“债务咨询专家”帮办延期还款背后有何套路?欠款人

停息挂账,是指借款人遭遇失业、重大疾病或者不可抗力的影响,未能按期还款,与借贷方协商暂停按期计息,合理延后还款期限。但是这也让一些人萌生了钻空子的想法。湖北孝感警方接到网贷平台报案,说有七张停息挂账申请单存在很多相同之处,除了姓名不一样,单据细节都大致相同,提供依据的病历完全一样,就连看诊住院等结算费用都一模一样。这过多的巧合,引出疑点。

单据细节相同7张孪生申请单露端倪

但是这也让一些人萌生了钻空子的想法。湖北孝感警方接到网贷平台报案,说有七张停息挂账申请单存在很多相同之处,除了姓名不一样,单据细节都大致相同,提供依据的病历完全一样,就连看诊住院等结算费用都一模一样。这过多的巧合,引出疑点。

多名借贷人使用同一家单位证明调查真伪

如此巧合有些反常,警方决定先着手调查一下医院里有没有过这些借贷人的诊断记录,住院记录;医院财务部门有没有为这些借贷人开过住院发票。

很快,湖北省公安厅司法鉴定中心也经过鉴定发现,这七份申请单上的印章都是伪造的。

披着法律咨询外衣暗中另有一番操作

郑某光所在的这家公司可能表面上做法律咨询工作,但暗中却在进行另一番操作,为了进一步摸清真相,警方决定先对他展开问讯。在郑某光的两部手机中,有着几十万条未读信息。

证据确凿用虚假证明帮借款人办延期还款

内部结构庞杂分工细致

据郑某光交代,他所在的这个公司最顶层为股东,股东下面设置有三个部门,前端引流对接组、业务运营组和客户服务组。前端引流对接组从引流公司获取有需求的借贷人信息后,进行初步的沟通,确定服务意愿。业务运营组主要操作具体事宜,为借款人申请停息挂账或者延长分期。客户服务组主要是处理借款人在办理业务时产生的问题和矛盾。

云梦县公安局网络安全保卫大队民警许可:你的各个平台借贷的总金额的3%到5%来进行收费。按照标准他们定的是5%,但是有的客户可能还是嫌贵,他自己本身就没有多少钱,他可能会进行一些还价,他们最低的可能定3%。如果客户进行还价,最低可能还到3%。

在处理完一个借款平台的时候,郑某光所在的这家公司就会要求借款人付尾款,或者每处理完一个平台的债务,就先收取尾款中的一部分。

引流协商分工明确停息挂账背后显现链条

我们注意到这家涉案公司在整个业务环节中有两个关键点,就是引流获取客户和伪造证明材料。那么引流环节是如何获取客户的,它与涉案公司存在着什么样的利益关系?伪造证明材料的人又是谁,彼此间又有怎样的合作?

虚假材料从何而来成为调查关键

据郑某光交代,伪造假证明材料的人他也不太清楚,但警方需要迫切查找到这个人的信息,因为他是侦办这起案件的关键所在。

掌握公司运营情况及核心人员行踪动向

警方立即启动打击整治一体化作战机制,很快得到了省市两级公安机关多种资源的支持,同时民警围绕公司成员的人际关系调查,终于查到了伪造材料和印章的犯罪嫌疑人是郑某。

掌握了整个公司运营情况和核心人员的行踪动向后,云梦警方对公司人员和郑某同时展开抓捕行动。

在抓捕现场,民警们发现一些业务员会同时拥有10部手机,不停地进行业务联系。

云梦县公安局刑事侦查大队民警赵吉寅:银行并不知道联系的不是客户本人,他用客户的号码联系,也是掩盖了他自己不是本人的一个事实。

使用无法律效力证书当背书吸引客户

民警还在每个业务员的桌上都看到了一本调解证,证件挂靠的是一些律所,但是经过了解,这些调解证根本不具备法律效力,证件的获取也没有什么门槛条件。

云梦县公安局刑事侦查大队民警赵吉寅:他们很多公司的业务员告诉客户,他们是有调解证的,可以帮他们办理协商个人债务纠纷问题。

此时,另一路抓捕郑某的民警,在车库蹲守郑某驾驶的车辆时一直迟迟没有进展,专案组决定派一组民警在郑某的住所附近寻找线索。

云梦县公安局网络安全保卫大队民警刘保庆:就突然发现了一个样貌特征,包括衣服外貌特征各方面,跟嫌疑人很像的一个人,搬着东西按电梯准备下去。

当场查获假印章99枚

云梦县公安局网络安全保卫大队民警刘保庆:制作印章有99枚,病历资料1700余套。

1700多人借助涉案公司虚假证明蒙混过关

民警发现,伪造的孪生申请单可不仅仅是警方发现的那七份。全国有1700多名涉案借款人,曾借助这家公司制作的虚假证明蒙混过关,所涉及的借贷平台有64个,占据全国借贷平台一半以上。

违法操作使借贷企业产生坏账破坏金融生态

这种违法操作不仅使借贷企业产生大量的坏账,造成巨额财物损失,还给金融市场带来了恶劣的影响。

云梦县公安局副局长张军:主要的两个方面,第一个,扰乱正常的金融秩序,第二个,损害了社会的信用体系。

THE END
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