伴随着计算机网络的普及以及电子商务的发展，传统零售业在稳步发展的同时，面对新型商业模式的竞争，传统企业是继续扩张自己的实体店面，还是开展网络业务？“水泥”+“鼠标”型的商业模式就是企业可供选择的一种新型经营方式，即将先进的计算机电子商务技术与传统优势资源相结合，利用先进的互联网技术，提高传统零售业的竞争力，扩大市场，获得更多利润。本文就传统零售与网络零售进行比较并对传统企业向网络方向发展存在的问题进行分析并提出相应的解决办法。
关键词：零售业发展；网络零售；整合
一、传统零售与网络零售的发展现状
（一）传统零售的发展现状
20世纪90年代以来，中国的零售业经过不断地探索与创新，零售业已成为国民经济的重要组成部分。小型的商店如食杂店，便利店层出不穷；大型的仓储式会员店，百货店，购物中心的连锁经营越来越多。零售业迎来了黄金发展期。随着人们生活水平的提高，消费水平的提高，零售市场销售额稳定增长。
但是近几年随着外资企业涌入中国市场，凭借其经营管理、服务、商品营销等方面的优势，增加了本土零售商的竞争压力。新型零售方式电子商务的不断发展，也开始抢占传统零售市场的销售份额。
表12008-2011年中国社会消费品零售额
从表1中可以看出虽然我国社会消费品零售总额一直在增长，但是增长幅度有所减缓。传统零售的经营方式、管理方式等在巨大的市场竞争压力下有待改革。
（二）网络零售的现状
图12008-2012年网络零售市场规模
图22008-2012年网购规模占社会消费品零售总额比例
截至2012年12月我国网络零售交易规模达13205亿元，已占当年社会消费品零售总额的6.3%，同比增长64.7%。近5年来，我国网络零售市场规模从2008年的1300亿元发展到2012年的13205亿，增长了9倍之多。网购规模从2008年的1.3%增长到6.13%，对传统零售产生了不小的冲击。
从以上数据我们可以看出虽然中国网络零售市场占整个消费品零售额的比重不是很大，比起传统市场相去甚远，但是我们仍然可以看到网络零售在以成倍的速度飞快发展，拥有不可小觑的市场潜力，相信在以后的消费品零售中的比重会越来越大。
二、传统零售与网络零售的比较
（一）传统零售与网络零售的相同点和不同点
2、传统零售与网络零售的不同点：
（1）购买方式不同：传统零售是直接以实体店铺为载体，顾客在商店内自行选购所需要的商品，通过咨询、了解商品性能后的购买行为。网络零售是在网上出售实体产品并使用传统的运输方式发送产品。
（2）销售渠道不同：在传统零售中，商家生产出产品后一般都是通过制造商―批发商―零售商―消费者的营销渠道再对外进行产品销售，产品一般需要经历多个环节才能到达消费者的手中。网络零售中，商品直接从制造商发送给消费者，减少了商品流通的中间环节。
（二）传统零售优缺点
（1）传统零售优点
1、基础设施齐全：经过多年的经营，传统企业已经拥有一定的基础设施优势有稳定的供货源，大型零售商场通常直接从批发商处采购或直接从制造商订购产品，与合作伙伴有着良好的合作关系。
2、稳定完善的经营管理方式：传统零售凭着多年的经营经验，形成了自己的经营管理模式。
3、市场覆盖面广，顾客多：传统零售连锁店多，分布范围广。零售业凭借其产品多样化，地理方便等因素一直保持着稳定的顾客群。
4、拥有自己的品牌价值：大型家电商场国美，购物广场万达、王府井，服装品牌李宁等凭借着常年积累的顾客满意度，创建了自己的品牌价值。
5、充足的购物体验：实体店购物满足消费者的购物乐趣。
（2）传统零售缺点
1、经营成本不断增加：物价上涨引起原材料采购成本增加，人们生活水平的提高也增加了员工工资，房地产市场过热使门面租金上涨。
2、行业间竞争激烈：在不断扩大的零售市场中，不仅有很多新兴的国内企业在寻求发展，很多国外大型连锁企业一直占据着不小的市场份额。
3、利润增长速度放缓：高通货膨胀抑制消费增长，企业在行业间的竞争压力下，不少商家不停地降低利润，以吸引更多的顾客。
