2012年1月10日，由搜狐金融事业部主办的“搜狐金融德胜论坛--银行家年会”在北京隆重召开。论坛汇聚银行业业内权威人士，共同展望来年经济及货币政策，探讨信用卡、中小企融资、高端财富、移动金融等热点话题。搜狐理财频道进行了现场报道。以下是题为“财富管理：私人银行大放异彩”的论坛实录：
杨本军：现在由我来组织这场高端财富私人银行大放异彩圆桌论坛，我也很高兴和在座各位四位私人银行，特别我觉得两家是外资，两家是中资银行，私人银行老总们一起探讨，有关中国在当前应该说是私人银行，我所了解的在08年4月开始起，中国的私人银行在差不多第一个月的时候，可能有连续三家私人银行登陆在国内。我现在就是想看一看从我们外资银行的角度上来看，近三年多来中国私人银行市场发展有哪些发展？站在中国的本土的银行角度，您觉得对于洋服务，洋品牌，或者说这种洋服务到国内来讲有什么样发展模式，对中国未来私人银行发展能够有什么样的感触？
第一个，我觉得客户条件是得天独厚的，因为中资银行都是全功能的商业银行，咱们有全国这样的网点，有大量的客户，我们的私人银行客户群是一个金字塔式的，我普通的客户一层一层对它进行客户的细分，客户的分层。服务进行分层，产品进行分层，导致最后整个架构分层，这样的话足够筛选出来私人银行客户，可能在外资行拓展模式就完全不同了，外资行基本上拔地而起直接寻找高层客户有一定难度，这是中资发展私人银行的一个优势。
第三个，还是团队方面，是弱势也是优势，弱势可能从团队的素质方面和我们海外银行还有一定差距，优势就是他们团队的数量，渗透率还是比较高的。这几年我们做私人银行客户，我们还是有一定信心吧。
我们很重视人才培训，还有国际理念给到一些专业意见，包括我们营销团队，我们投资顾问团队，然后怎么样培训我们客户经理，给到适合的有些专业的意见。这个也是我们比较重视的一方面，谢谢！
杨本军：下面请德意志黄总给我们谈一谈分业经营，您作为外资银行的私人银行在中国的发展，您可以谈一谈您在国内的发展过程当中，有什么样的感受？或者说您站在一个全球资产配置的角度上，来去谈一谈未来的全球私人银行的发展趋势。
黄凡：这个题目比较大，我就想分拆成几个部分来回答。谢谢搜狐网，谢谢主持人，谢谢各位网友，作为私人银行国外和国内第一个不同是发展阶段不同，境外其实从欧洲三百多年前就开始有私人银行，后来到了美国，到了亚太地区，最后到了中国，其实发展阶段明显可以看得到从欧洲开始到美国，然后到亚太地区，然后带来中国已经是三百年历史，国外是相对成熟的状态，所以决定了发展的阶段不同。
另外在于整体法规框架的不同，刚才主持人所提到国外通常做一个混业经营，就是一站式的服务，一站式的服务，银行提供私人银行的业务，提供一种叫做综合帐户，综合帐户里面可以满足客户从银行帐户的基本的功能，到一个投资帐户开放式的平台，是整个市场上任何投资产品多可以拿得到的，不光是自己银行的，全方位的市场是开放的，第三方都能拿得到的。
杨本军：王总，您经常跟高端客户打交道，我个人认为高端财富领域当中有的时候一些属于适中吧，也就是一百万到两百万美元之间这么一群客户，他们可能要求收益率非常高，中央经济工作会议提了很多人大家都是不想去做实业，都想去做金融，做风险，做投资，您跟客户沟通过程当中，您觉得跟客户沟通，从产品，从投资者心态当中来说，中国私人银行业务发展方面有什么障碍？
王泓：其实我们主要私人银行中端客户以下的业务为主的，我们中国整个经济已经三十一年了，那一批人参与了改革开放初期的在十年前，他是有财富管理的需求的，所以促使很多人银行或者机构在十年终大力去推动财富管理业务。现在开始慢慢财富管理这个阶段已经走到比较高峰的阶段，我们现在为什么有这么多私人银行客户，我在跟客户接触中，这些年变化中又有区别了。前几年的时候跟客户接触的时候，客户都不理解，原来银行除了存钱，还可以帮我增值。因为客户需求的产生，可能促使这两年各家银行私人银行部或者外资银行，中资银行也好，纷纷成立，包括民间银行，也是在全年成立了一个独立私人银行事业部来做私人银行部，整体业务发展都是在于整个客户的需求。
杨本军：非常好，至少我已经学到了很多东西。在整个全球经济和金融持续到今天，未来两到三年，我个人认为客户对资产安全性的考虑可能远远大于对资产和资金回报率的考虑。从安全的角度上来讲，刚才王总已经讲了他整个跟客户交往过程中有这些深切的感悟，当然今天还是蛮有意思，两家中资银行两位女士，两位外资银行两位男士，中外私人银行就像男女搭配干活不累，在中国未来还是说在私人银行领域里面，我们能够坐下来像男女在一起，能够融合的把中国私人财富管理业务做得更深更强，未来我也坚信，在中国持续保持经济高速发展同时，我们私人银行管理一定会走上新的台阶，非常感谢四位，参加今天的论坛。
提问：私人银行有什么门槛，什么样人才能够成为私人银行的？
陈玮：咱们在2010年以前沿用国外私人银行的门槛，大约一般都是一百万美元，国外折合成一千万人民币，2010年末出台关于私人银行操作办法的初稿，里面的标准好象放宽为600万人民币就是私人银行客户的标准，今后都会用这个标准。谢谢！
