微众银行十周年:十载积跬步,再启新征程

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2014年12月16日,微众银行在深圳诞生。十年来,微众银行积极响应党中央、国务院政策号召,以践行普惠金融为己任,将自身定位为专注服务微小企业和普罗大众的数字银行。

普惠十年秉持初心,促进普惠金融提质增效

十年前,我国金融体系供给不平衡问题日渐突出,传统金融服务难以覆盖小微企业以及农民、蓝领等群体,“如何实现普惠金融”成为此后十年中国金融行业共同努力的一道必答题。

为更好地探索普惠金融创新、支持实体经济和小微企业发展,微众银行等一批新型银行获准筹建,成为普惠金融领域的一支重要力量。十年来,作为国内首家数字银行、民营银行,微众银行精准洞察用户需求,推出了“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等一系列符合国家政策导向的优质、便捷的产品和服务。

以服务中小微为例,微众银行在2017年推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品“微业贷”,以数字化大数据风控、数字化精准触达和数字化企业服务为支撑,满足中小微企业“短、小、频、急”的融资需求。截至2024年6月末,微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市,累计超500万中小微企业申请,累计授信客户超150万户,累计授信金额超1.6万亿元。在广泛服务中小微企业的基础上,微众银行推出特色科技金融服务体系,为科创企业提供全生命周期数字化服务支持,其科创贷款产品吸引超50万家科创企业申请,占所在地区科创企业总数的20%,为全国科创企业累计授信超3100亿元。

目前,微众银行已累计服务个人客户超过4亿,累计申请贷款的中小微企业客户超过500万。在清晰的国家战略指引下,微众银行持续深入探索践行普惠、服务实体和支持小微的新模式、新方法,率先闯出了一条数字普惠金融发展新路,有效提升了金融服务的覆盖率、可得性、满意度,“金融活水”功能充分显现,为建设金融强国和助力金融业数字化转型做出了应有贡献。

创新十年科技攻关,持续推动数字技术守正创新

十年来,科技创新一直是推动微众银行发展的核心动力。作为一家数字银行,微众银行以科技立行为重要战略,在前沿科技领域持续探索攻坚。

在创立之初,微众银行基于战略需求和实际情况,以创新求变、不断挑战的信心和勇气攻坚克难,搭建国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统。借助该系统,微众银行单账户每年IT运维成本降至2元左右,不到国内外同行十分之一的水平,单日交易峰值超12亿笔,这一系统破解了金融科技大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”,为践行普惠和服务小微奠定了坚实基础。

微众银行还持续在人工智能、区块链、云计算、大数据领域探索。其中微众银行牵头研发的FISCOBCOS,7年间已成长为国内最活跃的国产开源联盟链生态圈,汇聚了超过5000家机构、10万名个人成员,以及60家认证合作伙伴、500多名核心贡献者,并在金融、政务、公益等各个领域落地标杆应用超500个。

微众银行高度重视科技研发与投入,科技人才占比超过50%,始终身处创新前沿,不断促进金融行业的创新与效率提升。

今年6月,微众银行在香港全资设立的微众科技正式获得监管批准。这既是监管和行业内外对微众银行科技能力的认可,也蕴含着对以微众为代表的中国金融机构出海参与国际高水平竞争、有所作为的深切期待。

开放十年先行先试,带动前沿技术开源发展

一花独放不是春,万紫千红春满园。

近年来,作为数字金融先行先试的探路者,微众银行大力推动开源技术发展,将自身的经验“共享”给其他金融机构的同时,也携手政府、金融机构、产业等生态合作伙伴共同推动数字化转型,更好地支持新质生产力发展和现代化产业体系建设。

微众银行自建行之初就坚持走开放的路线,强调和同业及跨行业的合作,在构建分布式核心架构的基础上,2019年7月,微众银行宣布金融科技全面开源,开启了加速开源生态建设的进程。截至2024年6月末,微众银行在人工智能、区块链、云计算、大数据等技术领域共开源38个项目,持续推动开源开放,为金融机构开源提供有价值的经验借鉴。

在服务自身业务发展的同时,微众银行还充分运用自身科技能力,促进湾区融合发展。继粤澳跨境数据验证平台之后,基于FISCOBCOS开发打造的深港跨境数据验证平台也在今年上线试运行,可为跨境金融、跨境民生、跨境医疗等领域场景提供安全、高效、合规的跨境数据验证通道,提供便捷的跨境服务体验。

责任十年金融向善,让特殊群体享受金融服务

普惠金融的重要内涵之一在于让普罗大众得以充分、平等地享受金融服务。秉持“让金融普惠大众”的初心,微众银行发挥数字金融方面的优势,依托“微粒贷”“微众银行财富+”等产品,悉心服务含视障、听障、老年人群等在内的各类社会群体的金融需求,同时为乡村振兴贡献力量,在提升金融服务覆盖面、可得性和满意度方面持续探索。

面向听障客户,“微粒贷”组建了专职手语专家服务团队,为听障客户开设了专属的远程视频身份核验流程,保障听障客户可平等地享受到快速、便捷、安全的普惠金融服务。为服务视障客户,微众银行自2020年以公益项目形式立项并持续研发视障专属App版本,已形成完善的功能解决方案和服务流程,助力视障人群平等地享受线上化金融服务。

在服务老年人方面,微众银行发挥自身科技的优势,于2021年10月上线了微众银行财富+爸妈版,为老年用户打造专属App版本,持续探索为老年用户提供更贴心、安全的金融服务。

此外,“微粒贷金融扶贫”项目通过定向给“国家乡村振兴重点帮扶县”贡献税收,有效支持了当地发展。目前,该项目已落地全国48个原国家级/省级贫困县,累计贡献税收超过26亿。

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