这是我毕业后第一份正式工作,想不到我会做三年这么久,最近想辞职不干了,闲来无事,想给大家唠唠信用卡方面的东西,有你知道的,也有你不知道的。因为我的工作都是跟信用卡欠费人群打交道,什么样的人我都遇到过,也算看透了人间冷暖,我会一一道来,期间也稍微给大家普及一些信用卡知识,你要有信用卡的进来看,正在欠费的过来看,正在被银行催收的赶紧进来看,当然了,您要是腰缠万贯的不知信用卡为何物的主,请绕道!!
大家有什么问题也可以问,只要我知道的我都会一一解答,反正我也打算不干了,就算暴露行业秘密我也不怕了,哈哈
没什么人,我想哪说哪了,信用卡这东西是从国外引进来的,在欧美发展这么多年比较成熟了,日本也很发达,好像日本人平均一个人也六张信用卡,在中国应该在2000年后开始兴起吧,然后03--08是个疯狂增长期,每个银行都在抢占这个市场,招了很多的人给人办卡,我记得那个时候大学生都可以办卡,有的小银行门槛跟低,只要有身份证就可以办卡,这也给后来出现大量死账留下隐患,
07,08年的时候很多非法中介打着租房,找工作的名义把收上来的身份证集中办卡,然后卷铺走人,坑了不少人,很多人都是等银行找上门的时候才知道自己名下有张欠费的信用卡,冤不冤,报案这种事情一时半伙也不会给你个说法,这些人我在工作中遇到很多,都是马大哈型的,后面我会再讲,这里我给大家一个忠告,自己的身份证千万不要随便给别人!!!
但是现在的人很多都不止一张卡,会有以卡养卡,拆东墙补西墙的状况,还有的对欠费意识淡薄,觉得没有什么关系,反正钱是国家的,我先欠着,等哪天有钱了再还等等错误思想,我的工作主要就是跟这些人打交道,我就以一个业内人士告诉你,欠钱不可怕,就怕欠钱没文化,信用卡的最高境界就是拿国家的钱自己用,还不让银行的人有说头。。
不急,喝口水,慢慢说
说了这么多,我介绍一下我的工作:银行催收专业,说白了就是替银行要账的,我们不属于银行人员,银行也有自己的直催系统,我们属于外包公司。
有人要问了,为什么银行要找你们外包公司的人要账,那是因为每个银行每年光是信用卡的死账就是好几千亿,都要自己催收的话,人手不够,还有就是有些欠款人不好银行亲自出面催收,毕竟欠钱的什么人都有,地痞流氓,必要时可以用一些非常规手段才能把钱收上来,这个时候就需要我们这些公司了,一句话,哪怕出事了,银行也可以推得一干二净,
话说楼主当初是在网上看到公司的招聘,说是招法务,还有外勤人员,我刚毕业什么都不懂就投了,简单面试后了解了大概,开始觉得跟银行沾边,坏不到哪去,第二天就屁颠屁颠的上班去了,从此就踏上了一条不归路,,,,,,,,,,,,
还有一种就是外勤人员,就是照着银行给的公司地址,家庭地址,甚至是户籍地址上门催收的,这些人一般会招些退伍军人之类的,经常有一些顽固不化人员,动粗的都有,哎,没办法,但是法务人员跟外勤没有严格区分,通常二者你都要兼顾,我们公司后来就是银行外包给公司,公司在包给具体个人,比如说每个月给你200万的案子,你收多少回来就算多少的提成
我刚进公司的那会,正是公司大张旗鼓的时候,我记得跟我一同进去的就有十几个,女的都是做后勤,发发信件,统计数据什么的,蛮轻松的,但是工资不高,要是她所在的小组那个月业绩很好的话,后勤也可以有一部分提成。男的都是做催收,一开始都是做外勤。
卡神小队部落
跑外勤要带着数码相机,录音笔,律师函,催款单,公文包,一般是两个人一组。市区的话做公交地铁可以报销,区县的话可以包车,一般公司也有车,早上出去,晚上回来,还有要去客户户籍地址的那就要去外地了,一般去之前带上二三十个在一起的地址,包车去个一星期左右。当然了去外地最好四五个人一起,怕出意外,后面我会说到。
