电商平台“下单付0元，收货满意再付款”，暗藏猫腻。
文|文婷
出品|Tao财经
对于大多数中国消费者来说，相比信用卡支付、消费分期等，一直以来“先买后付”模式的存在感并不高。不过，近期不少用户反映，自己从淘宝等电商平台购物，但在支付时，被默认勾选“先买后付”，直到还款才发现自己使用了先买后付的功能。用户吐槽“先买后付”功能几近无感开通，以及个别App基本上是默认勾选，接近于“诱导开通”使用。
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淘宝默认“先买后付”
近期，有用户反馈，自己从淘宝买个衣服，到支付页面才发现用了先采后付。
“买个衣服，一半都是先用后付，我到付款页面才发现我要付的钱为啥这么少，但是不想退出去重新选了我就直接付了。我到现在都不知道当时是怎么开通的。”一位淘宝用户向Tao财经吐槽。
除了对她来说完全无感的开通环节，几天后她还发现，在先用后付的支付模式下一个“手滑”就能直接下单。“本来我还没选好，想再看看别家比个价，结果就点了一下，一秒下单。我还以为会有确认支付的界面，结果就直接下单了，我都不知道在哪勾选取消这个功能。”
Tao财经也尝试从淘宝购物，针对有开通先才后付的商家，用户在支付页面，会被默认勾选先采后付。
这种丝滑的支付方式却并没有获得用户好评，反而遭到用户投诉。
某支付从业人士分析，从支付角度来看，先用后付提升了支付成功率和方便性。“不用绑卡，不用考虑额度和成功率，点击确认即可，相当于一张虚拟信用卡。正常情况下绑卡、绑定账户需要‘5要素鉴权（用户姓名、身份证号、银行卡号、证件有效期、银行预留手机号）’，就算已绑定账户也需要输入密码，而先用后付很多都不用密码。所以原则上，先用后付不涉及支付失败的问题，交易会更便捷、更丝滑。”
但这种“类借贷”的情况下对金钱没有感知，用户担心会出现过度消费的情况。
从消费者提供的截图显示，在淘宝点击“先用后付”后，显示6款7件产品合计需支付65.19元，可确认收货后再付款182.75元。“本来用300-50的满减就不太清楚这笔订单多少钱，乍一看我以为只要付65块多，很复杂。”他表示。
不少用户反映，尽管先用后付功能可以自行选择关闭，但在消费者下单先用后付类别的商品时，系统还会自动优先显示“0元下单，确认收货后付款xx元”的选项，提示引导消费者再次体验。
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电商平台的心机与套路
先采后付算贷款吗？
传统消费金融业务是金融机构向客户收取利息和服务费。目前，主流消费金融平台按照年利率不超过24%的标准向客户收取息费（包含逾期罚息）。
当前的中国消费金融市场，长尾客户占比越来越高，因其收入水平及还款能力有限，传统的消费金融市场增长遇到瓶颈。庞大的城市中产客群，一直是消费金融追逐的对象。但部分客群很少使用信用卡的有息分期，对其他借贷产品的利率也非常敏感。
目前电商平台控制风险的方式是引入信用分和控制额度，例如淘天系平台开通“先用后付”的条件是芝麻信用分在550分及以上，而淘宝对单笔订单“先用后付”的金额上限是3000元。
用户对于使用“先买后付”模式的担忧集中于“无感”支付与“无感”消费。
消保委方面提示道：“先用后付”功能是建立在消费者开通免密支付的前提下，使用该项功能前，消费者要权衡利弊，避免遭受损失。如果消费者自身资金充足，务必看清平台说明，若出现商家发错货、未及时退货等情况，平台仍会默认消费者已经收货，自动从消费者绑定的账号里扣除商品费用，慎用“先用后付”功能，避免出现更大经济损失。