消金平台维信金科上半年扭亏,会员费和转介费收入激增614%

8月22日,港股上市金融科技公司维信金科发布2019年中期业绩公告,根据财报,2019年上半年维信金科总收入18.6亿元,同比2018年上半年增长46.4%,净利润620万元,实现扭亏为盈。

维信金科运营主体为上海维信荟智金融科技有限公司,官方介绍为独立线上消费金融提供商,链接持牌金融机构与信用群体。

2018年6月21日,维信金科赴港上市,但上市首日即跌破发行价,截止2019年8月23日收盘,维信金科股价为8.8港元,较20港元发行价已相差甚远。

四个小贷牌照,两大类产品

工商信息显示,维信金科旗下包括三家小贷公司,上海静安维信小额贷款有限公司、成都维仕小额贷款有限公司、青岛市市北区维信小额贷款有限公司。

此外,维信金科参股上海中远海运小额贷款有限公司,占股10%,维信金科合计持有4张小贷牌照。

另外维信金科还全资拥有维仕担保有限公司和维信融资租赁(苏州)有限公司。

维信金科官网显示,目前旗下借贷产品为信用卡代偿产品维信卡卡贷、现金贷产品豆豆钱和随借随还产品星星钱袋,公开资料显示,维信金科旗下还有借乐花、维信闪贷、秒分钱包等其他产品。

旗下产品总体可分类为信用卡代偿产品和消费信贷产品。

半年报显示,2019年上半年维信金科信用卡代偿产品贷款量为66.64亿元,消费信贷产品贷款量为77.39亿元,放贷规模相近。

但从交易数目来看,消费信贷的放款笔数是信用卡代偿产品笔数的2倍多,说明消费信贷的额度相对较小。

此前维信金科有线下业务,维信金科2018年年报显示,其于2018年第三季度将线上业务确定为长远重心,并于2018年10月出售线下平台,将定位于为消费信贷供给的辅助,即助贷业务。

被出售的平台名为杭州维仕金融服务有限公司,根据此前公告,出售维仕金服维信金科预计可获得收益净额仅约人民币10万元。此后,维信金科的“线上至线下信贷产品”业务停止。

三种资金对接模式,合作三大运营商

除了可使用自有小贷牌照放贷,维信金科资金对接模式可分为3种,分别为信托贷款模式、信用增级模式、纯撮合贷款模式。

信托贷款模式由维信金科提供风控和担保,资方通过信托放款;信用增级模式由维信金科提供联合建模和担保服务,资方审批;纯撮合模式则由资方自担风险。

半年报显示,2019年维信金科新合作15家机构,包括一家全国性股份制商业银行,并与30家持牌机构资金维持合作关系。

据消金时代不完全统计,维信金科旗下借贷产品的放款方包括渤海银行、包商银行、外贸信托、云南信托、包银消费金融、中原消费金融、长银消费金融等机构。

维信金科与中国三大运营商均达成不同程度的合作。根据2018年年报,维信金科在2018年3月与中国电信签署合作协议,向电信客户提供分期付款产品,并且,公司也达成和中国移动、中国联通的业务合作,与中移电商在18年第四季度开始在全国14个省份联合推出针对移动客户的手机分期服务。

2019年半年报显示,维信金科在报告期间通过电信合作提供的分期贷款量为4.68亿元。

息差收入占比下滑超40%,会员费和转介费收入5亿

财务数据显示,2019年上半年维信金科的利息收入为11.53亿元,同比2018年上半年的15.7亿元下滑26.6%;同时贷款撮合服务费收入为5.73亿元,同比2018年上半年上涨901.9%;其他收入为5.3亿元,同比2018年的1.57亿元上涨236.7%。

2018年同期,维信金科的主要收入来自放贷利息,息差收入(利息收入-利息支出)占总收入比值的83%;2019年上半年,息差收入占总收入比值已降至40.6%,贷款撮合服务费和其他收入成为维信金科更大收入源。

财报解释,息差收入下降,撮合服务费上升是由于维信金科从直接贷款和信托贷款模式向信用增级贷款模式和纯撮合融资模式转变。

其他收入则包括会员费及转介费、罚金及服务费、其他和担保亏损部分。财报显示,该部分收入主要由于增加业务合作伙伴的合作及提供交叉销售机会。2019年上半年,会员费及转介费合计收入5亿元,罚金及服务费收入为1.25亿元,其他收入2123万元。