跟大家讲几个好玩的,或者是奇葩的。。
我们那个组长之前带人去外访,带着强大气场一进去,哇塞,沙发上坐着一水纹身的光头党,一看就知道是混混那种的,当时就吓死了,但是没办法来都来了,也不能认怂,说明来意后,那个卡人到也没说什么,很平静的说知道了,过几天就去还,我们组长赶紧就坡下驴闪人了,关门就一路小跑深怕那些人追上来打,回来直接说这个地址下次不要再去了,这个卡人也不要再催了,惹不起,成死账退回银行好了,谁知道过了几天那个人真把钱还了,从那后,我对黑社会直接改观,人家真正混世的,还都讲道理,反倒就是那些地痞流氓,老赖,那脸皮叫一个厚,去多少趟也无所谓。
还有一个卡人是做生意的,在当地有些名声,只不过生意失败破产了,每次我们去他家,他都要请我们吃饭,喝酒,客气的不行,搞的我们都不好意思,反正就给他一直拖着,最后到期也没还,我们跟他之间一直都是客客气气的,后来此人又欠款回到我们手里,我们都知道了,外访的时候到饭点就直接去他家蹭饭,哈哈哈哈哈哈哈
但是老实说,大部分卡人之所以欠款,家里确实不怎么样,穷困潦倒,孤儿寡母,还有的家里还是像过去那种茅草房,说出来你都不信,所以别看那些在外面光鲜亮丽的年轻人,背地里不知道欠了几张信用卡,
我一直坚持说有钱谁都不愿意欠别人钱,我哪怕欠别人一块钱,我狠不得马上还给他,大部分的人之所以会欠钱不外乎这几种情况,
一是消费无节制,不能控制自己,工作又不稳定,冲动享受型,有收人的时候还行,一旦没有了收入,欠款就自然了,这类人一般是赶时髦的年轻人多,尤其是女孩子,买手机电脑什么的,
二是想创业,又没资金,只能通过办卡筹集钱,不料生意失败,也不能力还款这类的80后的人大学生多
三是之前用的好好的,突然家里发生变故,生病,车祸什么的,没办法只能急用钱,这个我一般是抱着同情的态度,给予最大的帮助
四是就是好吃懒做行的,就是想办卡骗银行国家的钱,金额又不大,不够上岗上线的,你也拿他没辙,这种人最可恶,通常他的态度也是最差的,怎么无理取闹怎么来
最后就是一些问题账户,包括盗办的,盗刷的,等等,这个基本上收不回来
总的来说,信用卡的人群还是年轻人为主,尤其是80后的,人前光鲜,人后一屁股债的人大有人在,包括那些什么总,什么总的,都是装逼的一把好手,
自我的约束不足,虚荣心的膨胀,加上诚信的缺失,导致信用卡欠费人群每年呈增长的趋势。这个行业也就诞生了,
有人问,那些死活赖着不还的怎么办。
那我就统一讲讲我们的工作流程,你大概就知道了
总之,前期的工作是找人,找到卡人,或者是有能力帮卡人还款的人,这个工作没做到位,后面都是空谈,
还有一部分就是大家说的那些死活不还的了,这里面也分好几种的
一是卡人死亡的,在中国有句话是人死债销,在确定卡人死亡后,我们给银行出具一份死亡证明,这个账户也就打入冷宫了,不过我还遇到过卡人死后,父母不知道卡人有欠款的,坚持给卡人还钱,真是唏嘘不已
二是家里发生变故的,卡人或是家人重大疾病,车祸什么的,掏空家底了,真能的没钱还,那我们也没办法,打回去银行也没办法,
三是老赖,这个是最令我们头痛的人,也是最可恶的人,整天在外面人五人六的,花这国家的钱冲面子,让他还钱,他就说没钱,要不就抓他坐牢,,
真拿他没辙了,,错,现在国家规定恶意透支5000以上超过三个月催收没还的就构成刑事罪,可以报案抓人
那有人说那你们是不是每个月都要报案抓人,不是的,法律是这样规定的,但是真要操作起来很难,在中国,这种情况不少吧。
