「深度调查」业绩下滑宜人贷“败局”已成定局

“砍头息、高利贷、暴力催收”的曝光在网络上铺天盖地,借款人的投诉也充满了各种投诉平台,宜人贷将走向何方

宜人贷或许已将逐渐走上下坡路,“败局”成定局。

宜人贷砍头息、高利贷、暴力催收

“宜人贷砍头息高。借款120000元,合同146000元”

贵州张先生反映,2018年通过宜人贷网贷平台申请一笔贷款,平台申核通过120000元,分36期总共应还190000多元。每期还款5495.77元,实际到帐只有120000元,砍头息高达20000多元。

广州黄先生:我是2016年5月通过宜人贷的APP贷款50000元。当时是分36期,每期还款金额2183.09元。但是后来看合同才知道借款合同是56100元,跟实际到账的金额不同。

“不知道这个金额是什么名堂”

广州的刘先生:“2018年在1月在宜人货借款115000元。在一系列的引导下把款贷下来了。款项到账号实际需要还款的金额高的要命。最终找到了借款明细表,一些费用不告知不说明,乱收费高额的砍头息。实际还款需要205666元”。

湖北宜昌杨先生遭遇更不好。在宜人贷借了一笔五万元钱,分36期还,总共要还七万三千多,利息有两万多。

“我已经还了连本带利五万多,每期还款2032。还有8800的砍头息,实际到账50000元,合同却写了58800元”

隐藏阴阳合同被诉欺诈消费者

4月15日,广西桂林邓先生。

“通过宜人贷业务员推销,在宜人贷借款本金120000元,分36期通过等额本息还款。因看到合同《借款协议》中利率为12%,就迅速操作借款。然而宜信公司竟然另外在所谓《还款事项提醒函》中加入每期(每月)管理咨询服务费竟然高达1348.33元,共48539.88元。比实际合同借款12%高出2倍,名义利率12%,实际利率远远超出法律规定的24%高利贷底线,接近36%。合同金额变成了123700元,3700元则变相以信息咨询服务费名义强制收取。按总实际利率计算,总共还款到达198399.38元。利息严重高于国家高利贷24%底线,远远超出合同约定年利率的12%”

“希望有关部门依法严查宜人贷等P2P阴阳合同和高利贷问题”。

因收集使用个人信息问题曾被点名整改

2019年7月16日,由中国消费者协会等成立的App专项治理工作组发布《关于督促40款存在收集使用个人信息问题的App运营者尽快整改的通知》(以下简称为《通知》)。《通知》称,App专项治理工作组在对网民举报存在个人信息收集使用问题的App进行评估后发现,有40款App在个人信息收集使用方面存在问题,且未公开有效联系方式。

该40款App包括宜人贷在列。

业绩下滑,逾期率增长、坏账率攀升

业绩是最能全面反映企业可持续性发展的重要标准。根据2019年财报披露,宜人贷业绩明显下滑。

财报显示,2019年全年,宜人金科提供的贷款总额为391亿元人民币,剩余履行贷款本金511.6亿元;净利润为11.56亿元,同比下滑26.84%;总营收86.17亿元,同比下滑23.36%,其中,宜信普惠收入64.41亿元,同比下降30.4%。

财报显示,截至2019年12月31日,宜人信贷的2016年、2017年、2018年发放贷款的累计净坏账率分别为9.4%、16%、13.8%,相比之下截至2019年9月30日对应的累计净坏账率为9.4%、15.3%、11.6%。截至2019年12月31日,宜人金科15-29天,30-59天和60-89天贷款的逾期率分别为1.2%,2.0%和1.7%。

2018年第一季度,宜人贷总净营收为人民币15.927亿元,净利润为人民币2.789亿元,净利润同比下降21%。而上年同期,宜人贷一季度净利润增长166%,比较而言,2018年第一季度净利润增速同比下降高达187%,降幅十分明显,这反映出宜人贷的盈利能力衰退。

逾期率方面,截至2018年3月31日,宜人贷2018年一季度60-89天借款的逾期率为1.3%,比2017年同期环比增长近一倍;而在坏账率方面,截至2017年年底,宜人贷2015年发放贷款的累计净坏账率为9.7%,而2016年发放贷款的累计净坏账率只有5.9%。

