近年来，随着居民收入水平的提高，个人理财的需求不断增强。然而，在“收益可观、安全稳健、灵活便捷”等一系列诱人理财承诺的背后，常常隐匿着惊人的吸金骗局。家住中山市的黄先生近日就遭遇了理财“陷阱”，他在今年3月底进入一家叫“宏×创投”的网站理财，后发现该网站突然关闭，而且无法与对方取得联系。
今年7月起，公安部组织全国公安机关开展为期半年的打击整治网络违法犯罪“净网行动”。8月18日，公安部公布了“净网行动”十大典型案例，该案也位列其中。
高额回报
投资网站年化率达20%以上
“网站的页面看起来挺正规的，借款的人会提供相应的身份证信息、抵押物品证明、签订借款合同，还有网站实地考察的照片等等，看起来不像是骗人的，而且该网站投资的年化率（全年的利率）在20%以上，看起来很可观。”黄先生表示，在咨询客服之后，从今年4月份开始，他决定进行投资。
因为网站刚刚开业，为吸引投资者进行投资，网站上每天挂出了2个分别为10万元的“秒标”。“秒标”即网站发布的一些即时有收益的投资产品，收益率为0.6%到1%之间，投资后一般几个小时、甚至几十分钟内就能收回本金和收益。黄先生尝试拍下“秒标”后，果然很快赚了一点钱。客服人员告诉黄先生，要继续投资“秒标”，则需要先投资“月标”（以月为单位计算投资收益的标），此后，黄先生先后8次在网站上投资共计5万余元。
惊天骗局
诈骗全国90多人1000余万元
黄先生立即向中山警方报案。接到报警后，中山三角警方迅速组成专案组，对掌握的线索展开调查。
“这种案子我们是第一次办，我也是在办案的过程中，才了解到P2P网贷是什么。”办案民警邝警官告诉笔者，由于该网站通过互联网的方式进行诈骗，受害者遍布全国各个省份，人数众多，被害人可能相互并不知情，具有一定的社会危害性。
“这个案子不同于集资诈骗、非法吸存等犯罪，网站上线不到一个月就马上关闭，这说明创立该网站的目的就是为了‘捞一把就走’。”邝警官说。
经过侦查，警方锁定了3名犯罪嫌疑人，分别是幕后老板孙某亮、该公司的法人韩某军和公司总监王某。6月18日晚，在山东警方的大力支持下，中山警方将孙某亮和王某抓获。
警方介绍，孙某亮为山东寿光人，今年40多岁，初中学历，曾在当地经营一家酒吧，后因经营不善，酒吧倒闭，孙某亮才盯上了P2P网贷诈骗这一行，王某则是孙某亮以前工作的拍档。“我们先是掌握了王某的活动轨迹，发现他正在回家路上，准备对其进行抓捕时，发现用摩托车载着王某的男子就是孙某亮，于是在王某下车后，一组民警当场将王某抓获，另一组民警一路跟踪孙某亮，在适当的时候对孙某亮进行了抓捕。”邝警官说。
抓获2人后，警方立即进行突审，从而掌握了公司法人韩某军的活动轨迹。7月10日，警方将韩某军抓获归案。经审讯，3人对犯罪事实供认不讳。
警方表示，嫌疑人孙某亮自2014年11月份以来筹备建设了“宏×创投”公司，由其负责招聘员工，维持公司运作，王某负责建设网站充当客服，以投资回报率3%以上的高息利诱，在网站上发布虚假的贷款信息，以此吸引客户将钱存进公司进行投资。
公安部通报称，截至被抓获时，该公司共骗取人民币1000余万元，受害者达90多人，遍及广东、上海、江苏、浙江、福建等11个省市。
骗局揭秘
虚假宣传、高回报策略吸引投资
据嫌疑人孙某亮供述，去年10月份，他听人家说搞P2P这一行“来钱快”，曾经到一家公司进行过考察。考察后，孙某亮自行找到该公司的创始人谈合作。该公司老板A答应先垫资，并帮孙某亮建起网站。
之后，孙某亮找到当地的小混混韩某军一起开公司，并商定每个月给韩某军3万元工资，让其注册公司后担任公司法人，同时还开设了公司办公地点。随后，孙某亮在网络上招聘客服人员，并对客服人员进行业务培训。3月16日，网站“宏×创投”正式上线运营，在该网站正式运营之前，孙某亮等人还组织了客服人员对网站进行大规模的宣传。
警方表示，网站上的借贷信息，基本上都是虚假的。例如网站上的某个“月标”，竟是孙某亮等人虚构的信息。孙某亮找亲朋好友借了一辆小汽车，将小汽车开回公司后，由王某负责对小汽车和行驶证进行拍照，并用照片中的虚假个人信息制作成一份虚假的汽车贷款合同，将这些信息发布到网站上，以此来给投资者进行投资。
此外，如果投资者需要了解借款去向，孙某亮就通过软件制作虚假的网上银行转账回执电子单据，以此骗取投资者的信任。
监管提速
新规将遏网贷行业乱象
今年7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《意见》）；7月31日央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》）；日前，最高人民法院又发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《规定》）。
密集出炉的P2P监管政策，为P2P行业进行了正名，也从多个方面对P2P的行为进行了严格限定。《意见》指出互联网金融机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金托管机构；《办法》明确指出支付机构不得为从事信贷、融资、理财、担保、货比兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证等。业内人士表示，P2P公司的资金托管方式被强制限定为银行，可以有效降低投资者的风险。
同时，《意见》明确了P2P平台的信息中介性质，其功能只能是为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等服务，不得提供增信服务，不得非法集资，业内人士表示，平台私设资金池、“全额本息担保”等做法将成为历史。同时，《意见》明确，客户资金与从业机构自身资金，应实行分账管理，这意味着“黑平台”想要一夜之间卷款跑路的念头也将成为妄想。
从9月1日起，《规定》正式施行。规定称，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。民间借贷年利率超过36%的，超过部分法院可认定为无效。
延伸
P2P网贷：是近些年兴起的一种民间借贷方式，其典型的模式为：由网络信贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交；投资者从借贷中获取利息收益，并承担风险；借款人到期偿还本金和利息，网络信贷公司则从中收取中介费。
近年来，P2P网贷行业迅猛发展，据公开数据显示，截至2015年7月底，P2P网贷行业累计平台数量达到了3031家，而其中，有问题的平台达到了895家。P2P借贷行业非法集资、非法经营、挪用资金等现象频发。