银行骚扰短信暗访：致电人为贷款中介消费贷“变身”购房首付款

此外，记者调查发现，目前存在消费贷借道信用卡，“变身”购房首付款，违规流入楼市的情况。广东银保监局提醒，通过贷款中介违规套取贷款购房存在银行业金融机构提前收回贷款、消费者的信用记录将会出现“污点”等风险。

调查1：开通三张信用卡，可贷60万元凑购房首付款

该业务员举了一个例子，假设有一名工作两年的客户，年薪约15万元，公积金每月在1000元左右，可以通过在3家银行开办信用卡，至少贷款60万元，但要通过专用的pos机才能把资金刷出来使用。“通过此种途径贷到的资金在三个工作日内可以到账，而通过银行正常途径贷款需要等5至6个月。”该业务员介绍道。

记者了解到，整个消费贷的放款流程仍然在银行完成，该贷款中介机构与多家商业银行建立了长期合作的关系，“有时候我们每个月都会拿到银行内部的一个名额，这样利息比较低一点。”该业务员表示。

在被问及通过该方式的贷款用于购房的风险时，该业务员表示，个人通过此种途径贷取的资金，并不显示在征信记录上。此外，该业务员透露该公司的服务费为贷款金额的1%～2%，收取服务费主要是用于制作消费贷的消费凭证，证明贷款用途，“消费凭证做好了之后，一般就不会被查出来，我们做了四五年都没有出现过这种情况。”该业务员提醒，采用该方式贷款，需要在3年内还清大概67万元的本息款项。

当记者问及是否可以通过经营贷买房时，该业务员表示，经营贷要求具备营业执照、实际的营业地点才可以办理，此外还要考虑企业流水及缴税情况，普通职工无法办理经营贷。

不过，有另一家贷款公司向记者表示，可以通过该公司的一款“复工贷”产品来买房，但该产品要求贷款人有实体经营的企业，和营业执照。利息方面，如果贷款10万元，一个月的利息为188元。可贷金额视贷款人的公司流水、负债情况、持有营业执照时长等条件而定。“我们都会帮你弄好用途，你自己喜欢拿去怎么用就怎么用，如果买房的话，最好是挂在其他人名下。”该公司的工作人员向记者表示。

调查2：贷款短信由贷款中介发送，客户对来电需提高警惕

那么，贷款中介公司是如何找到目标客户的呢？该业务员透露，贷款中介机构主要通过商业银行提供的白名单客户联系到客户本人，询问是否有贷款需求，“白名单客户是经过系统评估出来的，有些客户并没有在某家银行办理过任何业务，也有可能会被列入白名单中，一般来说白名单客户的综合条件会优越一些。”该业务员透露，因为银行比较看业绩，所以每个月银行会给该公司一个发放贷款的指标。

此外，有银行业内人士提醒，贷款营销短信可能有两种，第一种是银行的营销，更多是拓展业务、最大限度获客；第二种可能是诈骗骚扰短信，会涉及个人信息泄露，或遭遇营销信息骚扰。

提醒：贷款月息5厘～8厘，年化利率为6%～9.6%

在贷款利率方面，有贷款中介工作人员向记者表示，现在该公司有月息5～8厘的产品，“现在5厘是优质的，6厘～7厘是常态，都不算高的了，有信用贷的月息去到8厘了。”该工作人员向记者表示。

分析：新增人民币贷款回落，实际贷款利率或会进一步下行

在大量贷款营销短信频频骚扰市民时，记者注意到，7月的金融数据降幅大大出乎市场预期，新增社融和人民币贷款双双回落。央行公布的数据显示，7月社会融资规模增量为1.06万亿元，比上年同期少6362亿元，较6月环比少增2.6万亿元。此外，7月人民币贷款增加1.08万亿元，但较6月环比少增1.04万亿元。

与此同时，央行发布的二季度中国货币政策执行报告显示，6月新发放贷款加权平均利率、一般贷款加权平均利率、企业贷款加权平均利率均创出新低，仅个人住房贷款加权平均利率继续上行。

“未来存贷款端利率改革将进一步深化，实际贷款利率应该会进一步下行。”周茂华表示，对于当前经营贷、信贷资金等违规楼市屡禁不止的现象，主要原因是存在跨市场的套利空间；房地产调控趋紧，少数炒房客就通过其他途径加杠杆；经营贷申请的门槛较低且经营资金流向监控难度大；部分机构内部管理不完善，少数业务员业务合规意识和综合素质有待提升等。

周茂华分析，类似短期信用贷违规流入楼市，主要是此类信贷申请门槛不高、手续简便，相对于房地产融资成本、房贷整体利率，中间确实存在套利机会；短期信用贷资金具体使用、流向跟踪监控难度大、成本高等，短期要杜绝此类资金违规流入的难度较大，但随着国内监管制度加快补齐短板、监管效率提升、部分银行业也积极采取措施，此前部分区域经营贷流入楼市情况大幅减少，取得明显成效。