帮人刷卡套现，是赚钱的好门路？还是监狱直通车？

丁女士是一家保险公司的业务经理，因为业务需要，她通过申请成为POS机特约商户，以便在日常工作中，为客户刷信用卡交纳保险费用提供便利。一开始，丁女士都是按照和银行的合同约定，严格遵守POS机的使用规则。后来，因为有时候无法按期偿还信用卡透支款项，丁女士偶尔会使用POS机套现资金，以卡还卡。再后来，随着丁女士的消费水平升级，她逐渐萌生了通过帮人刷卡套现从而收取费用营利的念头。2020年，新冠肺炎疫情的爆发，使得经济进入下行趋势，丁女士帮人套现的“生意”越来越火，刷卡套取的资金数额也越来越大。经营这门生意近三年，直至案发，丁女士虚构交易，帮人刷卡套现的资金总数就高达人民币四百多万元。

被抓获归案后，丁女士还不知道自己已经触犯了法律，并且表示，“我是合法取得POS机的，为什么不可以刷卡套现？”对此，办案民警、检察干警多次对其进行释法说理。案件被移送审查起诉后，丁女士终于如梦初醒，认识到自己使用POS机套现的行为，已经扰乱了金融市场的正常运行秩序，侵犯了金融机构的合法权益，应当承担相应刑事责任。经过审查，化州市人民检察院最终以丁女士涉嫌非法经营罪提起公诉，丁女士也表示认罪认罚，并自愿签署了具结书。丁女士的“发财梦”在她被判处刑罚以后，终落下了帷幕。

在此，希望还在梦中的“丁女士”们，能够早日悬崖勒马、迷途知返，不要等到法律制裁时才悔恨。

（以上人物为化名）

法条链接：

《中华人民共和国刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;

(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;

(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;

(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十一条违反国家规定，进行非法经营活动，扰乱市场秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

......（二）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务，具有下列情形之一的：

1．非法经营证券、期货、保险业务，数额在一百万元以上，或者违法所得数额在十万元以上的；

2．非法从事资金支付结算业务，数额在五百万元以上，或者违法所得数额在十万元以上的；

3．非法从事资金支付结算业务，数额在二百五十万元以上不满五百万元，或者违法所得数额在五万元以上不满十万元，且具有下列情形之一的：

（1）因非法从事资金支付结算业务犯罪行为受过刑事追究的；

（2）二年内因非法从事资金支付结算业务违法行为受过行政处罚的；

（3）拒不交代涉案资金去向或者拒不配合追缴工作，致使赃款无法追缴的；

（4）造成其他严重后果的。

4．使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的。