近年来，__街道牢牢把握转方式调结构这条主线，瞄准传统产业提升改造和战略性新兴产业培育壮大两个提质点，以科技创新为先导，以项目建设为载体，在发展中促转变，在转变中谋发展。重点围绕陶琉产业基地、化工新材料基地、机械制造装备基地“三大基地”建设，新上一批大项目、好项目，推动工业化、城市化、生态化进程。
在拓宽企业发展空间上搞好服务。__街道对效益好、发展后劲足，对地区发展辐射带动强的企业和项目，在用地方面给予积极支持，使有限的土地资源向大企业、好项目倾斜。坚持将优质服务贯穿于企业发展的全过程，实行全程跟踪服务，从招商引资、手续办理、项目实施、后期管理等各个环节，为企业服好务、站好岗。目前，投资3000万元的淄博绿能建材有限公司5万吨高强度石膏项目，已进入试生产阶段。总投资1.6亿元的淄博驰玖锂电科技有限公司的磷酸铁锂项目，基建工程全部竣工，机械设备已安装就位，在完成港华天然气管道安装后，近日将进行试生产。同时，该街道还积极发挥政府引导作用，整合辖区内空间资源、产业资源，不断优化发展结构，拓宽发展空间。
当前，我国经济运行总体平稳，但结构性矛盾依然突出。金融运行总体是稳健的，但资金分布不合理问题仍然存在，与经济结构调整和转型升级的要求不相适应。为深入贯彻党的十、中央经济工作会议和国务院常务会议精神，更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用，更好地发挥市场配置资源的基础性作用，更好地发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作用，优化社会融资结构，持续加强对重点领域和薄弱环节的金融支持，切实防范化解金融风险，经国务院同意，现提出以下指导意见。
一、继续执行稳健的货币政策，合理保持货币信贷总量
二、引导、推动重点领域与行业转型和调整
三、整合金融资源支持小微企业发展
四、加大对“三农”领域的信贷支持力度
优化“三农”金融服务，统筹发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用，发挥直接融资优势，推动加快农业现代化步伐。鼓励涉农金融机构在金融服务空白乡镇设立服务网点，创新服务方式，努力实现农村基础金融服务全覆盖。支持金融机构开发符合农业农村新型经营主体和农产品批发商特点的金融产品和服务，加大信贷支持力度，力争全年“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平。支持符合条件的银行发行“三农”专项金融债。鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款，探索开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。支持农业银行在总结试点经验的基础上，逐步扩大县域“三农金融事业部”试点省份范围。支持经中央批准的农村金融改革试点地区创新农村金融产品和服务。（财政部、国土资源部、农业部、商务部、人民银行、林业局、法制办、银监会等按职责分工负责）
五、进一步发展消费金融促进消费升级
加快完善银行卡消费服务功能，优化刷卡消费环境，扩大城乡居民用卡范围。积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。逐步扩大消费金融公司的试点城市范围，培育和壮大新的消费增长点。加强个人信用管理。根据城镇化过程中进城务工人员等群体的消费特点，提高金融服务的匹配度和适应性，促进消费升级。（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、商务部、银监会等参加）
六、支持企业“走出去”
鼓励政策性银行、商业银行等金融机构大力支持企业“走出去”。以推进贸易投资便利化为重点，进一步推动人民币跨境使用，推进外汇管理简政放权，完善货物贸易和服务贸易外汇管理制度。逐步开展个人境外直接投资试点，进一步推动资本市场对外开放。改进外债管理方式，完善全口径外债管理制度。加强银行间外汇市场净额清算等基础设施建设。创新外汇储备运用，拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道，综合运用多种方式为用汇主体提供融资支持。（人民银行牵头，外交部、发展改革委、财政部、商务部、海关总署、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）
