导语：如何才能写好一篇业务模式，这就需要搜集整理更多的资料和文献，欢迎阅读由公务员之家整理的十篇范文，供你借鉴。
互联网搜索引擎公司有多强势
相比之下,百度曾经的消息更彪悍。
2007年初,中国第一大视频门户酷6网发现,竞争对手优酷网与Baidu达成参股协议。优酷网用300万元人民币现金以及赠送价值300万左右股份(不到1%),获得了百度在视频方面独家合作伙伴的资格。酷6网立刻开始跟Baidu接触,最后以600万元现金和3%的赠送股份获得Baidu合作资格。有意思的是:酷6网随后决定召开新闻会,但百度告诉酷6,此消息不能公布。作风强硬的酷6网并未理会百度,但在会即将举行之际,百度将酷6网从搜索结果中屏蔽,导致该网站流量大幅下跌。24小时之后,李善友被迫收回了本已向媒体发出的会邀请函。
Twitter为什么敢这么做原因真的如Twitter创始人BizStones说的“不以商业为导向”吗还是说,BizStones抓住了商业的某些本质
只有盈利模式赚利润
开放的业务模式隐蔽的盈利模式
Twitter的业务模式很简单:搭建平台让用户发微博。Google的业务模式也很简单:做搜索引擎。
好的商业公司,从来不把盈利模式裸地展示给别人看。让客户了解自己究竟怎么赚钱,恐怕没这个必要;同时,客户也关心的是自己需要的价值如何兑现,而非提供方盈利模式的过程。
其实我关心的问题简单来说就是两个，一是产品品类是否会有效拓展，降低品种单一风险以及扩大利基，二是渠道资源会否进一步利用，促进销量及提高终端盈利能力。从交流可知，公司已意识到这些问题，准备推出药食同源类产品，据说试销效果不错。
虽然药食同源的思路有待商榷，但至少是个改善，毕竟一个品类没有分散风险的能力，多品类可分散风险，而且可以进一步发挥渠道资源，提高单店盈利。
而关于扩大以外的品类，如引进其他干果类产品，进入门槛低，能分散品种单一风险，也能扩大经营范围，最重要的是扩大品类的边际成本低，因为占成本重要比例的门店租金成本没有增加。目前，公司在做的品类拓展一是允许加盟店卖当地土特产，这种方式个人觉得不靠谱，因为地方土特产在当地基本都不太受欢迎，只有外地人才有兴趣，这是一个我们生活中的直观感受。二是公司所说的药食同源类产品，这个有待市场验证，至少目前看，似乎过于重视概念，尚没有深入细节中，如药食同源产品可能依然是打包销售，这与小袋零售的零食类公司恐怕难以竞争。我所感兴趣的它的品类拓展，是类似于拓展到其他干果这样的运营模式几乎不变，拓展成本低的品类，说到这里我总是想到“来伊份”模式。
第二个问题是公司终端众多，直营店、加盟店、一级、二级经销商，但直观感觉看，人气较弱，实地调研也让人对单店盈利很担心，单店客流量很弱，有网络消息说省外加盟基本属于失控状态，卖烟卖烧鸡卖其他土特产的都有，公司也无法管控，只能放任。对此公司解答是上市前管理较为粗放，只要有加盟商要求加入，基本不会拒绝，而现在会比较谨慎，去年开店三百多家，关闭一百多家，表明其终端正在进行较大的震荡调整，有能力盈利的留下，没有能力的关闭，适者生存。
另一方面，也通过扩大品类改善加盟商盈利条件，药食同源的概念也主要出于这个目的。
其实公司终端的调整，也表明粗放型的、外延式扩张方式遇到了瓶颈，开店容易盈利难，管理问题与产品问题并存。所以我个人还是觉得，其在产品品类方面的扩展,要比终端的扩张更为重要，即使公司在枣类领域没有空间，但总是可以通过品类拓展进一步挖掘其渠道价值的吧。
我的想法就是两个挖掘，一是挖掘主营业务，比如枣的深加工，这个很难。后者进行品类的拓展，这个个人认为更容易。二是挖掘渠道价值，多卖一种产品，渠道成本不会增加，而渠道也会产生价值，在这方面深挖或有机会，同时也要提高对终端的精细化管理与运营。
当物资从一个国家流向另一国家，设立离岸公司将其放在买家和卖家之中间。其主要优点如下：
（1）使得买家和卖家的资料保密
（2）大规模集中购买而降低购买成本
（3）在税收有利的国家或地区积聚盈利
（4）作为中介收取佣金
