各县市人民政府，州直有关部门，楚雄高新区管委会：
经州人民政府同意，现将《楚雄州金融服务（楚金云）平台建设方案》印发给你们，请认真抓好落实。
2022年7月25日
（此件公开发布）
楚雄州金融服务（楚金云）平台建设方案
为切实降低中小微企业融资成本，解决其融资难融资贵的问题，发挥科技创新作用，加大对民营中小微企业的支持力度，降低经营成本，特制定本方案。
一、项目概况
（一）建设背景
金融创新产品不足，中小微企业融资渠道不畅，融资难融资贵一直是制约中小微企业发展的瓶颈。
2020年以来，新冠肺炎疫情对中小微企业的冲击巨大，尤其是对第三产业中的零售批发、餐饮住宿、客运以及物流业，而楚雄州中小微企业较多分布在批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业、住宿和餐饮业。企业收入无法得到保证，利润下滑，但是员工工资、社保、税费、租金等均为刚性支出，企业资金缺口扩大。据调查，企业都迫切希望得到长期稳定的资金信贷支持和政府支持。为切实降低中小微企业融资成本，解决其融资难融资贵的问题，中央和各省市通过积极的财政政策和稳健的货币政策，加大对民营中小微企业的支持力度，降低经营成本，减少疫情对企业、经济发展的负面影响，主要有优化审批、加大资金支持、下调贷款利率、降低企业担保费率、降低运营成本、缓解企业用能成本压力、做好企业服务、发挥科技创新作用、企业延迟缴纳社会保险费、减轻税费负担等优惠政策。在此背景下，迫切需要能针对性地解决我州大、中、小微企业融资难题的公共服务平台。
（二）建设意义和必要性
“楚金云”平台作为优化金融营商环境的重要措施，主要解决以下3个方面需要：
1.政策鼓励需要
2016年7月22日，《云南省人民政府关于深入推进新型城镇化建设的实施意见》（云政发〔2016〕63号）提出，全面提升城市功能，推动新型城镇建设，强调要创新投融资机制，强化金融支持。
2017年4月14日，云南省政府印发《云南省人民政府办公厅关于全面落实“互联网+政务服务”技术体系建设指南要求的通知》（云政办函〔2017〕59号），明确提出统一建设全省网上政务服务平台、推进线上线下融合发展、实现政务服务信息共享等目标，为构建统一、规范、多级联动的“互联网+政务服务”技术和服务体系提供保障。
2.经济形势要求
为实现第二个百年奋斗目标，保持经济的中高速增长仍是长期的任务。当前中小微企业因管理不完善、报表不规范，经营情况数据难获取，其信用水平难以很好地评估，导致中小微企业融资难、融资贵。对比我国小微企业对整体经济的贡献情况，金融机构对小微企业融资的支持力度不够。央行行长易纲的演讲报告中指出，中国小微企业最终产品和服务价值占GDP的比例约60%、纳税占国家税收总额的比例约50%，而2021年末中国金融机构小微企业贷款余额占企业贷款余额的比例约25.94%，小微企业的经济贡献与金融机构对小微企业的贷款支持力度有较大差距。
3.现实业务需求
近年来，云南省及楚雄州为加大对中小微企业帮扶，出台近百项针对中小微企业融资促进、市场开拓、降低成本、转型升级、创新发展、企业培训、人才政策、产业政策、抗疫助企等政策。目前，政企之间由于存在人员不足、沟通渠道不畅、政策投放不精准等问题，许多企业无法知悉适合本企业的优惠政策。
好政策要取得好效果，关键在于实践层面的贯彻执行和落地落实。精准把握、精准施策、精准监督，才能确保政策贯彻落实取得最佳效力效益。建设“楚金云”平台通过精准识别、精准施政、精准投放解决切实需要惠政的中小微企业资金问题。
（三）建设内容
聚焦楚雄州政府、金融机构、企业三者在金融交易中的痛点堵点，建设楚雄州银企融资对接平台（简称“楚金云”平台），以政府政策引导各方参与，以政务大数据+企业特色数据为基础，创新建设楚雄州银企融资对接平台，为楚雄州金融监管部门提供全州金融交易全流程监督管理平台，优化提升营商环境；为金融机构提供产品获客渠道；为企业提供线上化金融服务，切实降低金融交易成本，解决企业融资难、融资贵问题。
