今天的保险公司从业人员，无一例外都在谈论“健康管理”，各类健康管理的TPA亦是风生水起，吸引众多资金押注。当我们在说健康管理的时候，我们在说什么，是在线问诊、药品/保健品电商、慢病管理？还是，体检服务、健身权益、手环和血压仪？或者是这全部？
有人问：这不就是最流行的在线问诊业务，从医生变成心理咨询师吗？
慕哲说：你以为我在“第一层”，其实我在“第五层”。
第一层：精神医师的在线问诊模式
模式简介：精神和心理疾病患者，通过在线问诊方式，寻求“心理按摩”。
Ginger提供精神医师的在线问诊平台。公司已累计融资2.2亿美元，最近一轮由Blackstone在2021年初投资1亿美元。
公司提供的线上服务，一共分为简单两步：第一步，客户先在app上和心理辅导助理（Coach）简单聊聊，然后导诊给专业领域的精神医师（全是执业医师）。
第二步，专业精神科医师会通过视频方式，提供问诊、开处方药以及线上能够完成的所谓“心理按摩”。
Ginger目前主要是让企业给员工买，让保险公司给客户买。整套模式是把过去线下的精神/心理治疗，完全搬到线上，包括开处方药和心理疏导。
第二层：针对焦虑和抑郁的正念冥想
模式简介：焦虑和抑郁症患者，通过纯线上化的“正念冥想”进行自我干预
典型代表：Calm，Headspace、Happify（已有中文版）
Headspace公司主要为焦虑和抑郁患者提供线上化的正念冥想App。公司累计融资2.1亿美元，最近一轮1.4亿美元，于2021年初完成。
公司提供App的音频内容一共有五个主题：睡眠Sleep、冥想Meditate、运动Move、睡醒Wakeup、集中Focus。这五种主题代表五种环境，用户在选定环境下，选择合适的音频播放，根据音频内容引导进行放松和冥想。
冥想是一种实践，在这种实践中，人利用一些技巧，可以锻炼注意力和意识，获得清晰的大脑，让情绪冷静，得到稳定的状态。这个定义强调，冥想的益处在于意识、注意力、大脑、情绪控制、身心系统平衡。
正念冥想，从表面上看就是听音乐、听别人给你讲一个故事。
能否引导联想和起到放松身心的效果，完全看个人？
如果没有激励或监督，难道全靠用户自律吗？
看上去不就是几段音频吗，怎么建立商业壁垒呢？
如在国内复制，确实要考虑这些现实的问题。慕哲自己也有一个问题：当下这么浮躁的时代，还有人能静下心来听一段纯音乐或白噪音吗？这同样是许知远在《十三邀》里提出的质问。可也许正是这样的环境，才更要呼唤正念冥想这样对于心灵的呼唤。
第三层：针对烟瘾、酒瘾的戒断治疗
模式简介：“戒断”患者，通过在线课程和远程问诊方式，进行自我干预
Pear公司为患者提供数字化的戒断治疗（产品名为reSET）。自2015年成立至今已累计融资近2.4亿美元，投资人包括淡马锡、软银等。
所谓“戒断”患者，是指药物滥用（SubstanceUseDisorder，简称SUD）或成瘾。戒断对象可以扩展的领域包括：烟、酒、毒、药、色、网等等。在美国约10-15%的人口需要做戒断治疗。
在医生端，可以看到其服务患者的每日打卡情况，当日完成任务/活动的情况，以及与每个患者沟通的视频记录。
有人问：这和第一层的在线问诊模式，有什么区别？
慕哲说：这种数字疗法，是由FDA正式批准的药品，简称“数字药”。意思就是医生可以给患者开这种“数字药”、然后收费的。而Pear已经有三款数字药获批，还有很多在pipeline申请中。
第四层：针对神经发育的干预训练
模式简介：针对多动症、自闭症、强迫障碍等，以数字化游戏/活动进行自我干预
典型代表：Akili，ASCENT
Akili公司主要面向儿童多动症（ADHD）提供一款游戏，进行评测和干预。公司已累计融资1.4亿美元。
公司推出的产品EndeavourRx，是一款游戏，也是一款“数字药”。除了平板游戏，市场上也有其他同类公司，希望借助VR设备（如头盔）的沉浸式体验，进一步加强患者的专注力提升效果。
游戏本身的设计很简单，只有三种动作：Steer控制划船方向，Tap打怪兽，SteerandTap边划船、边打怪兽。
但游戏背后的设计原理、数据采集、TOVA评估（TestofVariableAttention）方法，以及能达到的效果对照，才是核心所在。
根据公司披露的数据，实验组比控制组在同样的TOVA评估中，分数有显著提高。所谓：有人能模仿我的“脸”，却没法模仿我的“面”。游戏可以完全复制，甚至做得更好玩，但背后医学原理是公司初心和长期价值。
第五层：针对认知退化的干预训练
模式简介：针对认知功能障碍，以数字化游戏/活动进行筛查和干预
典型代表：Neurotrack、Savonix、BestCovered（中文版：博斯腾）
BestCovered公司面向轻度认知障碍患者（MildCognitiveImpairment，简称MCI），提供数字化的筛查和干预服务。认知障碍发展到中度和重度，就是阿尔兹海默，俗称老年痴呆症。在65岁以上人群的潜在风险人群（MCI人群）占比约40%。
公司联合神经内科专家推出的SCS测试，通过一个不到10分钟的线上测试实现“普惠式”的全民认知检测和阿尔兹海默筛查。相比传统线下模式，数据采集和评估更客观，用户体验和隐私性更好，且更易于认知能力跟踪和追溯。
此外，公司将游戏化思维和机制融入数字化训练内容，融合课程、游戏、训练、冥想、日记以及线下运动、活动等丰富形式，推出360天系统性的数字疗法（PDT），旨在提高用户记忆力、视知觉能力、计算力等八大认知能力。
写在最后
为什么有第一层到第五层之分？
第一层是简单连接（平台模式）-Ginger
第二层是自我干预（完全自助）-Headspace
第三层是监督机制下的数字药（医生驱动）–Pear
第四层是游戏机制下的数字药（自我驱动）–Akili
第五层是每日多任务机制下的数字药（系统性、自我驱动）–BestCovered
从第一层到第五层，是从医生指导到自助实现的进化、从简单问诊到数字疗法的进化、从外部驱动到自我驱动的进化。每一层的领先案例，可能是当下面向某些特殊疾病的最佳方案，但每一层向上的跃升，一定是更优和更高效的方向。
这些和保险有什么关系？
既然是精神和心理疾病，那就一定和保险有关系。说的再通透一点：
一是权益：当前美国较多MentalHealth公司都通过保险公司采购权益形式送给客户，与Teladoc和Livongo模式类似；
二是服务：保险的单一险种会涉及精神和心理疾病，这些疾病就可以用“数字药”代替原先的现金赔付，做成一种“实物给付性”保险，而这种实物是一种“数字疗法”；
三是数据：保险里最有价值的就是数据，尤其是对单病种和每个单一个体的长期、连续、可追溯的线上监测数据，这就是健康险里的UBI。
PS.本文分析基于公开信息、合理假设和商业推演，不构成任何投资建议。