例如某企业A的业务模式主要通过制造子公司B生产产品，销售子公司C通过购买B公司的制造产品向外出售来实现利润。由于两个子公司要分别向所在国缴纳大量的所得税而使A的利润受到影响。因此可以通过在离岸绿洲建立贸易中介公司，以此逃避跨国公司内部制造公司和销售公司需要缴纳的公司所得税。于是A在开曼群岛注册了一家D中介贸易公司，B制造公司今后将产品以接近成本的价格先卖给D开曼中介贸易公司，再由贸易公司D把产品以接近市场正常的售价卖给A海外各国的销售公司。这样，制造公司和销售公司由于产品的买卖差价都很小，所以，各自的销售利润接近于零，其负担的公司所得税自然大大降低了。由于开曼免征所得税，因而大量的利润留在了开曼的中介贸易公司，由此实现了A公司避税的目的。
2、控股及投资活动
离岸公司经常被用来作为公司融资和投资控股的工具。世界上许多大型跨国企业都通过海外离岸公司来进行跨国投资，而境内许多海外上市公司为了更好的显示其清晰的公司治理结构，往往也通过设立海外离岸公司来连接境内实体运作与境外资本市场。该种业务操作的主要优点是
（3）向离岸辖区当地本身享有优惠税率的借贷机构借贷，因其借贷利率一般相对较低，从而使得借贷代价降低。
（4）拥有在海外的房产
（5）持有海内外股票和债权
例如某企业A的业务模式主要是通过向其控股子公司B投资，由控股子公司B具体从事基础公用设施运营来实现利润。由于公用事业所需启动资金大，而且国家禁止外商控股，因此A公司的融资渠道相对狭窄。于是A在百慕大注册了一家C投资公司，使C成功在美国上市，并由C控股A公司，再由B分别与目标市场的当地公司组建合资公司（由B控股）。这样，A不但拥有了大量海外资金，而且可以获得离岸辖区本身借贷机构（享有离岸地区的优惠税率）的低息贷款，更为重要的是，通过A公司来控股，可以成功规避《外商投资产业指导目录》关于禁止外商控股公用事业的限制。
【关键词】商业银行；私募股权投资（PE）；模式
当前，中国的私募股权投资（以下简称PE）市场正进入高速发展时期。面对激烈的同业竞争，商业银行作为我国资金实力最强的金融机构，在履行社会责任，支持国家经济可持续发展的同时，也在不断开辟业务蓝海，积极投身PE市场。本文从商业银行参与PE业务的模式这一角度，分析当前商业银行的直投策略。
一、商业银行参与PE业务的背景
2010年我国PE市场迎来了本轮经济危机后的首次爆发性增长，募资、投资数量均创下历史新高。据清科研究中心的数据显示，2010年共有82支可投资于中国大陆地区的PE基金完成募集，募集金额276.21亿美元，全年共发生投资案例363起，交易总额达103.81亿美元①。在当前我国加快经济结构调整和推动产业升级的关键时期，PE在拓宽融资渠道、提供资金支持和加快科技创新、培育新兴产业方面发挥了重要作用。
但是由于PE业务的高风险性，当前我国仍然禁止商业银行直接进行PE业务。1995年《商业银行法》的出台，标志着我国金融分业经营体制的建立。《商业银行法》第四十三条明确规定，“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资”。然而，随着金融环境的不断变化和金融改革的不断深入，进军PE市场已成为商业银行的必然选择。近年来，商业银行逐步获准进入基金、租赁、信托和保险领域，正在走上综合经营的道路。面对唯一尚未开闸的直投业务，商业银行也在不断探寻政策空间，通过各种途径和方式频频试水。这一方面有利于商业银行保持和提升自身竞争力；另一方面，我国的PE市场也急需大型机构投资者的介入，商业银行在带来资金、技术以及营销渠道等多个资源的同时，也有利于规范PE行业的发展。
二、商业银行参与PE业务的模式
近年来，商业银行开拓PE市场的模式主要包括以下三类。
（一）迂回“直投”模式
如果商业银行可以直接组建自己的直投部门，则可以利用自身资金优势和信息优势，直接寻找优质投资项目进一步建立银企关系，从而实现业务的转型与效益的提升。但是，面临当前的法制壁垒，商业银行还只能采取迂回方式，通过设立全牌照的境外子公司或收购信托公司等方式曲线开展PE业务。
1.通过境外子公司开展PE业务
商业银行通过在境外设立投行子公司开展PE业务，是当前法律环境下行之有效的业务模式。通过这种方式，一方面可以规避《商业银行法》的限制，同时也可以满足银监会的监管规定。2007年，工行通过工银亚洲投资阿里巴巴被认为开创了商业银行曲线PE的先例。目前，工行、建行、中行、农行、交行等都在香港设立了从事直投业务的子公司。由于在境外设立子公司，首先要获得批准，其次要符合境外的注册和纳税要求，又增加了银行的营运成本，因此这种方式主要为大型商业银行参与PE业务的路径选择。
