随着网络技术和移动通信技术的普及，近年来我国的互联网金融迅猛发展，对整个金融生态产生了全方位的影响。互联网金融为何物？具有哪些特点？它兴起的原因是什么？它带来了哪些风险？如何应对？本文试就这些问题做一探讨。
一、何为互联网金融
互联网金融与普惠金融也不完全是一回事，普惠金融是指能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，是金融业发展的宗旨和目标，互联网金融可以说是构成普惠金融的基础之一，就本质来说，互联网金融是金融发展的一种业态，一种新的参与形式，两者还是有区别的。
按照目前各种互联网金融形态在支付方式、信息处理、资源配置三方面的差异，可将其划分为6种主要类型：
互联网的各种形态之间不存在清晰界限，而且是动态变化的。这里对互联网金融6种类型的划分，还达不到严格分类应有的“不重复，不遗漏”标准。
二、互联网金融的特点
相比传统金融，互联网金融具有以下特点：
1.运行效率高
随着平板电脑、手机的普及，其随时上网、携带方便、易于操作的特点，使客户可以随时随地享用互联网金融提供的金融服务。在互联网金融模式下，资金供求双方通过网络平台自行完成信息分析、市场匹配、结算清算、交易转账等业务，操作流程简单，业务处理速度快速，客户不需要排队等候，甚至不需要亲自前往，大大提高了金融运行效率。以阿里小贷为例，2013年其累计客户数超49万家，贷款余额超120亿元（成立以来累计放贷超过1000亿），户均贷款余额不到4万（户均授信约13万），不良贷款率在1%以内。
2.业务覆盖广
3.交易成本低
4.发展速度快
近年来，互联网金融呈现出持续快速扩张态势，截至今年一季度，余额宝总规模达到5412.75亿元。P2P平台(即以互联网作为平台撮合借款人和个人投资者之间的交易)从2011年的30家左右发展到2013年的近500家。
三、互联网金融兴起的原因分析
互联网金融在我国为什么能够呈现迅速发展、壮大之势？有以下几方面原因：
互联网是利用通信设备和线路将不同地点的、功能相对独立的计算机系统互连起来，以功能完善的网络软件实现网络资源共享和信息交换的数据通信网。随着宽带无线接入技术和移动终端技术的飞速发展，人们迫切希望随时随地乃至在移动过程中都能方便地从互联网获取信息和服务，于是移动互联网应运而生并迅猛发展。数据显示，截至2013年6月份，我国网民的数量已达5.91亿人，其中手机网民数达4.64亿人，而2012年底的数据分别为5.64亿和4.2亿，增长量分别为2700万和4400万，手机网民数的增长速度远远大于总的网民数增长速度。互联网金融是以互联网技术作为基本依托的，或者说，互联网金融的本质就是互联网。互联网尤其是移动互联网的快速发展，无疑为互联网金融业提供了发展的技术条件。
2.电子商务的发展为互联网金融提供了社会条件
3.传统金融业的缺陷为互联网金融提供了业务空间
四、互联网金融带来的风险及其应对
目前，我国互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制。在这一背景下，整个行业面临诸多市场风险以及政策、法律风险，从而给消费者的资金安全和个人信息安全带来隐患，突出表现在以下三个方面：
1.交易安全问题
2.如何监管的问题
可是，互联网金融天生就是混业经营，互联网的开放性和虚拟性使得各类金融机构提供的服务日渐趋同，不仅业务综合化发展趋势不断加强，金融机构和非金融机构之间的界限也趋于模糊。如果依然采取传统的分业监管的思路，将越来越难以适应互联网金融混业经营的趋势。
3.大数据的使用权问题
与传统金融相比，互联网金融的显著特征之一是大数据的广泛使用。众所周知，传统商业银行利用投入大量人力和财力，建立了特有的信息收集、整理和分析系统，以解决信息不对称问题。