七、加快发展多层次资本市场
进一步优化主板、中小企业板、创业板市场的制度安排，完善发行、定价、并购重组等方面的各项制度。适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准。将中小企业股份转让系统试点扩大至全国。规范非上市公众公司管理。稳步扩大公司（企业）债、中期票据和中小企业私募债券发行，促进债券市场互联互通。规范发展各类机构投资者，探索发展并购投资基金，鼓励私募股权投资基金、风险投资基金产品创新，促进创新型、创业型中小企业融资发展。加快完善期货市场建设，稳步推进期货市场品种创新，进一步发挥期货市场的定价、分散风险、套期保值和推进经济转型升级的作用。（证监会牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等参加）
八、进一步发挥保险的保障作用
扩大农业保险覆盖范围，推广菜篮子工程保险、渔业保险、农产品质量保证保险、农房保险等新型险种。建立完善财政支持的农业保险大灾风险分散机制。大力发展出口信用保险，鼓励为企业开展对外贸易和“走出去”提供投资、运营、劳动用工等方面的一揽子保险服务。深入推进科技保险工作。试点推广小额信贷保证保险，推动发展国内贸易信用保险。拓宽保险覆盖面和保险资金运用范围，进一步发挥保险对经济结构调整和转型升级的积极作用。（保监会牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、农业部、商务部、人民银行、林业局、银监会、外汇局等参加）
九、扩大民间资本进入金融业
鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。允许发展成熟、经营稳健的村镇银行在最低股比要求内，调整主发起行与其他股东持股比例。尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。探索优化银行业分类监管机制，对不同类型银行业金融机构在经营地域和业务范围上实行差异化准入管理，建立相应的考核和评估体系，为实体经济发展提供广覆盖、差异化、高效率的金融服务。（银监会牵头，人民银行、工商总局、法制办等参加）
十、严密防范金融风险
编者按>>央行副行长潘功胜11月18日在出席第三届世界互联网大会“互联网+普惠金融”论坛时表示，近年来，互联网金融创新加快，快速发展过程中有问题和风险，一些机构风险意识不强，甚至以弱势群体为目标，从事非法集资、经营诈骗、违法犯罪活动，偏离了正确的创新方向。本刊摘编其发言内容，以飨读者。潘功胜，中国人民银行副行长，国家外汇管理局局长
普惠金融在立足机会平等和商业可持续的原则，以可负担的成本，为社会所有阶层和群体，提供适当有效的金融服务。通过发展普惠，将小微企业、偏远地区农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人、弱势群体纳入金融体系，不仅能够极大促进全球实现消除贫困的发展目标，还能增强经济增长的韧性。
推动普惠金融的发展
中国普惠金融发展呈现出服务主体多元化、服务覆盖面较广、基础设施逐步健全的良好势头。弱势群体和薄弱环节的金融可获得性不断提升，账户普及率等部分指标也优于G20国家的平均值。
但是，普惠金融也是金融体系的薄弱环节。根据世界银行的估算，2014年，全球仍有20亿人无法享受基础的金融服务。在传统的金融模式和技术条件下，普惠金融难以摆脱成本高、效率低、商业可持续难度大的制约，其发展面临明显的瓶颈。
近年来，互联网技术、通信信息技术不断取得突破，推动互联网和金融快速融合，为普惠金融的发展提供了全新的技术支撑，为其商业可持续提供了可行的路径。
互联网具有包容性、开放性和互联、互通性，可以有效地改变物理空间的阻隔，提供金融交易效率，满足多元化的投融资需求，大幅提高金融的普惠性和覆盖面。
随着金融能力的进一步分化，一些弱势群体缺乏数字技术和知识，在金融数字化时代与主流社会的差距反而会扩大。要形成鼓励“互联网+普惠金融”发展的政策体系，为普惠金融发展创造良好的政策环境。
构建适应“互联网+普惠金融”的监管制度框架
