年报|民生银行信用卡2023年新增发卡超400万张,同比增长12.55%

3月28日,民生银行发布其2023年业绩报告。报告显示,集团持续推进改革转型,促进经营质效提升,盈利水平同比增长,收入趋势持续向好。

报告期内,实现归属股东净利润358.23亿元,同比增幅1.57%,实现营业收入1,408.17亿元。

截至2023年末,集团总资产达到7.67万亿元,比上年末增长5.78%;负债总额70,371.64亿元,比上年末增幅5.94%,不良贷款率连续三年下降至1.48%。拨备覆盖率为149.69%,比上年末上升7.20个百分点。资本充足率为13.14%,与上年末持平。

报告期内,民生银行继续深化将零售业务作为长期性、基础性战略业务的发展策略,推进客群一体化开发,持续提升细分客群经营能力,升级产品与服务体系,强化数字化经营能力,打造非凡客户体验,努力打造零售业务市场竞争优势。

报告期内,民生银行零售业务利润总额246.68亿元,同比增长7.11%;零售业务营业收入623.24亿元,占营业收入47.46%;

截至2023年末,管理零售客户总资产达27,410.86亿元,比上年末增幅6.78%;

零售贷款(含信用卡透支业务)合计19,023.16亿元,比上年末增长5.73%;

零售客户数为12,871.94万户,比上年末增长5.65%。

报告期内,民生银行信用卡新增发卡439.44万张,同比增长12.55%;

截至2023年末,民生银行信用卡透支4,879.73亿元,比上年末增加251.85亿元;

截至2023年末,民生银行信用卡不良贷款145.31亿元,不良率2.98%。

信用卡运营方面:

一是深化战略民企合作。以联名卡为抓手,与商旅、电商等头部企业共建生态场景获客新模式,探索连锁商超场景下的创新服务模式,实现场景流量转化和客户联合经营。

二是推进一体协同。从工具、产品、数据等多方面完善协同获客模式,强化对社区金融服务的有效支持;推进借贷双卡非金权益、特惠服务的双APP全流程贯通,创新借贷联发嵌入式获客模式。

三是优化客群精细管理策略,提前布局活跃户流失预警,开展定向促刷及精准营销活动。引入自然语言分析技术(NLP)分析客户流失原因,加强针对性挽留,信用卡新户90天活跃率同比提升10个百分点,续卡户留存率、有效续卡户激活率分别提升9.02、2.54个百分点。

同时,通过创新分期产品,加强分期精准投放,加强大数据决策在分期差异化定价及渠道营销的应用,实现消费分期交易额连续5个月保持增长。

客群经营方面:

聚焦分层客群需求,构筑细分市场优势。深化新客标准经营模式,适配新客专属产品及权益精准营销;深耕零售细分客群服务,深入洞察养老、亲子、商户等客群需求,提升精准触达;

围绕稳健的财富管理服务体系,持续打造财富客群专业化经营团队;升级私银中心特色业务模式,深化私银客群个性化经营;通过“民生慧管家”服务体系一站式满足企业家级客群定制化需求;

打造生态场景、提升一体化协同经营能力,做实信用卡客群精细化经营。

数字化转型方面:

深刻把握数字金融新内涵,持续、全面深化数字化转型,加快推进数据能力和技术能力建设,有力支撑生态银行和智慧银行建设,在提升客户体验、创新产品和服务、转变经营管理模式等各个方面均取得了显著成效,为高质量发展注入了新动能。报告期内,民生银行信息科技投入59.87亿元,同比增长27.19%,占营业收入的4.56%,同比上升0.99个百分点。截至报告期末,金融科技人员数量4,559人,比上年末增长12.48%。

业务风险管理方面:

持续强化消费信贷风险管理系统建设,提升数智化风险管理水平。

一是优化智能风控贷后监测预警体系,稳步推进按揭楼盘及开发商监测检查系统迭代优化,持续提升风险自动化预警水平。

二是迭代合作类贷款自动监测预警指标,提升合作贷款监测预警精准性。

三是完善个人信贷资金流向事中实时管控规则,提升违规交易拦截精准性和覆盖面。四是建立交互式反欺诈处置体系,欺诈风险事件持续下降。

客诉管理方面:

民生银行消费者权益保护工作持续贯彻“以人民为中心”的发展思想,践行“以客户为中心”的经营理念,以消保五年规划为指引,通过强化高层统筹指导、强化重点机制建设、强化关键领域管控、强化新投诉系统赋能、强化文化与团队建设五项举措,不断推进消保管理工作深度嵌入业务和管理全流程,促进业务健康发展、推动服务水平提升。

严格落实监管要求,以新投诉管理系统上线为抓手,全力做好系统功能上线,切实通过溯源整改推动管理改进、产品优化和服务提升,持续推动多元纠纷化解,推进问题解决,不断提升投诉处理质效和客户满意程度。

2023年共受理金融消费者投诉198,430件,从业务分布看,投诉量较高的是信用卡(65.82%)、借记卡(20.19%)和贷款(7.23%)等业务领域;民生银行将持续聆听客户心声,对客户投诉进行监测分析,挖掘客户真实需求,努力通过投诉管理推动实现产品优化、管理改进和服务提升,切实保障消费者的合法权益。

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11.民生银行信用卡中心科技管理部“我和民生不得不说的那些年”展板民生信用卡发卡十五周年,十五年风雨兼程,不知不觉中科技管理部从年幼长成优秀青年,其中包含了无数光阴故事。为此,科技管理部特开展以“我与民生不得不说的那些年”为主题的展板活动。 决策核心板块展板 核心与决策齐飞,稳定共创新一色 支付结算板块展板 https://www.meipian.cn/2z3jmbfl
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13.中国民生银行股份有限公司上海证券报本行经有关监管机构批准后,经营下列各项商业银行业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现、发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事结汇、售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管https://paper.cnstock.com/html/2023-03/28/content_1740669.htm
14.民生银行(600016)公司公告民生银行:2019年社会责任报告57 走进民生 (一)关于民生 中国民生银行是中国第一家由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,成立24年来,充分发挥“新银行、新体制”的优势,从当初只有13.8亿元资本金的一家小银行,发展成为资产总额达6.68万亿元、分支机构近3,000家、员工超 5.6万人的大型商业银行。在英国《银行家》杂志2019年7月发布的全球1https://q.stock.sohu.com/cn,gg,600016,5377279590.shtml
15.中国民生银行福州信用卡营销中心中国民生银行福州信用卡营销中心 中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是我国首批主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行之一,民生目前总资产规模已超过10000亿元,民生信用卡已累计发卡超600万张,现已成为国内最具竞争力的股份制商业银行之一。 https://app.hxrc.com/services/rcjlh/wap/twxx_114949.html
16.中国民生银行股份有限公司信用卡中心招聘北京招聘信息中国民生银行是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,中国民生银行信用卡中心是中国民生银行总行的独立事业部。自2005年6月16日正式发行信用卡以来,民生信用卡凭借相对独立事业部制的创新机制,在产品、服务、营销、管理、盈利模式等方面不断探索与创新,实现跨越式的发展,卡片激活率、卡均交易额等多项关https://jobs.51job.com/beijing-hdq/co2504895.html
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