20年老牌培训机构韦博英语身陷危机牵出教育分期风险漏洞金融

曾经位列前四的培训机构韦博英语风光不再。

继韦博英语北京、上海、成都等全国多地门店关停，10月11日又被爆出“韦博英语疑似失联跑路”，再次将韦博英语推向舆论高潮。

同时为韦博英语学员提供教育分期的金融机构包括招联消费金融、度小满金融、京东白条等也因此被“波及”。学员的培训费用将如何解决成为当下主要矛盾。

目前，不少金融机构即刻为韦博英语断贷，但学员还得正常还款。

韦博英语学员需正常还款

十一期间，举国欢呼的同时，韦博英语却陷入了危机，北京、上海、成都等地门店纷纷关闭，随之而来的是韦博英语疑似失联，目前其总部上海徐汇区已经人去楼空，北京校区员工的薪资拖欠一到三个月不等。

相继还有其他地方的门店停课停业，如天津、杭州等。不少学员表示，当初都是冲着韦博英语大品牌去的，没想到说垮就垮掉，像英孚教育、芝麻街英语、美联英语这样的大机构也都不敢再去了。

按照学员反映，韦博英语的课程时长远超过3个月，且分期期限长达24个月。一定程度上，韦博英语已经构成违规行为。

韦博英语此次的事件引发了连锁反应，为韦博英语学员提供教育分期的金融机构也再次出现风险事件，涉及的机构包括交通银行分期贷款、广发银行分期贷款、京东白条、度小满金融、招联消费金融等，目前风险大小还未可知。

现在很多培训机构为了能够更多、更快的招收新学员，通过各种诱导的方式让用户加入进去。除了质量和需求，用户考虑最多的就是有没有钱，教育分期解决了这个问题，刺激用户冲动消费。

本报记者通过观察发现，韦博英语学员支付的学费多数都是在三万及以上，对于想提升教育但资金不足的大学生等低收入人群，通过申请教育分期每月承担的费用完全可以接受。韦博英语学员称，有超过60%的学员已办理了分期贷款。

目前，广发银行已经暂停了韦博英语的分期业务。招联消费金融则回应称，“我司与韦博英语合作业务占比较小，不影响公司正常业务。”

除了韦博英语，包括英孚教育、华尔街英语等在内的培训机构均可使用分期付款。而此前英孚教育也被爆出分期变网贷，华尔街英语身披“校园贷”等。

教育分期风险显现

本来是为了花钱求知识，现在却是两手空空，课停了，还款却没停。历经20年风雨，韦博英语或最终毁于一旦，其背后的资金方也跟着受牵连，不禁让行业人士纷纷反思教育分期的未来在哪里？

此前，也断断续续有培训机构跑路的事件，金融机构应该做好培训机构的风控审核。苏宁金融研究院院长助理薛洪言在接受媒体采访时表示，对金融机构而言，教育分期业务的风控难点在于教育培训机构。若教培机构不能如约提供服务，学员兼借款人的利益受损，会极大影响其还款意愿和还款能力，而金融机构不仅要遭受不良损失，很多时候还会面临声誉风险，形成一种双输的局面。

近年来，我国消费金融行业快速发展，很多金融机构都开展了消费金融业务，行业竞争逐渐加剧，场景则成为行业的竞争优势，有“得场景者得市场”一说。目前，消费金融行业覆盖了日常生活的各个场景，教育分期则被认为是风险较低的优质资产。

针对培训行业的消费金融产品，狭义上是指面向C端用户提供教育分期信贷服务。相对传统金融产品，消费金融产品特征在于额度相对小，一般在2000元至20万元之间，期限短，一般最长24期。

按照授课方式，培训机构主要分为线上和线下两种，像韦博英语、英孚教育等都是通过线下门店授课，对于他们来说获客成本较高，教育分期可以降低一次性高额支付的门槛，申请流程也相对简便。

目前，通过第三方提供教育分期的金融机构分为两类，一类是大公司，如度小满金融在2015年下半年切入教育分期领域，目前已为近200万用户提供了超过250亿元的教育分期贷款；一类是教育行业垂直领域的分期信贷创业公司，比如松鼠宝、笨鸟分期。

沪江网校、TutorABC、VIPKID等在线教育机构也支持分期付款，资金方包括持牌消费金融公司以及互联网消费金融等。如VIPKID已与招联消费金融、度小满金融等展开合作，沪江网校可以通过优学宝、京东白条进行分期付款，且优学宝是沪江网校自己推出的分期平台。

都说再穷不能穷教育，即使在消费降级的情况下，教育还是有很大的市场，教育分期的出现更是为消费者加了一个助推器。

但多家培训机构频频被爆出跑路，让各关联方不得不开始重新思考。

7月12日，教育部等六部门发布了《关于规范校外线上培训的实施意见》，明确指出“有的培训预付费过高、合理退费难，用户消费风险大。”

上海市消保委指出，一次性预付高昂费用滋生贷款“骗局”，恶意包装、审核宽松、资金风险等贷款隐患凸显。