4、城市零售市场接近饱和：零售商大量扩张连锁店，城市零售市场接近饱和。
（三）网络零售的优缺点
与传统零售相比，网络零售正是由于自己不可替代的优势才得以迅速发展。
（1）网络零售的优点
1、交易成本低：通过互联网销售，大大减少了实体店面租金，门店人员工资等方面的支出，商品从供货商直接到达消费者，减少了中间环节的费用。
2、减少了企业产品库存：商家直接通过汇总消费者订单，从供应商处将商品发往顾客，大大减少了商品库存量，减少了库存成本。
（2）网络零售的缺点
1、市场不够完善：我国电子商务仍然处在起步阶段，网络市场结构不甚合理。
2、人员稀缺：网络市场缺少专业性的电子商务人才。
3、用户体验不到位：顾客在网上购物，只能通过产品介绍以及图片了解信息。像服装购买，用户无法通过实际体验买到合适型号的商品，质量问题也是顾客考虑的因素之一。
4、售后服务：网络零售没有实体店面，消费者得不到应有的售后服务。
三、传统零售向网络零售发展面临的问题
1、初期投入成本大，投资风险较大
传统零售要进入一个新的市场，初期投入自然是必不可少的，要建立一个健全的网络市场，首先要加大硬件投资，还需引进专业人才，从事网络市场的开发工作，新的工作人员，从事网络市场的经营管理和日常维护工作。电子商务技术在我国的发展仍不够完善，传统企业转型，值得借鉴的成功经验很少，企业投资风险较大。
2、线上线下渠道冲突
网络零售减少了中间商环节，使一向与企业合作关系良好的中间商的利益受到威胁。有可能会影响现有的合作关系。
3、库存管理的平衡分配问题
传统零售有着良好的库存管理系统，增加网络市场后，如何分配线上线下商品的库存量，以最大的满足销售需要及消费者的需求，是企业需要进一步探索的过程。
4、专业人才稀缺
传统零售向网上商场发展不仅涉及电子商务等计算机技术的应用，还应包括企业后端的整个运营系统的信息化管理，而我国目前具备相应技术的专业性人才稀缺，是企业发展网络零售需解决的问题之一。
5、物流基础薄弱
物流是网络零售的重要组成部分之一，传统经营模式中，物流配送是中转仓模式，但是网络市场的物流配送是将货物发送给最终消费者，传统零售的物流模式不足以适应新型的经营方式，企业应该改革物流配送模式。
6、开发新型的营销战略
两种经营方式的融合，使企业需要开发新型的营销模式，针对不同的销售市场，采取不同的营销方式。企业还需研究的是如何使线上线下的营销方式在不产生冲突的情况下促进产品销售。
四、传统零售向网络零售发展的建议
1、做好市场调研，了解市场需求
网络零售的消费者以年轻女性居多，网络零售市场份额中以休闲类食品，服装类商品所占份额较大，传统零售的网上商城可以加大这些产品的投放。有些商品比如新鲜的水果蔬菜等由于自己的属性，无法在网上销售，传统市场可以维持这些商品的稳定供应量。
2、合理分配线上线下产品，实现资源优化配置
线上产品如果和线下产品定价统一，就会减弱线上商品的竞争力。企业可以在线上销售过季产品，反季节产品，传统零售由于店面面积有限，人们在不同季节不同节日消费需求不同等原因，很难把所有商品都进行展销，网络零售可以将这些平时买不到的商品进行销售，并适当降低价格，即实惠了顾客，又减少了商品库存，达到互利。
购货方面，消费者可以在实体店咨询了解商品信息后直接购买产品或者在网上订购商品并由商家发货。顾客可以选择对自己有利的购买方式。提货方面，现在像王府井百货网上商城等都能来店取货，苏宁易购更是可以在全国各网点就近自提，大大提供了便利。
4、实行多元化的营销渠道模式
多种营销渠道共同实行的方式，可以获得更多的顾客需求信息，满足不同消费市场的顾客需求。还可以解决线上线下渠道冲突的问题。
5、合理利用企业现有的售后服务，满足线上销售的需求
传统企业有着运营良好的售后服务系统，向网络市场进军后，有着强大的支持后盾。消费者如果在网上买到质量有缺陷的商品，可以到实体店面进行免费维修以及更换等。保证了消费者的利益。
