美团月付上线直面迎战蚂蚁花呗，先消费后还款江湖谁能笑到最后？

美团月付不仅在信贷产品设计上直接对标了蚂蚁花呗，而且还在微博上高调隔空迎战淘宝抛出的问题：“本月吃饭，用美团月付方便还是用花呗方便？”

据界面新闻记者了解，多数用户的分付产品额度仅有1000元、500元两档，资金方包括了美团旗下的重庆三快小贷公司、亿联银行等金融机构，资金实力稍弱；蚂蚁花呗则在上线五年中，已经数次提额，最高授信额度可以达到20万元，而且花呗早已上线了“饿了么”场景的信用支付。与此前造成消费乱象的“现金贷”产品不同，“月付”等互联网信用消费产品往往有着明确的场景依托，在风控授信方面更有优势。在花呗和月付的对比之中，更显示出二者所属互联网公司的“生态圈”实力。据了解，目前，美团内部已经有包括外卖、出行、酒店、旅行、生鲜等多个高频、小额生态场景可以使用月付，而这些场景与信用消费的杠杆效应结合，或可以再次激活美团用户的消费能力。

我们自己测试了美团的月付产品，作为一个美团的资深用户来说，我们拿到的月付额度相对不高只有一千元，可以说美团在月付业务上面还是相当谨慎，并没有蚂蚁花呗上来大几千甚至上万的投放信用额度，所以还是一种相对比较谨慎的做法。那么，就让我们看看美团月付能否逆袭吧？

其次，美团月付虽然不是要打败蚂蚁花呗，却是美团金融体系当中必不可少的一环。作为中国互联网巨头，美团的金融业务一直发展的非常谨慎，并没有采用传统互联网公司大跃进的发展模式，虽然没有跃进但是美团也不是什么都没做，在之后的几年中，美团已先后录得商业保理（深圳三快）、第三方支付（北京钱袋宝）、小额贷款（重庆美团三快）、保险经纪（重庆金城互诺）四张金融牌照。但是推出月付将会是美团金融体系当中异常重要的一个环节，要知道无论任何一家金融公司，无论是传统的商业银行，还是互联网的金融体系，支付都会是最重要的入口，如果一个用户能够有效地使用美团的支付产品，美团就能够成功地利用大数据分析出用户的使用习惯从而给用户推送其需要的金融服务。更何况类信用卡服务本身就是一个非常赚钱的业务模式，蚂蚁金服公布2019年前三个季度营收数据，蚂蚁花呗9个月实现营收超过41亿，净利润超过10亿元，要知道美团的金融业务已经实现了不错的营收，根据美团的一季报，在营收体系中，只有美团闪购与小额贷款业务所贡献的收入逆势上涨4.9%至42亿元，可见如果月付全面推开的话，美团进一步实现金融盈利将会变成可能。

第三，美团月付将会成为巩固美团市场的重要抓手。面对着巨大的支付市场需求，支付能够帮助互联网公司把用户牢牢锁定在其体系内部，根据美团自己的数据，美团月付可有效提升美团的支付订单转化率，试运营期间，月付用户的美团订单量平均提升超20%，交易金额平均提升超15%；据其披露，美团月付可有效提升美团的支付订单转化率，试运营期间，月付用户的美团订单量平均提升超20%，交易金额平均提升超15%。也就是说，美团做月付可不仅仅是推出个信用支付工具那么简单，而是通过美团月付实现对于用户的锁定，将用户习惯留在美团体系内部，从而推动美团自身生态相互转化的模式。

因此，美团月付也许在线下全面通用场景上还不能彻底击败花呗，但是美团月付将会是美团金融业务乃至于整个生态的重要环节，这一点已经毋庸置疑了。

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