招商银行的AI大模型应用给银行业的启示招行风控中小银行邮储银行知名企业

在AI浪潮重塑银行业的大背景下,招商银行在AI大模型的应用方面进行了诸多探索,其经验为整个银行业带来了多方面的启示。

重视自身资源与战略定位

战略定位的选择。招行明确了在金融行业建设垂直领域大模型的目标,而不是建立通用模型。这是基于银行业的特点做出的战略选择。通用大语言模型在银行业的运用存在弱点,如对专业知识理解有限,在专业领域数据处理能力较弱。而银行具有独特的“密集型”特征,包括数据密集(如客户数据、行业数据、产业数据等)、知识密集(包含大量的政策、法规、条款、合规等)和人力密集(需要开展大量运营工作,网点和后台审核都需大量人力)。所以,银行业应根据自身行业特性确定AI大模型的发展方向。

挖掘大模型在银行业务各环节的应用价值

营销环节。在营销方面,大语言模型可以直接生成营销文案。虽然需要专人审核以确保内容正确合规,但这大大提高了营销文案的生成效率。这一应用为银行业营销工作带来了新的思路,通过利用大模型高效生成文案,再进行合规性审核,可以快速推出有针对性的营销内容,吸引客户。

风控环节。以招行的“天秤”风控平台为例,它可以通过大量的神经网络算法,将客户的正常行为和风险行为区分,保障客户资金安全。这显示了大模型在银行业风控方面的强大能力。银行通过利用大模型的算法优势,可以更精准地识别风险,减少潜在的资金损失,提高风险管理水平。

谨慎对待大模型应用中的风险与挑战

大模型幻觉风险。大模型幻觉是一个重要风险,这对银行的应用非常不利。招行给出了保留人工审核和应用检索增强生成技术(让大模型对接外挂知识库)的解决办法。这启示银行业在应用大模型时,要充分认识到模型可能出现的不准确结果,通过多种手段保障业务的准确性和安全性。

数据隐私风险。在数据隐私方面,尤其是在训练环节,一定不能使用客户敏感信息。数据管理不够严格,大语言模型可能会泄露隐私。招行在数据训练的准备上非常谨慎,这提醒银行业要高度重视数据隐私保护。在利用大模型进行数据处理和分析时,要建立严格的数据管理制度,防止客户隐私泄露,避免引发信任危机。

答案生成可解释性弱的问题。大语言模型对于答案生成的可解释性比较弱。例如在做贷款发放审批时,机器审核结果的同意或不同意难以解释。招行推行的“人+数字化”的协同模式是一种有效的解决方式。这表明银行业在应用大模型时,要考虑如何平衡机器的高效和人的温度,在提高效率、产生规模效应的同时,提升客户满意度。

招商银行在AI大模型应用方面的实践为银行业提供了全面的启示,从战略定位、业务应用到风险应对等各个方面,银行业都可以从中汲取经验,更好地适应AI时代的发展要求。

招商银行的智算平台如何保障数据安全?

招商银行在保障数据安全方面采取了以下措施与策略来确保智算平台中的数据安全:

针对数据隐私风险的防范措施

谨慎对待训练数据。在数据隐私方面,招行尤其谨慎对待训练环节的数据使用。在智算平台的建设和运行中,明确一定不能使用客户敏感信息进行训练。这是因为数据管理不够严格时,大语言模型可能会泄露隐私。这种严格的限制从源头上保障了客户数据安全,防止因训练数据的不当使用而引发的数据安全风险。

大模型的应用如何推动银行业的数字化转型?

大模型的应用对银行业的数字化转型起到了积极的推动作用,具体体现在以下几个方面:

