“代办信用卡协商还款”靠谱吗?多家银行回应,提示警惕信息泄露风险

“公司将为在此次疫情防控期间发生收入减少、还款困难等情况的客户提供特殊关怀服务。”近日陕西长银消费金融发布公告称,因陕西疫情,出现上述情况的用户可联系客服。

疫情之下,消费金融领域此类政策体现出金融机构的人文关怀。实际上信用卡业务作为银行重要的个人金融业务之一,也有类似政策,即行业中常说的“停息挂账”,也称个性化分期。经过协商,持卡人的债务最长可以分5年偿还。

所谓的委托协商还款符合银行的规定吗?其宣传内容是否属实?就此记者联系了多家银行的信用卡中心。多数官方客服回应表示,不建议持卡人通过这类中介机构代办业务,并提示委托过程中消费者可能面临多方面风险。

银行:信用卡逾期协商业务须本人申请办理

“停息挂账”也称个性化分期。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

多家银行信用卡服务中心的客服均回复称,协商还款业务由专门的工作人员负责。

中信银行方面同时强调,如用户需要办理协商还款业务,需要本人来电申请,不可由他人代办。光大银行信用卡中心的客服人员也表示,需要持卡人本人致电银行进行协商。广发银行信用卡中心的客服人员解释称,考虑到用户卡片的安全风险问题,所有的信用卡业务,无论是使用、办理还是支取都需要持卡人本人办理。

浦发银行信用卡客户中心的客服人员表示,有分期还款需求的用户可以主动联系银行方面进行协商。对于网络中宣称可处理信用卡债务的中介服务,对方表示,“建议浦发银行信用卡用户通过正当合法的途径获取自身合法利益。如果是委派第三方中介代为办理,可能需要提供委托书或是向银行出示委托协议等资料。”

招商银行信用卡客服表示,持卡人如要办理协商还款业务,需本人致电信用卡客服热线,客服人员将把用户的诉求反馈至账务部门,由专员联系处理。至于线上宣传的“委托办理服务”,招商银行信用卡方面表示“不建议用户这样操作。”首先,银行只会和持卡人本人或是直系亲属进行沟通;其次,选择这类业务消费者需要支付给中介机构一定的费用,增加额外负担;此外,协商结果如何,需要看具体的协商方案,效果不能保证。因此不建议用户选择这类方式,以免后续产生纠纷。用户有任何问题建议直接联系银行方面。

平安银行信用卡官方客服也建议,用户轻易不要相信网络中的“债务中介”,以免遭遇诈骗。“用户选择这些机构代为协商,必然需要将个人信息、信用卡账户信息等资料告知对方,这是非常不安全的。”平安银行信用卡方面提示,警惕委托中介过程中可能产生的资金、信息泄露的风险。

平安银行信用卡方面强调,用户申请办理协商还款,银行方面不会收取任何额外的费用。通常是按照用户的总欠款金额进行分期,用户分期按时偿还即可。至于总欠款金额如何认定,能否减免,需要根据用户的不同情况具体协商。“如何符合减免条件,本人申请也可以办理成功;如果不能减免,找市面上所谓的中介也不能保证申请成功。”

因申请门槛、分期手续费等,用户协商满意度低

记者梳理获悉,据多位信用卡逾期用户反映的情况,虽然有部分用户成功申请了分期还款,但被告知后期还款时每期仍需支付一定的手续费,这和用户理解的“停息挂账”略有出入。对协商结果不满意,或是持卡人尝试委托债务中介代为办理的原因之一。

例如,夏女士是民生银行的信用卡用户,因疫情原因加上遭遇网络诈骗,导致信用卡还款额超过其还款能力,于是其向民生银行申请“停息挂账”。夏女士被告知须先还款2400元,还款后获得的协商结果是分60期偿还,但每期须收取0.45%的手续费。由此计算可知,夏女士的本金为199198.85元,分60期还款,月还款金额为4216.37元(本金3319.98元+手续费896.39元),综合年化利率(IRR单利)为9.84%。总还款金额为252982.2元。因要多还5万元左右的利息,夏女士对这一协商结果并不满意,表示希望民生银行方面可以减免分期手续费。

据浦发银行信用卡客户中心的客服人员解释,所谓的“停息”应是指协商成功后停止计算利息,以实际的欠款金额进行协商,至于银行如何计算利息、具体的还款方案、收费标准等以具体的协商内容为准。“收费水平没有超过《商业银行服务价格管理办法》规定的标准,都是合理的。”

关于个性化分期的收费问题,中信银行信用卡方面表示,“一般情况下会按规定收取分期手续费,银行方面会具体根据申请的账户综合情况,以及持卡人的具体情况进行判断。具体收费以实际情况为准。”至于后期这一费率水平是否会进行调整,“以银行安排为准”。

