近年来，面对票据市场同业竞争加剧、监管日趋严格、利差显著缩窄、信贷投放多变等错综复杂的经营形势，票据营业部深刻领会党的创新理论精神内涵，自觉传承党的创新基因，结合票据业务特点积极推进创新，让票据业务便捷高效、融资成本低廉、信用保障完善的特性得到最大程度发挥，助力实现高质量发展的目标。
在推进创新过程中，中国工商银行票据营业部紧盯“国之大者”，紧扣时代脉搏，把握经济发展和风险防控需要，围绕金融工作的政治性、人民性和专业性这三个方面，深入抓好业务创新和数字化转型，推出了一系列卓有成效的新产品、新服务，切实以创新驱动为业务赋能，努力提高产品服务与客户需求的适配性，在服务实体经济，解决企业融资难、融资贵方面发挥了不可或缺的重要作用，票据业务保持稳中向好态势，票据贴现量连续七年位居市场首位。
一、票据创新践行金融工作的政治性
金融不仅关乎“经济”，更关乎“政治”。金融工作的政治性解决“举什么旗、走什么路”问题。该部始终把坚持党中央对金融工作的集中统一领导作为各项工作的首要原则，积极把握国家战略发展方针，坚决扛起服务“国之大者”的金融职责，围绕乡村振兴、绿色金融、制造强国等重大战略，立足金融所能和票据所长，形成快速响应、灵活反应的票据创新解决方案，有针对性地研发推出了工银兴农贴、工银i绿贴、“工于制成”支持制造业发展等创新项目，切实推动党中央重大部署落地见效，充分体现了国有大行的责任担当。
（一）工银兴农贴——票据支持乡村振兴服务品牌
农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，也是实现全体人民共同富裕的必然选择。党中央始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重，连续发布中央一号文件，大力推进乡村振兴。该部聚焦这个重大战略，深度运用人工智能及大数据技术，研发推出了全市场首个链式服务涉农产业的票据创新产品——工银“兴农贴”，并联动工行“兴农通”APP，积极传导惠农政策，提升对涉农客户的票据业务触达效能。产品于2022年末正式面世，一经推出即引起良好社会反响，入围上海市金融创新奖评选。2023年上半年，工行累计办理“兴农贴”业务近3500亿元，服务涉农企业约7000户，其中新客户及沉睡客户占比超过三分之一，真正加强了对“三农”客群的金融支持力度。
（二）工银i绿贴——绿色票据专属贴现服务
绿色是高质量发展的鲜明底色。绿色发展理念作为五大发展理念之一，注重解决人与自然的和谐问题，推动经济社会可持续发展。发展绿色金融，是推动绿色发展的必然要求，是实现绿色发展的重要措施。在新发展理念的引领下，该部积极践行绿色金融，发挥票据产品助力“碳达峰、碳中和”的作用，于2021年推出了绿色票据贴现统一品牌“工银i绿贴”，在绿色目标客户、绿色产品专栏、绿色金融政策三方面实现功能创新。2022年，“工银i绿贴”累计业务量超500亿元，所有客户均为符合国家环保节能导向的绿色企业，以优质产品和高效服务有力支持了绿色金融发展。
（三）“工于制成”——票据创新支持制造业项目
党的二十大报告提出，以中国式现代化推进中华民族伟大复兴。制造业是国民经济基础，是立国之本，强国之基，兴国之器。“制造强国”是我国着力构建现代化产业体系、实现经济高质量发展的重要战略。该部以国之重任为己任，实施“工于制成”票据创新支持制造业项目，把制造业高质量发展放到更加突出的位置，专注制造业企业票据贴现适用性提升和特色功能挖掘，在提高流程效率、加强业务管理、做深营销触客等方面助力实现制造业客群纵向营销及服务挖掘。
二、票据创新坚持金融工作的人民性
该部始终坚守金融工作的人民性，把服务实体、服务客户作为工作的出发点和落脚点，围绕客户实际需要，不断创新完善票据融资产品线建设，持续拓展服务边界和服务能级，努力解决客户最关心最迫切的问题，主动为实体经济“输血”“造血”，形成金融和实体经济共生共荣的良性循环。
（一）“工银e贴”系列产品——构建线上票据融资生态
（二）付款票据通——基于供应链场景的票据一体化组合产品
中小企业融资难融资贵问题一直是一个“老大难”问题。供应链金融产品围绕核心企业，辐射管理上下游企业的资金流和物流，是供应链企业尤其是中小企业的重要融资渠道。人行等五部委联合发布的《关于金融支持制造强国建设的指导意见》明确鼓励金融机构积极开展票据贴现等各种形式的产品链金融。在此背景下，该部率先推出了全市场首款基于供应链场景的票据一体化组合产品“付款票据通”，为供应链核心及上下游企业提供了一套整合支付、结算、贴现融资的综合便捷服务产品，为长尾客户获得银行信贷资源提供了极大助力。该产品推出以来，已服务产业链超150条，覆盖上下游企业近500家，累计业务量超500亿元，有力支持了实体经济和供应链金融发展。
（三）票据业务平台化场景化项目——平台客户票据综合解决方案