提升运营效率:大模型可以自动化处理大量重复性、简单的流程化工作,从而提高银行的运营效率。

优化客户服务:大模型可以快速生成营销文案,并由专人审核,确保内容正确合规;服务质检方面,大模型可以大幅提升工作效率;风控方面,大模型可以保障客户资金安全。

推动业务创新:大模型可以为银行提供更多的数据分析和洞察,帮助银行更好地了解客户需求和市场趋势,从而推动业务创新。

降低成本:大模型可以自动化处理大量工作,从而降低银行的人力成本和运营成本。

总之,大模型的应用可以帮助银行更好地适应数字化时代的发展要求,提升竞争力和服务水平。

THE END
1.招商银行西安分行:深耕“五篇大文章”开启金融高质量发展新篇章西安新紧跟国家“双碳”战略,强化绿色金融能力建设,循着生态优先、绿色发展道路,招商银行西安分行点面结合,创新碳金融服务,打造绿色金融“五横七纵”产品矩阵。 该行紧抓陕西区域传统化石能源和风光可再生能源双重资源优势、能源化工产业及电动汽车产业双维集群优势,形成了全产业链、全价值链、全生命周期的行业服务方案,为绿色https://www.xiancn.com/content/2024-12/13/content_7035346.htm
2.招商银行四平支行以科技引领,绘就普惠金融新画卷优化营商环境展望未来,招商银行四平支行将结合全行发展战略、资源禀赋及杨浦区的产业特色等,围绕供应链金融、科技金融、小微金融三大主线,加大优化力度。通过完善队伍建设提升专业能力,打造分层分类的普惠产品服务体系,搭建“数字化+人”的集约经营模式等措施,实现普惠金融高质量发展。 https://www.jfdaily.com/sgh/detail?id=1477797
3.招商银行四平支行以科技引领,绘就普惠金融新画卷优化营商环境展望未来,招商银行四平支行将结合全行发展战略、资源禀赋及杨浦区的产业特色等,围绕供应链金融、科技金融、小微金融三大主线,加大优化力度。通过完善队伍建设提升专业能力,打造分层分类的普惠产品服务体系,搭建“数字化+人”的集约经营模式等措施,实现普惠金融高质量发展。 https://web.shobserver.com/sgh/detail?id=1477384
4.金融科技如何重塑银行业未来?随着人工智能、区块链、云计算和大模型等前沿科技的飞速发展,银行业面临着前所未有的机遇与挑战。这些技术不仅推动了金融服务的创新,更为银行的数字化转型提供了强有力的支持。 金融科技的发展经历了多个阶段,从最初的数字化和自动化,到如今的智能算法和大数据分析,金融科技的https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzNzQwMzMzMw==&mid=2247535843&idx=2&sn=eae4b373d37ab315437566d60b434aa4&chksm=e986e7121b1d22179997fe0c2c3107f8936568437c2f08fe18900fb2dccb8b8ba1b24d4605bc&scene=27
5.20242024-2034年中国银行行业市场深度分析及“十四五”规划战略分析报告.docx,2024-2034年中国银行行业市场深度分析及“十四五”规划战略分析报告 TOC \o 1-3 \h \z \u 摘要 2 第一章 中国银行行业市场现状分析 2 一、 行业规模与结构 2 二、 主要银行机构及其市场份额 4 三、 https://max.book118.com/html/2024/0419/8123022037006060.shtm
6.十四五规划重点解读与商业银行的发展机遇分析银行培训为国内十余家产业化龙头企业进行过管理咨询策划,致力于宏观经济研究与企业生产经营落地。 【课程收益】 ?了解十四五规划和2035远景目标的政策主基调,把准大方向! ?挖掘商业银行何进行战略布局如何转型升级,找到机会窗口! 【课程特色】干货满满、信息量大、学以致用、求真务实 http://www.ceolearn.com/mobile/interior/202208/5147.html
7.企业中高层时事解读课2022第36期(总期135期)在线培训课程据悉,国务院总理李克强9月21日主持召开国务院常务会议,听取国务院第九次大督查情况汇报,要求狠抓政策落实、推动经济回稳向上;确定深入推进"一件事一次办"改革举措,为企业和群众增便利;确定强化交通物流保通保畅和支持相关市场主体纾困的政策,支撑经济平稳运行。 https://www.zzqyj.net/?list_89/1358.html
8.观点中小银行数字化转型战略及其难点分析在数字化浪潮中,国内银行机构纷纷启动数字化转型战略,推动和赋能自身业务发展、内控管理、风险防控等,以期在激烈的市场竞争中脱颖而出。以工商银行、建设银行、招商银行为代表的国有大型银行及全国性股份制银行数字化转型起步早、范围广、应用深,依靠规模、人才、技术等资源优势进行了诸多探索和实践,发挥了“头雁”作用https://weibo.com/ttarticle/p/show?id=2309404986113596194955
9.招商银行重庆分行入渝25周年以初心计划“焕”新价值为“因您而变“以客户为中心,为客户创造价值”既是招商银行始终坚守的价值观,也是其从今年年中全面实施“初心计划”的重要目标。在扎根山城、服务重庆25周年行之际,招行重庆分行秉持初心擎起“价值”大旗,依托大财富管理体系再次回归“客户价值”这一金融本质,运用自身持续进步实现的市场价值、行业价值、社会价值以及体系化升级的财富https://zhuanti.cbg.cn/wap/show/5083-1718424.html