近年来，借道产业投资基金成为商业银行介入PE业务的便捷之路。各商业银行均积极通过在港子公司参股具有地方政府背景的产业基金管理公司，开展相应投资。由于产业基金有产业政策导向，与纯粹商业化的PE投资相比，风险较低，但是基金的设立需经过国务院、发改委和银监会三部门的审批，往往也只有大型商业银行可为。例如，中国银行通过中银国际投资渤海基金管理公司，通过在其2亿元注册资本中占比48%达到控股，中行既可以作为出资人获得收益分配，又可以作为基金管理人实际控制基金的投向和运作。再如，建设银行通过建银国际在国内设立了建银国际资产管理(天津)有限公司，专门从事人民币股权投资基金业务，已设立医疗基金、文化基金、航空基金等，PE基金业务成为建银国际未来业务的重要增长点。2009年，工行与江西省政府合作设立鄱阳湖产业投资基金，双方各自出资50%，以合资模式主要围绕鄱阳湖生态经济区建设进行大型基础设施项目投资。如果商业银行直投业务首先从产业基金做起不失为一种有效的探索模式。
2.通过收购信托公司开展PE业务
由于其受托财产种类繁多且其产品及可投资范围最为广泛，信托公司素有“金融百货商店”之称。银监会规定，信托公司可以通过发行信托计划募集资金投资于未上市企业股权、上市公司限售流通股或银监会批准的其他股权类信托产品。因此，通过收购信托公司，商业银行开辟了一条从事PE业务的途径。商业银行可以通过寻找收购对象，扩展自身混业经营的平台。2007年，交通银行首个获批重组湖北省国际信托投资有限公司，组建“交银国际信托有限公司”。此后，建设银行也成功收购合肥兴泰信托并更名为建信信托，而招商银行与信托也顺利联姻。2010年，兴业银行也成功控股联华信托取得信托牌照，加快了综合经营的步伐，也为银信合作业务奠定了基础。
2009年《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》出台，未来保险资金股权投资管理办法出台后，商业银行进军PE市场又将增加新的路径。
（二）间接模式
1.与有关机构合作
商业银行可以分别与私募基金管理公司、信托公司等合作开展PE业务。在私人银行业务下，商业银行可以联合私募基金管理公司或信托公司针对其高净值客户发售理财产品参与PE业务。如，光大银行联手北京星石投资等5家私募基金管理公司针对高端客户推出的“阳光私募基金宝”理财产品以及中信银行与中信信托发售的“锦绣一号”私募股权信托计划等。私人银行部门所拥有的高净值客户已成为当前中国股权市场基金募集的重要LP（有限合伙人）群体之一。银行通过代表客户开展尽职调查挑选优秀的投资管理机构，将投资风险、特点、投资对象信息及时传达给客户，在投资后期监督机构投资行为符合规范并及时披露信息，借此留住优质客户，防止大额存款流失。
同时，商业银行凭借其独有的网络和客户资源正在以强势间接LP的身份谋求与GP（普通合伙人）的长期合作。银行通过对所掌握高净值客户的资产总量、风险承受能力以及风险偏好等方面进行筛选，推荐合格投资者完成资金募集，通过掌握的中小企业客户资源，为基金筛选推荐投资项目，作为中介获得相应的佣金和利润分成。比如，2009年初，工行首推“PE主理银行”计划，作为财务顾问，工行既为GP提供项目资源和LP，又为其高端客户提供了增值服务。工行在基金投资项目决策中参与意见，确保大客户的收益，同时将GP管理费中的两成作为自己的收益，当回报率超过20%时，工行还享有优先分红权。
2.提供综合服务
（三）创新模式
虽然商业银行开展PE直投业务获得放行尚需时日，但现行政策框架还是为其预留了一定空间，利益驱动下的商业银行也在不断探索出新的业务模式。
1.设立FOF
2.提供跟进贷款和期权贷款
随着资本市场的不断完善，直接融资所占比重在不断上升，银行作为传统的资金融通媒介作用在逐步弱化。因此，商业银行也在积极探寻传统信贷业务与PE业务的有机结合。实践中，有些银行（如，工行的鄱阳湖产业投资基金）在PE股权投资项目中提供了跟进贷款的设计，在提供股权投资资金的同时，根据项目进展情况，通过发放贷款，为企业提供信贷支持，从而实现了股权和债权的结合，有效降低了银行的投资风险。此外，在当前我国加快产业重组步伐的形势下，符合条件的商业银行允许开办并购贷款业务也为商业银行资金进入股权投资领域提供了空间。
