最近我们在帮助客户办理在美购房的贷款过程中发现,在美国银行有账户并且存款在两个月以上的客户,贷款审批下来得比较快,下面笔者就带大家了解一下如何在美国银行开户,教你认识美国银行帐户类型、该带哪些证件去开户、该注意的手续费用和规定限制等,助你的美国生活更轻松便利!
银行开户所需文件
基本上有SSN社会安全码、ID、地址、联络方式就可办理开户,但若为国际学生,则也要携带护照、I-20,有些银行也可能会要求提供双证件,以及住址证明(如水电费帐单、手机帐单等可证明你住在该住址的文件)。
银行账户类型
美国的银行帐户主要可分为SavingAccount和CheckingAccount两种,至于CertificateofDeposit定期存款帐户,有些银行会将之与SavingAccount连结,有些则是会另外独立出来。
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01
CheckingAccount支票帐户
●作用:开支消费专用的帐户,开立的支票也是从此帐户扣款●利息:无利息(有些银行也有提供有利息的checkingaccount选择)●提领:可提领,每月提领无限制数次●管理费:有,若户头存款未达标准,则须支付$10~$15不等的管理费,视各家银行规定为准
02
SavingAccount储蓄帐户
●作用:如其名,存钱专用的帐户●利息:有利息●提领:可提领,但每月提领有限制数次●管理费:有,若户头存款未达标准,则须支付$5~$10不等的管理费,视各家银行规定为准
03
CertificateofDeposit定期存款帐户(CDs)
注意事项:
●银行都会收取帐户管理费,但也会提供方法可免去管理费,较常见方式有:—一定金额以上的存款—每个月有一定金额/次数的directdeposit—学生帐户—其他●美国开户并不像台湾一样会提供存折,所以一般都是透过ATM或网路银行OnlineBanking或银行App去查询你的余额及消费状况。●在美国使用支票的机会较大,如付房租或支付大笔金额时。开CheckingAccount时,银行会提供几张支票供使用,若不够则可再跟银行订购或自行上网选购。
DebitCard借记卡/提款卡:
当办理Checkingaccount时,都会提供一张连通至该帐户的DebitCard,除了可以当作提款卡,只要帐户里面有钱,在外消费时就能刷这张卡,直接从该帐户扣款,当然如果没钱就刷不过去了。虽然说她有着类似塑胶货币的功能,但并无法享受延迟付款的好处,也无法累积信用。
DirectDeposit直接存款:
电子转帐的其中一种方式,雇主提拨薪水、银行间的转帐均属于Directdeposit。
AnnualPercentageYield(APY)年收益率:
存满一年的利率。
选择银行
美国常见的大型银行有Chase(大通银行)、BankofAmerica(美国银行)、Citi(花旗银行)、Wellsfargo(富国银行)、Cathay(国泰银行)等。
提供一般的ChaseTotalChecking、有利息的ChasePremierPlusChecking和ChasePremierPlatinumChecking,以及学生的ChaseStudentChecking四种选择。详情可按此参考。
《目前开户优惠》:开立新的ChaseTotalChecking并存入$25,且设定Directdeposits至该帐户(如薪水),则可享$200回馈金。须上官网登记索取coupon,详情可按此参考。
ChaseTotalChecking
●开户存款:$25●网内ATM提领手续费:$0●网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)●帐户管理费:$12/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):—每月至少一次Directdeposits$500—每日维持至少$1500的存款—连结的存款或投资帐户有$5000以上的存款●存款不足透支/NonSufficientFund(NSF):$34●OnlineBanking:有●手机App:有●手机App支票存款:有
提供一般的ChaseSaving、ChasePlusSavings和ChaseCertificatesofDeposit。详情可按此参考。
《目前开户优惠》:开立新的ChaseSavingsaccount,十天内存入$10,000以上金额至该帐户,并维持$10,000余额90天以上,则可享$150回馈金。须上官网登记索取coupon,详情可按此参考。
ChaseSaving
●开户存款:$25●每月提领数次限制:6次/每周期,超过一次将收取$5/次●帐户管理费:$5/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):—维持至少$300的存款—从连结的Checking帐户转帐至少$25至该帐户—有连结的Chase的其他存款或投资帐户●OnlineBanking:有●手机App:有●手机App支票存款:有