但是银行会隔几个月就会来个严打,会找一些典型,欠钱较多的,一般在5万以上,期限长的,态度恶劣的,会跟当地的派出所联手抓人,一般人到这个地步就怕了,拼命想办法还钱,这个钱派出所也有好处拿,(黑吧)所以抓这些人我们的公仆也格外卖力,基本上抓个人就有外快拿,我们做催收的没有哦,,
那些欠的较少的,你真要能拉下脸来,怎么告知你都不怕,不怕家人亲戚朋友同学,同事知道,反正谁来就认准没钱,我们确实不能把你怎么的,(听说过去公司还找人晚上蹲点吓唬的)你就慢慢等这些利息,滞纳金什么的涨上去,够那个标准的时候,在赶上严打,那你就要小心了,不是有句话吗,银行那都是国家的,国家都是党的,你能都过党,嘿嘿
在跟大家讲讲,真要哪天自己欠钱了,怎么做才把厉害降到最小。
千万不要学那些人停机,换工作,搬家,这是下策。这点钱就把你逼上绝路了?你以后不跟银行打交道了?银行都是联网的,一查都能查到,你以后不车贷房贷了?,甚至出国都是难,考公务员政审,当兵什么的都是问题,不客气的说,只要你一日不把钱还清,你就一天都不能安宁,银行找你,催收人员找你,甚至派出所也在找你,除非你死了
那要怎么做,主动跟银行联系,说明困难,告诉这个钱肯定不会赖的,你也别催的太紧,让银行把利息,滞纳金什么都停了,自己每个月带着还,你要不听,利滚利,那我反正还不起了,你抓我的,有的人就怕银行抓人,放心,各位,银行的目的不是抓人,而是要还钱,还多还钱都比一分不还要好,态度再诚恳一些,我相信银行也不会做的太绝。这事就好商量了,你要是欠钱还玩失踪,找到你就完赖,你说谁不来火,是不是这个理
在说说逾期后的利息滞纳金问题,那是不说不知道,一说吓一跳,
举个例子吧,有个中信的客户本金只用了6000,只欠了一年不到,到我们这边时,利息,滞纳金,超限费什么的,涨到7万多,
每个银行的算法有些出入,但是大体上都相同,比如,逾期不还的利息滞纳金都差不多,不同的是有的银行收了三个月就不收了,一年,两年你不还还是那些钱,有的银行你一天不还就收你一天的钱,直到你还清为止,而且是复利计算,高的吓人,所以说银行就是合法的高利贷,,,
经常有新闻报道哪里哪里,觉得银行收费不合理,要告银行,你见几个告赢了,在中国,这都是些霸王条款,你认命吧
这个行业兴起之后,骗子又看到商机,哎,这些人哦无处不在,下面我教大家怎么辨别谁是骗子,或者是不合规的公司,
外访篇::
有人上门了,首先要看证件,银行的委托书,真有这事的再坐下来好好谈,千万不要把钱交给来人,记住了,所以合法合规的上门催收人员都不会收钱,只会带着你去银行,把钱打你自己的信用卡上。这点切记切记,之前的我一个客户我电催的时候,等我说明来意的时候一愣,说是前几天不是刚把钱给来人走了吗,怎么又有上门要钱,让我们说什么好呢,就有这么2的人,去银行存钱的时候,一定核对是不是自己的卡号,卡人的姓名是不是正确,我带人去存钱的时候,那个卡人直接把钱交给我,他自己在那看报纸,就这么放心我存钱啊,我面相就这么看着和善,等哪天别骗了就长心了。。
还是那句老话,小心使得万年船
我再讲些我在电催时候的故事
有个卡人三十多岁吧,欠了三万多,几年杳无音讯,家人也联系不上,都报警了也没个下落。家里还有一个病重的父亲,卡人的独子,常年不回家(估计混的不好,加上欠钱没脸回去,)家里只靠着母亲给别人带带孩子,赚点生活费,低保的钱都不够老头买药的,可见过的有多清苦,
后来我去卡人家发现卡人父亲病重在床,母亲常年辛劳腰都直不起来了,家里一日三餐都吃咸菜,,替卡人还的两万是卡人父亲看病的和街坊四邻借的钱,我什么都没说就离开了,对于这要的卡人我是气愤,对于这要的母亲,我又感到敬佩又难过,,
