“商业保险+养老服务”深度耦合,平安健康管理式医疗有破有立

8月20日,平安健康发布2024年中期业绩公告。仿佛一段漫长旅程终于抵达了新的高地。

业绩报告显示,期内平安健康营收20.9亿元。其中,保险及金融客户端(以下简称:F端)的服务收入11.2亿元,同比增长3.4%,企业端(以下简称:B端)的员工健康管理服务收入达7.1亿元,同比大幅增长58.8%。

这是平安健康上市六年来的首度盈利。市场曾经对它何时能够扭亏为盈充满猜测。本期业绩显示,期内平安健康不仅实现了盈利,净利润还超出了6000万元,调整后的净利润接近9000万元。

当京东健康和阿里健康还在“药”品市场的红海中拼杀时,平安健康敏锐地转向了“医”侧,坚定不移地深化管理式医疗战略,选择了一条“难而正确”的道路,并在这条道路上越走越深。

所谓“管理式医疗”,正是通过健康风险管理、服务流程管理和医疗质量管理等方式,深入参与医疗服务的全过程,最终实现降低医疗成本和保费的目标。平安健康的“平安家医”正是这一战略的关键支柱,通过全面升级,它推动医疗健康服务向“管理”方向转型,更好地为“保险+服务”模式赋能。

为老年群体提供优质高效的养老服务,住家就能享受一站式健康养老服务

深入拆解平安健康的2024年半年报,仿佛揭开了一幅精心织就的挂毯,在熟悉的F端和B端背后,正悄然浮现出一幅新的图景。

在平安健康原有的业务框架中,养老业务曾是隐藏在医疗和健康服务中的一部分,如今,它被从中剥离出来,单独成章,像是从深海中浮出的巨大岛屿。

这一变化不仅仅是账目上精巧的数字排列,更如一颗被精心栽培的种子,标志着养老业务已经跃升为平安健康未来战略的核心,它的潜力正开始逐渐展现,如黎明前的光辉,缓缓照亮前方的市场版图。

这使得养老业务成为平安健康业绩增长的一个新的强劲引擎。财务数据显示,2024年上半年,平安健康的养老服务业务实现收入4731万元,同比增速达到惊人的205%。

国家统计局数据显示,到2023年底,我国60岁及以上人口达29697万人,占全国人口的21.1%,其中65岁及以上人口21676万人,占全国人口的15.4%,这标志着我国已经迈入了中度老龄化社会。国家卫健委发布的数据显示,我国养老呈“9073”格局,即90%左右的老年人居家养老,7%左右的老年人依托社区支持养老,3%的老年人入驻机构养老。这标志着我国已迈入老龄化社会,养老需求日益迫切。

居家养老面临的挑战依旧严峻,与那些已步入老龄化社会多年的国家和地区相比,如日本和欧盟,我国的养老服务质量还有很大提升空间。护理、就医、居家安全以及老年人的精神需求都亟待解决,绝大多数企业难以提供一站式的解决方案。

平安健康凭借其独特的模式,在这一领域取得了突破。

据介绍,平安健康目前开展的养老服务,是以养老管家为核心枢纽,聚焦“医住护乐”等场景,为用户提供标准化、多元化、立体化的一站式养老服务体系。

平安健康的养老服务以“养老管家”为核心,围绕“医、住、护、乐”等场景,打造标准化、多元化、立体化的一站式养老服务体系。其服务体系有两个主要建设方向:一是构建“智能管家、生活管家、医生管家”三位一体的养老管家系统;二是推出四大联体模式——医联体、住联体、护联体和乐联体。

在线下,平安健康已编织了一张庞大的O2O医疗健康养老服务网络。截至2024年上半年,其合作医院接近4000家,合作药店达到23.3万家,健康服务供应商10.4万家,体检机构近2500家,养老服务供应商超过120家,提供600余项居家养老服务。

这张服务网络,确保了用户在家中也能享受到如医院般的医疗护理、便利的药品获取以及贴心的日常照护服务。

例如,95岁高龄的欧阳先生,正在使用平安管家平台上架的“无忧护”住家护理服务。据其女儿介绍,欧阳先生目前中度失能,因此需要护工日常陪伴;“在确定使用平安‘无忧护’服务前,其实我们也考虑过其他几家公司的居家养老护理服务,但效果均不理想。最终之所以选择平安,最主要就是‘护联体’有多家服务商可供选择,有统一标准,而且上门服务的人员都是经过培训且面试后上岗,让人十分放心”。