6、开发新型产品，吸引不同顾客群
网络零售可以借助传统零售的品牌价值，开发新型产品，只在网上销售，这样既可以解决线上线下商品销售冲突等问题，又扩大了企业业务范围，是企业效益增加。
7、自建或外包物流
传统零售缺少商品配送物流，企业可以投资开发自己的物流系统，也可以将物流外包大型的物流公司，更快更安全的将商品发送给顾客，为网络零售送货打好基础。
8、线上线下推广与促销
线上线下结合经营的方式增加了推广市场。传统零售可以在门面店内宣传自己的网上商场，网络市场可以让顾客更多的了解该品牌的业务。两种宣传方式可以促进厂家的销售。经常举行促销活动，比如线上进行清仓特卖活动，吸引顾客。还可以在网络上分发只能在实体店使用的优惠券，促进实体店销售等。
五、传统零售向网络零售发展的优势
1、互联网快速发展，网名数量增加，网购人数增多：
据中国电子商务研究中心监测数据显示，截止到2012年12月，中国网购的用户规模达2.47亿人，同比增长21.7%。这一规模仍在不断扩大中，网络零售市场的潜力不容小觑，给企业带来足够的发展空间。
2、丰富优质品牌资源，带动新型市场业务：
传统零售业创造在顾客中创造的好口碑，将会为其实施网络销售提供便利，减少了初期的宣传费用。为企业的扩大经营提供了不少优势。
3、政府的大理支持，减少企业转型风险：
六、结束语
参考文献：
[1]吕延华徐华飞[M].中国电子商务发展研究报告北京邮电大学出版社2011-7
[2]吴健安[M].市场营销学高等教育出版社2007.4
[3]李飞[M].零售革命经济管理出版社第1版2003.1
[关键词]互联网+；传统外贸制造业；跨境电商
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.38.037
1温州传统外贸制造业跨境电子商务研究现状
自国际金融危机、欧债危机以来，全球经济复苏缓慢，国际贸易增长下滑明显，温州传统外贸和其他众多的出口企业能够接到的订单不断减少，出口增长陷入低迷。传统外贸从“集装箱”式的大额交易转向“小订单”趋势越来越明显，并且55%为1万美金以下订单。温州的传统外贸制造业普遍存在一些问题，比如生产规模较小，提供的产品或服务种类比较单一，在特定区域有一定的市场份额，还带有鲜明的温州地域特征。目前温州大多数跨境电商所采用的销售模式，都是典型的“卖产品”模式。大多数产品款式、功能、外形、价格、服务高度同质化，必然会带来恶性价格竞争，导致利润越来越低，转化率越来越低、营销成本越来越高的恶性循环。今后，单纯依靠产品的价格优势来争取客户，会越来越没有竞争力。对于他们而言，更急需利用互联网的力量实现破局，将自己的传统外贸业务与跨境电商的业务结合在一起进行转型，开拓新市场。
2跨境电商的商业模式
跨境电商的销售方式有三种：第三方平台、独立商城和分销。从目前来看，eBay，Amazon，速卖通和Wish是最主流的第三方销售平台。很多大卖家在一定规模后会自建B2C网站。他们各有优缺点：分销成本低，风险低，不需要组建电商运营团队，但是销售端没有自，难以掌握一手市场信息。利用第三方平台，同样属于低成本快速进入国外市场，风险也低但是受平台规则约束，无法积累自己的客户群。独立商城灵活性高，可建立自己的渠道品牌并积累自己的客户，但是营销成本、运营成本都较高，且分险大。对于外贸企业而言，从分销开始是一个好选择，招募卖家到各类平台上销售产品。如果产品的海外接受度高的话，就可以自己成为平台卖家，自建电商团队，甚至于最后自建独立商城。
3温州外贸小微企业转型建议
3.1差异化战略，努力经营细分目标市场