值得注意的是,2018年同期会员费及转介费为7012.8万元,2019年上半年该项收入同比增长614%。根据维信金科2018年财报,2018年全年会员费收入为2.58亿元,转介费为8362万,两者合计3.52亿元;也就是说,仅2019年上半年,会员费收入和转介费收入就是2018年全年的1.42倍。

消金时代获取的截图显示,用户在豆豆钱、维信闪贷等平台借款审核不通过,平台会为用户推荐其它借款产品。

上图的产品花花优借,则被用户投诉称其为“714高炮”。

会员费、意外险,砍头息的变形计?

目前,由于监管对金融机构贷款利率有不得超过36%的要求,市场上现金贷产品多通过各种方法收取额外费用,维信金科旗下产品就历经多次变形。

第三方平台21聚投诉显示,豆豆钱和卡卡贷曾因搭售借款人意外伤害险被多人投诉,借款人称,客服表示借款人意外险产品来自永安财险。

但还有少数借款人表示,自己被扣除费用后,却无法查到永安财险的保单。

陆先生的投诉显示,其于2019年3月15日在豆豆钱贷款2300元,被扣399元人身意外险,实际到手1901元,借款3期。合同显示,陆先生需每期还款783.34元。据此计算,借陆先生的借款年化利率达94.5%,而陆先生的还款截图显示,陆先生还款金额为812.67元,还款金额与合同金额并不一致。

若使用3期合计还款金额2438.01元计算,合计年化利息113%,使用IRR公式计算,年化利率则高达163%。

陆先生的短信截图还显示,周一被扣399元后,周二凌晨和早上其账户在维仕担保分别支出149元和29.33元,合计178.33元。

7月22日,媒体报道称,监管部门已叫停保险公司通过现金贷等网贷平台销售意外伤害险。但维信金科似乎没有立刻结束业务,根据借款人陈先生的投诉截图,7月24日其账户被扣799元,对方户名为北京天道保险经纪有限责任公司,据悉,该公司名字也曾多次出现在豆豆钱、维信卡卡贷的借款流程中。

而搭售意外险被禁并不代表着高收费的终结,张先生的投诉显示,其在8月初在卡卡贷申请借款,到账4000元,借款时告知需扣除风险评估费399元。许先生的投诉显示,其于8月17日在在卡卡贷申请借款10000元,并被扣除799元,客服称费用为评估费,许先生的截图显示,扣款方为鸿飞担保。

据查,该担保公司全名为西安鸿飞融资担保有限公司,经股权穿透后,其大股东为商业网点建设开发中心,隶属国务院国有资产监督管理委员会。

而追溯回2018年,在豆豆钱、维信卡卡贷借款则需要“购买会员”,价格在499-1199元不等,投诉人吴先生称,平台表示会员自愿购买,但实际放款后平台直接扣走费用。

此外,大量用户称,自己曾遭遇维信卡卡贷、豆豆钱不及时扣款或在账户有钱的情况下扣款失败,导致用户被动逾期,被收取100元逾期费的情况。

(图片来自:21聚投诉)

从费用名字不断变更的费用再到大量“被动逾期费”,与之对应的是,2019年上半年维信金科会员费及转介费收入同比增速超600%,加上罚金及服务费、其他的总收入(不计担保亏损)高达6.47亿元。其他收入取得超200%增速的好成绩,背后故事耐人寻味。

