“明明是私人银行账户，却毫无安全性可言。”去年9月开始，在绍兴柯桥轻纺城做外贸生意的阮科（化名），手上持有的一张银行卡经历了被反复冻结的境遇。前6次都在3天后自动解封，最近的一次发生在3月30日，冻结期限变成了半年。阮科告诉银柿财经记者，他身边几乎每一个做外贸的朋友，“银行账户不是被冻结过，就是正在被冻结着”。
这样的情况不仅出现于绍兴柯桥。在有着“世界超市”之称的浙江义乌甚至诞生了一个名为“冻友”的庞大群体，和阮科一样，他们的身份都是外贸个体户，“银行卡遭冻结”的原因也出奇一致：异地警方怀疑卡内钱款涉嫌电信网络诈骗或网络赌博。
阮科的账户截图。卡内余额有6万多元，但可用余额是0，说明账户被冻结了。
冻结银行账户严重影响了商户们的日常经营，“冻友”们反应强烈，多次呼吁官方出面帮助解决。
近日，据称由义乌公安发布的“致全国各地公安机关的一封情书信”（以下简称“建议信”）在网上流传，“冻友”们将其视为一种信号，对告别这种惶惶不安的日子重燃希望。
无法求证的“良心发声”
信中直指，“电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄勾结，结合更紧密进行洗钱，将诈骗赃款直接变现成货款转给经营户进行‘洗白’，造成义乌经营户银行账户被全国各地公安机关冻结情况频发，让经营户的生产经营活动雪上加霜。”
信件的落款为义乌市公安局刑事侦查大队。不过记者也留意到，该信并未加盖公章。
这封暂未由官方正式“背书”的建议信，得到“冻友”们的一致好评，他们称其为“义乌警方的良心发声”，同时也对其无人认领的现状表示理解：“义乌仅是一个县级市，能力有限，话语权不高，也只能用这种方式‘吹吹风’了。”
“续冻”“秒冻”“叠冻”层出不穷
建议信是不是“救命稻草”不得而知，不过可以确定的是，从去年下半年开始，也就是银行卡被冻结的情况真正严重起来之时，“冻友”们迅速展开了自救。记者从赵方的经历中，窥见了“冻友”维权的艰难。
赵方告诉银柿财经记者，自己手上有四张银行卡，去年10月，其中存款较少的两张卡被先行冻结，到了11月，余额500多万元的稠州银行账户也被冻结。“每次‘冻卡’都紧跟在外商将采购款打到银行账户之后。刚开始我不清楚怎么回事，去银行一问才知道是异地警方冻结的。”兜兜转转，赵方终于在账户冻结资金最大的一地——山东潍坊寿光某派出所了解到了情况，被告知当地某受害者的被诈骗款里有5万元经过层层流转后，以“货款”的形式进入了赵方的账户。
赵方提供的500多万被冻结的凭证
“义乌的个体经营户做生意，包括我在内很多人直接银行开个账户就当交易账户，不分公账私账。”赵方毫不避讳地承认了这一点，但他也提出自己的质疑，既然只是一笔5万元的货款疑似存在问题，那么将银行卡内500万元全部冻结是否合理？
由于身上几乎所有“家当”都被冻结，今年1月7日，赵方前往山东寿光某派出所做笔录，并向警方提供了营业执照、账户半年流水，以及包括海运提单、海关报关单、装柜当天的照片在内的出货资料等。在赵方看来，这些材料足以证明这笔资金是他与客户真实交易收取的合法货款。
“当时派出所反诈骗中心的组长和我说，我这样的情况可以解冻，不过需要2到3个月。”但直至今天，赵方的银行卡仍处于冻结状态。目前他已不打算继续申请解冻，而是被动地等待着账号自然解冻，“该做的都做了。一般冻结期是6个月，我大概还有2个月。”
其中一位“冻友”选择将货款退还给受害人，从而解除冻结。
“我们也是网络诈骗的受害者”
“银行卡被异地公安冻结并不是个例，类似情况最近几年都比较常见。”在阮科看来，像浙江的柯桥、义乌，广东的佛山等地的商品出口到全球，其中很多是发往欧美之外的国家和地区，货款的回笼路径是“买方-中间商-国内外贸公司-卖方”，“买卖双方多数时候没有直接收付汇的能力，而中间很多流通环节又容易出现问题。而一旦某个环节资金是‘有问题’的，就可能被溯源查处，因此很多外贸商户账户被冻结。”
考虑到眼下账户冻结问题的严重性，赵方愈发觉得，要求外商正规操作交易十分必要。而从国内商户的角度看，他认为所有市场主体都必须严格遵守海关总署发布的“1039市场采购贸易方式”，即从银行收到国际客户打入的美元，去银行正规结汇兑换成人民币后，可用作货款和市场经营户结算，在这个过程中“免征不退”(供应商既不需要开票也不需要退税)，直接接收国际客户或者无关第三方打入的人民币是不合规的。“现在是货发了，款没收到，我们反倒成为犯罪嫌疑人，成为网络诈骗的另一个受害者，而真正受益的却是诈骗集团、国外黄牛。”
记者留意到，为了稳定义乌外贸环境，2020年11月，义乌市政府针对银行卡被冻结一事，抽调义乌商务局、义乌市人民检察院、义乌市公安局、义乌市司法局、中国小商品集团等部门人员，专门成立了银行账户冻结援助中心，帮助经营户处置银行卡被冻结事宜。
“由于银行系统与公安系统相互联网，异地公安大部分直接通过网上远程操作冻结，这就出现了商户银行卡被大量冻结的情况。”浙江瑞坤律师事务所律师洪丹霞告诉记者，自己在日常工作中也碰到过类似当事人的咨询或委托，在她看来，商户们遇到的银行卡冻结问题，与近两年持续推动的“断卡行动”有关。
洪丹霞表示，中华人民共和国刑事诉讼法关于扣押冻结作出明确规定，比如“犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产已被冻结的，不得重复冻结”，“对查封、扣押的财物、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明确实于案件无关的，应当在三日以内解除查封、扣押、冻结，予以退还”。
在和记者聊起“冻卡”经历时，赵方似乎已经放平了心态。采访最后他表示，如果通过此次事件，国家可以对商户严格执行监管方式，同时出台政策，提升公安机关依法履职能力，“从长远看，它对我国外贸行业的可持续健康发展是有利的，并非是一件坏事。”