经常有朋友问知守君：“现在的50万保额，30年后也就相当于现在的5万，这点儿钱到时候还够用吗？”
的确，关于通货膨胀，我们每个人都有很直观的感受：20年前2元钱一碗面，现在要20元了。
那么，几十万的保额，在几十年后还有作用吗？我现在这么辛苦的交保险费，有意义吗？
针对于这个问题，知守君谈谈自己的看法。主要内容如下：
1.保险和通货膨胀有什么关系？
2.买保险的意义在哪里？
1保险和通货膨胀有什么关系？
保险的实质，其实就是将少数被保人的损失，让所有投保人分摊的一种财务安排。
而通货膨胀，可以认为是钱的增加速度超过了物资增加的速度，具体的表现就是钱越来越不值钱了，同样的钱可以换到的东西却越来越少。
从这个角度来看，通货膨胀的确带来了损失，但是它带来的是所有人的损失，不是少数人的，是一种系统性的风险。
就是你逃无可逃，避无可避，就像小行星撞了地球，所有恐龙都会死。
具体的表现是：你无论把钱放在那里都会贬值。
包括且不限于：信托、银行理财、国债、股票、基金……
这个风险，是保险解决不了的。
所以，我的看法是：保险和通胀没有关系。
2买保险的意义在哪里？
几十年之后，几十万保额确实有可能不够，但是这并不是我们拒绝保险的理由。
恰恰相反，正因为有通货膨胀，反而更应该配置保险。
为什么这么说呢？主要有以下两点原因
1、保险的高杠杆，可以更好的抵御通货膨胀
是否有通货膨胀，我们自身的风险都存在。
如果不买保险，一旦发生了意外、重疾等事件，我们也一样要动用自己的储蓄和资产来负担治疗疾病，家庭生活，子女的教育等等支出；
而我们的储蓄和资产，也都是被通胀侵蚀过的~
如果我们用保险这个工具来转移这些风险，虽然也会被通货膨胀侵蚀，但是依然有着很高的杠杆。
比如：
1）老李今年30岁，给自己买了一份重疾险，50万保额，保到70岁，每年保费3510元，30年下来一共缴费10.5万；
2）30年后，老李60岁，不幸罹患了癌症，治疗费用一共花了60万，保险公司赔付给了老李50万，保单还是有5倍的杠杆，老李相当于一共花了20.5万；
3）如果老李没有买保险，同样是在60岁的时候罹患了癌症，老李的治疗费用也要支付60万，比买保险要多支付将近40万；
可见，投保了保险，虽然也要承担通货膨胀的侵蚀，但是万一真的患了重疾，仍然可以以小博大。
相比其他的方式，仍然无可替代。
古人说：“天有不测风云”，我们今天也常听到一句话：“明天和意外，不知道哪个先来”，风险最大的特点就是不确定。
我们有可能一生都平平安安，也有可能下个月突然出险了，谁也无法事先预知。
事实上，也确实有很多被保人投保没有几年就出险了，拿到了理赔款。
这个时候通货膨胀的影响还没有来得及显现出来。
2）3年后，老李33岁，不幸罹患了癌症，治疗费用一共花了20万，保险公司赔付给了老李50万，此时老李只交了1.05万的保费，保单有将近50倍的杠杆，老李治疗结束后还剩下30万，可以让老李安心养病；
其他的金融工具，都无法实现这项功能。
3写在最后
通货膨胀在未来会导致保单的保额缩水，是一个不争的事实。
但是通胀是所有资产都需要面对的问题，是系统性风险，而不仅仅是保险会遇到的问题。
解决通货膨胀的问题，需要进行适当的资产配置，使得你的资产增值速度超过通货膨胀速度。
而保险是资产配置最基础的部分，否则在灾难面前，没有保险的资产就像镜花水月，一碰就碎了。