随着中国经济的增长逻辑转变，商业银行普遍面临有效信贷需求不足等问题，导致营业收入增长放缓。同时，互联网平台和金融科技公司的崛起，对传统银行业务模式构成挑战，迫使商业银行改变服务模式，以保持竞争优势。
（二）用户需求变化与行为变迁
互联网的普及和数字经济的发展，使得客户行为线上化趋势明显，金融服务的线上化迁移显著提高了服务的便利性与效率。客户对金融服务质量、便捷性、定制化的要求不断提升，推动银行业务发展和竞争策略的变革。
（三）技术发展与数字化转型
科技与金融的深度融合为商业银行提供了线上化向场景化迈进的技术条件。金融科技的发展使得商业银行能够实现金融服务的数字化、定制化和智能化，提升服务效率和客户体验。
二、场景金融的演进趋势
（一）生活化
金融服务与生产生活紧密结合，场景金融通过将金融服务嵌入生活场景，提升了金融服务的使用频率，为开展更多衍生金融服务提供了可能。
（二）线上化
随着数字化生活的习惯形成，商业银行场景金融服务从线下逐步扩展至线上，覆盖更广泛的客户群体，提升服务效率和客户体验。
（三）综合化
金融与非金融服务的边界愈发模糊，商业银行将非金融场景融入金融场景建设，满足客户多样化的金融服务需求。
三、场景金融的不同路径
（一）从场景到金融：互联网平台企业通过搭建成熟的场景，再根据场景嵌入金融服务，以提升平台用户服务体验和促进平台发展。
（二）从金融到场景：商业银行作为金融服务供给主体，积极开展场景金融服务，从传统的“以产品为中心”转变为“以客户为中心”，通过数字化转型，拓宽服务半径。
四、银行场景金融的逻辑
（一）高频场景带动低频金融服务
通过将金融服务嵌入到客户生活的各种高频场景中，提升客户使用金融产品和服务的频率，激发潜在的金融需求。
（二）培育和提升场景流量
流量是银行业务发展的根基，场景金融通过在各类场景中无缝嵌入金融服务，为银行提供新的业务增量，提升盈利能力。
（三）以数据引领场景价值提升
数据是场景建设的核心驱动力，通过深度分析用户数据，实现对客户的精准画像，提升流量转化效率。
五、多元的场景金融模式
（一）线下模式与线上模式
商业银行形成了线上和线下多元的场景金融模式，线上场景以其覆盖范围广、服务成本低、获取方式便捷等优势成为主流。
（二）合作模式、自建模式与共建模式
商业银行根据目标场景的生态格局和自身禀赋，选择不同的场景建设方式，以实现金融服务的延伸和客户体验的提升。
六、对公业务成为商业银行场景金融发力的新“蓝海”
商业银行正逐步将场景金融的发展重点由C端消费零售场景转向政府和企业等对公场景。对公场景金融服务的拓展，不仅有助于商业银行发挥比较优势，也是其差异化竞争的重要发力点。商业银行通过服务G端和B端客户，进一步触达终端个人客户，形成G端、B端、C端联动，带动个人金融业务发展。