截至2024年6月,平安健康的居家养老服务已覆盖全国64个城市,新增覆盖10个城市,权益用户数较去年底增长了约50%。同时,用户体验不断提升,NPS同比提升8.4个百分点。在这个充满竞争和机遇的市场中,平安健康通过创新模式和广泛的服务网络,展现出其在居家养老领域的强大潜力。

中信里昂在研报中也指出,平安健康首次将养老服务列为其战略业务板块之一。在中国老龄化需求和人们对养老服务意识不断提高的推动下,居家养老业务代表着可持续的价值增长动力,是其整合型管理式医疗生态系统的另一支柱。

“商业保险+养老服务”深度耦合,助力养老服务行业健康可持续发展

平安健康不仅跨越了盈亏平衡点,其全年业绩也有望实现历史性大逆转。作为中国医疗健康领域的龙头企业,平安健康的未来充满了无限可能。

公开数据显示,2023年我国养老市场规模约为7万亿元,到2035年这一数字预计将暴涨至30万亿元,年复合增长率(CAGR)高达14%。政策层面上,政府不断出台鼓励银发经济的政策,推动养老产业向规模化、标准化、集群化和品牌化方向发展。

无论是医疗健康领域的优化升级,还是养老服务的全面覆盖,均可见平安健康战略部署的深谋远虑与细致入微。随着战略改革的深入,平安健康的“商业保险+养老服务”模式逐渐展现出独特的价值。背靠平安集团,平安健康得以联动丰富的金融和养老资源,二者深度耦合,形成闭环。

具体来看,平安健康为平安集团旗下寿险、产险、健康险、银行等综合金融业务的用户提供主动式的医疗健康养老服务;根据不同金融业务的用户画像和服务需求,进行医疗健康养老服务及产品的多元化设计和组合,通过产品融合、权益采购、增值服务等业务模式,既赋能保险产品控费,又帮助综合金融业务获客、黏客和用户二次转化。

作为整个平安集团在医疗健康领域的旗舰公司,平安健康得以无缝对接集团旗下F端的个人客户和B端的企业级客户。平安健康不仅深谙支付方的需求,同时依托自身在医疗领域积累的深厚专业知识,这些资源为其持续增长提供了肥沃的土壤。这种紧密结合使平安健康能够精准地为客户提供量身定制的医疗健康服务,确保在市场竞争中保持强劲的增长势头。

平安健康半年报显示,截至2024年3月末,使用了平安集团医疗养老生态圈服务的个人综合金融客户,其客均合同数、客均AUM分别为其他个人客户的1.6倍、3.6倍。这组数据的背后,是平安健康通过“保险+医疗健康”服务场景建设,医险深度协同持续深化的一个很好的印证。

“平安集团在打造医疗养老生态方面,各子公司之间,特别是各子公司和平安健康之间主要的模式就是彼此协同、双向赋能。”平安健康总裁吴军表示,一方面,平安健康通过寿险、产险、健康险银行等开展产品融合、权益采购、增值服务等创新的服务模式,有效吸引平安集团金融客户群体成功转化为平安健康的用户。

此外,吴军表示,今年上半年升级的平安家医,与平安人寿再次打造良好的医险协同业务合作模式,具体是以一个家庭医生唯一的服务切入口,为寿险客户第六级权益的客户群体提供‘健康主动管、慢病能管好、疾病管全程’的优质医健服务。目前市场用户反映非常良好,赋能主业超预期达成。

与此同时,平安健康持续夯实医疗AI技术底座,凭借自主研发及平安集团的技术优势,持续深化各业务环节的信息化、数字化能力,优化运营流程,提高经营效率,并为医疗健康养老管理服务注入新动能。其中,通过AI赋能提高运营效率,期内整体费用同比降36.9%。基于平安领先业界的5大医疗数据库,平安健康打造平安医博通多模态医疗大模型,全面升级平安医家人医生工作台,实时提供医学知识辅助,赋能平安家医更高效、更高质量的提供诊疗服务,助力家医服务效能提升约30%。同时,医疗大模型在诊疗安全、问诊质量、合理用药、病历书写等多环节全面开展质量控制工作,在其辅助下,在线诊疗质量安全监测指标电子病历甲级率达99.8%,慢病管理改善率达90%等。