持卡人协商还款受阻,也为银行引来了不少投诉。在黑猫投诉平台,记者以“信用卡协商还款”为关键词,共搜索到14675条投诉帖,投诉对象涉及多家银行。

近年来信用卡业务也是银行投诉的重灾区。据银保监会消费者权益保护局发布的通报,银行机构收到的客户投诉主要包括信用卡、个人贷款、理财三项业务,信用卡使用人群最多、使用频次最高,客户投诉数量也最多。2021年一季度,银保监会及其派出机构接受并传送的银行业消费投诉中,涉及信用卡业务投诉42315件,占投诉总量的54.0%;2021年第二季度,涉及信用卡业务投诉46273件,占投诉总量的54.8%。2021年第三季度,涉及信用卡业务投诉44374件,占投诉总量的50.8%。

从各类银行信用卡业务投诉量来看,多数股份制银行投诉数量都偏高,国有银行整体投诉量也不低,少部分股份制银行和外资银行投诉量较少。从信用卡业务投诉的原因看,收费争议是其中一大方面,持卡人认为银行方面存在利息及滞纳金收取过高、分期业务收费规则复杂、年费收取不合理等问题。

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1.信用卡欠钱怎么协商信用卡欠钱怎么协商?主动给银行信用卡中心打电话,协商申请还款。一般的客服人员和刻意回避这个问题的专业谈判技巧,或者直接告诉你没有这个业务,需要回复。每个银行的办理流程不一样,需要耐心等待。在此期间,银行会多次电话联系你,核对欠款数额,协商还款条件,比如是否减免违约金、利息等。一定要注意接电话,不要拒收,也不https://mip.66law.cn/laws/1789776.aspx
2.信用卡欠款2万无法及时还款,应该如何与银行进行协商?按信用卡来讲,如果在自己出现经济问题而导致账单还不上的时候,应该及时联系银行协商,告知实情,然后协商能不能延期还款,或者分期,或是制定一个双方都能接受的还款方案。 平台法律顾问团队 官方 2024.12.18 15:37:41 解答 咨询我 信用卡欠款不还的,银行可以先与借款人协商,协商不成的,可以向法院起诉要求对方还款https://wap.findlaw.cn/wenda/q_47110851.html
3.信用卡没逾期协商技巧怎么办逾期资讯1. 理解信用卡还款政策 在协商之前,首先要熟悉本身信用卡的还款政策。不同银行的信用卡还款政策可能有所不同,例如更低还款额、还款期限等。理解这些政策有助于我们更有针对性地与银行协商。 2. 提前与银行沟通 当预测到本人可能无法准时还款时,应提前与银行沟通说明本身的困难情况。这样做可避免逾期,同时让银行理解http://www.shjnet.cn/news/zixun/2048543.html
4.信用卡协商后怎么还不少持卡人没有制定合理的还款计划,导致逾期或未能按时还款,增加了利息和滞纳金的负担。 1.3 意外情况 失业、疾病等突发情况也可能导致持卡人无法按时还款,进而影响信用记录。 二、信用卡协商的必要性 2.1 减轻还款压力 通过协商,持卡人可以与银行达成减免部分利息或滞纳金的协议,从而减轻还款压力。 https://www.shangbw.com/lawnews/yqjingli/1202.html
5.信用卡欠款分期协商还款应该注意哪些事项随着消费观念的转变,越来越多的人选择使用信用卡进行消费。信用卡的便利性也伴随着一定的风险,尤其是在经济压力增大的情况下,许多人面临着信用卡欠款的困扰。为了解决这一问,分期协商还款成为了一种有效的方式。本站将从信用卡欠款的现状、分期协商还款的必要性、具体操作流程以及注意事项等方面进行详细探讨。 http://www.cnjiayu.com.cn/falvnews/yhyuqi/23809.html
6.信用卡欠款怎么协商还款方法在现代社会信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。随之而来的信用卡欠款疑问也日益严重让许多持卡人陷入困扰。面对信用卡欠款协商还款成为应对疑问的关键。本文将为您详细介绍信用卡欠款协商还款的方法帮助您摆脱债务困境。 一、引言 信用卡欠款难题困扰着越来越多的人怎样去合理、有效地协商还款成为当务之急https://www.jiceng.org/post/baiye/yqyh/99080.html
7.信用卡无力还款最佳处理方法大余县信息公开持卡人无力偿还信用卡欠款的,分不同的情形处理: 1、按最低还款额度偿还 如果只是无力一次还清欠款的,持卡人可以先按账单的最低还款额度还款,等有能力偿还时,再还清欠款。 2、账单分期 如果暂时没有能力还款的,可以对账单进行分期,但要支付一定的利息,账单一般可以分6个月、1年等的期限,持卡人可依据自身http://www.jxdy.gov.cn/dyxxxgk/c100742/202310/9d1678f4aed048e7a3f8f02d08ec98cf.shtml
8.停息挂账是什么意思?停息挂账有什么好处和危害?停息挂账是依照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定的:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。 这个个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年也就是60期。 https://daikuan.51kanong.com/article-68146.html
9.民生信用卡逾期可以协商还本金吗?协商还款流程是什么民生信用卡逾期是可以协商偿还本金的。 相对于其他的银行来说,民生银行在协商还款这上面算是比较好说话的了。但是想要同银行协商还款,就需要用户逾期时间达到三个月以上,并且愿意将欠款的10%作为诚意金,也就是说,假如你的欠款本金为5万元,那么你至少需要主动偿还5000元。 https://ka.southmoney.com/guangda/202212/16290.html