我把情况跟公司反映,公司又跟银行反映,多方商谈后同意替卡人减免一万,就还两万就行了。我把这个消息告诉卡人母亲的时候,她高兴的哆嗦的说着谢谢谢谢,还说请我吃饭,我连忙说不用了。
年轻人,我们都反省,不管犯了错误,父母肯定都会原谅我们,只要我们能回来。。
接着说楼主的经历吧
我跟着老员工跑了一个星期的外勤后,大概知道怎么回事了,组长就让我电催了,正好我也跑累了
还有的卡人一听我们找他,声音就变了,谎称自己不是卡人,是同事,朋友之类的,手机忘带丢他这了,假的不能再假,撒谎都扯不圆,都在我们这些专业影帝面前,一下就现原形,说不过就直接挂的,要不就骂娘的,什么人都有
下等人那就多了,也是我们经常遇到的人群。有时我就奇怪,自己说的话就那么不算数吗,什么出尔反尔,撒泼蛮横,胡搅蛮缠,在他们身上就是司空见惯了。跟这些人斗嘴有时候也能调节一下办公司枯燥的气氛,有时碰到这些人,我们都是轮番上阵,有对骂的,有对吼的,还有互相恐吓的,整个一黑社会,呵呵呵呵
我们三四十人赶到那个卡人公司时,卡人吓得脸都白了,他就是说说,没想我们还真来了,态度打转变,立马答应还款,其实我们也就是人多壮胆,真动手谁都不敢,可笑的是那个孙子当时就跟我们去银行把钱还了,都笑死我们了,通过这事后,我们知道了卡人大都是嘴上厉害,现在很软蛋的人,所以电催时我们就跟肆无忌惮的狂轰滥炸了,当然了只是针对我说的下等人,,
基本上我们都能做到,人不犯我,我不犯人,真要是逼得我们在办公室跟卡人大骂的,那个人一定是言而无信,要么就是烂人一个
所以为了以后不麻烦,你一定不要怕麻烦自己亲自去注销,这种案列这我们这也不少,钱是不多,到最后吃亏还是自己
还有一些信用卡的主意事项,我也讲一下,最重要的就是全额罚息
有的人多少知道一点,这个我也表示很费解,银行真是惹不起哦,想着法赚你钱
怎么回事呢,就是取现有利息大家都知道,是按天计算的,要是等到还款日你没全额还款,只是还了部分,你以为银行只收你没还额的利息了吗?,大错特错,是全额罚息,打个比方,,你取现10000元,到期日你还了9000,还剩1000没还,但是银行收利息还是按10000每天收取的,直到你还清为止。。。这种案列,也常见,就是吃了不摸透信用卡用法的亏,,,到哪说理去
有的人肯定抱着这种心理,信用卡有什么好的,有钱就花,没钱就不花,何必要办信用卡,又不是不还,只是提前透支而已,这样的人大有人在,他们一张信用卡都没有,还鄙视用信用卡的人,,
其实怎么说呢,这种说法也没错,每个人的消费观念不一样,比方我,我手上要有10000,买个电脑要10000,那我宁愿分期付款多付7,8百元钱,也不愿一下子把钱花光,
还有些商务人士也喜欢用信用卡,可以积分换礼品,吃喝玩乐还可以打折,做飞机还可以享受VIP待遇,所以我常说卡不要多,一两张足矣,超过四张以上的,肯定经济拮据,常年过着以卡养卡的日子
我还有一朋友,他也没个稳定工作,他办了四五张卡,每张卡都在3万以上,他把钱全套出来在外面放贷,每个月只还银行最低还款额,赚取中间利息差,人家每个月纯的能赚三千多,相当于银行借钱给他放高利贷。不过这个也有风险了,哪天他外面的钱收不回来,就惨了,直接变成我的客户了,哈哈哈
有朋友问身份证丢了,被别人捡到办了信用卡,这个责任谁负,好问题,
我着重说一下,应该来讲这种事情现在发生的少了,为什么,因为现在每个银行的审核制度都完善了,不是过去那种拿张身份证就能办卡的年代了,09年以后太多了,现在我基本上没遇到过。
OK,你撞狗屎运碰巧身份证丢了还被别人捡到办了信用卡,怎么办???
