在数字化时代，随着技术的不断进步，金融犯罪的手法也日益翻新。其中，非法集资、洗钱、虚拟货币交易等犯罪行为互相交织，形成了复杂且隐蔽的犯罪链条。作为普通群众，我们该如何防范这些犯罪陷阱呢？一起来看看～
洗钱罪典型案例
上游犯罪：未经国家有关部门批准，陈某波以公司名义向社会公开宣传定期固定收益理财产品，自行决定涨跌幅，后期拒绝兑付；开设数字货币交易平台发行虚拟货币，诱骗客户交易后以各种理由拖延甚至拒绝投资者提现。公安局对陈某波以涉嫌集资诈骗罪立案侦查，陈某波潜逃境外。
案例分析
在这个案例中，“虚拟货币”则充当了犯罪嫌疑人非法集资、洗钱的渠道。非法集资人在赚取非法所得后，为了使其“合法化”，选择了通过虚拟货币渠道进行“洗钱”，将“黑钱洗白”，并在海外使用。
这种犯罪模式不仅严重破坏了金融市场秩序，更是损害了广大投资者的合法权益。
识别洗钱陷阱
除了典型的洗钱案例，如今不法分子“洗钱”的方式越发隐蔽，常常披着“兼职、日结、高薪”的外衣，使得普通大众不慎掉入“非法洗钱”的陷阱，一不小心成为犯罪分子的“帮凶”。如果你在生活中碰到以下这些情况，请警惕！
1、帮忙取现能赚佣金？
用自己的银行卡帮人提取几笔现金，每天就能轻松收入几百元甚至上千元？这份看似简单且高薪的工作的实质，可能就是为不法分子“跑分”洗钱。
所谓“跑分”，就是指借自己的银行卡帮助他人转账，每转一定的金额收取相应的佣金，实质上是为电信网络诈骗或网络赌博等其他犯罪，提供洗钱帮助的一种犯罪行为。
2、办理银行卡能卖钱？
2022年6月，无业在家的谢某某用自己的身份证办理了两张银行卡，并以1800元的价格出售给了“胖哥”，殊不知，这两张卡成为犯罪分子实施诈骗、洗钱的工具。
公安局在侦办一起电信诈骗案件时，发现由谢某某本人身份证办理的银行卡中有被骗的100余万元钱款转入，而后又转移至其他账户，造成被害人财产损失。
3、租借个人收款码日入千元？
赌博网站的收款账户很容易被查被封，为了降低风险和逃避打击，他们可能会租借个人收款二维码，并通过给个人佣金奖励，将此包装成了“日进千元的网赚项目”。此行为的实质是利用用户的个人收款码，帮赌博网站收款、洗钱。
4、低价充话费？
远离洗钱等犯罪活动，是我们每个人的责任和义务。在日常生活中，我们一定要擦亮双眼、谨慎甄别，增强自我保护意识，牢记“不贪心、不转账、不借卡”。如怀疑或发现洗钱活动，应及时向公安机关报案。
风险提示：
参考资料：
中国人民银行《洗钱罪典型案例③｜陈某枝利用虚拟货币洗钱案》，2021.3.20
云南高院《【以案说法】警惕：网络兼职ד跑分”洗钱陷阱√》，2022.12.29
青海公安《买卖银行卡后果很严重！》，2022.10.9
大余检察《注意！小心变成骗子的“洗钱”工具》，2024.3.5
泉州网警《震惊！充值话费竟然涉及诈骗？》，2024.3.7
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