温州传统外贸制造业要想获得持续性的发展还需要在商品品类上进行差异化，打造具有特殊产品品类的生产线。比如说一台电器在不同的国家就应该有不同的适用电压，一部手机在不同的国家有不同的网络制式。企业在进入市场之前必须进行充分的市场调研，结合自身实力，确定目标市场和相应的受众人群，认真研究消费者的需求偏好，选择供应有针对性的产品来满足市场需求。产品调研的内容主要包括产品的性能、竞品情况、主要的市场、同类产品的优缺点等。
3.2跨境电商平台的正确选择
3.3自有品牌的沉淀
释放更多地品牌红利是企业成功的关键之一。这是一个机遇，但是我们也应该清楚地认识到品牌化发展也面临着许多问题，其中包括怎样提升客户服务和用户体验，如何高效地开拓海外市场，如何降低物流和支付成本。成熟市场的客户在电商平台上浏览产品及服务描述时，若达不到他们的标准，就很难吸引他们下单购买。做品牌，需要以更高的标准和更严格的要求提升产品品质和客户服务水平。同时跨境电商需要面对不同国家、不同文化、不同海关和政策法规，每一个市场都要区分对待。今天的温州也到了积极研发自主品牌，获取更多品牌红利的时候了。
3.4本土化运营
跨境电商运营的一个黄金守则就是本土化。我们可以从这几个方面加以探索：产品、营销、物流、O2O等。
（1）产品的本土化本质上指产品的功能和设计要符合当地消费者的使用习惯和需求。比如说出口俄罗斯手套，由于那边的气温较低，轻薄透气型就不符合俄罗斯消费者的需求了。装饰类灯具在法国等具有人文艺术气息的国家就能受到消费者的欢迎。
（2）营销的本土化。基于互联网发展起来的跨境电商，其营销方式主要是网络营销为主。网络营销又是以搜索引擎营销、社交媒体营销、和电子邮件营销为主。说到搜索，我们会习惯于百度，谷歌。但是并非每一个国家他们都是主流，在日本雅虎搜索占据很大的分量。所以在跨境电商营销方面一定要根据该国的实际互联网环境来开展有针对性的活动。
（3）物流的本土化。海外仓能够解决跨境物流的弊端，为客户带来良好的购物体验。它本地发货配送，减少了转运流程，从而大大降低了破损丢包率。同时扩大了运输品类，并降低了物流费用。所以说，海外仓储已经成为跨境电商缓解物流压力的必然趋势。对于温州的外贸企业，如果建立海外仓，不要一个商品一个品类大量囤货，而是囤多样的样品。好处就是能够提高海外仓的利用率，加速流通，提高更多产品的销售。
（4）O2O
O2O指的是OnlineToOffline，指的是线上线下的融合。线下的商务机会与互联网的结合，让互联网成为线下交易的平台。对于跨境电商而言，O2O的目标就是“线上下单，线下就近发货”。在某种意义上而言，线下的门店就是卖家的海外虚拟仓库。当然，目前O2O还不是很成熟，只有少数跨境电商做了尝试。但是它必定是一个趋势，在线上平台订单系统和线下渠道库存信息共享的情况下，不用海外仓也能实现海外仓的种种功能。线上线下的融合一定是温州跨境电商走向成熟的一个必经过程。
“互联网+”时代的到来无疑是对温州传统外贸制造业的一次巨大的冲击，近年来传统外贸增长乏力，希望能够借助这股力量，改变和颠覆传统的外贸模式，成功进军跨境电商行业，也能够迅速取得转型红利。
第四个就是SP，彩铃、短信。没有SP，中国互联网第一批弄潮儿估计会成为先烈。FLASH连带彩图火了好一阵，但也没赚到什么钱，有热闹有观众，没钱。
第五个就是51JOB。在2002年还有人讨论招聘会和线上收简历的优缺点。2003年就根本没有人讨论这个问题了，因为大家都网上收发简历了。
第六个就是搜索。各种垂直搜索都各项争霸，如今谁惨淡，谁崛起呢好似没看见崛起的。还是百度谷歌。虽然搜狐、网易、腾讯、阿里都要自己开发搜索引擎。但没崛起。不知道。
第七个就是迅雷。迅雷的多点下载思路很创新。网络蚂蚁被flashget干掉，快车又被迅雷干掉。中间还夹杂电驴电骡之类。
第八个就是3721。不要打啊。企业现在都缺推广。百度是推广，新浪是推广，阿里是推广。返现，阿里妈妈、太极链。都要推广。当然，还藏着一个discuz，也是推广。大家也能联想到挂马、盗号、肉鸡，流氓插件、绿色软件。争做浏览器抢占用户窗口，争着占领用户电脑右下角。输入法也是这个意思。