三、商业银行参与PE业务的建议
（一）流程与制度设计方面
相对于银行传统的信贷业务，PE是一项风险相对较高的新兴业务。如何制定科学的业务管理流程，将风险控制在可控范围之内，是商业银行大力发展PE业务前首先应解决的问题。只有在投资前的项目筛选、投资组合的构建、投资后的管理与退出等各个环节制定严格的业务监督和运营控制体系，及时进行风险评估和预警，恪守“风险第一”的原则思想，商业银行才能真正从PE业务中获益。而这又需要制定有效的人才战略，引进、培养一批精通财务、法律和技术的投资管理人才，并且制定相应的薪酬和激励制度。
（二）业务模式选择方面
在具体项目投资模式上，银行应结合自身实际，循序渐进地选择合适的投资方式，尽量与专业的投资机构合作，尽量回避风险极高的早期启动阶段投资，结合国家产业结构调整政策，选择促进国家经济、社会可持续发展的新兴产业进行投资，充分利用国家和地方的扶持和优惠政策，切实降低投资风险。
（三）资金托管方面
股权投资周期一般较长，收益存在不确定性且资产流动性较差，因此，流入PE市场的商业银行资金需得到有效隔离和严格监管。私募股权投资基金中托管人一般由商业银行充当，但是当商业银行自身充当基金管理人时，如果仍然由其托管，则存在“监守自盗”的风险；如果由其他商业银行托管，又会出现交叉托管相互勾结的情况。面对这种两难，就需要引入新的独立托管人。央行作为“最后的借款人”，可以作为托管人起到有效监督作用，在保障商业银行资金安全的同时提高资金运行效率。
【参考文献】
［1］李佳音.我国商业银行参与PE基金的前景分析［J］.中国金融，2010（17）：51-52．
[关键词]经纪业务；市场细分；营销策略
本文从市场角度来探求经纪业务的突破方向。从地理位置上看，任何一家从事经纪业务的证券营业部都定位于某一城市或地区，在一些政治、经济相对发达的大中城市，往往聚集着为数众多的证券营业部，它们几乎在同一水平上展开竞争，表现出产品无差异、定价能力差、技术壁垒低等特点。本文试图从市场细分角度就如何开展错位竞争，合理分配资源，以提高全行业的赢利能力，给出客观的分析和合意的答案。
一、证券经纪业务市场细分
迈克尔·波特在《竞争战略》中提出了竞争的三大基础战略一一低成本、差异化和目标聚集。证券经纪业务发展至今，各家营业部互相竞争、彼此模仿，使得产品无论从品质上还是价格上都越来越接近，同质化现象严重，价格战连绵不绝。因此，差异化战略就显得尤为重要，它是企业冲出价格战重围的必经之路。对证券经纪业务而言，差异化是指营业部根据自身资源优势，采用不同的销售业态，并通过市场细分，在各自的细分市场中保持竞争优势。
在辨识出上述相应的细分变量后，接下来是把它们组合起来完成对市场的总体细分。为此，我们运用的基本工具是市场细分矩阵。
在被细分的市场中，每家营业部都可以根据自身的特点和优势，从中选择在哪一个子市场展开竞争。
二、证券经纪业务市场细分下的营业部分类
虽然有了市场细分这个前提，但是营业部要找到适合自己的子市场进行业务开拓，从而实现该地区整个证券经纪行业的有序竞争，还必须对营业部进行分类。毫无疑问，任一产业内的企业都有经营业绩的优劣之分。对处于同一地区的证券营业部，其经营水平和赢利能力也必然各不相同。而且，营业部之间的优劣之分不仅相当明显，而且已渐成定局，这就为同一地区营业部分类提供了可能。
三、基于市场细分的经纪业务营销策略
市场细分和营业部分类的目的是为了引导各家营业部在不同的子市场拓展业务。
关键词:电子商务;网上购物;保险业务
一、引言
近些年我国电子商务发展速度极为迅猛,电子商务的消费金额呈现快速上涨的趋势。仅仅在2013年淘宝双十一促销活动的三天就完成了超过200多亿的销售金额。另外2013年中国互联网中心的网络购物市场研究报告中也指出,近些年普通消费者用于网络消费所占全国总消费比重呈现快速增长趋势。这一方面意味着传统销售模式受到互联网电子商务的冲击,另一方面也展现了电子商务所具备的市场潜力。但是由于网购型电子商务属于一种相对虚拟的消费,所以不可避开会出现各种理由,比如假货横行,退货换货困难,售后服务质量差等。而造成这些理由的根本理由还是没有相应的保险保障,所以在电子商务行业引入商业保险业务模式,就能够很好的为买卖双方提供全面的保护,这对于解决当前电子商务所面对的理由无疑具有积极的推动作用。