业内人士认为,净利润增长率大幅下降、逾期率及坏账率不断提高,宜人贷作为国内首家赴美上市的互联网金融公司,未来的盈利能力值得怀疑。宜人贷股价暴跌,2018年年内累计跌幅已超48%,市值已跌破15亿美元。

宜人贷的净收入主要来自向出借人收取的服务费,以及向借款人收取的月度服务费。而月度服务费大部分都是被提前扣掉的,举例来说,在平台借贷10万,年息2分的话,贷款人实际只能拿到8万元,2万元的服务费是开始就被扣除掉了,而还款依旧要还10万元。宜人贷收取的前期服务费到底有多高

官网数据显示,2017年第四季度,宜人贷实收借款人前期服务费23.77亿元,同比增62%,占同期实收服务费的80.74%。业内人士认为,这与民间高息借贷的手法如出一辙,这种收费方式其实也是在钻国家金融监管政策的漏洞。传统老旧的运营模式,即便有高科技包装的外壳,业绩肯定也难以维持高速发展。

借款用户构成,宜人贷将借款人分为四个信用等级:A、B、C、D。其中,A类的信用等级最高,D类的信用等级最低。D类借款人的贷款利率最高,发生违约的可能性也很高。年报显示,宜人贷D类用户已经连续三年超过7成,其所促成的3年期借款到期后的累计净坏账率超过9%,潜在风险巨大,这也是坏账率增高及业绩下滑的一大原因。

如果D类借款人的违约率继续上升,且没有投资者继续将资金借给宜人贷,那么宜人贷的资金链就会断裂,所以宜人贷不仅业绩增长乏力,其运作模式害存在巨大财务风险。此外,面对新形势新环境,宜人贷的新业务及新客户开发工作并不给力,这也影响了宜人贷的业绩走向。

表面上看起来风光无限的宜人贷,其实在管理及运营方面还存在着不少问题,随着国家监管新规的落地,以及用户的日趋理智,宜人贷面对的经营压力会越来越大。

THE END
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3.宜人贷借款攻略:轻松获取资金支持宜人贷作为中国领先的在线消费金融平台,为个人用户提供便捷、高效的借款服务。 如果您有资金需求,可以通过以下步骤在宜人贷申请借款: 1. 下载宜人贷APP或访问官网 您可以通过应用商店搜索“宜人贷”下载官方APP,或访问宜人贷官网进行注册和申请。 2. 注册并完善个人信息 https://www.rrlicai.com/daikuan/78267.html
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5.宜人贷借款申请办理步骤详细说明b. 借款人需在现企业持续工作中满6个月及之上(含实习期)。 c. 税后工资月打卡签到薪水大于2000元且拥有透支卡。 除开考虑之上标准外,考虑下列在其中一条会优先选择根据审核: a. 借款人所在单位在宜人贷要求的甄选制造行业内。 b. 月打卡签到薪水大于4000元/月。 https://daikuan.51kanong.com/article-35523.html
6.宜人贷借款合法吗,能够用它贷款吗?小额贷款知识问答宜人贷的借款是合法的,宜人贷是宜信公司在2012年推出的个人信用贷款与出借咨询P2P网贷平台,在2015年的12月18日已经成功在美国的纽交所上市,发展前景非常的好,是一家正规的公司,在里面贷款、借钱是可以的,正常操作的话是没有法律责任要承担的。你可以放心的用它贷款。记得按时还款,避免产生逾期等不必要的麻烦。 https://www.51credit.com/wenda/788798.html
7.如何协商宜人贷的还款和转人工客服您好宜人贷的还款和转人工客服是您在借款期间可能遇到的疑惑。要是您需要协商还款,可通过宜人贷官网或实行操作,也可以通过客服电话联系客服人员实行协商。若是您需要转人工客服,可通过拨打宜人贷客服电话,遵循提示语音操作即可。期望这些信息能够帮到您。 https://www.jqcom.cn/2024baiqi/yqdongtai/254781.html
8.宜人贷怎么结清借款账户:完整步骤与指南假使您需要结清宜人贷的借款账户可以参考以下步骤。宜人贷官网或是说,进入个人中心页面。 在侧菜单栏中选择“我的贷款”找到您需要结清的借款账户。点击“查看详情”查看借款详情和还款计划。假若您确认无误点击“确认结清”按遵循提示完成还款操作。 系统会自动为您关闭该笔借款账户。需要留意的是结清后有可能作用您https://www.cnxds.com/2024baiqi/yqyongka/115311.html
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