金融科技与传统金融有本质不同？并非如此

金融科技为什么有这样的能力，与传统金融手段有什么不同，为什么中国的金融科技会领先？凡普金科联合创始人兼爱钱进CEO杨帆近日在2017虎嗅FM创新节上对以上问题进行了解读。

金融科技与传统金融本质一样，都是审核员

金融科技已经形成巨大的能力，可以帮助到那些传统金融机构无力服务的客户群体。这是否意味着金融科技与传统金融手段有本质的不同？

杨帆认为，金融科技跟传统的金融其实本质上是一样的，例如，在传统金融里面大家都申请过信用卡、贷款，这个过程需要提供收入证明、地址证明、征信报告等，银行审核员基于客户提供的这些数据，最终做出决策。金融科技本质上也是类似的，只不过在金融科技领域，把这些数据从传统的线下纸质报告变成一个人在电商上的消费记录、在信用卡的账单、各种网页浏览的数据等，也就是形成了更海量的数据。

传统的金融模式下，基于提交的资料，会得出来客户的各种特征，如客户月收入是多少，负债是多少，每月能承受的还款有多少。而在金融科技的时代，因为数据更多了，所以可提取的特征也变的更多了。传统金融领域，真正的特征有十几个，几十个；在金融科技领域，收集到的特征有几百个，上千个，但是本质不变，基于提取后的特征，本质上也是审核员，基于客户资料的输入得到一个输出。

杨帆表示，金融科技本质上跟传统金融没有什么区别，只是通过技术的手段，对传统方式实现增强，而且这个增强也使得更多人得到金融服务的帮助。

中国的金融科技为何领先于世界？

从2016年至2017年4月，全球在科技金融的融资超过了1680亿，其中有一半在中国。这也凸显了中国的金融科技大国地位。目前中国已经有多家金融科技企业走出国门，去东南亚提供金融服务。

另外，中国在过去几十年经济处在快速发展过程之中，作为传统金融服务的有效补充，传统金融的发展也给金融科技留下了非常大的机会。

强化AI的能力

致力于为每个普通人提供简单公平的互联网金融服务，杨帆与其他三位合伙人联合创立了凡普金科。杨帆表示，要实现普惠金融的目标，主要在着力做三件事：第一是通过技术手段做算法风控，形成大数据风控能力；第二是不断加强自主研发、吸收互联网知识，形成智能化运营、智能化获客的能力；第三，是形成强大的数据处理能力，把用户非结构化数据吸收过来，通过一些处理，形成有价值的信息，来辅助获客与风控。

为此凡普金科强化AI的能力。通过AI的方式，把整个流程包括获客、用户留存等每一个环节都应用机器学习的算法，按照商业需求进行建模，帮助更快速地去部署算法。

同时，他认为，品牌不是立即求回报，而是一个长期可持续的过程，需要让用户持续见到而且不断产生新鲜感，再来强化对品牌的认知度、美誉度。

金融科技的强大能力，不仅在帮助很多客户获得普惠金融服务，也在帮助提升内部管理效率。未来随着数据量的增多以及技术的演进，预计金融科技还会爆发更大的能量。