近几年，在国家大力支持供应链创新，以及数字科技不断更新迭代的加持下，企业通过“数字化+供应链+金融”三者融合，创新供应链服务，探索更多增长，已成为行业共识。但在三者融合创新过程中，很多企业都在迷茫，不知道怎么构建数字供应链，也不知道怎么用好金融这把剑，给自己提速增质。
为此，我们特别整理10大践行“数字化+供应链+金融”的领先企业案例，希望从他们的实践成果中，给大家窥探更多的落地路径。
他的案例实践也被万联网收录于第32本行业读物中—由万联网联合中国人民大学商学院教授宋华等一众行业大咖编撰的《中国产业数字化与供应链金融发展白皮书2024》，此外白皮书还收录了厦门象屿、中国电能、中原银行、浙商银行等案例，感兴趣的朋友可以购买白皮书学习。
光谷金信：肉牛与有色产业的产融创新实践
从金融中来，到产业中去
一、公司介绍
光谷金信（武汉）科技有限公司是九江银行完全管理下的金融科技子公司，成立于2017年4月，经九江银行与武汉市政府协调批准使用“光谷”冠名。公司由九江市金控资产管理有限公司控股。经过几年的发展公司已初具规模。
公司立足于产业场景，以科技信息化服务为基础，供应链金融服务为切入点，整合产业资源、银行资源和客户资源，致力于构建产业生态圈，为产业参与各方赋能，为客户提供涵盖种植养殖、产销交易、仓储物流、资金结算、产业金融、数字产业、智能风控和大数据服务体系等一站式产业链综合服务。
产业解决方案覆盖湖北、江西、湖南、广东、内蒙古、宁夏、甘肃等十多个省份，业务规模达1000亿+以上且保持持续稳定的增长态势，服务对象涵盖企业、政府、银行等全国客户1000余家。未来公司将在九江银行的领导和管理下，继续以金融科技创新来推动产业金融一体化融合发展。
二、肉牛产业数字化综合服务平台：优牛平台
（一）行业背景
从全球消费市场来看，目前每年南美洲阿根廷的人均牛肉消费量为60kg，为世界之最，欧美的人均牛肉消费量为25kg，亚洲邻国日韩的人均牛肉消费量为15kg，台湾地区、新加坡的人均牛肉消费量为11kg，中国内陆的人均牛肉消费量仅为6.5kg。
目前中国国内全年牛肉消费总量约1000万吨，其中国产牛肉约650万吨，进口牛肉约350万吨。国内牛肉人均消费量要追平最近的台湾地区、新加坡水平，人均消费量要增加4.5kg，对应的市场要增加450万吨牛肉供应。
牛属单胎动物，而且单头牛的生长周期长达18至20个月。行业规模及养殖周期决定了该行业对资金的需求量巨大。目前国内肉牛养殖行业的技术水平普遍比较原始，即便是规模化的肉牛养殖场，标准化、数字化程度都比较低。
当前国内养殖规模增长缓慢，牛肉供应不足，与此同时，从国家战略安全角度考虑，未来牛肉进口规模会得到控制。在此背景下，结合行业特点，如何满足未来市场的需求供应缺口，唯一的解决方案就是提高国内养殖肉牛的养殖效率，即提高单头出栏体重。肉牛养殖行业亟需科技和金融的支持，提高产业效率。
（二）解决方案
光谷金信以肉牛养殖作为切入点，围绕养殖企业的痛点，通过整合政府、金融、科研机构、上下游、仓储、物流等资源，搭建数字化服务平台，解决肉牛养殖企业在供应链环节、养殖环节、融资环节的一系列问题。
1、产业标准化
农业各个领域目前存在的最大问题之一，是行业非标问题，这也是资本不敢大规模进入该行业的重要原因。光谷金信通过联合国家农业信息中心、四川农业大学等科研机构，并与行业知名企业、国外专家，在肉牛遗传育种、活牛评分方面全力推动行业标准的建立。
2、产业数字化
（1）光谷金信旗下优牛平台推出的“智慧牧场管理系统”帮助养殖企业实现全程精细化管理，提高育肥效率，节省饲养成本，最终实现增收。
该平台利用云计算、AI、物联网、5G等技术，实现入栏、饲养、出栏环节的全程数字化，重要数据的采集均为机采，人为无法干预。
入出栏环节：通过保定架上的智能终端，对牛只进行耳标扫码、称重、拍照、免疫、防疫等信息登记，系统自动上传数据到云端。饲养环节：通过精准饲喂系统，实现配方配料加工和投料的数字化，达到精准饲喂的目的。通过可视化降低操作人员的误差率，既确保牛只能吃饱按计划生长增肥，又避免了饲料浪费。利用AI技术替代传统的人工巡检来揭发牛只异常和环境问题，既节省了人力成本，又提高了工作效率，实现24小时作业。