“我们调整了预期以反映业绩。虽然我们对整体消费情绪不那么乐观,但我们认为市场将对其快于预期的盈利路径表示赞赏。我们维持跑赢大市评级”,中信里昂研究报告表示。

THE END
1.平安汽车保险业务咨询服务为车主定制个性化车险方案而且在平安官网的汽车保险业务咨询过程中,李小姐还了解到平安保险是有送单服务的,提供上门现金收取及移动pos机刷卡缴费服务,并承诺48小时送单上门。而且保户只要开通一帐通服务,就可以享受保单查询、理赔进度查询等服务。 最后经过朋友的推荐介绍,李小姐终于做足了汽车保险业务咨询各类工作,为爱车配置出了一套合理的保险https://www.pingan.com/pacms/baoxian/zhishi/72802.jsp
2.平安保险服务“三省”服务体验无止境,保护消费者合法权益日前,2024年《财富》世界500强排行榜公布,中国平安位列《财富》世界500强第5了位,据悉,这是中国平安六度蝉联全球保险企业第1位。这一成绩体现了公司在全球金融市场的影响力,为平安保险服务的持续优化与创新提供了坚实的基础。在理赔服务上,平安保险秉持“不惜赔、不漏赔”的原则,以实际行动践行保险承诺,深刻诠释了https://www.xhby.net/content/s675f88a6e4b03da919f55916.html
3.平安保险服务持续提升服务质量,为用户创造更大价值现代金融服务业中,保险行业是重要支柱之一,正迎来发展机遇。保险产品具有较大的增长空间,平安保险是排名靠前的商业保险品牌之一,正在开启品质服务升级年,致力于为用户创造更大的价值。在这个过程中,平安保险从多个方面提升服务质量,满足用户需求,提高用户体验。 http://qx.tynews.com.cn/system/2024/06/20/030766472.shtml
4.保险+降+医疗,平安降保险为用户提供一站式降保险服务随着“健康中国”战略全面深入推进,与健康有着天然关联的保险,健康服务也在不断升级迭代。平安健康保险积极响应“健康中国”战略号召,践行“有温度的保险”理念,精准定位客户需求,融合服务内容进行产品设计,用心推出涵盖私家医生、私人教练、门诊预约及陪诊、术后护理、重疾专案管理等12项核心亮点服务。https://www.zgswcn.com/news.html?aid=186922
5.平安保险的优势在哪里贴心服务彰显关爱大品牌保险公司平安保险可以说是家喻户晓了,平安保险之所以能够做的这么大,除了公司背景强,产品多之外,还有一个不能忽视的重点,那就是它的服务。好的服务能给用户带来好的体验。下面就通过平安保险的优势在哪里这篇文章具体了解下平安保险的服务。 图片来源:pixabay https://www.huize.com/hz-planet/article/11140
6.众安保险品牌战略再深化透露“保险+服务”重要看点平安金管家是平安寿险推出的一款“金融生活服务平台”App,涵盖保险服务、健康管理、生活服务等多板块业务。 “保险服务”提供保险产品的全流程线上化服务,用户从投保、续保,到理赔、投诉的各种需求都能在线上解决;“健康服务”提供在线问诊服务,通过在线上与医生进行一对一的沟通咨询,帮助用户关注自身健康问题,提高诊疗效https://insurance.hexun.com/2022-05-27/206033840.html
7.平安人寿斩获2023“金理财”年度保险保障品牌年度保险服务12月21日,在由上海证券报、中国证券网主办的上证财富管理论坛、2023“上证?金理财”评选颁奖仪式上,中国平安人寿保险股份有限公司(以下简称“平安人寿”)坚持高质量发展,在数字金融、绿色金融、养老金融等方面持续发力,凭借“保险+”产品服务体系建设、一站式服务平台搭建及社会公益实践,斩获2023年“上证?金理财”https://news.cnstock.com/news,zxk-202312-5168241.htm
8.平安产险以“服务+保险”模式对接新市民金融服务3月24日记者了解到,为开发适合新市民特点的金融产品和服务,平安产险不断创新保险产品。 日前,银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》,针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求,鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接。 https://m.cngold.org/news/xw8035347.html
