南方财经全媒体记者孙诗卉实习生陈嘉琪上海报道
近日，全国各省级医保部门目前均已启动医保移动支付应用推广工作，以满足参保群众通过多渠道完成医保线上结算的需求。
记者梳理发现，在北京之前，上海、浙江、辽宁、广东、四川等多地已陆续推出了线上医保购药服务。下一步，医保部门将持续扩大医保移动支付接入范围，提升医保移动支付结算率，促进医保、医疗衔接，构建较为完善的医保便民服务生态。
对此，一位健康险事业部产品总监对21世纪经济报道记者表示，“目前一些平台关联医保后，走的是医保个人账户，对于用户来说可以减少自付金额。”
与此同时，商业保险也在积极配合医保改革趋势，逐步推出“线上购药、商保直赔”服务的互联网门诊险产品，以满足保险消费者数字化、便捷性需求。
多地医保实现线上购药
日前，北京市医疗保障局发布消息，北京市参保人员可在美团、京东两家购药平台使用医保个人账户，在医保定点零售药店线上购买非处方药品。
据北京市医疗保障局公布的信息，本次北京医保线上购药政策只涉及个人医保账户支付，不涉及统筹基金支付。
根据北京医保局最新数据，北京市开通医保移动支付功能的医疗机构已经从此前的110家增至151家，北京市医保参保人通过支付宝或“京通”小程序使用该功能，医保报销费用即可线上实时结算；值得注意的是，北京市支持医保个人账户线上购药的药店数量已增至400余家。
上海市则早在2023年10月上线零售药店互联网购药医保结算服务，市民可以通过互联网轻松购买非处方医保药品，并直接使用医保个人账户完成支付。数据显示，截至目前，上海市在美团、饿了么、京东等平台，已有超1000家定点零售药店加入互联网购药医保在线支付项目，已完成204.7万人次医保结算。
山东省青岛市也发布通告，2024年青岛市将力争200家定点医疗机构提供全流程就医服务、2000家定点零售药店提供线上购药服务。
国家医保局公布信息显示，目前，全国各省级医保部门均已启动医保移动支付应用推广工作，满足参保群众通过多渠道完成医保线上结算的需求。记者梳理发现，在北京之前，上海、浙江、辽宁、广东、四川等多地已陆续推出了线上医保购药服务。下一步，医保部门将持续扩大医保移动支付接入范围，提升医保移动支付结算率，促进医保、医疗衔接，构建较为完善的医保便民服务生态。
对于医保线上购药的逐步铺开，业内人士认为，医保线上支付极大地便利了医保参保人员，也为线上平台和关联药店带来了新的发展机遇，不过值得注意的是，当前医保线上购药只涉及医保个人账户支付，统筹基金支付还不能实现。
一位医院方面的专家在接受21世纪经济报道记者采访时提示，这种形式对于一些有长期购药需求的慢性病患者来说，可能并不能完全覆盖他们的需求，这些患者个人账户由于较大的用药需求，多数时候并无余额，这种情况下，依然需要去医院开药才能使用医保统筹账户。
对于这部分患者的院外用药需求，上述专家认为“商保也是一个渠道。”
衔接用药需求商保也可线上购药
随着医保向着更加“普惠”“便捷”的方向改变，商业保险也在积极配合医保改革趋势，逐步推出“线上购药、商保直赔”服务的互联网门诊险产品，以满足保险消费者数字化、便捷性需求。
21世纪经济报道记者注意到，市面上的部分门诊险不仅能够理赔线下门诊部分，还逐步升级了线上购药、问诊，并采用直付方式进行线上购药理赔。据记者了解，目前泰康在线、众安在线、安诚保险等部分商业保险公司门诊险产品均可实现“线上购药、商保直赔”等服务。
“线上购药用保险支付有一定热度，我们也在探讨未来将门诊险产品和医保支付结合。不过这也需要各地医保局和金融监管总局的合力推动，需要未来共同研究探讨。”上述健康险事业部产品总监透露。
门诊险是短期健康险的一种，通常具有“0免赔”“低免赔”“直赔”等特质，尤其门诊险常常附带线上问诊、买药等功能，因为在一些“小毛小病”的理赔中具有较大的优势，也受到不少消费者的欢迎。不过也正是因为其可以线上问诊、买药的功能，在此前出现了一些“薅羊毛”的行为，例如代买药、囤药再售等等，给保险产品带来了“赔穿”风险，影响产品可持续性。
配合医保改革探索“线上问诊购药”
在医保DRG改革的基础上，一位保险产品设计部门人士认为，在医保端控费背景下，一些“0免赔”“低免赔”的产品可能会更受欢迎，而免赔额较高的产品可能会比以前更难获赔。
“如需重大疾病保障，可以考虑一下中高端医疗险。”上述人士补充道。而对于针对常见的小病，该人士认为门诊险“低免赔”“线上问诊买药”的特征在当下是较为实用的。
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