第九个和3721也很有关联，就是导航站。hao123，265。大家也能想到域名买卖、虚拟主机、流量统计、SEO、推广、邮件群发、黄页、连锁加盟黄页网、阿里巴巴、做网站公司、五洲在线、6688。
第十二个是好耶。当然也关联着分众，以及N多各个细分行业的分众们。但好耶和分众还不太一样。分众是自己在新的地皮上开辟新疆土，而好耶不仅做互联网窄告这一创新模式，好耶还是大商，如同携程。
第十三个是携程。这是个好模式。携程属于票务，但和演出票还不一样没有过期作废性，而且消费群体更大。携程的地推模式、呼叫中心模式、现在在机场深度拉人模式，都值得学习。
第十三个是PPG。倒在了节奏上的PPG其实其他环节都没有问题，从营销、品牌、设计、销售、呼叫中心、仓储、原料、生产质量、资本、职业经理管理，PPG都应该挺职业，但就是节奏。疯狂的的节奏啊，快的让你最后都自己都把握不了自己，车肯定会撞墙的，否则它不会自己停下来，谁也阻挡不了它。VANCL的节奏控制的好，于是，很有可能成功。
第十四个是当当。当当、卓越、京东、红孩子、麦网等等，从网站、呼叫中心、目录邮购、仓储、配送，都在低调受苦受累的做。他们是一类。
第十五个是淘宝、阿里。太独，太份额大，所以很难找到类比。他们不进货不压货不卖货，只搭建平台。
第十六个是支付宝。没有它，电子商务的接受规模可能远远小于现在。推动中国电子商务行当做大，它功不可没。
第十七个是黄页、加盟网、阿里巴巴、网盛生意宝。这是B2B的主要模式。你对比对比，你就知道B2B该怎么走了，为什么只能这么走，这么走还有哪些缺陷，如何更小成本更容易的解决这些缺陷，你有创新性的思维吗
第十八是视频网。过去很多年前想收藏的《义不容情》《雍正皇帝》《八月桂花香》《大长今》《商道》都能随时看了。但就是不知道怎么赚钱，而烧钱却非常快。GOOGLE收了youtube，也没辙。流量很高，但收入怎么来
第十九个是社区、SNS、WEB2.0，也包括同学录。从这里还能引申想到社会化商务、点评、豆瓣，还能想到flash小游戏、摩尔庄园、4399等等。哦，还有盒子。
每一个都是独特的，每一个都是鲜活的。每一个都是创新的。下一个，是谁加谁，谁联合谁然后变种成了什么
一、前言
（四）高经济性。互联网时代获取信息的成本已经大幅降低，来到移动互联网时代，不仅不需要额外购置其他设备，仅需一部智能手机即可与客户完成实时互动与信息推送，并且发送和接受信息的成本几乎为零，具有极高的经济性。
三、大学生创业现状分析
2016年全国高校毕业生为765万人，比去年增加16万人，就业市场竞争空前激烈，与此同时2015年总理从国家层面大力提倡和支持“大众创业，万众创新”之一举措，促使大学生作为最具创新创业基因的这一群体，积极投身其中，然而创业环境和现实并不乐观。
（一）创业资金的缺乏。俗话说：“巧妇难为无米之炊。”资金缺乏往往导致大学生创业无疾而终。目前大学生创业类型主要有两大类：技术类和创意类。技术类大学生创业往往前期需要投入大量资金进行技术研发和设备前期采购，在技术研发成功之前，高昂的资金投入往往令大学生们望而却步；而创意类大学生创业同样也需要投入大量资金进行创意实施和前期营销推广，从而导致创业往往停留在开始阶段，即使有幸获得小额天使投资，由于急于得到资金，为得小钱让大股份，贱卖技术或创意，最终失去对公司的控制权导致创业失败。
（三）创业方式的单一。大学生创业以首次创业居多，由于缺乏经验和对风险把控力不足，往往选择已合伙创业为主，而在合伙创业过程中，由于彼此之间知识、经验、处事方式等不同，以及合伙人之间知识和能力并不一定很好匹配互补，在涉及到公司一些重大决策时往往可能出现意见不统一和偏差，导致公司经营决策失误陷入困境。
五、结论
[1]王桂莲.大学生新创企业市场营销模式创新研究――基于“互联网+”背景[J].中国商论2016（20）.
