“消失的黄金”事件追踪:如何让投资更安心?

4月1日,中国黄金集团黄金珠宝股份有限公司(中金珠宝)公开回应,表示将先行对有关消费者进行垫付,并将加强对加盟业务的准入控制和监督管理。

“消失的黄金”背后,凸显哪些行业乱象?黄金投资又该如何避免“踩坑”?记者进行了调查。

中金珠宝:已组建专班对接垫付工作

近日,有消费者反映中国黄金富力广场店撤店失联,托管的黄金无法取回。

一位王姓市民说,她于2016年在该店购买了价值23万元的实物黄金,当时店内提供黄金托管服务,每400克黄金一年返现10克的“寄存利息”。今年2月,王女士想办理续存时,却发现门店已经关闭。

多名消费者遭遇类似情况。让他们“踩坑”的是一项名为“金条无忧预订”的托管业务:在一次性交清货款后不拿走金条而是由金店托管,购买时每克能减免一定费用,还能按比例返还一些黄金产品作为“寄存利息”。

据了解,涉事金店突然关店后,一些消费者报案,有的消费者托管黄金价值不菲。目前,加盟金店实际控制人杨某某已被公安机关刑事羁押,案件仍在进一步办理中。

4月1日,中金珠宝发布公告作出回应,表示将先行对有关消费者进行垫付,并将加强对加盟业务的准入控制和监督管理。

此外,记者2日走访多家位于北京的中国黄金加盟店时发现,这些门店均已在醒目位置张贴海报,提示“本品牌不开展任何形式的产品保管服务、不开展任何形式的售后回租等筹集资金或衍生融资业务”。

凸显违规开展业务、加盟管理乱象

业内人士认为,上述中国黄金加盟店的黄金托管业务,已经有一定的金融属性,相当于打着黄金托管旗号开展黄金资产管理业务。

中国人民银行办公厅2018年12月发布的《关于黄金资产管理业务有关事项的通知》显示,黄金资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,将受托的投资者财产投资于实物黄金或黄金产品的金融服务。黄金资产管理产品仅限金融机构发起设立。

同时,对黄金资产管理产品投资的实物黄金应当进行登记托管,登记托管服务仅限金融机构和上海黄金交易所等经国务院、金融监管部门批准的黄金交易场所提供。

“金店并非金融机构,不具备开展黄金托管业务的资质。”北京市一法律师事务所律师张翼鹏表示。

业内人士认为,此次中国黄金加盟店出现违规操作、闭店跑路等问题,也说明对加盟店的日常管理和经常性监督缺乏力度,内控制度不甚完善。

近年来,包括中国黄金在内的多家品牌通过加盟店方式扩展业务。根据中金珠宝2022年年度报告,截至2022年,已开业门店3642家,其中加盟门店3537家,直营店仅105家。这家公司2023年半年度报告显示,将继续拓展新店。

“加盟特许经营的模式有助于黄金生产企业扩大市场覆盖面,但在实际运行中,不少黄金品牌方并不能约束加盟商的其他经营活动,甚至一些加盟商还同时运营多个品牌的加盟店,使得管理难度进一步加大。”一位黄金行业业内人士表示。

“如果品牌方盲目扩张,同时又缺乏高效的技术手段监督加盟店按照约定销售产品、提供服务,一旦出现问题,会影响品牌价值和商业信誉。”北京航空航天大学法学院副教授赵精武说。

中国黄金协会副会长兼秘书长张永涛3日表示,加强对加盟商的监管是黄金品牌方稳健经营的责任,黄金珠宝企业要加强准入审核,规范业务流程和制度建设;保证监管制度、措施的落实,定期巡店检查,及时发现问题、揭示隐患、有效整改;加强对加盟商纪法和职业道德培训,确保加盟商规范开展经营活动,杜绝违法违规行为,维护品牌信誉,保障黄金珠宝行业健康有序发展。

黄金投资如何避免“踩坑”?

山东警方去年破获的一起非法吸收公众存款案,也是将黄金托管业务作为“道具”。

2021年12月,隋某某在山东省沂源县注册成立某珠宝有限公司,以“高回报、无风险”为诱饵,骗取客户与某黄金集团有限公司签订托管黄金买卖合同。合同到期后,隋某某等人却失联了,公司提供的保险单也被证实是虚假的。据披露,该公司先后吸收数十名投资者的存款达600余万元,造成群众直接经济损失400余万元。

如何让黄金投资更安心?

业内人士表示,对于黄金零售端违规从事金融业务,日常监管仍存难点。赵精武认为,除品牌方自身要加强对加盟商的监管外,行政监管部门要将监管关口前移,通过开展黄金及其饰品经营规范整治行动,加强对金店等场所摸排,发现问题严肃查处,维护市场秩序。

此外,投资者也需多做功课。“黄金是无息资产,实物黄金投资收益的实现只能通过低买高卖实现,变相支付利息的产品需要高度警惕。”黄金市场专家蒋舒指出,市场参与者要明确介入市场的目的,从而选择更合适的投资或消费渠道。

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