近期,多家银行发布了关于加强对信用卡溢缴款管理的公告。比如,北京银行、宁波银行都先后发布公告称,不要将大额资金存入信用卡账户,避免因溢缴款管控而影响卡片使用。
什么是信用卡溢缴款?信用卡溢缴款会影响个人信用记录吗?什么情况会对征信产生影响?为何要加强对溢缴款的监管?溢缴对持卡人又有何影响?一起来看本期快问快答↓
Q:什么是信用卡溢缴款?
A:所谓溢缴款,是指持卡人在信用卡中存入资金抵销欠款后仍有剩余的资金。例如,持卡人使用信用卡消费1000元,还款时却还了1500元,这多还的500元就是溢缴款。
Q:溢缴款会影响个人征信吗?什么情况会影响征信?
A:专家强调,之所以加强对信用卡溢缴款的管理,主要是为了营造良好的信用卡使用环境,防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动,并不会影响征信。
Q:为何要加强信用卡溢缴款管理?
A:加强信用卡溢缴款管理与此前银行清理睡眠账户的措施类似,均是为了规范发展金融产品和服务。
去年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确,对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施,持续有效防控套现、欺诈风险,防范信用卡被用于违法犯罪活动。业内人士表示,金融监管部门对银行信用卡业务有严格规定,要求银行对信用卡业务进行合规管理,加强对溢缴款的管理也是在落实监管要求。
Q:溢缴对持卡人有何影响?
A:专家提醒,在支持恢复和扩大消费的情况下,溢缴款长期留在资金账户池里,无法顺利流入市场拉动消费、促进经济增长,溢缴与信用卡促消费的初衷相违背。结合国际金融管理经验,部分银行甚至把利率降到零,还收取一定管理费,其目的就是把钱从银行挤出来,溢缴款管理也是这个逻辑思路。下一步,持卡人若继续把溢缴款长期留在信用卡里,银行为合理优化信用卡业务,可能将收取管理费等费用。
刚取完现金,他就收到了银行发来的短信通知,本次取现2500元,手续费25元。
这个朋友就纳闷了,自己多存的钱取出来为什么还要收手续费?这不是赤裸裸的抢劫吗?
其实有过这种信用卡多还钱之后取现的行为的人并不少,很多人都以为信用卡和储蓄卡没有什么区别。
在这要特别提醒下大家,信用卡不是储蓄卡,信用卡取现是要收取手续费的,不管你是真的取现还是多还进去的钱取现,都要收取手续费,手续费一般是在0.5%-3%不等。
那么问题来了,如果不小心多还了钱,怎么不花手续费把多还的钱取出来呢
一、充当下次还款
多还的金额可以不取出来,放在信用卡上,然后可以按正常刷卡消费,下一个账单产生的还款金额可以从本次多还的金额中扣除。
但是这么做不足之处是,钱躺在信用卡上就变成了死钱,不能产生利息。
二、部分银行可以直接取现
对于信用卡多还的钱,有部分银行是可以直接免手续费取现的,但大多仅限于本地本行。
例如工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、民生银行等几家银行信用卡溢缴款本地本行(柜台或ATM机)提取没有手续费;
浦发银行本地本行规定取回免手续费,本行ATM机取回要收取0.5%手续费,最低收5元。
如果是非本行取现,则可能会收取一定的手续费,比如工商银行跨行领回每笔收取2元;建设银行本行异地领回收取1%手续费,最低2元,最高50元;
广发银行境内任何渠道领回信用卡溢缴款均免手续费。
光大银行从本行取出免手续费,他行取出收取1%手续费,最低3元,最高200元。
三、部分银行网银转账
如果不小心溢缴了,有的银行除了ATM和柜台取现之外,还可以通过网银转账到本行储蓄卡。