代还1万挣800干这行月入过万？揭秘信用卡代还“中间商”……疫情期间逾期又会怎样

“提供各类信用卡代还服务，帮你轻松上岸”。

近日，有不少信用卡代还“中间商”打着“缓解负债压力”的旗号收取高额手续费。北京商报记者调查发现，有中间商代还1万元收取800元。

更有甚者会发展“下家”兼职，怂恿其用信用卡套现，并称“月入上万没问题”！

代还1万，手续费800

受疫情影响，有不少信用卡持卡人出现还款难情况。一些信用卡代还“中间商”借此机会游走在社交平台及软件上，不断通过“我们可以清账单”“安全无风险”等话术蛊惑持卡人参与。

据了解，信用卡代还是由“中间商”先向持卡人提供需要还款的资金，待持卡人用资金进行还款后再通过套现的方式将资金取出，还给“中间商”。经过这一操作，在账单日到期后持卡人就免除了当期逾期的压力。

虽然解决了短期的还款压力，但代还可不是一笔免费的生意，记者在调查过程中发现，信用卡代还“中间商”往往要向持卡人收取不少的手续费。“要提前收取点费用，防止持卡人‘跑路’。”一位信用卡代还“中间商”举例称，“代还1万元收取代还总额的5%，也就是500元，资金量大的可以收4%。”

据了解，5%的收费仅是较低水平，一位“中间商”告诉北京商报记者，“以代还1万元为例，收取代还总额的8%，也就是800元。异地客户在操作完成前要把身份证寄给我保管。”

事实上，与银行信用卡手续费相比，信用卡代还中间商收取的费率并不便宜，那么为何还有持卡人需要通过这种渠道缓解还款压力？

对此，有分析人士表示，对于已经采取最低还款、申请了分期、或者账单中包含超限金额的持卡人来说，寻求代还“中间商”的帮助也是迫不得已。易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，受到疫情封控影响，信用卡还款需求处于上升阶段；而代还业务存在已久，通过社交渠道等隐蔽方式获客，难以发现。

而代还模式存在的风险也不言而喻。面对代还后信用卡被降额或封额的问题，多位“中间商”表示，“可以从其他信用卡套现或进行现金返还。”

发展“下家”称能“月入过万”

据悉，信用卡代还存在行业许久，主要有两种模式：一类为套现模式；另一类为平台代还模式。记者调查发现，用专业的话术吸引持卡人进行代还或者套现便是信用卡代还“中间商”们惯用的操作。记者以希望参与代还、赚取外快为理由进行暗访，有代还“中间商”积极对接，提供人脉和资源。

“需求量大，月入上万没问题！”李建乐（化名）向记者介绍称，“手头有三张信用卡就可以做兼职，用自己的信用卡套现替客户代还，套现用的POS机由我免费提供，代还一笔向客户收取的点位通常在总代还金额的4%-8%，可以根据情况随机定，我提供资源，每成交一单需要向我额外支付总代还金额的2%。”

这样算来，若代还1万元，持卡人需要向信用卡兼职者额外支付400-800元手续费，兼职者则需要向上一级“中间商”再支付200元。有的“中间商”表示，“若兼职者能够自己拉到代还业务资源则不收取额外的费用。”

出了问题就拉黑

无论是持卡人还是兼职者，在面对信用卡代还“中间商”时，因为轻信和没有合同约束，容易被骗。据中国警察网报道，陈先生信用卡欠了3万元无力偿还，在网上看到有人称能帮其代还信用卡，只需要出点手续费就行了，王先生立即联系了对方，却被对方以支付手续费等费用为由，先后向其转了7500余元，随后再也联系不上。

记者在调查过程中发现，大部分兼职者和“中间商”之间并没有签订合同约束持卡人的条款，一旦还款后持卡人无法向“中间商”偿还资金，则资金损失全部由兼职者承担。而当记者问及如何保证兼职者资金安全时，有“中间商”给出了“若出现问题概不负责”的答案。

对此，北京寻真律师事务所律师王德悦表示，为了实现代还的操作，代还“中间商”通常需要搜集持卡人个人身份信息，甚至包括信用卡CVN2、CVV码等核心信息。个人信息一旦泄漏会有诈骗、侵权等风险。信用卡信息泄露还极易导致信用卡被盗刷。

在实际案例中，也有一些代还“中间商”收取手续费后就将持卡人拉黑，持卡人不仅无法进行还款，还要再亏一笔手续费。王德悦进一步指出，从信用卡代还兼职用户角度来说，无论是“以卡养卡”“以贷还贷”，还是“套现”，都是违法行为，一旦被发现，发卡银行将对持卡人采取包括但不限于警告、降额甚至停用卡片等措施，甚至会影响其个人信用记录。

疫情首次逾期用户不会被催收

信用卡代还行为不受法律保护，有可能严重损害消费者合法权益。