运用新的信息科技手段，加快完善金融基础设施体系，鼓励金融服务与农村电商产业链、供应链的发展相互促进，增强金融服务平台的精准性。
近年来，互联网金融创新加快，快速发展过程中存在问题和风险，一些机构风险意识不强，甚至以弱势群体为目标，从事非法集资、经营诈骗、违法犯罪活动，偏离了正确的创新方向。
2020年以来，在县委、县政府的高度重视和大力支持下，县水务公司认真贯彻落实县委、县政府关于进一步优化营商环境工作的决策部署，成立了优化营商环境工作领导小组和办公室，出台了工作方案，优化服务软硬件设施，简化办理流程，压缩办理时限，降低接入成本，公开价格信息，提高企业获得用水便利度和满意度，持之以恒做好营商环境建设，并取得了阶段性成效。现将我公司优化营商环境工作总结如下：
一、主要做法
二、取得的成效
2、通过智慧水务平台的监测，使我们对城区供水管网出现异常，做到了早发现、早处理，降低了管网漏损，减少了水资源浪费，更好地保证了城区居民的供水质量和安全。目前，城区供水管网漏损率已由原来的25%下降至现在的10%。
3、利用互联网+供水服务，智慧水务系统为用户提供更加快捷优质的服务，通过大数据平台共享，让数据多跑腿，让用户少跑腿，最大程度地方便了用户，确保了用户办理用水业务“最多跑一次”，切实提高了用户的获得感，彻底打通了服务用户“最后一公里”问题。
关键字：按揭；回购；抵押公证
2010年8月，中国光大银行“个人工程机械贷款”业务余额突破4004亿元，累计发放额突破800亿元，消息一出，业界无不交口惊叹。光大银行是国内银行业中开展工程机械按揭贷款业务的先行者，其率先推出了独具特色的“总对总”工程机械按揭贷款模式，一举获得成功，使金融资本的介入成为工程机械行业销售的助推器。在分析“光大模式”工程机械贷款业务成功的原因时，我们对如何定位工程机械按揭贷款的风险以及制定相应防范对策有以下几方面的思考。
一、工程机械按揭贷款的“多方多赢”
1通过银行按揭贷款购买工程机械设备符合客户利益
近年来在我国工程机械施工及租赁行业中个人经营已成为主要模式，大量的个人客户成为工程机械设备主要买家，由于资金实力有限，80％以上的个人客户需要通过融资形式购买设备。相比工程机械行业传统的融资租赁销售，个人银行按揭贷款具有产权清晰、利率优惠、期限较长、担保简单等优势，符合现今国内购买者的利益。
2通过银行按揭贷款实现销售符合工程机械制造商和商的利益。
首先通过银行按揭贷款销售机械设备可快速实现制造商和商的资金回笼，加快了生产周转，提高了资金的使用效率。特别是一些大型上市制造企业，通过银行按揭贷款实现销售可以大大降低自身应收账款数额，保证充足的现金流，优化其财务报表。其次，鉴于工程机械设备残值高的特点，当银行债权产生风险时制造商或商可以通过回购欠款设备并翻新再销售实现二次创利。据统计，2010年我国二手工程机械交易额超过1000亿，二手设备买卖已成为各大工程机械制造商和商提高综合收益的一大重要
3通过工程机械按揭贷款使保险公司受益匪浅。
现行的光大“总对总”模式工程机械贷款操作中，要求借款人在贷款期间必须为抵押的机械设备购买工程机械财产综合险以防范施工中可能发生的损失风险。为此，国内各大保险公司都已开展相应业务且市场效果很好。所以越来越多的保险公司正通过工程机械按揭贷款实现新的收益。
二、工程机械按揭贷款业务的风险分析
1来自借款人的风险
在我国工程机械行业刚起步之时，购买人几乎都是企业，付款方式基本上是全款，融资形式的销售占比很低。但随着我国基础建设及个体工商业的高速发展，机械设备的购买人结构也在悄然发生着变化。据数据统计，在庞大的中国挖掘机市场中，有80％至85％的液压挖掘机是由自然人购买的。但是从目前我国购买工程机械的自然人这一群体来看，总体存在着综合素质较低、家庭资产薄弱的特点。这将直接导致银行贷款的临时性逾期，影响银行短期资产质量。
2来自银行内外部的操作风险
光大“总对总”工程机械贷款操作模式的核心要求是必须保证设备交易的真实性。如果商和银行内部业务操作人员共同策划虚假交易，则属于业务操作风险。虚假交易将直接导致抵押、回购等担保措施失效，形成银行债权悬空，最终可能成为资产损失。一旦以上操作风险出现，最终造成银行资产损失的可能性很高。
3来自商的回购风险