A.CheckingAccount
BOA提供无利息的CoreChecking,和有利息的InterestChecking两种帐户选择。详情可按此参考。
《目前开户优惠》:无。
BOACoreChecking:
BOA提供一般利率的RegularSavingAccount和较高利率的RewardsMoneyMarketSavingsAccount两种选择。详情可按此参考。
《目前开户优惠》:无
RegularSavingAccount
根据开户人在Citi的全部帐户余额多寡或欲存款的金额多寡,Citi提供Citigold、CitiPriority、TheCitibankAccount、BasicBanking、AccessAccount五种套装选择,每一种套装又各自提供3种Checking帐户和2种Saving帐户的选择。每一种的条件与福利皆不同。
根据开户人在Citi的全部帐户余额多寡,Citi提供Citigold、CitiPriority、TheCitibankAccount、BasicBanking、AccessAccount五种套装选择,每一种套装又可再分成RegularChecking、InterestChecking、ChecklessRegularChecking三种Checking帐户的选择。详情可按此参考。
《目前开户优惠》:6/30/2017前,只要申请TheCitibankAccountPackage并开立checking帐户,在帐户开立后30天内存入$15,000并至少保留60天;且在开户30天内,必须完成第一笔DirectDeposit至checking帐户中,并连续两个月。以上条件皆满则即可获得$300回馈金。详情可按此参考。
BasicBankingRegularChecking:
●开户存款:$0●网内ATM提领手续费:$0●网外ATM提领手续费:$2.5(美国境内),$5(境外)。MoneyPassATM免手续费●帐户管理费:$12/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):—每月至少一次Directdeposits「且」以该帐户支付帐单一次—维持至少$1500的存款—帐户第一所有人为62岁以上●OnlineBanking:有●手机App:有●手机App支票存款:有
根据开户人在Citi的全部帐户余额多寡,Citi提供Citigold、CitiPriority、TheCitibankAccount、BasicBanking、AccessAccount五种套装选择,每一种套装又可再分成CitibankSavingsPlusAccount和CitiSavings两种Saving帐户的选择。详情可按此参考。
BasicBankingCitiSavings:
●开户存款:$100●帐户管理费:$4.5/每周期,有以下几种方式可免去此费用(满足一项即可):—维持至少$500的存款—连结至interestchecking—帐户第一所有人为62岁以上●OnlineBanking:有●手机App:有●手机App支票存款:有
提供EverydayChecking、PreferredChecking、PortfoliobyWellsFargo、TeenChecking、OpportunityChecking五种checking帐户选择,当中以EverydayChecking最为普遍。详情可按此参考。
EverydayChecking:
提供Way2SaveSavings、PlatinumSavings、WellsFargoCDs三种saving帐户选择,其种以Way2SaveSavings较普遍。详情可按此参考。
Way2SaveSavings
国泰银行提供账户开通见证服务。18岁以上中国公民,有护照者,可以在中国境内指定网点,认证个人信息,不需要亲自到美国即可获得美国的银行账户。
需要提供以下文件:
银行开户流程
以BOA美国银行为例
可选择网路线上开户或是前往银行营业部进行申请。如果是外国人身份,则建议前往营业部申请。
排队
进入营业厅后,通常旁边都会有一块板子可以登记姓名,登记好后就坐在位置上等待工作人员叫名。
咨询并开户
●行员也会拿出一张表单让你挑选想要的DebitCard图样。●别忘了同时注册onlinebanking服务,这样以后你就能透过网路进行帐户管理,便利很多。
在美国,除了公司可能会用支票来支付你的薪水,有时就连购物、用餐、付房租、水电费等日常生活大大小小的消费行为都不难看见支票的踪影,使用支票支付款项不仅对双方皆有保障、也无需带大笔现金在身上,重点是也能省下跨行转帐费。
*本篇手把手教各位伙伴如何正确撰写支票,一分钟图解教你如何安全准确撰写支票、签名、兑现、防止他人窜改等关于支票的大小事和注意事项!
支票从哪拨钱?