“十四五”规划明确提出“加快数字化发展，建设数字中国”的目标。随着一系列政策出台，我国政府、企业、社会民生数字化转型升级加速推进，平台经济飞速发展，客户的经营模式发生深刻变化，对银行业金融服务的体系化、综合化、个性化提出了更高的要求。该部进一步深化“以客户为中心”的服务理念，推动票据产品创新和服务体系整合，实施“票据业务平台化场景化”项目，为产业链、供应链等平台型客户提供嵌入式、一体化的票据综合解决方案，满足平台企业成员多样化的票据服务需求。截至2023年上半年，该部已通过该项目与中国宝武、TCL集团、国新集团等多个大型央企、国企及优质民企实现平台互联互通，进一步增强了工行票据条线对实体经济新业态的平台化服务输出能力。
（四）手机端票据产品建设项目——灵活敏捷的移动端一揽子服务
随着科学技术进步，移动金融迅猛发展，充分适应了广大客户特别是小微企业客户的现实需要。该部紧跟时代步伐，坚持以人民为中心的发展理念，秉持“客户为尊、服务如意”的服务理念，结合全行对公金融数字化转型的移动端发展思路，实施了“手机端票据产品线建设项目”，旨在为客户提供“业务场景全面覆盖”、“业务管理标准统一”、“用户体验舒适流畅”的一揽子移动端票据产品。该产品在企网端之外打造细分客群、专营侧重的手机端票据服务，填补了工行移动端票据产品服务缺口。移动端贴现功能2023年全面上线，98%的使用客户为小微企业，充分体现了其灵活敏捷、服务小微的优势特点。
三、票据创新提升金融工作的专业性
金融工作的专业性解决“能干事、干成事”问题，决定金融工作成效和金融服务质量。提升金融工作的专业性，要扎实推动金融风险防范体系改革创新，推动金融运行在市场化法治化轨道。该部高度认识防范化解金融风险的重要性，落实习总书记提出的防范化解系统性金融风险的“早识别、早预警、早发现、早处置”四早要求，按照党中央确立的“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的“十六字方针”，探索以创新助力风险防控，实现监管要求与自身发展互促互融，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。
（一）“票据慧眼”数智风控创新项目——聚焦贴前风控
2022年末，人民银行、银保监会修订发布《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》，在贴现人资质、业务风险控制、信息披露和监督管理等方面进行了完善，特别重申交易真实性的要求。为贯彻落实办法要求，提升贸易背景审查力度、强化贴现前风控管理效率，该部设计研发“票据慧眼”数智风控创新项目，在客户准入筛查、业务审查审批等核心业务环节中实现“线上+智能”化的风控管理，并创新推出“电子票夹”增值服务，实现网银端客户发票自助上传和贴现业务关联使用，大幅提升业务效率。
近年来随着票据市场监管力度的进一步加强和票据贴现业务量的不断攀升，以往依赖于客户经理逐笔手工查询分析的票据贴现后资金监测模式已难以适应业务发展需求。该部研发投产“票据贴现后资金流向跟踪监测”项目，利用工行企业级金融知识图谱和大数据技术，实现了贴现后资金流水异常情况的自动化监测和逐笔跟踪查询，具有全覆盖每笔交易、一站式在线操作、可视化定制分析三大特点，有力提升了经营机构对贴现后资金流向风险监测及防控的能力和效率。该项目在业内也形成了一定的专业影响，打造出工行独树一帜的贴后管理创新品牌。
从以上案例来看，坚持金融工作的政治性、人民性，提升金融工作的专业性不是抽象空洞的，而是具体实在的，不是表现在一时、一事，而是融汇于党建引领、创新驱动、价值创造的经营理念中。总结票据创新案例的经验，为工作提供了有效启示：
首先聚焦本源是根本。实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉。脱离实体经济本源，金融创新就是无根浮萍。票据业务最重要的功能和最明显特征就是助力实体，要立足新发展阶段的高质量发展要求，始终将服务实体经济作为票据创新的出发点和落脚点，将票据业务融入中央和总行发展战略之中，融入中国式现代化建设之中，融入服务重点领域和实体经济现实需求之中，坚持做票据行业变革与创新发展的标杆，实现票据业务与实体经济的良性互动和共生共荣。
其次因势革故是动力。创新要因势而谋，应势而动，顺势而为。既要保持战略定力和战略耐心，不盲动不蛮干，坚决避免偏离航道和超越边界的“伪创新”，又要大胆解放思想，与时俱进，创新思路、创新方法、创新举措，在科学把握“变”与“不变”中开创创新助力“工银票据”经营发展的新局面，让创新成为“工银票据”高质量发展的不竭动力。
最后永葆生机是目标。创新的目的是为了发展，不是为了创新而创新。创新既要不忘初心，也要心向远方。“工银票据”经历基础设施的变革、业务规则的调整、市场波动的激变、经济周期的考验，依然能屹立于全市场龙头地位，而创新就是实现做强、做优、做久和高质量可持续发展的不二法门。要将“市场竞争力的持续提升、经营活力的充分释放、风险防控的不断增强”作为检验创新成效的重要标准，在前瞻布局、以变应变中巩固和重塑“工银票据”创新优势。
（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）
主管：国家金融监督管理总局主办：中国金融思想政治工作研究会（中国金融文化建设协会）