最好有空还要到中国人民银行去查查征信记录,看有没有是你不知道的名下信用卡,
一口咬定这卡不是我办的,这个时候他们会建议你报案,那你就报案,把那个报案的回执单给他们看,他们也就死心了,这个账户也就成悬案了。。。
不过都你个人还是有影响的,因为在别的银行系统看多的还是你欠费的信息,很麻烦
还有也别总觉得我们是在吓唬你,至少那些法律条条是真的,没事也上网看看,只是像你这样的欠款人太多了,人家公安都懒得管,,
我干了这么久,也抓过好几个人,都是大奸大恶之辈,有的是反正是烂命一条,随你们了,有的是典型的不见棺材不落泪,等我们带民警去卡人家时,卡人吓得都哆嗦了,全不见了平时的嚣张跋扈,立马答应还款,没几天就还上了,也不知道钱哪来的。。
呵呵,早知今日,何必当初呢
所以干我们这行的,都认识几个派出所的同志,还有经侦队的人,银行的人就不说了,直接领导,吓唬起来也是信手拈来。。。
你真够上纲上线了,想搞你,真的能搞你,银行每次报案抓人都是我们提供的名单,都是老赖,杀鸡给候看的
很多朋友挺马大哈的,我再说一遍
身份证不要随便给别人,也别跟钱包放一起,别问为什么,这种问题我稀罕的回答。
办卡最好去正规的场所,不要相信那些中介什么的,
被冒办了,我知道你火大,但是也要按流程来,还是要配合人家的工作,不是你用的坚决不还,你客客气气的,别人也不难为你,
对于利息滞纳金什么的,很高,怎么个高法,我们还算过,具体的跟你说你也不懂,这么说吧,你要是欠了九个月不好本金就可以翻一番了,还不包括那些奇葩的银行,前面我说过,有的卡人欠了6000多吧一年没还就变成7万多了,真事
在我们接触的卡人中,有的是公司的老板,人前风光无限,公务员拽的跟什么似得
老师,学生,白领,农民工(大都被黑中介骗的),还有些五六十的乡下老头老太(都是被子女拿身份证办卡的,畜生)
玩音乐的,明星助理的都有,生意做到外国常年在国外的资深装逼人士。
更多的是穷困潦倒,做生意失败,就业无门的低层人士,让人又怜又恨,
一张小小的信用卡,见证了多少的人间冷暖,哎
之前有个朋友说这个行业要狠,是的,一说要债的难免大家心中有这个形象。
尤其是上门的时候,基本上先谈,在撂狠话,连唬带骗的,
不过我这人不行,天生凶不起来,电催的时候真要听见我大声讲话了,那是真急了,但是我也克制自己不要骂人,还是说事,面谈的时候,我都是那个唱白脸的,
我总不愿意把人往坏的方面想,没难处谁也不愿意欠钱啊,都互相理解吧
再说一个好玩的,一个卡人是乐行的老板兼老师,欠了几万块,
我们上门的时候,被卡人那一头深深的长发和那个全身散发的艺术细菌跟迷倒了,
人家那素养,那气质,啊,啧啧,哪像欠钱的,我们去的时候还在教人家孩子弹古筝,我们都不忍心打扰。
说明来意后,一口答应第二天还款,都签字画押了,
我们都说这个肯定稳了,人家为人师表的,他不还对的起那一身的艺术细菌吗
第二天我们等到银行下班也没查到账,赶忙去卡人单位去看,傻眼了,人去楼空,还是房东告诉我们,人家大师昨晚上就搬走了,昨晚上。。。。。。。。。
所以说看人不能只看外表,
如今,金融行业水深,太复杂,有句话说得好,林子大了什么鸟都有,所以金融行业也不例外,其实任何行业都一样,有真有假,真真假假难以分辨,很多时候,很多人多容易被骗。