光大“总对总”工程机械贷款业务操作模式下商将承担第一层回购担保。银行一般在“总对总”的框架下与各制造商及商分别签订银企合作协议，明确贷款发生风险时，银行需要处置抵押物，制造商和商要承担回购责任，并支付一定额度的保证金。但是，商与制造商在履行回购责任上有先后顺序，其中商承担首先回购责任。与制造商相比，商的企业规模与实力都相差很大，所以银行在与商合作过程中仍需定期或不定期考察其经营状况和财务状况，并随着其业务量的增加随时调整保证金比例。
三、工程机械按揭贷款业务的风险防范对策
1严格把好贷款客户准入关，建立健全业务操作内控体系
通过调研工程施工和机械租赁行业经营特点，总结影响工程机械贷款偿还的主要因素，制定相应贷款审查审批条件，结合实际情况判断借款人的真实还款能力。要求贷款经办人员面谈面签每一位借款人，核实每笔贷款业务交易的真实性。
2严格把好制造商和商准入关，客观评价制造商和商的回购实力
慎重选择合作的制造商和商，综合评价制造商和商的回购担保能力，稳固构筑贷款风险的后防底线。借款人一旦发生还款风险，银行债权的追索将落实于与制造商和商签订的回购协议上。因此，必须侧重于对制造商和商回购实力的评价。银行可以通过综合评定给予制造商一个回购限定额度，作为制造商的最高可承诺回购额度，并将此最高可承诺回购额度分解到其各个商。
3与制造商和商另行签订保证协议，明确其回购责任的法律效力
参考文献：
[1]张巨光．工程机械融资租赁实务和风险管理[M].北京：机械工业出版社,2011，154－176
一、百名农信干部下基层办实事调研背景
百名农信干部下基层办实事调研活动把开展与信贷有效投入相结合。通过对客户的走访，掌握客户信息，了解客户需求。在确保质量的前提下，增加信贷有效投入，根据客户新增贷款需求，采取边调查边授信边投放的方式，支持农村经济发展。农村金融需求主要是生活性资金需求，对于农民来说，看病的钱、子女教育的钱等还得由种地得的钱来偿还。在波动（比如生病）没有发生之前，如果生活性资金需求得不到现代金融机构的满足，理性的农民则会采取预防性措施，采取一些资金回报率低但很安全的传统生产方式，这就降低了银行资本进入的积极性；在波动发生之后，刚性的资金需求得不到银行的满足只得诉诸于高利贷，毕竟救命要紧！
百名农信干部下基层办实事调研活动把开展与风险排摸工作相结合。通过对客户走访及时掌握客户信息，了解客户经营状况，确保信贷资金安全。通过前一阶段讲诚信，保债权，优环境活动的开展，巩固活动成果，抓住节前年终分配及农村回家过年风俗习惯有利时机，打好清非攻击战，确保不良贷款实现双降。把活动开展与争创文明优质服务相结合。诚恳听取客户不同意见和建议，及时做好信息汇总和反馈，进一步改进和完善服务，提高客户满意度。把活动开展与提高合作银行知名度，提升合作银行形象相结合。通过走访客户，加强宣传，提升服务，进一步树立合作银行是人民自己的银行理念，提升合作银行形象。
二、国家政策与农村金融市场现状
当前的农村金融市场，金融条件较差，确实需要开闸引水，搞活市场。从政策上来看，目前金融部门对于农村金融可谓“招数使尽”，比如2008年开展的村镇银行，贷款公司，资金互助社试点，但效果不尽人意。政策的初衷是为了向垄断程度较高的农村金融市场投放几条“鲶鱼”，让各类金融机构形成竞争，让农村金融供给市场“活”起来。事实上，水并没有“活”，各类新型金融机构只是与原有各机构争夺已有的客户，而并不是谋求与农民走在一条道路上。所不同的仅仅是农村金融市场多了几家金融机构而已。
中国的农村商业银行整体资产、负债及所有者权益等不断上升，呈现出逐年增加的趋势。各农商行的资本充足率呈逐渐上升趋势，不良贷款率则呈逐年降低的趋势。各农村商业银行的支农贷款与小企业贷款的比例都比较高，未来各农商行将继续加强这两项业务的发展。
农村信用社在近几年的发展中内强素质、外树形象，在社会各界的关心和支持下，取得了一系列骄人业绩和较好的口碑。荣获诸多殊荣，而在这些成绩的取得中，“一条道路、两场革命”是银行管理活动中必不可少的一部分，贴近农村合作金融工作实际，结合平时经常思考的疑点、难点问题或自身专业工作，理清工作思路，促进农村合作金融加快发展和转型升级。农村信用社要适时把握国内外经济金融发展规律、深刻总结自身改革发展五年实践基础上提出的、建设新型农村合作金融的必由之路。核心的内涵，就是要把发展的方向从主要追求做大转向全面推进做强做优；发展的重心从主要追求发展规模和速度转向更加注重全面发展和持续效益；发展的途径从主要依靠要素投入和数量扩张转向更加依靠体制机制优化、系统资源有效配置和科技进步；发展的内容从以行社各自发展为主转向激发行社个体活力和统筹全系统发展并重，进一步增强核心竞争力，更好地服务于“三农”和中小企业。
