原标题：谁来拯救培训贷烂账？华尔街英语破产之后，部分学员仍要还贷款直到2028年
文／郭子硕
自8月12日华尔街英语将破产的消息传出后，学员权益保护的问题备受瞩目。多家华尔街英语门店人去楼空，全国各地陆续有学员发起退费维权。
“没钱不怕啊，就算信用卡不够，还可以刷花呗、借呗。”这是华尔街英语课程销售的惯用话术。课程费用高昂，推荐贷款已成华尔街英语销售顾问必备售课流程。
多名接受时代周报记者采访的学员表示，前期申请培训贷或各类分期贷款缴足了学费，如今突遭变故，预缴学费难以要回。
“7月25日，刚用信用卡交了2万元学费，不到半个月华尔街英语倒闭了，课程还没生效，8月开始还要月供5000多元还贷款。”8月13日，一名广州学员秦然（化名）向时代周报记者表示。
各地华学街英语学员自发组织登记贷款金额。时代周报记者了解到，截至8月14日12时，6000多名学员参与登记。其中，52%的学员通过银行或金融平台贷款方式支付学费，合同金额超过4.8亿元。
贷款续费“连环局”
秦然自称是被华尔街英语套路得最深的人之一，和最初主动报名不同，后期续费都由销售顾问积极推荐。
2013年，秦然花费5.5万元报名华尔街英语。因工作繁忙，直到课程过期，她上课次数屈指可数。
2020年，新冠肺炎疫情突来，秦然不得不转入线上学习，效果却并不理想，学习进度再次中断。今年7月，销售顾问再度带着方案找上门，建议秦然将普通课程升级为线上VIP课程。
销售顾问解释，“相当以课程时长换取折扣。VIP课程费用需十几万元，现在只需再交一笔钱就能满足升级条件。虽然课时缩短，还得追缴一笔资金，但是VIP人数少，效果绝对事半功倍。”
秦然再次被说动，决定升级课程。7月15日，秦然现场签约，花费44800元将课程升级为线上一对一。
套路依然没有停止。疫情缓解后，销售顾问再一次鼓动秦然：“再交20700元，就能把线上换成线下VVIP课。”
7月25日，秦然思考再三决定再交20700元，将课程升级，不想两周之后就传来华尔街英语破产的消息。
8月13日，秦然告诉时代周报记者，“7月这两次课程都是信用卡透支购买的。”
秦然提供的资料显示，为缴足学费，在华尔街英语协助下，她在2013年和2019年分别在两家知名消费金融公司贷款，金额分别为1.5万元、3万元。
值得注意的是，无论广州还是北京的华尔街英语续学合同都载明：乙方本人“完全明白此续学合同享受特价，不得退款，不得转让”的条例。
违规为在校生“搭桥”办信用卡
在华尔街英语的协助下，部分没有还款能力的在校生也能成功办理信用卡用于购课。
2020年11月，向阳（花名）报名北京西环广场中心的华尔街英语试听课程。课程高达15000元，而自己每月生活费仅2000多元。对此，向阳明确向销售人员表示，自己还在学校读书，没有还款能力，而且父母和朋友并不支持贷款报班。
“为什么朋友不支持你报班，因为他们不希望你得到学习的机会，你一定要学会为自己投资”，销售顾问抓住向阳对想提升英语的心态，劝说她“把握机会为自己投资”，并推荐花呗、借呗、信用卡等形式办理贷款购课。
据业内人士透露，华尔街英语的销售顾问一套专业话术，公司会培训课程销售按照个人情况“对症下药”，通过制造焦虑，贬低个人英语水平以及夸大课程的“功效”等话术激发对方的报班诉求。
向阳回忆，销售顾问推荐她办理某银行信用卡买课，并表示“贷款利率比其他平台要低得多”，最后，在她没有提供收入证明等资料情况下直接办理信用卡。
向阳提供的银行分期订单截图显示，课程总还款额为15264元，分12期，每期手续费为0.5%。
“现在每个月要支付近1300元的信用卡分期贷款，为了学好英语，每个月生活费只剩1000元出头，也不敢跟父母说。现在机构破产，剩下9个月课程可能泡汤，也不知道能否退费。”凌晨一点，向阳的声音带着哽咽向时代周报记者诉说。
值得注意的是，向阳并不是个案，她表示北京西城区有不少在校生都存在类似情况。
今年3月17日，银保监会等五部委联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。
维权才刚开始
一边是培训机构退费路漫漫，另一边学员还要继续偿还贷款。
8月14日，广东莱恩律师事务所执业律师付宇超对时代周报记者表示：“学员和培训机构的法律关系，以及学员和贷款机构法律关系不可混为一谈。学员需要先把贷款还给贷款机构，再从培训机构处申请退还学费。”
在培训机构无法继续提供服务、又存在破产风险的背景下，付宇超建议，“当事人需要赶在培训机构正式破产之前，向培训机构发函要求退还学费，或者向法院提起诉讼，方有利于维护自身权益。”
时代周报记者在国家企业信用信息公示系统搜索“华尔街英语培训中心”发现，自今年5月起，4家分公司因“通过登记的住所或者经营场所无法联系”被列入经营异常名录；35家华尔街英语培训中心的分公司因隶属(派出)企业终止、决议解散、因公司合并或分立等原因已被注销。
8月13日，时代周报记者发现，华尔街英语位于广州天河体育西路门店已人去楼空，门上贴着由天河区市监局8月14日发布的《询问通知书》，要求公司负责人8月16日上午10点到天河南市场监察所说明学员退费纠纷事宜。
与华尔街英语类似，在2019年韦博英语事件中，多家提供学员贷款服务的银行提供冻结客户分期，暂缓上征信的服务。时隔一年，虽然部分韦博英语学员最终赢得诉讼，但韦博英语无资产可供执行，学费问题依然没有得到解决。一旦华尔街英语资金链彻底断裂，申请破产，不排除将来出现同样情况。截至时代周报发稿，华尔街英语官方仍未正面回应公司倒闭、门店关闭、学员退费等事。