数字化水平的提高正在不断推动传统理财方式的升级。近日，百度公司、百信银行联合中国银联推出了国内首张数字银行卡——百度闪付卡。在发布会现场，百度闪付卡产品负责人李永煜介绍了百度闪付卡零钱理财产品“余额Plus”，并首次提出零钱理财3.0时代帷幕已经开启。
百度闪付卡“余额Plus”1分起投、0元申购、50万元内赎回可快速到账，还能支持线上线下消费，是真正集合零钱消费与零钱理财于一体的数字零钱包。同时，“余额Plus”还具备风险低、流动性强、收益性高等优势。数据显示，近七日年化收益保持在3.0％以上，相较宝宝类产品优势明显，成为不少理财用户，特别是年轻互联网用户零钱理财的新选择。
三大创新突破开启零钱理财3.0时代帷幕
零钱理财1.0时代，大多以银行活期存款为主，年化利率仅0.3％左右，“钱生钱”的理财目标很难达成。2013年，余额宝等宝宝类产品兴起，底层对接了起投金额较低的货币基金，渠道上实现了线上随存随取，老百姓“零钱理财”的方式升级至2.0时代。但近年来，随着货币基金的收益率持续走低，余额宝近七日年化收益已跌破1.5％，对不少用户的吸引力逐步降低。
当下，以百度闪付卡“余额Plus”为代表的产品锐意创新，开启了更安全、更稳健、更便捷、收益更可观的零钱理财3.0时代。
首先，零钱理财3.0时代最大的创新是底层对接了银行理财子公司产品。去年以来，多家银行理财子公司先后成立，凭借着低门槛、免面签的优势，理财子公司可以为用户提供更便捷、更多元的产品与服务。百度闪付卡“余额Plus”正是一个对接银行理财子公司的标志性产品，其底层接入了光大理财“阳光碧乐活1号”，近七日年化收益保持在3.0％至3.5％之间，是宝宝类产品年化收益的两倍。
第二，传统时代银行理财有较高的门槛，用户需先成为“万元户”，才有资格购买银行理财产品，而理财子产品的出现，彻底革新了理财模式。百度闪付卡“余额Plus”1分起投、0元申购、随存随取、额度不限，50万元以内赎回2小时内快速到账，真正实现了理财“零门槛”。
第三，近年来理财场景逐渐呈现出深度互联网化、年轻化、线上化的趋势，百度闪付卡“余额Plus”依托百度APP这一“国民级”产品，通过开放银行的模式，将零钱理财服务深度嵌入互联网移动生态场景，服务国内超过90％以上的互联网用户、特别是年青一代的互联网“原住民”群体，让金融服务更加普惠、更加年轻化。
正如百信银行行长李如东在发布会上讲到：“我们内部把百度闪付卡称为开在百度APP的‘数字分行’。这是一个典型的开放银行实例。百度闪付卡是数字时代下金融创新的一个缩影，也是使命驱动的普惠金融实践。”他表示，普惠金融最难的是最后一公里，突破这一瓶颈需要依托场景生态，在场景生态里才能更好地了解用户需求。
据悉，秉持开放战略的百信银行未来还会将普惠金融服务接入更多互联网场景和生态中去。
金融科技赋能打造数字时代有温度、年轻化、灵活便捷的银行服务
作为由中信银行和百度联合创设的数字银行，百信银行以金融科技为核心驱动力，在推动银行理财线上化、数字化领域进行了多番创新。今年4月，百信银行与光大理财达成战略合作，并依托现金管理产品“阳光碧乐活1号”落地钱包化的零钱理财产品。
以百度闪付卡“余额Plus”为例，在光大理财“阳光碧乐活1号”的产品基础上，百信银行进行了账户功能的深度定制，在做好理财产品代销和风险管控的同时，还结合自身的金融科技能力，在用户体验上进行优化升级，实现了余额理财、支持消费的优势，使产品具备灵活便捷的互联网属性。
高小天是百度闪付卡“余额Plus”的一位极具代表性的年轻用户。他是一名90后高校教师，年轻有为，但是工作了几年，却一直没有留下什么积蓄。理财投资这件事情在他看来，要么收益低、不值得，要么风险大、门槛高。然而，在了解到百度闪付卡“余额Plus”后，高小天被简单、便捷、灵活的理财功能所吸引，开始了每月点滴积攒的好习惯。现在，高小天通过在“余额Plus”积累的财富，给自己买了一把吉他，他实现的不仅仅是财富积累的“睡后收入”，同时还获得了美好生活的体验。
90后的高小天是当下千千万万个年轻用户群体的一个缩影，他们对零钱理财的需求很高：便捷的入口、线上化的一站式操作、稳健的收益、银行保障等，而百度闪付卡“余额Plus”的创新面世，满足了新兴年轻用户群体的需求。
正如百信银行行长李如东所说：“百信银行一直坚持用科技践行数字普惠金融，并且贯穿到供给端和需求端，有效降低了金融服务门槛。”
在今天的数字时代，百信银行深耕金融科技，通过开放银行的模式，将数字银行服务嵌入场景生态，与用户实现“零距离”，让零钱理财3.0的时代加速到来，让金融