1.建立州级银企融资对接平台，实现决策统筹与管理统筹
楚雄州银企融资对接平台的建设，首先解决的是金融交易中综合银企融资对接平台从无到有的需求。纵观全局，统筹考虑，打造全州统一的银企融资对接平台，统一全州金融交易服务出入口，实现全州数据互联互通、数据共享、统一决策统筹，平台建成后供全州8县2市使用。
2.建立银行对接渠道，整合金融产品资源
整合金融机构资源，立足金融交易市场，针对企业融资需求，促进金融服务系统和银行之间的双向信息对接，做出先进性、标志性的模式典范，优化营商环境。为建立企业经营活动与银行对接渠道，预留供应链协同公共信息平台接口方案。各机构按照接入标准，发布金融产品及设定产品特性，平台按特性进行归类整理，便于企业快速获取与需求匹配的产品。金融机构入驻平台，企业按需选择合适的金融产品，使得企业获取更多的自主选择权，解决融资难和融资贵的问题；线上化服务使得企业融资效率更高，解决融资慢的问题。
3.建立融资需求发布渠道，提升交易成功率
银企融资对接平台建立银行和企业双向发布渠道，即金融产品发布渠道和融资需求发布渠道，提高交易效率和成功率。在银企融资对接平台设置企业和个人的融资需求发布渠道，用户基于金融超市或生产经营过程中对金融机构和信贷产品的了解情况，发布信息时指定贷款银行或贷款产品。可以指定某一家银行，也可以同时指定多家银行。平台将用户的融资需求推送至金融机构，金融机构根据企业需求进行判断，选择是否对企业进行融资，并进行答复。
4.搭建“线上+线下”服务模式，快速实现融资需求
政府单位、银行和企业通过银企融资对接平台线上化解决政府统筹和监管问题，银行快速获取用户，企业用户拥有更多选择权并更快与金融机构建立连接。“线上+线下”服务模式促进银行和企业之间的融资交易快速实现，银行和企业通过线上完成匹配，线下进行更深入细致的需求沟通和确认，以快速掌握双方诉求，达成一致，促成合作。
5.整合金融服务政策，实现服务快速检索
金融服务交易需政府、金融机构、企业多方参与，涉及多方机构，平台整合金融服务政策，实现服务分类和快速检索，以便各方在政府部门的政策引导下，扩大金融机构在金融服务的覆盖面，降低企业融资成本，有效整合资源，快速传达政策服务，覆盖银行和企业金融交易全生命周期。
6.搭建银企服务评价体系，监督信息反馈时效性
为更好地监管和服务用户，搭建银企服务评价体系，金融机构和融资需求方在交易完成后，无论交易成功与否，均可对本次交易进行评价，以便政府监管单位及时了解交易进展和交易情况，及监督银企之间信息反馈的时效性。
7.打造办事通“楚金云”服务专区，扩展服务渠道
楚雄州银企融资对接平台建立多端渠道，服务渠道覆盖网页端和手机端，手机端基于云南省政府建立的“一部手机办事通”打造“楚金云”服务专区，“一部手机办事通”拥有先天优势和庞大的用户群体，助力楚雄州银企融资对接平台快速立足市场。
二、系统设计
（一）总体设计
“楚金云”系统将整体部署在楚雄州，保证数据不出州。核心功能包括金融超市、我要贷款、特色金融服务、政策速递、投诉建议、业务数据监控。打通云南省政务服务平台，实现统一用户中心，同时，开设PCweb端与办事通“楚金云”服务专区渠道入口，满足各个产品之间互联互通，相互协作，多端入口。
（二）功能设计
1.金融超市模块
金融超市模块功能主要面向融资企业及入驻金融机构设计，覆盖贷前产品管理、贷中产品推荐、选择、检索、办理，以及贷后管理回馈的全流程功能覆盖。
（1）金融产品管理
用户：此功能面向金融机构。
（2）金融产品推荐
用户：此功能面向融资企业。
（3）金融产品列表
（4）金融产品检索
