近日，市民董先生通过泸州市网络问政平台反映，泸州市部分网约车存在违法运营现象，其中较为严重的是，一些网约车未按运营车辆投保车险，而是按私家车投保，一旦发生意外，乘客的权益将难以得到保障。
闻扬/绘
针对董先生反映的情况，记者进行了采访调查。
车主反映
网约车按私家车投保的情况普遍存在
董先生是一名网约车司机，他表示，自己之所以主动揭露网约车行业的不规范经营行为，一是为广大乘客的合法权益；二是为维护网约车行业的公平公正，让合法合规经营的网约车车主利益得到保障。
据了解，如果选择在高德地图上打车，显示的网约车平台一共有10多家，包括滴滴出行、及时用车、T3出行、旅程约车、携华出行、飞马出行、轻快出行、腾飞出行、搭个滴、斑马快跑、E族出行、博度出行、鞍马出行、首汽约车、阳光出行等平台。
董先生介绍，网约车平台普遍存在管理不规范的问题，网约车按私家车标准来购买车险最为突出。按规定，合规网约车行驶证必须写明用于预约出租车性质，属于运营车辆，车险保费和私家车不一样，但不少网约车是按私家车来购买车险，一旦发生交通事故，保险公司很可能拒赔，乘客的权益难以得到保障。“比如一辆1.6排量、价格15万元左右的燃油机动车，如果按私家车投保，只需要五六千元，相同的保额，如果按运营性质的网约车投保，则需要1万多元。”董先生说，许多网约车车主为了省钱，“瞒天过海”按私家车来投保。最离谱的是，有的网约车只投保了交强险，甚至连商业险都不买。
针对董先生反映的情况，记者采访了多位网约车司机，他们均表示，这种情况普遍存在。“据我了解，在我们公司（平台）运营的网约车，就买保险而言，有三分之一都是按私家车投保的。”网约车司机胡女士说，因公司并没有强制要求网约车按运营车辆来投保，导致不少司机按私家车来投保，毕竟每年可以节省几千元保费。
另一位网约车司机余师傅表示，眼下网约车平台之间的竞争十分激烈，注册的车辆越多平台的收益就越多，许多平台对网约车的审核把关不严。同样一家公司的网约车，车辆投保五花八门，有按网约车投的、有按私家车投的，有的投保额度较高、有的只买交强险，平台似乎没有统一的要求。
运管部门
网约车司机须持“双证”才能上岗
对网约车的保险而言，有些什么具体规定呢？对此，记者采访了泸州市运管局。
市运管局出租科科长刘小浩介绍，如想成为一名网约车司机，首先要在运管局办理“双证”，即《网络预约出租汽车驾驶员证》（俗称“人证”）和《网络预约出租汽车运输证》（俗称“车证”），然后才能在平台接单，进行合法运营。很显然，网约车的属性必然是运营性质的车辆，必须按照运营车辆进行投保。
刘小浩说，按照目前泸州市规定，网约车的三者险必须高于100万元，乘坐险每座不低于60万元，如果达不到这个标准，主管部门不会为其核发“车证”，会视为非法运营的网约车。一旦被查处，按照交通运输部《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》，市交通综合行政执法支队会按照未取得《网络预约出租汽车运输证》从事经营活动，对当事人或平台处3000-10000元的罚款，“首次发现，通常是按个人行为处罚司机，如果同一平台多次发生不合规车辆运营的情况，就会对平台进行处罚。”
保险公司
运营网约车按私家车标准投保已出现多起商业险拒赔案例
记者从泸州市人保财险、平安产险、国寿财险等多家公司获悉，这些公司均出现过因车主改变车辆性质而拒赔的案例，其中就包括网约车。
据泸州市一家财险公司查勘人员李先生介绍，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，在合同有效期内，被保险人改变机动车使用性质，导致被保险车辆危险程度显著增加且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的，由此导致的被保险车辆的损失和费用，保险人不负责赔偿。也就是说，如果车主擅自将私家车用于运营，一旦发生事故，保险公司只赔偿交强险，至于商业险部分，很可能遭到保险公司拒赔。
李先生介绍，去年曾有一台私家车因发生车祸报案，按车辆损失情况估算，维修费用超过2万元，后经公司查勘定损人员调查发现，事发当天，该车主已跑了10多单，事故发生时距离上一单仅10多分钟。同时，根据同车乘客提供的口供，证明了该车是在从事运营活动。在证据确凿的情况下，保险公司出具了拒赔通知书。
网约车属于运营车辆，那么，近年来流行的顺风车是否属于运营车辆呢？出险后能赔吗？
“需要根据具体情况判断，如果顺风车接单次数频繁，并且通过平台或一些大群来接单，就可以视为是运营车辆。”李先生表示，如果是出游，或是上下班顺路拼车，大家平摊油费，就算不是经营性质的车辆；如果接单频繁，明显是以盈利目的的载客，就不作为按私家车标准投保车险。
据一位不愿透露姓名的保险业内人士介绍，保险公司在处理理赔案件时，常常会有“漏网之鱼”，一些“伪装”成私家车的网约车发生交通事故后，目前被拒赔的是少数，如果保险公司拿不出铁证，车主就都能蒙混过关。
市民支招
如何让网约车的保险变得“保险”
对于部分网约车存在的“保险隐患”问题，记者采访了部分市民，请他们给网约车保险支招。
市民董先生建议，为了让乘客能快速识别乘坐的网约车是否合法，可要求网约车车身张贴统一标识，提供二维码甄别扫描。如果乘客发现是不合规的网约车，监管部门可以出台举报有奖制度，让不合法的网约车无处遁形。
很多市民表示，如今网约车已成了不少人出行时常会选择的交通工具。一方面，希望监管部门对网约车平台和车辆进行严格监管，加大对不合法网约车或平台的处罚力度，最大限度保障乘客的合法权益；另一方面，保险公司也要与时俱进，推出更加丰富的车险产品，满足不同网约车车主的需求。只有这样，才能让网约车保险变得更“保险”。