在阐述我国移动支付发展的基础上，详细分析了三大电信运营商（中国移动、中国联通、中国电信）的移动支付业务进程，客观对比分析了三大电信运营商移动支付发展情况及优缺点，重点比较了近场支付中NFC与RF-SIM技术。在阐述三大电信运营商移动支付发展现状的基础上，结合国家政策、运营商策略等方面，提出合理化发展建议。
【关键词】
移动支付NFCRF-SIM电信运营商
1移动支付发展现状分析
移动支付业务最初始于20世纪90年代初的美国，随后在亚洲的日本和韩国以及非洲的肯尼亚等国家得到大规模应用。中国的移动支付业务起步较早，但发展缓慢，到2011年，移动支付业务无论从用户量还是交易额来看，规模均较小。2011年之后，随着移动互联网的高速发展以及智能手机的广泛普及，移动支付逐渐发展壮大，近年来移动支付一直保持着强劲的发展势头。
移动支付简单来说就是交易双方以移动设备为工具进行货币支付从而获得商品或服务的方式。一般来说利用短信、移动网络或NFC近场通信技术等无线方式来完成支付过程。所使用的移动设备集中于手机、PAD等手持设备，其中手机是主要的移动支付设备。因此，也有人习惯把移动支付称为手机支付[1]。面对移动互联网产业的高速发展，移动支付不断推陈出新，极大地提高了支付交易的便利性[2]。在已经习惯利用互联网进行线上支付的情况下，移动支付用户会在安全性与便捷性之间进行权衡，故具有良好的用户体验、简单方便的操作及较多的应用场景都会对市场认知产生重要影响，从而决定用户的使用意愿[3]。虽然金融机构（如银行、银联）、电信运营商及第三方支付企业都推出各具特色的移动支付业务，但消费者仍然愿意看到一个能够兼容多方技术、标准统一的移动支付系统[4]。由于移动支付的主要媒介为手机，对于拥有大量手机用户的电信运营商来说，发展移动支付将比其他机构更具备得天独厚的优势。
据艾瑞咨询集团数据（注：统计企业类型中不包含银行、银联，仅指第三支付企业）显示，2013年中国第三方互联网支付市场交易规模达53729.8亿元，2013年移动支付市场交易规模达12197.4亿元；2014年中国第三方互联网支付市场交易规模达80767.0亿元，同比增速为50.3%。2014年移动支付市场交易规模达55924.7亿元，同比增速为391.3%，发展势头迅猛。以互联网支付（不包含移动支付）及移动支付作为整体进行统计分析，2014年较2013年增速为107.3%。从以上数据可以看出，虽然互联网支付与移动支付整体增速较快，但移动支付的增速远远大于互联网支付，随着移动互联网的快速发展以及智能移动终端的快速普及，移动支付对传统的互联网支付造成了巨大的冲击，已逐渐形成取代传统互联网支付的势头。2013年和2014年移动支付与互联网支付占比如图1所示：
移动支付可以分为远程支付和近场支付两种方式，其中远程支付主要是基于移动互联网的线上支付方式，具体实现方式分别为短信、WAP、手机客户端软件（APP）等。近场支付主要指利用NFC手机支付（或RF-SIM支付）等近距离通信技术进行支付的方式。2014年，移动支付发展迅猛，近场移动支付在移动支付整体行业的占比为1.3%，NFC近场支付普及率较低，市场份额有限。但当近场支付突破终端环境等多方面限制后，以其方便、快捷的特点，仍具有非常大的潜力。三大电信运营商因具有大量的手机用户资源，故在近场支付业务方面占据巨大的优势，未来的前景十分可观。
2三大电信运营商移动支付介绍
2011年12月13日，央行颁发了第三批第三方支付牌照，其中中国移动“中移电子商务有限公司”、中国联通“联通沃支付网络技术有限公司”、中国电信“天翼电子商务有限公司”三家公司均获得了第三方支付牌照。电信运营商拥有大量宝贵的用户资源，运营商与支付业务的交集正是目前炙手可热的“移动支付”领域。
三大运营商由于具备发展近场支付的巨大优势，故其重点投入在近场支付领域，由于近场支付在移动支付中所占比例较低，故在目前阶段，三大运营商并没有对传统的支付公司造成大的冲击。
中国移动、中国联通、中国电信的移动支付业务均包括远程支付、近场支付两类使用场景。
2.1远程支付
用户可以通过短信、电脑上网、营业厅等方式开通手机支付账户，实现远程支付，如短信缴水费、上网购买商品等。远程支付又包括自有账号的支付、快捷支付、银行网关支付。
