招商银行掌上生活APP在2019年升级到8.0版本，用户体验较优、功能完善、场景丰富，重点聚焦内容、电商、汽车生态。但APP部分细节仍可完善，个别机型也偶有闪退，如何将“内容”与汽车、商城等生态进行更好的链接，仍有提升空间。
如果要达成“连接亿万人的生活、消费和金融”的愿景，势必要跳出银行同业，和互联网巨头学习和竞争，仍需在用户体验、产品运营、场景创新方面下苦功。
招商银行掌上生活APP评测分析：
金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，200多项细分指标对招商银行信用卡APP“掌上生活”进行全扫描，最终给予93.85分（总分100）。
用户体验（37.00分/40分）：交互顺畅、操作流畅，部分细节仍可完善
招商银行掌上生活APP注册流程清晰，持卡/非持卡用户均可注册。用户注册成功后，可以进行绑卡认证，也可以通过人脸进行实名认证。美中不足之处在于，部分步骤中缺乏OCR识别卡号/身份证信息等。
同时，APP“搜索”可以切换到语音助手，语音识别比较准确（支持编辑修改），且服务比较完善，诸如“还款XX元”也可以直接完成还款操作。不过，在评测中发现“话费充值”在付款未完成时“返回”会再次生成一个订单（安卓8.1.0）。
消息提醒方面，掌上生活APP“消息”整合了通知、活动，也可以进行清空/定制等设置。用户每一笔消费/还款等交易，APP会推送弹窗进行提示，且每个推送消息关联了必要操作。此外，APP也支持用户进行意见反馈。
总体来说，招商银行掌上生活APP交互顺畅、操作流畅，搜索、客服等互动较优，领先同业信用卡APP发展水平，但APP部分细节仍可完善，个别机型也偶有闪退。如果与互联网APP相比，也有可提升之处——比如，在订单管理方面，支付宝等APP在付款过程中可以选择“放弃”，而掌上生活APP不能“放弃”只能变为“待支付订单”，且需要15分钟后系统取消。
产品功能（33.30分/35分）：功能完善、场景丰富，“今日发现”较创新
同时，APP关联了分期、最低还款、还款三大功能，用户可以从账单一键直达还款，且支持本行卡/他行卡还款，也支持预约一次/每月进行全额/最低还款。如果用户有分期需求，APP支持已出账单分期、未出账单分期和总账单分期，且分期手续费等标识清晰，分期完整协议、分期历史均可查看。
特别值得一提的是，APP围绕“车”搭建了“汽车生活”板块，覆盖用户从选车、购车到保养的全旅程，一边通过资讯、测评等内容吸引用户，一边提供车型对比等选车服务，另一边再联通商户进行分期购车等，可以说是银行同业中最为体系化的车主全旅程服务。
其他金融服务方面，掌上生活APP支持溢存款转出，且可以转到本行/他行卡，整体功能感受较好。此外，APP提供“保险服务”，提供产品种类比较丰富，且单个产品介绍、信息披露等均比较完整；“理财”服务主要覆盖了各类基金的申购/定投等，单个产品介绍仍可更加完善。
除了信用卡、金融服务之外，掌上生活APP生活服务在同业中更是可圈可点，饭票、影票的两票业务已是比较成熟的生活消费场景，同时“今日发现”、“商城”单独作为频道进行重点建设。
其中，“商城”频道重点打造电商平台，主打正品保障、免息分期、官方直营等概念，同时整合了积分商城，联通了“今日发现”的内容生态。而“今日发现”重点打造内容生态（第一部分有详细介绍），并通过“内容”打通APP商城、汽车等几大主营业务，在同业中是一个创新尝试，但是内容和商城、汽车的联动能力仍有加强空间。
此外，APP“积分”服务完善，可以玩游戏赚积分，用积分兑换各种会员、抽大奖、换礼物等；“充值中心”整合了话费充值、生活缴费、视频会员、音乐会员、油卡充值、Q币充值等服务；“出行易”覆盖机票、酒店、火车票预订购买等服务。同时，每年的“10元风暴”、每周的“周三5折”、每日的“9分抢购”也是吸引了大批用户的参与。
整体来说，招商银行掌上生活APP功能完善、场景丰富，重点聚焦内容、电商、汽车生态，在同业中有创新力也有竞争力。不过，一些功能细节也有不够完美之处。此外，如何将“内容”与汽车、商城等生态进行更好的链接，仍然有较大的思考空间。
性能安全（14.20分/15分）：
性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。
隐私保护上，用户首次打开APP会有三个协议文本，其中包括单独成文的隐私协议文本。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示，掌上生活APP在3大项8小项检测中有1项不符合规范。
安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，掌上生活APP在8大类漏洞12个漏洞点中存在1项低危风险点。
发展创新（9.35分/10分）：
5G时代已经到来，全球加速步入数字化经济时代。2020年“黑天鹅”不期而至，新冠病毒肆虐全球，各行各业更加意识到“数字化转型”不再是“选择题”，而是“生死题”。对银行业而言，这场疫情或将成为数字化发展的一个重大转折点。在此大背景下，本次评测的“发展创新”主要考察与同业相比，APP的发展步伐、创新建设以及特色体现。
2019年，招商银行信用卡APP“掌上生活”升级到8.0版本，愿景定义“连接亿万人的生活、消费和金融”。基于此，APP在强化信用卡主营业务的基础上，推出了“今日发现”和“商城”频道，搭建了“汽车生活”场景，探索内容生态、品质电商、汽车生活等生活场景。
正如招商银行自己所述，掌上生活APP是一款集生活、消费、金融为一体的服务平台，引领信用卡行业发展。如果与同业相比，掌上生活APP确实发展步伐较快、创新力度较大，比较具有“互联网”思维。但要“连接亿万人的生活、消费和金融”势必要和互联网巨头学习和竞争，可能仍需要拓展“今日发现”的内容生态和玩法，扩充“商城”的产品维度和运作模式等等。如何吸引更多年轻用户？如何构建APP差异化优势？如何打造自己的护城河？掌上生活APP仍需不断探索、不断成长。
（测试版本为安卓8.1.0版、ios8.1.0版，隐私、安全测试数据由爱加密提供，性能测试数据由听云提供，评测截止日期2020年6月30日）
备注说明：
今年是新浪金融评测室成立的第七个年头，七年来我们参与并见证了银行APP发展的每一步！新浪金融评测室将继续借鉴往年评测的成功经验，综合用户体验、产品功能、性能安全和发展创新的四大维度，结合银行APP发展的新趋势，进一步完善评测标准，引入多家战略合作伙伴给予专业技术支持，坚持初测、复测、交叉评测等多轮评测，力求做到公正公平。
新浪金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，204项细分指标对13家银行的信用卡APP进行全扫描。