THE END
1.薇钱包官方借款指南和申请入口教程攻略御万金官网薇钱包官方借款指南和申请入口 提示:操作有风险,申请需谨慎,请勿支付任何前期费用,所有信息均为用户自行发布,如有违规,请联系删除。 薇钱包是小薇科技小额再贷款(大连)股份有限公司旗下发行的一款无抵押线上贷款app,下载入口:御万金口子商店。https://www.95ywj.com/article-info-16-8925.html
2.新闻资讯万金融官网新闻资讯是万金融服务平台以严谨、专业的态度对广大客户讲解贷款行业融资攻略、行业资讯的前沿窗口!万金融秉着以最独特的视角、最精英的团队来分析贷款行业的专业知识!万金融新闻资讯您值得订阅!http://www.iwanjinrong.com/xinwenzixun/
3.维信贷款停息挂账怎么申请2.2 登录维信贷款官网 借款人需要访问维信贷款的官方网站,找到停息挂账的相关信息和申请入口。 2.3 填写申请表格 在官网上,借款人需填写停息挂账的申请表格,包括个人信息、贷款信息和申请原因等。在填写时,务必确保信息的真实性和准确性。 2.4 提交申请材料 https://www.lvchengfw.com/yuqi/xiaofei-yuqi/397755.html
4.首页风险可控、高效创新 上海静安维信小额贷款有限公司荣膺2016年 "全国优秀小额贷款公司" "全国优秀商业模式" 建立多维评分卡 高效量化风险 独创VBS 构建消费信贷云平台https://www.vcredit-sh.com/
5.维信金科全国24小时服务电话《今日汇总》维信金科服务热线号码2024已更新(2024已更新) 维信金科服务24小时电话:(1)00861-52030-84830(点击咨询)(2)00861-52030-84830(点击咨询) 维信金科24小时客服热线(1)00861-52030-84830(点击咨询)(2)00861-52030-84830(点击咨询) 维信金科24小时服务电话《今日发布》 维信金科附近上门服务电话 7天24小时人工电话客服为https://mip.ibrcu.com/postss/KUqOIr10.html?%E7%BB%B4%E4%BF%A1%E9%87%91%E7%A7%91
6.维信卡卡贷app最新版本维信卡卡贷app最新版本v5.1.2下载维信卡卡贷app下载最新版本是一款信用卡小额贷款服务软件。只要你通过了审核你就会得到一台速度超快的独家自动取款机,买衣服、鞋子、包、珠宝没钱怎么办?一键贷款,利息少,分期付款长,随便还多久。维信卡卡贷app下载最新版本信用消费分期付款3、6、12各种需求,充分满足用户的贷款问题,有效解决迫切需求。还提供了一个智能https://www.360mse.com/apps/jrlc/4985.html
7.成都市高新区维信街1号3栋2单元2楼3号房屋法拍住宅竞拍公告 标的物详情 贷款介绍 拍卖帮助 账号注册: 参与拍卖需要淘宝和支付宝账号,且需实名认证。具体可查看 账号注册流程 > ,也可办理 委托拍卖 > 报名交保证金: 拍卖结束前都可以交保证金,建议提前1-2天交,以免遇到问题错过拍卖,保证金缴纳方式点击查看 如何交保> 参与竞拍: 建议体验模拟竞拍流程 > 了解https://nulipin.com/index.php?r=default/column/content&col=yzzf&id=15813
8.上海静安维信小额贷款有限公司官网: www.vcredit-sh.com 地址: 上海市静安区灵石路697号9号楼4楼401室 丨 附近企业 所属行业: 金融业 > 货币金融服务 员工人数: -- 营业收入: -- 编辑企业信息 简介 : 上海静安维信小额贷款有限公司,成立于2014-09-16,位于上海市,是一家以从事货币金融服务为主的企业。企业目前的经营状态为存续https://qiye.qizhidao.com/company/2bbc395de05584333b860fe09adb82d2.html
9.维信卡卡贷的贷款是否支持二手房贷款?三、维信卡卡贷是否支持二手房贷款 答案是肯定的,维信卡卡贷支持二手房贷款。具体申请流程如下:借款人首先在卡卡贷官网或APP提交个人信息,包括身份证明、收入证明等;然后,系统会对借款人的信用状况进行评估,决定是否批准贷款申请;一旦批准,借款人就需要与银行或其他金融机构签订二手房贷款合同,按照合同规定还款。需要注意的https://www.sousou.com/bk/265958.html