（1）自有账户支付：用户在运营商支付系统中申请账号，将资金存入该账号中，利用该账号进行转账、消费（例如公共事业缴费、手机充值）等支付行为，在该种方式中，用户将资金存入运营商，运营商可以利用该部分资金开展其他金融业务。
（2）快捷支付：在运营商支付系统中，用户手机绑定银行卡，通过输入短信验证码等方式对银行卡进行快速的支付行为，该种方式即将银行卡绑定手机号码，使得支付更加快捷。
（3）银行网关支付：在运营商支付系统中，提供一个可以跳转至银行网银系统的界面，跳转至网银后，用户所有的操作均是在网银中操作，运营商的支付系统只是起到了“中介”的作用。
2.2近场支付
用户通过更换SIM卡为NFC卡或RF-SIM卡的方式，开通近场支付功能，近场支付能实现的功能包括公交一卡通、企业一卡通（校园一卡通）、手机钱包等。
结合公交卡功能，可以作为公交卡刷卡使用，里面的资金与公交卡相同，都由公交公司所有，卡只起到载体的作用。
手机钱包是将银行卡的钱转到手机钱包中，手机钱包可以当作现金来使用以进行小额支付，手机钱包中的资金在运营商的账户中，运营商可以利用该部分资金进行其他金融业务。
三大运营商移动支付类别示意图如图2所示：
图2三大运营商移动支付类别示意图
2.3近场支付技术的选择
在三大运营商的近场支付所使用的技术中，目前中国移动、中国联通采用的是NFC卡方式，中国电信则采用的是RF-SIM卡方式。NFC方式是银联倡导的标准，RF-SIM方式是运营商（主要是中国移动）倡导的标准，该标准之争在2012年底以运营商（主要是中国移动）妥协，承认银联提出的标准而告终，但目前仍有运营商使用除NFC之外的其他标准作为过渡。表1是NFC与RF-SIM在技术指标上的比较：
表1NFC与RF-SIM的比较
NFCRF-SIM
工作频率13.56MHz2.4GHz
天线尺寸较大，需要特殊工艺集成在设备中3.1cm，很容易集成在卡中
终端特定终端不限
工作距离5～10cm1～500cm，可调整
工作模式被动、主动、点对点被动
支持机构/企业银联运营商
稳定性天线内置手机中，稳定性较高载波可穿过电池和后盖，稳定性较高
在技术方面，RF-SIM存在标准不公开、安全性欠缺、成熟度不高等问题，并且与NFC相比缺少主动工作模式和点对点的工作模式。另外，其通信距离较长，如果通过技术手段将其刷卡距离控制在近场通信范围内，还会导致稳定性不高。近年来NFC获得了包括银联、芯片制造厂商、手机设备生产厂商、电信运营商等产业内越来越多的支持，加之其技术成熟度高等诸多技术优点，NFC在近场移动支付技术中的优势愈加明显。
在市场方面，RF-SIM使用的频率为2.4GHz，其与银联以及一卡通公司等要求的13.56MHz不匹配，市面上几乎没有2.4GHz的终端POS机，导致合作难度较大，如需推广，则需要运营商花费大量的人力和物力进行POS机的更新或改造。
从移动终端来看，由于频率的不同，NFC卡需要有特定的终端支持，而RF-SIM卡本身可以集成天线，不需要特定终端支持，从该角度来说，运营商主推RF-SIM对其自身是有利的。一旦形成较大规模或行业标准，技术上的缺陷可通过产业链上各环节厂商共同努力克服。
近场支付的标准之争也是个博弈的过程，主要的利益方都希望自己在该产业竞争中占据主导地位，故对近场支付不同的实现方案也都各有所侧重。日本移动支付发展快、市场份额大的最主要原因是日本信息化技术成熟、国内金融管制宽松以及移动支付由运营商主导。在中国如果移动支付由运营商主导，会导致运营商与银联形成强大的竞争。银联在支付行业占据主导地位的时候，会极力推行对它有利的标准来压制运营商的移动支付发展。由于RF-SIM可以在任何终端上使用（技术上的小缺陷此时可以忽略），而NFC则需要在特定的支持NFC功能的终端上使用，目前支持NFC功能的终端种类较少，并且手机生产厂商生产该类手机的意愿也不强烈，这无形中便给使用者增加了门槛，故银联主推NFC标准来阻止运营商移动支付的发展。而三大运营商如果用RF-SIM作为近场支付的标准，则可以通过换SIM的方式即实现近场支付，并不需要终端的支持，这样有利地降低了用户使用近场支付的门槛（有了大量的终端用户后，则市面没有相应POS机的问题，运营商可以通过与商户合作、提供优惠政策等来开展）。以上即为近场支付技术的标准之争的核心所在，但中国移动等运营商最终由于多种原因放弃了RF-SIM标准，向银联NFC标准靠拢。