在银行所开设的checkingaccount,顾名思义就是支票账号,也就是当你签发支票时,钱就会从这个帐户拨出去。也因此。当你签发支票前,一定要先确认自己的CheckingAccount余额是足够的,以免收款人无法兑现而跳票(变成空头支票)。
若存款不足,所开立的支票除了会被退票,更会影响到你的信用分数,去兑换支票的人会收到数十元罚款,而你开空头支票的行为更可被追究支票欺诈罪,对方是有权报警的!有些银行允许帐户人在某个金额范围内超支(overdraft),支票虽然不会被退,但你仍是会被银行收一笔超支手续费。
常见支票类型
最普遍的一种,只要拥有checkingaccount,帐户拥有人就可以自行填写签字personalcheck。
[优点]●快速便利,转帐无须手续费。[缺点]●不少零售店、饭店都不接受个人支票,因为跳票风险较大(支票人帐户里余额不够无法兑换)。●伪造支票或非本人签名的风险较高。
由银行签发的支票,只有当开票人账户中金额足够时,银行才会开出支票,并预先从开票人账户中扣除相应金额。因此,Cashier’sCheck比PersonalCheck更有保障且安全。Cashier’sCheck通常在支付买车、买房等大额付款时会使用到。
[优点]●不存在余额不够、无法兑换的风险,因为Cashier’sCheck须以现金购买,所以当银行在签发Cashier‘sCheck时,就已先从开票人帐户预先扣除相应金额。●Cashier’sCheck是由银行签字,而非帐户所有人签字,所以若出现问题,银行都会负责。[缺点]●需要到银行柜台开立,手续费约$10上下(某些银行免费)。
和Cashier’sCheck非常相似,同样是让银行证明你帐户中有足够资金。差别在于它是由银行和你共同签字,银行证实你的帐户中有足够金额,并同时证实支票上是你的亲笔签名。若支票出现问题,银行和客户需要共同负责。此外,跟Cashier’sCheck的另一差别在于,CertifiedCheck在兑现时才会从你的帐户扣除。需要到银行柜台开立,手续费约$10上下(某些银行免费)。
撰写支票图解
请参考下图与编号进行对照说明:
一般从0000开始,你也可以在银行购买时自己决定开始的数字,例如8888。
月在前、日在中,年在后。可写成4-20-2017、4/20/2017或Apr.202017,年的部份也可简写为17。
●「Paytotheorderof」的地方写上收款人有效证件上的全名。
●「$」后面写阿拉伯数字,通常写到小数点后两位,例如212.50。若金额是整数,也请写成212.00,不要只写212,以免被乱加。填写阿拉伯数字时尽量靠左填满格子,才不会被别人有机可乘多填了几位数。
●下一行则写上要开立的支票金额,要从横线开始处用英文正体顶格书写,请写清楚不要潦草,并建议小数部分使用and00/100only。写完金额后,马上在后面划一条横线一直到「Dollars」字样为止,此法可避免他人窜改支票。例如:$212.50应写成TwoHundredandTwelve50/100only---------。$212.00则写为TwoHundredandTwelve00/100only---------。
可写下此张支票的用途或付款事由等备注,若无则可以空着不写。
签名请与银行记录相同,可降低被诈骗风险,也不会被银行以签名不合的理由退票。※在金额写好前,请不要先签名,以免支票被他人捡走而擅自填写金额。
注意:不小心填写错误怎么办?
基本上支票请尽量避免写错或涂改,若不小心写错字,只要在写错的地方打叉叉,然后在旁边空白处重新写上正确的即可,基本上仍可以兑现,但也是有被收款人或银行拒绝的可能,因此还是建议在写支票时小心一点省得麻烦。否则更干脆的方式就是直接重新开立一张,写错的票也别忘了在上面写上大大的VOID字样,并撕碎丢掉:
支票上的其他资讯
你的支票上有一些已打印上去的资讯:
●左上角是你的姓名与地址(公司则为公司名称与公司地址)。
●支票最下方有三段数字,分别为:(从左到右)—ABARoutingNumber/RoutingTransitNumber:用来确定银行身份,每家银行都有自己固定的RoutingNumber,共9位数。—CheckingAccountNumber:亦即你的CheckingAccountNumber,各家银行的长度不同。—CheckNumber:此张支票编号,共4位数。
备注:这三段代码的顺序不是固定的,有的银行会把AccountNumber放最前,有的把RoutingNumber放最前。
如何拿到自己的专属支票?
通常在银行开户,银行都会送你几张支票。如果用完了,可向银行订购,直接到柜台或网上订购皆行。此外,如Wal-mart、Costco等的超市也可购买支票,也有许多线上订购网站,可客制化专属支票。
复写支票CarbonCheck/DuplicateChecks:简单说就是有复写纸的支票本,当你开完一张支票后,也会顺便留下一张凭据。如果你想要留下凭据,也可以订购这类型的支票,否则通常一般的支票是无留底功能的,此时若有一本PersonalCheckRegister或留下checkstub,可记录自己开出去的支票及金额也比较保险喔。
重要贴士
1
支票不见了怎么办?
2
我收到的支票要如何兑现?
收到支票后别忘尽快兑现支票。无论你是使用何种方式兑现支票,别忘了要先翻到背面,在「EndorseHere」的打X处签名背书,这样一来即使支票不见也无法被其他人兑现。若要前往金融机构柜台兑现,别忘了要携带可证明身份的证件,并在柜员面前再签名背书,以确保安全。