功能说明：融资企业可根据自身行业进行金融产品检索，检索内容包括金融产品特性（如：银行、利率、额度）、受理模式（线上、线下）、用户分类等进行检索，检索后可根据自身情况选择进行办理。
（5）提交融资申请
功能说明：企业端展示的贷款流程和管理，企业可以在此进行申请提交，查看流程和提交申请资料等。
（6）融资申请管理
功能说明：本模块分为银行管理员和客户经理两种权限。实现银行对企业发起的融资申请进行接单、分发、资料审批、方案沟通等业务，点击【融资申请管理】可进入该模块。
2.我要贷款
本模块采用平台注册企业用户发布融资需求，银行来抢单的融资模式，满足企业有需求，政府来搭台，银行来助力，公平公开来竞争。加快融资进程，提升融资业务量。在当地运营单位的配合下，降低金融机构尽调成本，减少放款风险，加快企业融资进程，提升融资业务量，并将各类融资业务数据汇总，最后通过统计分析形成数据反馈，各级政府部门根据平台反馈的业务统计分析结果进行统筹安排，调配各方资源，进一步精准推进企业融资工作，从而形成以信用数据促进融资业务，以融资业务指引政策配套，以政策配套推进平台服务的完整闭环。
（1）需求发布
用户：此功能面向企业用户。
（2）我要续贷
功能说明：本模块实现已经在平台上申请成功贷款融资且信用记录良好的企业用户，通过线上简化申请流程，实现企业用户快速贷款融资的目的。
（3）需求管理
金融机构可查看企业名单，并根据分类或关键词进行检索，点击企业名称可进行企业详情查看。同时，平台支持对企业名单进行导出，方便银行查看。
3.特色金融服务
（1）金融服务专场
（2）名单推送
4.政策速递
（1）政策检索查看
用户：此功能面向所有用户。
功能说明：企业等各类用户可在该模块查看所有政策。可按照制度法规、通知公告、新闻资讯、政策补贴以及重大项目建设信息等不同分类查看列表，或根据关键词进行搜索。点击具体条目可进入政策详情页面，查看政策详情。
（2）匹配政策查看
功能说明：平台提供政策精准匹配功能，系统根据获取到的企业信息，为企业自动匹配政策内容，为企业推荐适合的政策作为参考。在匹配政策查看页面，企业可查看系统为之匹配的政策列表。点击具体条目可进入政策详情页面，查看政策详情。
（3）政策管理
用户：此功能面向政府、平台管理部门。
功能说明：
①政策编辑
政策编辑模块涵盖文本、图片、链接、文件等多种富文本形式，为政策管理平台提供一个基础编辑模块。主要功能包含文字设置、段落设置、插入图片、插入文件等。
②政策发布
③内容审核
运营方可指定人员对发布的内容进行审核，发布后才能在网页端和移动端显示，供企业查看。
（4）消息推送
企业在推送设置中，选择是否需要推送，平台可提供多渠道多方式推送。若需要消息推送功能，可进行推送政策类型的选择。例如期望收到某地区、某行业、某类企业的政策推送。在新政策发布时，会向企业推送一条消息进行提示，点击消息可查看政策详情。
5.投诉建议
楚金云平台为用户提供咨询、评价、投诉等好差评模块，支持银企双向反馈。
（1）投诉建议
功能说明：为了保证平台具备良好的服务意识和服务质量，企业在办理过程中若对金融机构的服务不满意或有建议，可在任何时候在平台投诉模块对金融机构进行投诉或提出建议，平台将企业投诉建议信息推送给金融机构，并备份给平台管理部门。
（2）评价打分
用户：此功能面向融资企业和金融机构。
评价等级建议如下：
评价等级
评分区间（分）
非常满意
90-100
满意
80-90
基本满意
70-80
不满意
60-70
非常不满意
60以下
功能说明：企业针对金融机构的投诉建议和评价打分数据将同步推送至监管机构。设立预警机制，综合计算各企业对金融机构投诉次数和评分，当金融机构的评分出现异常或被投诉次数超出一定值，平台将向监管机构发送预警信息，方便监管机构及时发现并进行处理。
（4）好差评排名