3三大运营商移动支付比较及发展建议
3.1三大运营商移动支付比较
（1）业务种类
三大运营商支付业务种类比较如表2所示。
从表2可以看出，三大运营商除目前预付费卡只有中国电信有之外，其余的远程支付、近场支付，各个公司全部具备，不同之处在于中国移动、中国联通的近场支付使用的是NFC卡，而中国电信近场支付使用的是RF-SIM卡。
从资金沉淀的角度来看，远程支付中的自有账号支付、近场支付中的电子钱包以及预付费卡，能使运营商产生资金沉淀，而由于这几种业务会产生资金沉淀，故对银行、银联及第三方支付公司造成较大冲击。
（2）安全性
近场支付：近场支付如前文分析，NFC的安全性要较RF-SIM卡稍好，但在支付的过程中，中国电信在刷卡后需要输入密码，另外两家运营商则不用。
综上，在安全性方面，尤其是用户“看得见”的安全性方面，中国电信要比另外两家运营商做得好，故可以吸引更多客户使用。
（3）市场份额
从市场份额来看，2014年三大运营商在移动支付市场份额占比（包含远程支付和近场支付）：中国移动0.3%，中国电信0.2%，中国联通0.4%。2014年中国移动用户8亿2千万，中国联通2亿9千9百万，中国电信1亿8千6百万。为说明运营商的移动支付业务发展的强弱，定义每亿用户市场贡献度为平均每亿个用户能够占有整体移动支付市场份额的比例。2014年三大运营商移动支付市场份额比较如表3所示。
表32014年三大运营商移动支付市场份额比较
中国移动中国联通中国电信
用户数/亿人8.202.991.86
移动支付市场份额/%0.30.20.4
每亿用户市场贡献度/%0.0370.0670.220
从表3可以看出，中国移动凭借其庞大的用户群，使其在移动支付中的份额最大，但从每亿个用户对市场份额的贡献度来看，中国电信为0.22%，为中国移动、中国联通的3倍以上。中国联通，由于其用户数较中国移动少，并且没有中国电信每亿用户对市场份额的贡献度大，故导致其在三大运营商中移动支付的占比最低。
结合业务种类、安全性、市场份额综合分析，中国电信之所以每亿用户市场贡献度高，取决于其业务的多样化和高安全性，还有一点重要的原因在于，中国电信近场支付使用RF-SIM卡，不需要更换手机即可使用（只更换SIM卡即可），故可快速吸纳用户。这也从某种角度印证了在近场支付标准之争中，RF-SIM卡方式是有利于运营商发展其近场支付的。
综上，中国电信在业务种类多样性、安全性、市场份额（每亿用户市场贡献度）方面都占据优势，为三大运营商中移动支付发展较好的一家。
3.2三大运营商移动支付发展建议
为了使三大运营商的移动支付，尤其是近场支付尽快发展，结合前文的分析，提出以下建议：
（2）运营商策略
在国家层面推出各种利好政策后，运营商应抓住时机审时度势，积极制定发展对策。建议如下：在远程支付领域运营商很难与支付宝、财付通等开展远程支付业务较早的的公司相抗衡，但运营商有丰富的用户资源，在手机已经成为人们生活离不开的必须品的现在，运营商在近场支付领域有得天独厚的优势，利用近场支付的安全性及便捷性留住客户，逐步向远程支付渗透，是运营商移动支付领域的一个核心对策；利用多种优惠促销活动来进行引导，改变用户使用习惯、吸引商户参与；多做正面宣传，改变运营商在部分民众心目中的负面形象，以此消除用户使用疑虑；提高管理水平与薪酬激励机制，鼓励员工辛勤工作、创新工作；利用自身优势，提供差异化移动支付服务，提升服务质量，吸引客户使用。
相信随着手机钱包安全性的逐步提升、用户使用习惯逐渐地被改变，运营商主导的近场支付会成为未来移动支付领域发展较快、真正改变人们生活方式的一种业务。进而，带动运营商主导的自有账号的远程支付，在运营商逐步沦为“管道”的形势下，在移动金融领域开辟出一片天地。
4结束语
本文对中国三大电信运营商的移动支付业务进行了详细的分析与对比，指出其各自的优点及不足，通过对三大电信运营商移动支付发展现状的分析，结合国家政策、运营商策略等因素，对运营商关于移动支付的发展提出了合理化建议。
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