黄凡：以后中国人，每一个人都应该有私人银行，就跟每一个人应该有一个家庭医生一样，我觉得有一个问题如果发达国家，大部分人都是家庭医生，都是很少人有私人银行，至少我也希望我能够成为私人银行的客户。第一个是门槛，另外私人银行到底要不要私人银行，还是一个匹配的概念。假如某企业家，创富成功了，拿着一大笔钱，这笔钱是非常希望自己亲自管理这笔钱的，他自己很好的管理这笔资金，然后去运作、投资、规划，他不干别的事情，就干这个，他以这个为乐。他该应该自己管好，不需要财富管家人，财富管家人就是私人银行。企业是需要好好管他的企业，继续做他应该做的事情，或者他是一个很有成就艺术家，他要专注他的艺术，就是不喜欢管理财富，而且这一方面不是他所长应该找一个私人银行替他做财富管家人的角色，要不要找私人银行，我认为是一个匹配的概念，这是我的观点。
陈玮：非常感谢这个提问者，说出我们客户的心声，也许这个概念直接跨到私人银行，刚才这位嘉宾讲的，不一定能那么普及，但是作为我是从做理财，做财富管理到今天做私人银行我很有体会，他提的实际上对我们做零售这个行业银行的要求，我们的客户是希望银行能够把服务送到他身边，是不是叫私人银行不重要，重要的是有没有一个银行的人，根据我的情况，为我提供这方面的建议也好，或者说是管理也好，或者产品也好，不要使自己很盲目的，和私人医生相比较不是严格意义上的私人银行，而是应该有一对一客户经理或者一个团队为我们服务一下，这个建议提得非常好，谢谢。
主持人王子恢：年薪二三十万业务员去和千万富豪讲如何管理你的财富，您觉得靠不靠谱？
王泓：客户经理只是一个联系的方式，私人银行会客户有私人银行客户经理，他会了解你的需求，其实后面有一个强大的专家团队，私人客户说自己有企业，然后上市，会有投行团队，银行里面也有专门团队，根据团队就会介入。除了企业可能有法律，有企业专程的，有不同的需求，可以达到一个桥梁的作用，沟通了解你的需求，知道你的想法，就像去美容医院可能有美容医院给你讲你的需求，但是具体实施是专业人士。
陈玮：王亚伟靠谱不靠谱，这句话可能中间有一点玩中国逻辑游戏，大家大可不必这么去比。
陈柏轩：中国这个市场不管理财市场，或者私人银行也好，从人员发展，还需要一段路，现在从产品线，很多客户经理培训，还有就是银行的总部，财富管理的总部，他怎么把一些东西设计好，然后后面有研究，还有投资顾问的支持是非常重要的。在国外一些私人银行，他客户经理是跟客户搞关系，喝茶打球知道他的需求，然后后面有不同的投资顾问，外汇、债券、基金，不同的顾问整个组合去做的。第一他的社会经验足不足够，第二他能不能把握到客户需求，银行给到他的培训是不是足够的？应付目前中国财富管理法规范围之内允许的一些产品，总行要把关，比如中资银行做的是信托为主，信托后面资产是怎么呢？信托公司分析之后银行再区分，比如流动性很多还款能力很多分析有没有做到，然后给客户经理，不是随便给一个产品，我认为是怎么样，那肯定是不行的。总部投研分析材料，这个过程我们非常重视。中国这么大，你在某些经济发展没有这么好的地方，没有这么多人才的地方，肯定找不到，但是可以找得到关系。在涠洲可以联线到总部这些银行中心，或者财富管理中心，下面的投资顾问团队跟客户解释这个是什么，也可以，这个是你的逻辑你的架构做得够不够？这个很重要。
刚才提到中国从业人员跟客户之间的匹配问题，我觉得这个问题的提出还是那种概念上预期上的不匹配，我能够找赚一千万，银行家只战二十多万，你的赚钱能力不如我的强，希望私人银行帮他赚钱创富，私人银行一个是财富安全性，第二个帮他保值增值，第三帮他把财富规划好，使他有一个非常安心的知道这个财富能够传承到下一代，代代相传下去，一定不是靠私人银行创富，不是非常匹配，他对私人银行所做事情的理解，是有一点可能认识上不一定完全正确的。
黄凡：另外刚才几位嘉宾说明白了，私人银行所需要的，真正的了解到客户的需求，找到银行里满足客户的需求，为他的需求提供完善方案，并不是帮客户创富，这是理解上要明确的。谢谢！
杨本军：私人银行就是服务在前，产品在后，根据客户实际需求帮你寻找到一些金融产品，不管是企业还是家庭的这些方面的需求。
这位先生提到私人银行未来发展比较好，我们也知道特别是起源于英国十七世纪的经验，真正成了私人银行。后来像英国机敏思（音）家族已经为私人银行服务三百多年，像诺思查尔德家族，财富管理除了实体之外，还包括律师，会计师，私人银行给他提供服务，事实上私人银行服务可以包罗了包括我们说律师、会计师，审计师，所以真正私人银行概念并不像一般人，我刚才讲到很小的一部分，我只是向你卖金融产品，我银行卖什么，王总讲了是一个财富管理的概念，因为你的财富没有达到标准要求，我金融机构有什么产品就去购买什么产品。
主持人王子恢：谈到财富话题但是是滔滔不绝，感谢几位嘉宾。
汇率仅和股市中的部分投资标的有时会有一定联系。比如人民币升值……
同样的病，患者不同，治疗费用千差万别！就拿最普通的感冒来讲……