（2）围绕养殖企业供应链上下游，优牛平台推出的“优牛网”是一个集信息服务、架子牛、肥牛、饲料交易、物流、金融服务为一体的综合性供应链服务平台。平台通过链接优质的上游原料供应商，和下游品牌终端，为养殖企业疏通上下游。
3、数字资产化
“家财万贯，带毛的不算”，这是历来人们对畜牧行业所持的高风险认知，因此金融机构也鲜有将养殖企业的活畜作为抵押物。在对肉牛养殖产业深入了解，并建立起一定的行业标准和数字化体系基础之后，我们总结得出，金融要进入该产业，必须解决以下四个问题：
（1）牛只数量：牛只要能及时准确地被盘点，是资产管理面临的最基本问题。
（2）牛只价值评估：牛的价值评估取决于哪些因素，能否标准化，易评估。
（3）牛只增重监测：牛是否在增重和增重多少，直接关系到牛的价值。
（4）牛只是否健康：牛的健康问题，即生物安全问题也非常重要，关乎资产价值。
3.1牛只在栏监测
拥有自主知识产权的畜牧活体智能耳标，目前已累计申报或已获得多项专利。该款智能耳标有以下几个特性，通过该款智能耳标可有效解决牛只是否在栏问题。
（1）不可拆卸：耳标从物理上设计为一次性使用，摘下即毁，不可重复使用。
（2）自动盘点：耳标通信距离超80米，主动发送数据到基站，可实现实时自动盘点。
（3）智能算法：内置运动传感器，平台根据自定义算法判断耳标是否正常佩戴在活体身上。
（4）使用寿命长：低功耗设计，IP67防水级别，体积小，不易掉标，使用寿命超过1年。
3.2牛只价值评估
目前活牛交易市场上的交易方式十分传统，基本上靠人的肉眼来“评估”牛的体重和价值。当然，市场上牛的价值不仅仅取决于体重，还跟牛的“品相”有关，“品相”不好的牛只，未来可能出栏体重不达标，或者吃得多长得慢，经济效益低。
我们通过提炼一批重要指标建立了牛只评分模型。进一步利用AI物联网等技术构建的牛只评分系统，可实现对活牛的实时评分。该系统可在1s内计算得出牛只的评分，上述方案解决了牛的价值评估问题。
3.3牛只增重监测
牛只的生长每天都需要有对应的能量摄入，其中一部分能量用于维持基本能耗，多余的能量用于增重。根据增重理论，结合自主研发的精准饲喂系统，建立了日增重算法模型，通过该模型解决牛只是否增重和增重多少问题。
3.4牛只健康监管
通过AI+边缘计算技术构建智能巡栏系统，解决环境和牛只健康的自动评估。利用视觉AI技术识别牛只的行为，如站立、躺卧、饮水等，以及圈内积粪、潮湿等环境信息，实现异常行为揭发，做牛只的健康守护神。
优牛平台的利用物联网、AI等数字化技术，有效地解决了上述4个问题，为牧场和牛只构建了数字孪生，将活牛数字化，进而转化为金融机构认可的“资产”。
（三）成果
优牛平台自2019年建立以来，服务的中大型养殖企业20多家，遍布全国7个省份，累计管理牛只超10万头。链接了众多上下游品牌企业，其中带动下游订单养殖规模累计超2万头。
三、云仓有色综合服务平台
有色金属是指除铁、铬、锰三种黑色金属以外的所有64种金属。有色金属行业是现代工业的重要基础之一，经过多年发展，我国已经成为具有重要影响力的有色金属生产和消费大国。因有色金属行业所涉及的金属种类以及细分产品繁多，且矿物天然有伴生特性，所以各金属品种产业链之间呈现产业关联度高、应用领域广的特点。
但是从总体来看，有色金属产业链可概括为上游矿产采选环节、中游冶炼加工环节以及下游产品应用环节等三个主要环节。其中，上游采选环节包括勘察、开采、矿山运营以及运营结束后的闭坑环节，中游冶炼环节包括熔融、矿物提纯以及产品铸造环节，下游应用领域覆盖面广，主要为汽车、军工、医疗、电子以及航空航天等领域。
我国有色金属行业上游矿业和冶炼业一体化程度较高，产业链整合布局较为完善，很多企业兼具矿产开发以及冶炼加工业务，各类矿物均有交叉布局，由于国内有色金属资源相对较为稀缺，精矿供给能力相较于冶炼能力略有不足，因此造成冶炼端企业存在产能闲置的风险。