二、当前网上购物售后服务保险业务所表现的理由
1.目前网上购物售后服务保险方式分析。目前网上购物在售后服务保险方面主要有两种:其一是订单保险。这是一种为了解决商品再物流运输过程中可能出现的理由进行保险,这种保险费用相对较低,通常为0.8元,因此这项业务一般都是有网店为消费者免费提供。如果在物流过程中出现理由,消费者可以通过保险公司获得10到30元不等的退换货运输费用。实现消费者减损目的。其二,就是客户服务。客户服务是目前很多大型购物网站常用的服务模式。从本质上来说,这种售后服务并不是一种保险业务,而是购物网站或者电子商城约定成俗的一种服务模式。客服服务主要是为了解决客户的疑难理由,对于客户退货或者换货的申请通过协商给予解决。在这个过程中,客服人员会和消费者进行认真沟通,从而解决相应的理由。
三、实施网上购物实体保险模式的必要性分析
第二,安全性。只要消费者拿到了保险合同,那么对后续的售后服务的维权就有了合法的依据,这样就会更加安全,而且保险公司的处理也会更加公平公正。
[关键词]3G终端定制模式
一、2G时代的终端定制模式
从全球范围来看,终端定制发端于2G时代,先后经历了三个阶段:
阶段一:品牌定制阶段。运营商只是对手机的LOGO、接口和配件规格等制定简单的规范,终端定制只是作为一种支持性的营销手段。
阶段二:业务与功能定制阶段。2.5G市场启动后,运营商为提高数据业务的互通性,针对手机菜单、快捷键等进行规范,并将某些新业务或特色业务捆绑到定制终端。
图1终端定制发展趋势目前终端定制的基本模式已经成熟,在未来3G业务的发展过程中,运营商应更多地根据市场发展变化及客户需求,采取差异化的终端定制策略。
通过手机定制模式,运营商可以实现差异化竞争,强化用户忠诚度。还可以通过定制手机统一服务界面、使用体验,从根本上解决不同厂商的终端之间业务互通不畅的问题,打破服务难以推广的瓶颈,提升用户体验的舒适度。此外,通过业务应用定制和全面定制模式,手机终端与业务的结合更紧密,从而有助于培育并满足用户需求,更好地向消费者提供服务。
二、目前终端定制三大模式
手机定制可以被看作是运营商紧密联系移动终端制造厂商,促进自身业务发展的有效手段。运营商将特色增值业务植入手机,提高用户对业务的使用量,保证促进新业务的开展,提高APRU值。诺达咨询《3G发展报告系列――3G终端产业发展与定制研究报告2009》认为3G终端定制主要可以分为三种模式。
1.简单定制模式
对运营商来说,这种模式简化了其业务内容,使之能够全力开发和推广3G业务,降低了运营成本。而对终端厂商来说,只需负责生产,而无需考虑销售问题。
2.合作定制模式
在该模式下,运营商对终端的功能、业务内容提出要求,并与厂商共同商讨制定终端技术规范。如在终端上预设各项参数,运营商标识或统一的待机画面等。这种模式可以让用户更方便地使用各种增值业务。终端产出后,由运营商或与运营商关联的经销商统一进行采购和销售,价格由生产厂家和运营商协商制定,品牌所属仍是终端厂家。如日本的KDDI,就一直采用这种终端定制模式。
与前一种模式相比,该模式中,运营商与终端厂商更倾向于一种合作的关系。运营商参与到终端的研发、设计、规范及功能等众多环节。由于运营商更接近消费者,容易发现消费者的需求,因此生产出的定制终端更符合消费者的需求。对运营商来说,该模式的优势在于有利于运营商推广其捆绑业务,而对终端厂商来说,运营商的参与无疑减少了厂商的研发成本。
3.排他性定制模式
在该模式中,除了制造由厂商实现之外,运营商主导终端的研发、设计,提出包括协议、功能、软件和硬件等要求,并使用自有品牌。在终端营销方面,运营商可以选择在自有营业厅或合作伙伴的渠道销售,由于完全定制,运营商可以在其价格策略上采取多种形式。如不同程度补贴购买新机、套餐赠送终端等。
这种模式使运营商有了更多产业链的主导权,使其能够自如地控制上下游产业,并通过终端定制推广其数据业务。排他性的定制使运营商能够差异化其产品,捆绑并推广新业务,从而提高客户黏性。而对终端厂商来说,这种定制模式虽然简化了其业务内容、降低了成本,但却限制了其业务发展,使其品牌被边缘化,这恐怕是终端厂商不愿看到的。
三、未来3G时代的定制发展模式
1.基本业务定制模式
指运营商将基本数据业务捆绑到定制终端上,以实现数据业务的广泛推广。