三、百名农信干部下基层办实事调研报告分析
1、农村金融是弱势群体，是政策性金融，优化农村金融的发展离不开政府从政策层面和社会层面的支持，呼吁政府通过财税政策以及监管手段扶持农村金融的发展。在政府与制度环境上，政府对农村金融给予财税政策扶持，不过，目前农村金融得到财税力度的扶持很欠缺。同时，政府应该建立农村金融风险补偿基金，政府还可以通过返还营业税，以及采取财政贴息的手段解决农村金融发展中的问题。
2、目前，农村金融改革取得了阶段性成果，农村信用社总体经营状况明显好转，部分新型农村金融机构也正在建立和发展。然而，由于农村金融创新产品往往风险较高，今后仍会有一定数量的机构因经营失败而退出市场。如果没有市场化风险补偿机制，继续由国家来承担农村金融机构经营失败的损失，将不利于农村金融机构真正建立起有效的治理机制，加快农村金融产品创新，提高农村服务“三农”的质量，并最终实现农村金融改革的预期目标。
3、对比各银行之后发现我们在贷款治理上缺乏民主性，贷款个别人说了算，在审查、决策上没有全员的参与，在治理上没有全员的监督，其危害是：由于缺乏全体员工的参与和监督，有权人失去了监督制约，，导致违章违规贷款发生，贷款治理一蹋糊涂；贷款调查、审查、发放是一项系统工程，需要相对称的信息做依据，但由于贷款权把握在1人或个别人手里，致使决策信息量小，渠道狭窄，很轻易造成决策失误；我们要使组织员工参与贷款民主决策、民主治理、民主监督作为提高信贷治理水平、防控信贷风险的重要途径来抓，使贷款决策、贷款审查的“关口”前移，保证贷款决策的科学性、正确性和可行性，为提高信贷资产质量、防范新增贷款风险奠定了基础。
四、百名农信干部下基层办实事调研报告总结
为了更好的发挥农村信用社在农村经济发展和社会稳定中的金钱融纽带作用，结合“一条道路，二场革命”的战略思想，现就进一步促进我社健康稳定的发展提出如下意见:
一．建立亲情连线服务。我们在立足服务三农的同时，不要忽略了本地外出务工、经商、办厂人员，这部分人中的一部分人是家门口的英才，他们身在异乡拼搏创业，积累了一定的财富和创业经验，如果我们信用社能建立一套在外工作、经商、办厂、务工人员亲情连线服务机制，把家乡的发展变化和他们家属亲戚朋友的近况传达给他们，了解他们的所盼所思所需，尽力解除他们的后顾之忧，介绍我们信用社的发展情况和服务项目，动员他们把闲余资金存入我社，并向他们提供额度适中的创业贷款，一定会收到不错的效果。
二．更新服务理念。农村信用社扎根农村，服务三农，是农村地区金融服务的主力，农村的发展，直接关系到农村信用社产业结构调整的步伐，关系农民增收，对于全面建设小康社会具有很总要的意义。然而目前，我们还没有真正树立起金融服务观念，安于现状、保守求稳的心态导致不能积极主动地去寻找金融创新的切入点，更多的是考虑如何应付上级的考核，缺乏金融创新观念。服务创新，就是突破传统的柜面服务，朝金融服务技术的电子化和信息化、服务形式的多样化和全方位化发展；改进农村信用社金融服务质量，提高支农服务水平。要坚持以农为本、为农服务的办社宗旨，把入股社员和广大农民作为主要服务对象，根据广大农民从事生产经营的现实需要，调整服务方向，扩大服务领域，增加服务品种。
三，要简化贷款手续，改进贷款方式。主动上门服务，保证满足农户对小额贷款的需要，支持新农村建设，积极发展农村消费信贷。农民消费贷款业务的拓展，既有效提升了农民生活质量，又促进了农村信贷业务发展。同时，农户贷款具有小额、分散、流动特点，符合农村合作金融经营理念，有利于优化信贷结构，能较好地防范与控制信贷风险，体现信贷运行安全、效益原则。
四，加强团队建设，提高团队凝聚力。雨果曾经说过，“世界上最宽阔的是海洋，比海洋更宽阔的是天空，而比天空更宽阔的则是人的心灵”。宽容是团队合作中最好的剂，它能消除分歧和战争，使团队成员能够互敬互重、彼此包容、和谐相处、从而安心工作，体会到合作的快乐。团队是一个相互协作的群体，它需要团队成员之间建立相互信任的关系。信任是合作的基石，没有信任，就没有合作。信任是一种激励，信任更是一种力量。所以我们要学会宽容与信任，加强沟通，讲诚信，要有整体意识、全局观念，要考虑到整个团队的需要，并不遗余力地为整个团队的目标而共同努力，为我社的发展尽心尽力。