10.维信金科逾期扣费对于客户对于申请维信金科贷款相对简单快速。使用者需要在官网或上注册并完成个人信息的填写。 便可依据自身的需求选择合适的贷款产品和额度。客户需要按照平台需求提交相关资料并经过风控审核。 待贷款审核通过后,便可获得贷款资金。 三、贷款额度 维信金科贷款平台提供的贷款额度灵活多样可以依照使用者的不同需求实选择。https://www.cnxds.com/2024baiqi/yqzhishi/1236462.html
11.上海静安维信小额贷款有限公司招聘信息上海静安维信小额贷款有限公司位于上海市静安区灵石路697号9号楼4楼401室,注册资本为20000.00万人民币,成立于2014-09-16,目前公司的主要经营范围是发放贷款及相关的咨询活动。【依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动】 查看全部 地址或联系信息 企业邮箱 暂无 官网 暂无 公司电话 021-60351866 https://m.liepin.com/company/gs32580395/
12.上海静安维信小额贷款有限公司最新招聘职位公司官网: 暂无 公司介绍 维信金科集团(简称维信金科),上海市高新技术企业,拥有十二年中国内地消费金融服务经验,是科技驱动 的智能消费金融服务提供商。 目前集团在中国拥有包括(互联网)小额贷款、融资担保、融资租赁、金融服 务等在内的多家子(分)公司及业务分部。 维信集团在上海设立跨国公司地区总部,并在上海、成都http://m.51jrq.com/vita/m/company/1011284
13.丽人荟贷款苹果版下载丽人荟苹果版官网描述: 上海维信荟智金融科技有限公司,简称“维信金科”。“维信金科”集团是一家科技金融企业,于2006年根据中国香港法律注册成立,注册资本10亿港币。维信金科自成立以来,已经在小贷行业深耕十年,贷款客户超过100万,在国内拥有包括小额贷款、融资担保、融资租赁、金融服务在内的多家子公司及业务分部。公司https://m.qqtn.com/q/199862
14.盘点维信旗下所有网贷平台,不知毁了多少人的征信说什么中介专业什么的,那都是胡扯,吹牛不用钱,谁都会。人家吹牛不花钱,中介吹牛净赚钱 一个公司旗下就有这么多产品,是不是个大迷宫?这样的大迷宫,保证你白的进去,黑的出来。不管你能贷到多少钱,无非都是黑了出来。不幸的是,这玩意儿还上征信,是有小额贷款牌照的。惹不起啊,赶紧躲吧!https://daikuan.51kanong.com/article-5702.html
15.成都维仕小贷官网成都维仕小额贷款有限公司(简称“成都维仕”),系维信金科控股[HK.2003]旗下专业从事中小企业主、个体工商户和个人信用贷款业务的全资子公司。https://www.vcredit-cd.com/
16.维信集团有那几个借款app老哥们信用贷款信用卡论坛rinngo 普卡III级 8楼 2017-06-27 回复 可以,我2000 引用:kashen21575130 发表于 2017-06-27 14:22 信用花。可以同时两个的用了卡卡贷信用花就不能超过1000 MangesW 金卡 9楼 2017-06-27 回复 直接百度维信 官网里面什么都有 我爱卡App 真老哥分享新口子、贷款技巧、上岸交流 立即下载 热帖推荐khttps://bbs.51credit.com/thread-3482885-1-1.html
17.外贸信托出钱,维信金科兜底,揭秘信托助贷模式信托发放消费贷这背后涉及的贷款资金均出自中国对外经济贸易信托有限公司(简称“外贸信托”),资产端是通过助贷机构维信金科旗下APP向个人发放消费贷款,最后逾期的贷款人却是被维仕融资担保告上法院,外贸信托则早已全身而退。 信托公司探索消费金融信托业务已达十余年,根据信托业协会调研数据,2018年已有近六成的信托公司布局消费金融信https://blog.csdn.net/LeiSheCaiJing/article/details/106651780
18.FinTech壹周速览丨理财新规落地;华兴资本港交所挂牌今年5月份,正奇金融成功股改。据官网介绍,其注册资本现为30亿元。目前,联想控股股份有限公司持有82.52%的股权。正奇金融通过收购和发起设立等方式,为中小企业提供各类金融服务。正奇金融将其九大业务称为“类金融超市”,已涵盖小额贷款、融资租赁、担保、典当、股权投资、商业保理、资产管理、其他债权投资等各类金融业务。https://www.iyiou.com/p/82559