2.单业务定制模式
指运营商根据某一类用户群的需求或针对用户的某种特定需求而定制相应的业务并捆绑在定制终端上。这种定制方式具有很强的针对性,能够吸引石家庄论坛特定用户群的眼球,同时避免了捆绑业务过多、用户无所适从的尴尬局面。此外,单业务定制还方便运营商对特定业务的管理及开发,并能有效率地采集该用户群的信息。国外3G运营商广泛使用该业务定制模式。
3.新业务定制模式
【关键词】私家车保险发展模式
近年来，宁波经济一直保持了平稳较快的发展。2012年全市实现地区生产总值6524.7亿元，按可比价格计算，比上年增长7.8%。全年市区居民人均可支配收入37902元，比上年增长11.3%，扣除价格因素，实际增长9.4%。财富的快速积累，居民消费从“温饱型”向“小康型”升级，经济发展由“衣食”拉动向“住行”拉动转变。经济的发展和财富的积累为宁波保险业务快速发展创造了良好的外部环境，特别是居民收入和财富积累达到一定程度后，家用轿车开始越来越快速地进入家庭，必然推动私家车车险业务的快速发展。
一、宁波市2012年私家车保险业务发展概况
（一）宁波市2012年私家车车辆增速情况
（二）宁波市2012年私家车保险业务的经营情况
1.宁波市2012年私家车保险业务的整体规模
目前宁波财产保险市场共有27家中资保险公司经营私家车保险业务，主要包括人保财险、太保、平安、大众、天安、中华联合及人寿财等公司。2012年宁波地区财产保险保费收入83.61亿元，其中机动车辆保险保费收入62.30亿元，占74.51%。截止至2012年12月份，宁波市私家车承保数量89.52万辆，比2011年增长14.83%；承保金额6502.35亿元，保费收入38.60亿元，比2011年增长14.95%，占全市机动车保险总保费的61.96%；车均保费约4000元；赔案件数52.23万件，比2011年增长36.43%，占车险总案件数的72.13%；赔款金额21.73亿元，比2011年增长42.77%，占全市机动车保险总赔款的58.30%；案均赔款约4200元；私家车业务简单赔付率56.30%，比2011年上升10.08个百分点。
2.2012年宁波市私家车保险业务的销售模式
车商渠道保险销售的兼业模式是私家车特别是新车保险业务的一个主要销售模式。保险公司通过与宁波地区的车商合作，由车商作为机构销售私家车保险产品。以宁波地区人保财险公司为例，2012年在宁波老三区范围内，车商模式的私家车保险业务承保数量达5.08万辆，保费达2.73亿元，占了公司私家车保费的27.08%。
除此之外，私家车车主还可以通过传统直销、柜台上门、银行、汽车修理厂兼业、个人、专业以及网络销售等模式购买私家车保险产品。
二、宁波市私家车保险市场的现状及存在的问题
以宁波地区为例，在我国的保险市场特别是财产保险市场，机动车辆保险占据了极其重要的位置；同时，在汽车保险市场中，由于私家车保险业务数量众多、保费丰厚、效益可观且销售渠道众多，使之成为汽车保险市场的“香饽饽”，成为众多财产保险公司抢占的主要目标市场。随着私家车保有量的不断提高，私家车保险市场的抢夺战也将是愈演愈烈，当中存在的问题与缺陷也逐步显露出来。
（一）目前私家车保险业务的竞争仍处于以“价格战”为主的低水平竞争阶段
（二）对私家车保险业务销售渠道管理欠缺力度，交易成本不断增加
（三）私家车电（网）销业务迅速发展，但仍存在瓶颈制约
（四）私家车保险创新意识不强，竞争领域集中化
一方面，虽然各保险公司保险产品种类繁多，但在整个私家车保险市场主要还是承保较为传统领域的车险产品，品种比较单一，产品同质化问题严重，不能满足客户的特殊需求。另一方面，各家公司私家车保险产品条款的存有差异，容易存在消费误区，并影响车险的业务结构。统一条款、细化责任也已成为私家车保险业务亟待解决的问题。
三、促进私家车保险市场健康发展的建议与举措
（二）各家保险公司应转变经营模式，建立公平竞争、健康有序的私家车保险市场
2.私家车保险业务发展中要续稳定巩固车商业务的发展，并在此基础上寻求新的发展模式。建立资源共享机制，与车商建立共同的服务平台，依托互补的服务资源，推动客户主动选择在保险公司投保，提升新车业务续保率。组建保险服务顾问队伍，优化客户服务界面，逐步建立客户价值管理体系。要继续推进厂商深度合作，不断提高响应效率，密切合作关系，积极扩展业务合作范围。统一车商业务的手续费标准，实现过程化管理，充分合理利用送修资源，达到保险公司与车商双赢的经营效果。