用户：此功能面向所有角色及用户。
功能说明：综合计算各企业对金融机构的评分，设立好差评排名展示模块，展示金融机构排名和综合评分，供所有用户查看，为企业选择合作金融机构提供参考依据，促进平台金融机构服务意识竞争，提高服务质量。
6.统一用户中心
“楚金云”平台融合政府、金融机构、企业，以政府政策引导各方参与企业融资场景，以政务大数据+企业特色数据为基础，搭建涵盖银行、担保、保险等金融机构在内的企业融资场景，传导政府政策，解决企业融资难、融资贵问题。
用户体系建设内容将包括企业端、银行端、政府端、运营管理端等，将涵盖政府、企业、金融机构、运营管理等4类用户角色及权限。同时，建议打通云南省政务服务平台州（市）、县（区）、乡（镇、街道）多级用户体系，实现办事通与“楚金云”平台互联互通，实现更多企业办事和服务的关联打通。
7.业务总体数据监控
业务总体数据监控模块为金融机构及政府管理部门提供平台总体业务数据看板，便于进行实时的数据统计及分析，提供报表下载等功能，为平台管理提供决策依据。
（1）银行端数据监控
【融资流程监控】可查看企业申请总金额、银行受理总金额、待签约总金额、受理超期笔数和审批超期笔数等。
【业务办理统计】可查看平台受理业务办结率、接单时长、银行受理排名等。
【业务预警信息】可查看融资申请及办理流程中各类预警信息，并进行统计。
【报表导出】以上数据及统计均可进行报表导出功能，便于进行实时数据通报。
（2）政府端数据监控
用户：此功能面向政府部门。
功能说明：展示平台整体融资情况及业务办理情况，针对政府部门，主要展示以下内容。
【平台融资规模】可查看累计和本年客户申请、信贷投放、首贷规模等。
【平台入驻情况】可查看注册用户数、实名用户数、服务企业量、金融产品量、入驻金融机构数等。
（3）监管督办数据监控
面向不同用户群体，加快平台运营推广效率，扩大平台覆盖面，打造数字化、智慧化的银企融资对接平台。
依托楚雄金融服务云平台，实现多维度金融服务矩阵，可以为企业提供覆盖面更广、更优质、更快捷的金融服务，帮助企业更好地实现融资需求。打造楚雄州金融服务品牌，进一步优化营商环境。
9.打通省级政务服务平台
与云南省政务服务平台统一用户体系，具有以下意义：
（1）统一用户管理，提高管理效率
云南省政务服务平台存在健全的制度和用户管理体系，并已进行全省推广，统一政务平台用户体系，能够避免多套系统及用户并行，提高管理部门工作效率，同时保障了数据的准确性。
（2）保障企业认证的安全性及权威性
楚金云作为金融服务平台，对企业认证要求较高。云南省政务服务平台已与市场监督局对接，建立了完善的企业认证功能，应用政务平台成熟的企业认证组件，可保障企业认证功能的安全、权威、稳定、可靠。
（3）实现金融+政务一站式服务
三、组织机构及部门职责
为做好平台建设工作，分别成立平台工作领导小组和平台开发建设小组。平台工作领导小组负责总体工作，以及平台建设后的日常管理维护工作。平台开发建设小组负责平台开发建设工作。
（一）平台工作领导小组
组长：陈翡敏州人民政府副州长
副组长：刘铭波州人民政府副秘书长
唐聆燕州财政局局长、州金融办主任
解正伟州工业和信息化局局长
段云人行楚雄州中心支行行长
张文凌楚雄银保监分局局长
成员：朱晓华州金融办副主任
李斌州工业和信息化局副局长
王远昆人行楚雄州中心支行副行长
段有明楚雄银保监分局二级调研员
王文书州发展改革委副主任
杨朝俊州科技局副局长
张兴荣州交通运输局副局长
白明州农业农村局副局长
唐荣星州商务局副局长
朱明生州文化和旅游局党组成员
彭长达州市场监管局副局长
黄大斌州林草局副局长
夏丽萍州投资促进局副局长
雷有志农发行楚雄州分行行长
李涛工行楚雄分行行长
尹春农行楚雄分行行长
母其环中行楚雄州分行行长
杨洪建行楚雄州分行行长
刘征交行楚雄分行行长