而矿产资源由于其不可再生的属性，随着采掘与运营的持续进行，长期来看产业链利润将逐渐向上游转移，而我国有色金属行业产业链的主要盈利环节在于中游冶炼，依靠加工产品获取固定加工费，因此行业整体盈利能力有待提升。
当前常用有色金属产品虽然已基本实现国产化，但对于绝大部分矿产资源只能进行初加工和初冶炼，在高新技术产业所需的高精尖的部分产品上仍然十分依赖进口。有色金属企业在日常经营中，无论是采购原料设备还是技术研发都需要大量资金投入，但是由于行业产品标准化程度低、品种繁多、依赖检测、计价复杂、交易风险高等现状，金融机构自身无处置渠道，变现周期长，在变现资产方面存在一定的困难。
一方面，金融机构缺乏有效的渠道来销售和处置资产；另一方面，金融机构在处理不良贷款和债权类资产时，由于涉及的流程和程序较为复杂，需要经过一系列的评估、拍卖、清收等环节，导致变现周期变得较长。
这些种种原因都让金融机构不敢轻易涉足产业金融领域，让产业客户普遍存在融资难的发展困境，所以我国大政方针上明确鼓励要加大金融创新、发展数字经济等措施持续推进有色金属产业转型升级，从有色金属大国向有色金属强国迈进。
光谷金信联合九江银行在深度调研有色金属行业的发展特性后，在2021年合作推出了集交易、仓储、物流、检测、金融等产业服务于一体的云仓有色交易平台。
2021-2023年云仓有色平台，以江西省赣州市的钨和稀土产业为首个切入点，经过近三年的潜心发展，已逐步将平台服务扩展至江西、云南、广东、内蒙古等主要有色金属工业中心区域，同时支持的有色金属品种涵盖了包括钨、稀土、锂、钴、铟、锗在内的二十多种产品，服务客户数百家，在有色金属行业内建立了具有良好口碑的平台品牌影响力。
1、建立仓配检一体化的数字化仓储物流网络
云仓有色陆续在国内主要有色金属产业聚集地，布局建设仓储物流中心，将仓储配套在产业客户最需要最集中的地方。每个仓库均按照金融监管仓标准建设，由高水平的仓管团队运营，为客户提供专业的仓储、物流、检测服务。
仓库从入库到出库全程，引入大量数字化手段提高运营效率和客户体验，客户直接在线上平台预约业务，平台就近自动分配仓库工单，自研的称重过磅系统实现无人干预的过磅精准管控，标准化的包装要求，以及“一件一码”的智能封签，结合AI无人化值守系统，实现库位级的精细化管理。
未来云仓有色将积极加大研发投入，利用智能货架和机器人等新技术实现无人化作业的“黑灯工厂”，进一步提升仓库数字化服务水平。
在仓库网络为交叉点的基础上，云仓有色通过建设自己的物流体系，以及引入三方物流合作，逐步建立一个库到库、库到厂的仓储物流网络，为平台客户提供仓配一体化的全程封闭式服务体验。
云仓有色通过和第三方权威中立检测机构建立战略性合作关系，打通快速检测通道，为客户提供业内最快最权威的检测服务。平台在区域仓储物流中心配置快速取样制样点，由专业团队采用专业设备设施进行取样制样，使用“一袋一码”的防拆样本袋包装样品，确保整个环节安全高效。
云仓有色为客户提供的仓储、物流、检测、交易、金融等产业服务，客户仅需要通过手机即可随时随地查看货物的库存情况、物流配送轨迹、行情货值变化、贷款余额等，进一步降低了客户的企业经营成本。
在传统金融业务中，存在动产监管困难，货权需严格区分。动产如货物、原材料等的归属和转移较复杂，且转移的同时需要签订合同、交付单据等繁琐的手续，导致银行在监管这些财产权利时面临很大的困难。数据穿透难，可信度低。数据穿透难主要指不同数据源、不同系统、不同数据格式之间难以进行准确、高效地整合和传递。
仓库内货物价格每时每刻都在发生波动起伏，对传统金融机构而言货值管理缺乏有效抓手。造成抵押货值难以及时评估。价格波动主要是由于市场供需关系、政策变化、经济形势等多种因素影响，导致货物价格一直处在实时变化中，如果市场价格下跌，库存货物价值也会相应降低。
此外，货物的库存价值还受到货物损坏、过期等多种因素的影响，这些都给货值管理带来了很大的不确定性。
云仓有色通过数字化方式，建立场景化的产业金融统一平台，打破仓储、物流、检测、交易等数据的割裂边界，建立起客户的数字资产管理体系，形成一套能够支持金融机构解读评估的资产包。
