有第三方担保的网贷平台难道也靠不住
央广网财经北京3月24日消息据经济之声《天天315》报道，近一年来，大量的P2P平台被曝“跑路”，有业内人士提醒投资者，没有担保的P2P平台是不能轻信的。那么，P2P平台自称与第三方担保公司有合作，是不是就一定能保障投资者的资金安全呢？我们来看这样一个案例。
张女士：这个网站叫机智投，它是号称天津首家P2C网站，P2C就是P2P的一个分支，意思就是个人与企业之间的这种融资接待模式，它是大概去年4月28号成立的，成立以后就不断推出微博抽奖送投资券，投资满额送中石化加油卡等等这种促销活动，吸引全国各地的广大投资者的投资。
江西投资者张女士说，她之所以向机智投网贷平台投钱，主要是因为他们宣称自己和天津的三家"重量级"担保公司合作，这些担保公司可以为投资人资金安全保驾护航，她见对方承诺投资项目“风险低、收益高”，还时不时送礼品，就放松了警惕，向平台大笔投钱。
机智投平台突然人间蒸发后，有投资者从已辞职的客服处了解到，所有的项目都是假的。
张女士：后来我们受骗以后跟曾经在他网站工作过的客服聊了，客服就说全部是假标，就是全部都是假的，根本就不存在这些真正的借款人。
担保公司：反正我们跟机智投没有什么合作协议，不太清楚这个事，不好意思。
记者：没有合作过是吗？
担保公司：对，我们没有正式的合作协议。
经济之声：机智投网站上一共有34个网贷项目，三家担保公司分别担保不同项目，年化收益率都高的吓人，比如：连锁超市补充流动资金需融资80万，年化收益是百分之14，其他项目需融资的金额都在百万元以上，年化收益大部分在百分之14-15之间，有一个名为洁具销售企业补充流动资金的项目被标注为新手项目。投资一个项目，年化收益高达百分之20，这样高的收益率可能吗？
张立栋：我们经常看到类似的P2P的网贷平台开出这样很高的收益率的项目和产品。这个20%还不算最高的，可能还有更高的。我们要具体分析，如果说从短期流动性资金的角度来说为企业解决一时的资金之急比较高的收益率是可以理解的，也是可以存在的。如果这个项目是一个正常的企业经营性的一个融资，如果开出一个很高的收益率，那一定是有很大很大的风险。
经济之声：P2P本身没有错，高收益率本身也没有错，但是要看这个项目到底怎么样，是不是这个项目背后还有一些其他不可告人的东西。
张立栋：现在很多的平台之所以出问题是在于平台进行了自融，平台实际上他描述的项目他筹集到的钱，投资者的钱是没有投到那个项目的，是用于平台自己可能找了一个风险极大的项目进行投资，最后投资一旦失败就会成为很大的一个风险。
经济之声：P2P网站告诉我们的投资者，他说每个个人投资者提供的都是安全、透明、高收益，低风险的投资理财项目。因为由第三方担保机构或融资租赁公司等传统金融机构提供100%本息保障。第三方担保机构或融资租赁公司能为一个网贷平台提供100%本息保障吗？
张立栋：现在很多的P2P网贷通过原来简单的模式已经不能吸引到投资者了，所以他都会给大家描述他是有担保的。实际上这个担保也是具有很大风险的。
第一，很多的担保公司它本身就是平台公司他的关联企业，说白了可能是平台的老板他自己的亲戚朋友开的担保公司。没有办法对项目进行有效的担保的。
第二，所谓的担保，担保的是什么，这个也没有明确。是担保平台的安全，还是项目的安全这个也没有明确。
第三，作为投资人来说实际上担保的原理是这样，有一块钱的时候就可以为有10块钱的借贷提供一个担保，但是一旦坏帐率出现10%的时候，这个担保已经没有效果了，已经是出现问题了，但现在很多的这种投资一旦坏帐率超过某一个比例的话这个担保公司自身就出现问题了。还有一种情况就是担保公司本身它很多时候它存在一种所谓的就只接单子并没有对这个项目进行一个严格的审核，所以担保公司本身就靠不住。
所谓它的对于本息的保证，现在担保的里面分出了一种对所谓的本息进行保证的，原理就是说在每一笔这个平台成交贷款的产品的时候，他要提取一定比例的利息管理费放到一个所谓的风险备用金的账户里，如果出现问题之后我们就可以从风险备用金账户里向投资者进行垫付。但实际上风险违约金的账户本身它里面还有一个规定就是说这个账户里的资金一旦出现了一些风险之后，他是可以被提前提取的，所以这种风险备用金的账户所谓的对于本息的这种保障实际上并没有做到保障。所以这个是作为广大的投资者需要特别注意的一个地方。
经济之声：担保公司其实现在是被这些投资者视作是救命稻草，但是实际上担保公司是不能够成为救命稻草的对吗？
张立栋：不能把所有的宝都押在担保公司上，担保公司只能覆盖部分的风险，它并没有办法做到全覆盖，所以这是需要特别注意的。
经济之声：换句话来说无论是担保公司还是说传统的金融机构只要是说我给你承担所有的亏本的可能性，你这个肯定就是百分之百赚的，这些话是不可信的是吗？
张立栋：对，是不可信的。
张立栋：因为担保公司它实际上都是有这个牌照的，就是有这个三关的资质的，那这里面谈到的这个融资租赁公司它没有这个担保公司的资质，所以它还是属于不具备合法资质的担保行为。
经济之声：接下来我们再来看金融局的工作人员说他们也不清楚影响由那个部分来监管P2P网贷金融业务，那么这个P2P网贷金融业务，那么这个P2P网贷金融业务到底应该由谁来监管，难道金融工作局的人也不知道吗？
张立栋：现在关于P2P网贷的监管实际上还是比较模糊的，今年1月份的时候银监会设了一个普惠金融工作部，现在大家的一个共识未来P2P将划到普惠金融部来进行这个监管，那这个监管到现在为止，并没有说用一个很正式的文件来宣布。虽然方向是明确的，但是到目前为止还是一个多头管理的这么一个情况。
经济之声：也就是说我们可以到公安部门可以去报案。
裘叶：我建议是这些投资者应当尽快的到这个当地的公安部门去办理立案，或者说是投诉，报案。由当地的公安机关把相应的诉讼人数，或者是金额等等做一个相应的登记然后再考虑说他们几个是否会涉及到刑事犯罪。我个人认为可能这种案件因为它有这么高的风险，但是最终跑路了，消失了目前来说，所以它这个涉嫌刑事犯罪的可能性非常大。
张立栋：“互联网+”实际上是一个互联网改造传统行业的一个未来的大的趋势。互联网金融在中国的发展是非常的旺盛的，而且总的趋势来说是给大家带来了很大的便利。包括对投资者来说我们的投资渠道有了更多的选择。那么从融资的角度来说，在有了互联网金融的平台，在有了这个平台之后我们现在很多的企业的融资，整体的融资水平这个利率水平实际上它是在下降的，他甚至影响到了我们信贷，银行信贷这个利率整体的负担也是在向下走的，那么这是他带来的好处。
我们总体上来说对互联网金融的未来还是非常看好的。整体从很多，我们说很多网贷平台“跑路”了，但是整个大的存量，这些平台，大多数还是在进行一个正常的和理性的一个经营。