李晓明邮储银行楚雄分行行长
张之鑫云南农信社楚雄办事处主任
郝斌浦发行楚雄分行行长
尹炜富滇银行楚雄分行行长
李淑芹曲商行楚雄分行行长
文金顺红塔银行楚雄分行行长
杨卓越楚雄红塔村镇银行行长
陈琛恒丰银行楚雄彝人古镇小微支行行长
黄京禄丰龙城富滇村镇银行行长
马骏南华兴福村镇银行行长
宗兵元谋兴福村镇银行行长
赵群华武定兴福村镇银行行长
龙沛安宁稠州银行大姚支行行长
顾媛媛安宁稠州银行双柏支行行长
领导小组下设办公室。平台筹建期办公室设在州金融办，办公室主任由州金融办主任兼任，具体负责平台建设的前期统筹协调工作；平台投入使用后，办公室设在州工业和信息化局，办公室主任由州工业和信息化局局长兼任，具体负责平台的日常运转和维护工作。今后，领导小组人员工作如有变动，由成员单位相应岗位接任者自行递补，不再发文明确。
（二）平台开发建设小组
组长：杨中仑云南省建行行长
陈翡敏州人民政府副州长
副组长：马晓芫云南省建行副行长
曾晓松云南省建行副行长
办公室：朱一红省建行公司业务部副总经理
蒋恒省建行公司业务部系统协同科副科长
周晓红建行楚雄州分行副行长
史磊建行楚雄州分行公司部经理
陈晓梅建行楚雄州分行机构部副经理
成员：王涛省建行普惠业务副总经理
陈永林省建行智慧政务部副总经理
张少芳省建行智慧政务部政务需求科副科长
吕强省建行金融科技部副总经理
李云海省建行金融科技部软件科
毕凯建信云能数字科技公司副总裁
黄浩建信云能数字科技公司技术总监
开发建设小组下设办公室。办公室设在建行楚雄州分行，具体负责平台开发建设的期间统筹协调工作。今后，有关人员工作如有变动，由成员单位相应岗位接任者自行递补，不再发文明确。
（三）部门职责
1.银行业金融机构：明确符合平台运行标准规范的金融产品和服务，发布合法合规的金融产品和服务等信息，并对上架的金融产品和服务进行全周期管理。线上融资需求转线下对接服务后，需对贷款审批放款和回收情况等进行线上反馈。
4.人行楚雄州中心支行：在“楚金云”平台建设初期提出初步方案，引导各金融机构入驻应用平台。平台建成后督促金融机构做好日常工作，定期对金融机构系统应用情况及金融服务质效进行督促检查。
5.楚雄银保监分局：系统上线前负责邀请各金融机构对平台进行测试并提出意见，系统上线后负责对“楚金云”上线的产品合规性进行审查，对用户投诉建议进行处理，对金融机构系统应用及金融服务情况进行评价考核。
6.州委网信办：在“楚金云”平台建设过程中，负责提供网络安全技术指导；在“楚金云”平台上线后，负责指导平台运营方开展网络安全等级保护、数据安全测评等工作。
7.州发展改革委：在“楚金云”平台项目进行过程中，负责项目立项审批、组织专家评审等工作。
8.州委机要保密局：负责“楚金云”指导、协调平台网络信息安全管理的保密工作；负责对涉密计算机网络的设计、施工单位进行资格审查；负责监督、检查、指导“楚金云”平台密码应用及安全性评估工作。
9.州公安局：负责指导、协调“楚金云”平台等级保护测评工作。
11.州政务服务局：负责协助做好与云南省政务服务平台对接工作。
（一）平台建设启动阶段（2022年3月1日至4月10日）。分解各成员单位目标任务，将具体工作事项细化落实到各成员单位，按职责分工拟定平台建设方案。
（二）平台建设开发阶段（2022年4月11日至6月30日）。各成员单位结合各自职能职责，认真落实工作目标任务，采取有力措施，开展项目开发、设计工作。
（三）平台建设测试阶段（2022年7月1日至8月31日）。各成员单位协同配合，开展银企融资对接平台运行测试工作。
（四）平台上线试运行阶段（2022年9月1日至9月30）。
各成员单位协同配合，开展银企融资对接平台上线试运行工作。
（五）平台正式上线运行（2022年10月1日至10月10日）。各成员单位协同配合，推进银企融资对接平台正式上线运行。