经济观察报记者胡艳明“能不能申请房贷延期还款啊？延期的话怎么延？”4月8日下午一点多，上海市民周女士给她的银行客户经理发了条信息。
但是具体如何操作，包括周女士在内的不少人仍有疑问。首先，申请延期的客户范围包括哪些，是否主要集中在上海、吉林等地，其他省市居民受疫情影响是否可以申请？其次，申请的流程是怎样的，需要提供哪些手续及证明？再者，延期是如何“延”？“宽限期”到了后如何归还贷款？最后，对于延期还款是否影响个人征信的问题？
记者在采访中了解到，有的银行可支持将整体贷款期限顺延，有的银行要求宽限期结束后一并归还此前延期的本金利息。
不过，商业银行既要兼顾客户在特定环境下的特殊需求，又要考虑风控管理等市场边界，房贷延期全流程来看，其如何权衡、取舍，也在探索之中。
谁可以申请？
兴业银行上海分行方面的回应是：“对于因感染新型肺炎住院治疗人员或隔离人员、参加疫情防控的工作人员以及疫情之下现金流受到影响的客户”。
对于可以申请延期贷款的范围，中信银行客服人员表示，目前系统登记了上海、长春、深圳、福州等地。若有其他地区的贷款客户想申请延期还款，可以跟具体贷款的分行及客户经理进行联系沟通。
有股份行北京某支行客户经理告诉记者，目前北京暂时不支持贷款延期。“因为我们分行没有这政策，所以我们也不知道需要您提供什么资料。”
如何申请？
上述支行客户经理向记者回忆，“2020年初疫情刚开始有（延期贷款）政策，要求挺严格的，需要提供隔离证明、单位或街道证明等。记得申请到的人不多，因为很多人都达不到要求。”
以上海地区为例，4月7日以来，多家银行的上海分行公布了支持房贷延期的政策。记者采访几位上海等地居民了解到，很多银行具体申请流程尚未落实。
上海市民李先生目前在居家隔离中，4月8日，他在招商银行后台咨询能否办理房贷延期，或者贷款还款是否有宽限期。招商银行客服人员回复称，申请房贷延期需要联系当地贷后部门核实。
4月8日，上海市民周女士告诉记者，她联系自己的银行客户经理，咨询能否申请房贷延期、需要什么资料等，该客户经理告诉她，“尚没有具体通知。只是有这个说法，但现在没有细则。”
当天傍晚，中行上海分行回复记者称，对于受疫情影响的借款人，我行将给予延迟还款服务。后续如借款人有需要，还可联系贷款行/客户经理或致电95566客服提出延期还款的申请，我行将根据客户实际情况安排专人联系办理。
申请延期后如何还款？
近日，多家银行公布了提供延期还款服务的消息，但记者注意到，大多数银行未提及贷款延期后的解决方法。每家银行公布的方案也不尽相同。
有人认为，从商业的角度来说，银行的资金也有成本，若放出去的贷款无偿延期，损失的是银行的利益。因此，延期过程中、延期后的本金、利息如何计算，就显得十分关键。
邮储银行表示，对上述符合要求的房贷客户“提供最长6个月的延期还款服务”。若成功延期六个月，到期后的还款措施是怎样？有接近该行人士告诉记者，提供的延期方式“是顺延，但是根据具体情况有不同的政策。”
兴业银行上海分行表示，延长还款期限三种方式：一是给予最长3个月的还款宽限期；二是对小微企业提供个人经营贷款“连连贷”无还本续贷服务，暂时受困的小微企业和个体工商户可申请延长贷款期限；三是为房贷客户提供手机银行在线办理“随薪供”还款，最长可3年不归还贷款本金，纾解还款压力。
兴业银行上海分行透露，目前，已有36户客户在线申请“随薪供”，涉及贷款7247万元。“随薪供”是兴业银行早期推出的一款产品，中长期个人购房按揭贷款客户可申请在一定限期内（最长可达三年）暂不归还本金，仅按期偿还贷款利息，约定期满后再按期偿还贷款本息。
4月8日，有股份行总行人士告诉记者，以支持贷款延期三个月为例，客户申请贷款延期后，需要每个月先缴纳罚息、违约记录也会先上报征信。等第四个月将前期的贷款及利息全部归还后，该银行再归还客户之前缴纳的罚息，并给予消除逾期征信。
上述股份行北京某支行客户经理告诉记者，2020年延期政策时，该行要求，最长6个月宽限期过去后，客户在到期时要把（延期的）钱一起补上。按照此类方式，宽限期结束后，对贷款客户仍是一笔不小的还款压力。
是否会影响征信记录？
对于延期还贷是否会影响征信情况，多家银行均进行了表态。例如，建行表示，“针对受疫情影响、符合延期还款条件的客户，我行实施征信保护措施，并开通征信异议受理绿色通道，为客户提供快速办理异议申请的渠道，全力保障客户权益。”
也有银行支持“先贷后消”，即先上报征信，后期协助客户消除逾期征信信息。
兴业银行上海分行表示，将对确因疫情导致暂时还款困难的客户给予征信保护，依照调整后的还款安排，报送信用记录，避免征信记录受损。
中行上海分行表示，如因疫情产生逾期，也可向我行发起征信异议更正相应逾期记录。