云仓有色也通过智能风控体系，按每日采价频率采集市场行情价，通过货值管理算法及时更新资产价值，金融机构也能随时通过银企互联的产融接口获得真实的客户资产信息，为贷后管理增加强力抓手。
2、更安全可靠的线上挂牌现货交易
云仓有色为客户提供线上挂牌交易服务，卖家可以将库内经过检测的现货挂牌出售，买家可以挂采购需求，双方可随时询价报价和查看货物品质。平台支持双方匿名成交，打破原有的“熟人圈子交易”等不利于行业发展的潜规则，帮助有需求的企业扩大采购和销售渠道。
交易过程中买卖双方在平台签署基于CFCA数字签名的电子合约，保障了双方合同的真实性和不可篡改性，平台账户验资功能可保障成交意愿，降低恶意竞拍的可能性，提高交易成交率。
平台金融服务还支持客户线上交易的订单融资，由金融机构配资尾款采购库内现货，或者委托平台销售至下游核心企业，预付类金融产品也是云仓有色平台联合金融机构开发的符合客户需求、适应行业发展的产业金融产品。
云仓有色平台交易产品实行严格的准入制度，平台有专业团队进行产业链条调研分析，从众多品类中挑选流通性好、有统一规格标准的产品，便于客户交易，依托平台“四流合一”的供应链综合服务平台，整合各流通要素，为客户提供定制化的供应链解决方案和全程一站式服务，包括采购分销、库到厂全程物流、库存管理、供应链金融、委托加工、信息咨询等。
通过沿着产业链向上下游延伸“综合服务”，形成具有特色的“全产业链服务模式”，在有色金属产业实现由“单点服务”到“综合服务”再到“全产业链服务”的模式升级。
3、金融机构借助数字化交易仓实现“货的银行”
在云仓有色为客户提供的仓配检一体化的数字仓基础设施上，商流、物流、资金流、信息流的四流合一为金融机构提供平台级的融资服务创造了安全、可控、可信的条件，金融机构也可以为平台客户提供更多的产业金融工具来支持企业发展。
客户在平台直接申请金融机构的授信，线上审批通过后，授信可用金额将体现在客户的平台账户中，客户的在库现货经过权威检测报告确定质量品质后，实时就可以通过平台和金融机构的估值计价系统测算出货值，云仓有色平台基于资产池管控货物实时货值和贷款实时余额的比例控制预警水位线，客户可在水位控制线内将贷款和货物随时随地进行“钱货转换”。
云仓有色引入资产池风险管理策略，让金融机构配套设计的存货类产品得到了平台客户更高的认可度，以往客户从单笔抵押模式中，往往因为要跨批次、多批次提货还款，需要逐步还清对应的贷款，甚至需要还清无关货物的贷款，非常不灵活。现在引入资产池的风险管理体系后，客户可以统一调配在库押品和在贷余额的比例，灵活出货。
真正做到了代替客户出货仓的目的，贸易类客户甚至可以放弃自有仓储，依赖平台监管仓作为企业经营的收发货仓，进一步降低客户经营成本，也进一步提高客户的平台粘性。
在贷前贷中阶段，平台在数据层面上将基于合同数据和各类单据信息传输给银行系统，结合产业金融系统细致核查业务逻辑的合理性及其数据的一致性，比如涉及上下游合同内容对比、运输凭证与实物流动记录核实、质与量的验收凭证核验等多个方面。同时，通过精准匹配资金流与合同流，实现应收账款的有效管理和受托支付功能，确保每笔资金都有明确的对应关系。
在产业金融运营层次上，平台和金融机构致力于还原并实时监控完整的贸易场景，借助端到端线上平台采集各参与方的数据信息，实现全程无纸化操作。在此框架下，针对特定贸易背景下的定向支付设计，有力地促进了资金闭环管理，杜绝资金挪用风险。
而在风控层面，金融机构运用工商登记信息、过往履约记录、信用表现以及交易行为异常检测等多种工具，进行全面的预警分析与监控，力求及时发现并防范可能出现的风险事件。
光谷金信，借助金融科技，通过整合产业、金融、科技等多方资源，搭建产业供应链综合服务平台，助力肉牛、有色金属2大产业实现深度转型升级，推动县域经济高质量发展。他的产融创新实践案例，也成为了国内金融科技公司、银行竞相学习的模范。
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