现在不少年轻人都存不住钱，每月工资一到手，没几天就没了。
如果你也是储蓄困难户、花钱大手大脚的月光族，想告别月光、月欠，又或者想给自己存个小金库。
很多人可能会说，我不是不想存钱，而是没钱可存！奶爸给大家几个存钱建议：
1、找到你的拿铁因子
经济学上有个原理，叫拿铁因子。
有对夫妻有个习惯：每人每天必须喝一杯咖啡。
假设一杯拿铁35元，两杯70元，一个月下来2100元，一年就是2万多了，10年20多万。
假如他们把喝咖啡的钱存下来，10年下来就能存下20几万。
每个人的拿铁因子不一样。
可能是午后的一杯奶茶，可能是鞋子或者包包等。
每次消费看似都不多，日积月累下来就是一笔巨款。
如果大家手头能动的钱不多，不妨先找出自己的拿铁因子。
2、明确目标
每个人的收入状况，工作能力也不同，要根据自己的实际收入制定详细的目标。
可以定个5年存10万，或者5年存20万的目标，慢慢存钱。
3、强制储蓄
找到自己的拿铁因子，且制定好目标后，开始定期存钱。
很多人都认为：收入-开销=储蓄
每个月到手的钱，先开开心心地花，剩下多少存多少，没剩就不存。
实际上，正确做法是：收入-储蓄=开销
比如上班族，每个月发了工资，先把这个月要存的钱，比如工资的10-20%存起来，剩余的再做打算。
一个月1000元，一年就1.2万元。
存起来的钱，也不能随便拿出来，
不能说这个月好不容易存了5000，突然又有新款手机上市了，火速去买一部，又把存款取出来花掉了。
有了钱以后，存到哪里去好呢？
安全保本且又能强制储蓄的渠道，常见的如银行定期存款、买国债等。
除此之外，目前还有种比较流行的存钱方式——买储蓄险。
即把钱存到增额终身寿险或年金险中。
以储蓄险为例，奶爸根据起投门槛、封闭期和收益率，
筛选了4款适合细水长流存钱的优质产品：
这4款产品投保门槛非常低，年存5000元或者1万元起即可
绝大部分工薪阶层都能够得着，也不会对生活有太大影响。
我们再来看看它们的封闭期和收益率情况。
以25岁男性，年交2万，交5年为例：
最快的是金玉满堂2.0和如意鑫享，
保单第6年，即31岁时，现金价值＞已交保费，资金回笼了。
人我行紧跟其后，第7年就能回本。
乐享年年稍微慢一点点，要到第9年才行。
再说收益率：
如果只想存个短期，比如7-10年：收益较高的是人我行和如意鑫享。
保单第7年，即33岁时，这两款产品现金价值都有12万多，此时退保，净赚2万多。
人我行复利收益率达3.407%，如意鑫享则有3.3%
比不少定期存款、余额宝，甚至是国债收益还要高。
如果想存久一点点，比如10年以上，人我行、乐享年年和如意鑫享的收益不错。
存到第10年，基本都能净赚5万多；
存到第15年，基本都能净赚8万多。
真正帮你实现，细水长流、安全保本的存好每一笔钱！
目前大部分储蓄险，都支持减保取出，而且不影响保单剩余收益。
如果后面有闲钱还想追加，可以选择支持加保的产品。
奶爸汇总了这4款产品的保单权益/增值服务：
想要后面追加储蓄的朋友，推荐金玉满堂2.0、乐享年年和如意鑫享。
金玉满堂2.0和如意鑫享自带加保功能，且加保规则宽松。
乐享年年虽然不支持加保，但可以附加金银花万能账户，跟余额宝差不多，算是变相支持加保。
如果担心有急用钱情况的，推荐金玉满堂2.0和如意鑫享，减保规则宽松，缴费满2年就能减保，且不限次数。
4款产品怎么选，奶爸也给出了建议：
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：
消费主义盛行的年代，大家都很容易冲动消费。
奶爸希望大家在消费的同时，也要有存钱的意识，存钱进银行也好，买一份理财保险也罢，都是对自己的人生负责。
如果你也想摆脱月光族，不知道怎么制定属于自己的存钱规划，也可以私聊奶爸~