3.私家车保险业务发展中要加强与银行的合作关系，深度介入汽车金融领域，积极拓展汽车金融保险市场。制定实施汽车金融保险战略规划，开发完善汽车金融保险产品，与车险产品紧密融合，从简单满足客户车险需求逐步转向为不同层次客户提供一站式的“终身用车解决方案”，延长保险续航能力，提升保险服务价值链，建立差异化竞争优势。
4.私家车保险业务发展中要完善电（网）销业务发展方式，实现电（网）销产品从目前单一车险销售为主的业务经营模式，向多险种产品组合营销的联合推动模式转变。当前，电（网）销已成为80、90后年轻消费群体购买车险的主要渠道，要以客户需求为导向，细分客户消费类型，不仅要在车险产品中体现差异化产品组合，如险种组合、保险金额、配套服务等方面，而且还要注重对个人或家庭其他潜在保险需求挖掘，实现家财险、意外健康险等保险产品的交叉销售，提供更为便捷、高效的电网（销）保险销售渠道。
参考文献
关键字：加油站非油品业务配送模式分析
一、加油站非油业务在配送方面存在的问题和不足
随着我国石油行业竞争越来越激烈，油品业务的利润日渐微薄，这就迫使我国很多加油站改变原有的经营策略，大力发展非油品业务，而其中非油业务配送模式的好坏是非油经营的重要保证，是非油业务效益实现的关键。选择最佳配送模式是公司实现降本增效的有效途径，对降低成本、优化结构、整合资源、降低费用、促进非油业务发展，都具有重要意义，但现今由于种种原因，我国加油站在非油品配送上面存在很多的问题和不足。
（一）配送需求较小，配送成本较高
（三）管理不完善，没有建立完整的物流体系
由于我国非油品业务发展刚刚起步，加上非油品业务具有点多面广、流程复杂以及专业性强等特点，使得非油品业务管理难度较大。我国多数从事非油品业务经营与管理的人员多从油品业务经营与管理岗位转过来的，没有进行多少业务培训，缺少必要的专业技能，更为严重的是很多的非油品业务工作人员还是用油品经营与管理的观念来进行非油品业务管理，没有形成完整的非油品业务管理体系和经营理念，使非油品业务发展明显滞后。同时，有些加油站的非油品业务单位由于觉得配送费用较高，没有什么利润可图，很多加油站便利店宁愿商品品种少、缺货断货等现象发生，没有建立完善的物流体系。
二、加油站非油品业务配送模式选择分析
（一）加油站大规模连锁超市
加油站附近建立大型连锁超市受到多方面的制约，但也有可能成功。汇集人流、物流、车流和信息流于一体的加油站区域是建立大型连锁超市的天然位置，但一般来说市郊区或者无大型购物中心的县级区域是建立大型连锁超市的首选地区。目前我国在加油站附近建立大型购物中心还处在尝试阶段，因此，我国加油站要想更好的发展自身的非油品业务，提高加油站的利润，就应该加强与连锁超市等第三方物流公司的合作，充分利用第三方物流企业在长途运输、区域仓库等方面的优势，做到信息共享，加强彼此之间的协作，降低交易成本，提高自身的服务水平，从而可以更好的促进自身非油品业务的发展。
（二）中小规模连锁便利店
现阶段，我国加油站从事非油品业务经营的单位主要是中小规模的连锁便利店，这些便利店广泛分布在高速公路、国道等地方，由于受加油站地理位置及当地的经济发展水平影响，这些中小规模的便利店可以基本满足顾客需要，但中小规模的便利店，由于受到人员、资金等方面的限制，没有建立完整配送渠道，因此，便利店的配送管理效率就难以得到提高，从而影响了顾客的购物体验，不利于促进便利店的长远发展，因为便利店受到人员、资金等方面的限制，便利店不可能建立完整的配送渠道，但提高配送管理效率是加油站便利店生存与发展必须要做到的，这就需要便利店加强第三方物流配送模式、供应商配送模式和共同化配送模式的结合利用，如第三方物流企业专业的物流管理能力，良多价优的实惠是中小规模便利店的最佳选择，还有规模较小或者店面较少的连锁超市可以采用共同化配送模式，采用这种模式的好处是既可以减少连锁便利店的配送设施投入，又可以将各个分散的便利店设施集中使用，提高设施的利用率，总之，加油站的便利店采用这些配送模式，可以充分利用这些模式在人员管理、资金以及配送服务质量等方面的优势，克服自身的弱点，促进加油站非油品业务更好更快发展。