9.“保险+服务+科技”模式,平安产险助力制造业高质量发展2022年5月,在东莞市消防救援支队、银保监分局的指导下,由中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司整合打造的“保险+服务+科技”模式落地德兴工业园,引入物联网等科技手段,探索了分租式厂房“人防+物防+技防”三维一体的风险管理服务新模式。 平安产险此举,对广东海量的分租式厂房厂区而言,首创共建了一种防灾减灾保险https://static.nfapp.southcn.com/content/202302/17/c7368071.html
10.广州日报养老金融作为“五篇大文章”的重要组成部分,是金融服务高质量发展的重要力量。 保险业作为经济社会的“减震器”和“稳定器”,在养老金融领域具有独特优势。针对老龄化问题,中国平安作为以保险为主业的综合金融集团积极投身养老行业,履行社会责任,并汲取多年金融、保险及医疗行业运营管理经验,推出“综合金融+医疗养老”https://gzdaily.dayoo.com/h5/html5/2024-11/15/content_633_872991.htm
11.助力海外风险防控:平安产险创新打造“1+N”保险服务方案界面新闻多家知名医疗救援机构、共同打造“平安24”境外保险与服务体系,打破传统意外伤害保险的时间和地域局限,打破传统保险理赔与专业机构服务的界限,搭建“1+N”的新模式,即通过1份保险提供意外、疾病和人员安全的保障,并配套N项人员出行前、出行中的风险防护服务以及出险后的紧急救援和应急处置服务,开创了保险保障与服务的https://www.jiemian.com/article/9769649.html
12.关于推进宁波全域旅游综合保险服务的实施意见(试行)(三)三位一体,融合共享。通过创新保险内涵,进一步丰富旅游保险产品,扩大旅游保险覆盖面,建立“政府、企业、个人”三位一体的全域旅游保险服务体系;积极打造“保险+服务”和“安全+安心”的旅游公共服务环境,让游客更安心,让企业更宽心,让政府更放心,为平安宁波建设提供重要支撑。 https://wglyj.ningbo.gov.cn/art/2018/4/2/art_1229057620_129007.html
13.平安保险铂金客户,平安保险铂金客户专享服务针对平安保险铂金客户提供的专享服务,包括高品质的保险产品和服务,以及尊贵的客户体验。作为铂金客户,您将享受到更多的优惠和特权,让您在平安保险享受到 ,理想股票技术论坛https://www.55188.com/topics-7175195.html
14.医疗生态日趋成熟,“保险+服务”勾勒平安版“联合降”蓝图而马明哲多次强调,“医疗是平安的将来时”。由此可见平安布局医疗生态,以及打造差异化保险能力的战略定力和决心。 剖析联合健康不难发现,其作为美国商业健康险龙头企业,管理式医疗保险模式一直以来都被视为“保险+服务”领域的标杆。 具体来看,联合健康聚焦以健康保险为中心的United Healthcare和以健康服务为中心的Optumhttps://m.cls.cn/detail/857042
15.平安人寿打造“保险+居家养老服务”,促进中国特色养老发展业内指出,未来,以“保险+综合养老服务”为核心的差异化竞争优势越发明显,行业护城河将不断加深,并有望站上“银发经济”发展的新风口。而平安等头部险企依托集团优势构建的保险+养老+健康业务闭环,将在未来养老金融产业占据显著的优势。 【重要提示】:https://news.iresearch.cn/yx/2023/09/479945.shtml
16.平安活动无忧企业财产险+公众责任险,保险超市3、产品落地服务机构:中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司 投保关系 本保单仅适用于同时满足下列条件的企业、个体工商户: (1)营业场所≤3000㎡; (2)经营范围仅限于零售业、餐饮业、居民服务业、商贸服务业(以《国民经济行业分类与代码》GB.T4754-2017中列明的为准); https://www.baoxian2.com/11684.html
17.政企协同,共建康养旅居服务合作标杆——平安“保险+居家养老”再经过两年多的探索,中国平安不断整合行业优质资源,持续拓宽保险服务的内涵和外延,创新打造出居家养老“联体”模式,携手产学研各界,共同助力长者提升居家生活品质。去年10月以来,平安居家养老已相继推出“护联体”和“住联体”,助力破解长者居家康复护理难题,守护长者居家安全;今年8月,聚焦老年人“失乐”问题,中国平安发布居https://china.qianlong.com/2024/0918/8339068.shtml