（三）乡镇山区等偏远地区的加油站非油品业务的配送模式选择分析
在乡镇偏远等地区由于加油站位置以及当地经济发展水平的影响，这类加油站都是一些规模很小的加油站，由于没有什么利润可图，多数加油站都没有开设连锁便利店，来加油站消费的顾客只要是加油的顾客，油消费是顾客的主要目的，购物的顾客主要是附近的居民，而且购买的商品主要也是一些日用品或者汽车配件，这类商品的配送应该要更加注重实用与成本，这些商品在地级市的供应商采购就可以了，当然，这类加油站的非油品业务单位也可以适当利用第三方物流来促进自身业务的发展，总之，选择何种配送模式应该从自身的实际情况出发，只有适合的配送模式才可以促进非油品业务的发展。
三、总结
配送模式的选择与利用对加油站发展非油品业务运营节约成本、提高效率和增加效益有着不可估量的作用，加油站应该根据自身实际情况来选择配送模式，采取灵活多变的配送模式，以促进加油站的更好更快发展。
参考文献：
直运业务是指商品无需入库即可完成的销售业务。客户向本公司订购商品，双方签订购销合同;本公司向供应商采购客户所需的商品，与供应商签订采购合同;供应商直接将商品发送给客户，结算时，由购销双方分别与企业结算。直运业务包括直运销售业务与直运采购业务，没有实物的出入库，货物流向是直接从供应商到客户，财务结算通过直运销售发票，直运采购发票进行。企业、客户与供应商的供销关系如图所示：
二、直运业务处理流程
ERP子系统启用——基础设置：同时启用采购管理、销售管理、应收管理、应付管理、库存管理、存货核算、总账管理系统;
销售管理系统——销售选项设置：报价不含税、有直运销售业务;
基础设置——存货属性设置：将直运业务所涉及的存货设置有内销、外销、外购属性;
2、业务执行
案例：
2009年8月10日，阳光公司销售部接到业务消息，客户华宏公司欲购买智能空调10台，双方商定以单价4000元/台成交，增值税17%，随后，销售部填制销售订单;
8月10日销售部联系供应商兴华公司，发出采购订单，以单价3000元/台成交，增值税17%，并要求兴华公司直接将货物送到华宏公司;
8月10日，兴华公司将货物送至华宏公司，并根据采购订单开具一张专用采购发票给阳光公司;
8月10日，销售部根据销售订单开具一张专用销售发票给华宏公司;
8月10日，财务根据销售部交来的采购发票、销售发票结转采购成本、销售成本并确认销售收入。
操作步骤：
(1)录入销售订单和采购订单
在销售管理系统，执行“销售订货”︳“销售订单”命令，进入“销售订单”窗口，单击“增加”按钮，必须选择“直运销售”业务类型，录入销售单价等信息生成销售订单，保存并审核;
(2)生成专用采购发票和专用销售发票
在采购管理系统，参照采购订单生成直运专用采购发票并保存;
在销售管理系统，参照销售订单生成直运专用销售发票，保存并复核;
(3)直运送货后结转采购成本、销售成本并确认销售收入
模式A：在应付款管理系统审核应付单，确认采购成本并生成凭证;
在存货核算系统对直运销售发票记账结转销售成本，并生成凭证;
在应收款管理系统审核应收单，确认销售收入并生成凭证;
在总账管理系统查看直运业务生成的三张凭证：
模式B：在应付款管理系统只审核应付单，操作同模式A;不生成凭证;
在存货核算系统对直运采购发票和直运销售发票记账;
在存货核算系统同时结转采购成本和销售成本并生成两张凭证;
在应收款管理系统审核应收单，确认销售收入并生成凭证，操作同模式A;
在总账管理系统同样可以查看到直运业务生成的三张凭证。
三、结论
直运业务采购与销售实物均不入库，中间商直接以采购成本结转销售成本;
采购成结转前必须先在在应付款管理系统对应付单进行审核;
采购成本结转可在应付款管理系统实现，并生成凭证，然后再在存货核算系统结转销售成本并生成凭证，在应收款管理系统确认销售收入并生成凭证，即A执行模式;
如果不在应付款管理系统生成结转采购成本凭证，则采购成本和销售成本的结转可同时在存货核算系统实现，并生成两张凭证，再在应收款管理系统确认销售收入并生成凭证，即B执行模式;
无论执行哪种模式，在总账系统均可查询到直运业务生成的三张凭证。
【注】本文系顺德职业技术学院教改项目，项目编号：2012—SZWLKC21
1.王新玲，汪刚主编.会计信息系统实验教程.北京：清华大学出版社，2012