1、中国工商银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司（股票代码：601398）2022年度报告年度报告中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）1公司简介公司简介中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，本行整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。本行致力于建设中国特色世界一流现代金融企业，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立行之本，坚持以服务创造价值，向全球超1,000万公司客户和7.20亿个人客户提供丰富的金融产品和优
2、质的金融服务，以自身高质量发展服务经济社会高质量发展。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在服务制造业、发展普惠金融、支持乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。本行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，不断提高控制和化解风险的能力；始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循，致力于打造“百年老店”；始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化重点发展战略，积极发展金融科技，加快数字化转型；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造“大行工匠”。本行连续十年位列英国银行家全球银行1000强榜单榜首和美
3、国财富500强榜单全球商业银行首位，连续七年位列英国BrandFinance全球银行品牌价值500强榜单榜首。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）2战略目标：战略目标：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，推进治理体系和治理能力现代化建设，把中国工商银行建设成为具有中国特色的世界一流现代金融企业。战略内涵：战略内涵：坚持党建引领、从严治理：坚持和加强党对金融工作的领导，深化治理体系和治理能力建设，提高决策科学性和治理有效性。坚持客户至上、服务实体：坚守服务实体经济本源，致力于满足人民群众对金融服务的新
4、期待新要求，全力打造第一个人金融银行。坚持科技驱动、价值创造：以金融科技赋能经营管理，为实体经济、股东、客户、员工和社会创造卓越价值。坚持国际视野、全球经营：积极运用国内国际两个市场、两种资源，完善国际化发展布局和内涵，融入国家高水平对外开放新格局。坚持转型务实、改革图强：与时俱进推进重点领域和关键环节改革，向转型要空间，向改革要活力。坚持风控强基、人才兴业：强化底线思维，防治结合，守住资产质量生命线。加强人文关怀和企业文化建设，增强员工凝聚力。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）3使使命命提供卓越金融服务提供卓越金融服务服务客户回报股东成就员工奉献社会愿愿
5、景景全面建设具有中国特色的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行价值观价值观工于至诚工于至诚行以致远行以致远诚信人本稳健创新卓越中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）4目录目录1.释义释义.52.20222022年主要排名与奖项年主要排名与奖项.73.重要提示重要提示.84.公司基本情况简介公司基本情况简介.95.财务概要财务概要.126.董事长致辞董事长致辞.167.行长致辞行长致辞.198.讨论与分析讨论与分析.228.1经济金融及监管环境经济金融及监管环境.228.2财务报表分析财务报表分析.248.3业务综述业务综述
6、.418.3.1公司金融业务公司金融业务.418.3.2个人金融业务个人金融业务.478.3.3资产管理业务资产管理业务.508.3.4金融市场业务金融市场业务.518.3.5金融科技金融科技.548.3.6网络金融网络金融.578.3.7网点建设与服务提升网点建设与服务提升.618.3.8人力资源管理与员工机构情况人力资源管理与员工机构情况.638.3.9国际化经营国际化经营.668.3.10综合化经营及子公司综合化经营及子公司管理管理.708.3.11主要控股子公司和参股公司情况主要控股子公司和参股公司情况.748.4风险管理风险管理.76
8、年度报告的确认意见年度报告的确认意见.17620.备查文件目录备查文件目录.17721.境内外机构名录境内外机构名录.178中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）51.释义释义在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义：本行/本集团中国工商银行股份有限公司；或中国工商银行股份有限公司及其子公司标准银行标准银行集团有限公司（StandardBankGroupLimited）财政部中华人民共和国财政部公司法中华人民共和国公司法公司章程中国工商银行股份有限公司章程工银阿根廷中国工商银行（阿根廷）股份有限公司工银阿拉木图中国工商银行（阿
9、拉木图）股份公司工银安盛工银安盛人寿保险有限公司工银奥地利中国工商银行奥地利有限公司工银澳门中国工商银行（澳门）股份有限公司工银巴西中国工商银行（巴西）有限公司工银秘鲁中国工商银行（秘鲁）有限公司工银标准工银标准银行公众有限公司工银国际工银国际控股有限公司工银加拿大中国工商银行（加拿大）有限公司工银金融工银金融服务有限责任公司工银金租工银金融租赁有限公司工银科技工银科技有限公司工银理财工银理财有限责任公司工银伦敦中国工商银行（伦敦）有限公司工银美国中国工商银行（美国）工银马来西亚中国工商银行马来西亚有限公司工银莫斯科中国工商银行（莫
10、斯科）股份公司工银墨西哥中国工商银行（墨西哥）有限公司工银欧洲中国工商银行（欧洲）有限公司工银瑞信工银瑞信基金管理有限公司工银泰国中国工商银行（泰国）股份有限公司工银投资工银金融资产投资有限公司工银土耳其中国工商银行（土耳其）股份有限公司工银新西兰中国工商银行新西兰有限公司工银亚洲中国工商银行（亚洲）有限公司工银印尼中国工商银行（印度尼西亚）有限公司国际财务报告准则国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则；国际财务报告准则包括国际会计准则国务院中华人民共和国国务院汇金公司中央汇金投资有限责任公司中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A
11、股）6ICBCInvestmentsArgentina工银投资（阿根廷）共同投资基金管理股份有限公司InversoraDiagonalInversoraDiagonal股份有限公司人民银行中国人民银行社保基金会全国社会保障基金理事会上交所上海证券交易所香港交易所香港交易及结算所有限公司香港联交所香港联合交易所有限公司香港上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则香港证券及期货条例中国香港特别行政区法例第571章证券及期货条例中国会计准则财政部颁布的企业会计准则中国银保监会中国银行保险监督管理委员会中国证监会中国证券监督管理委员会
13、事会审议通过了2022年度报告正文及摘要。本行全体董事出席了会议。本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。本行董事会建议派发2022年度普通股现金股息，每10股人民币3.035元（含税）。该分配方案将提请2022年度股东年会批准。本行不实施资本公积金转增股本。中国工商银行股份有限公司董事会二二三年三月三十日本行法定代表人陈四清、主管财会工作负责人廖林及财会机构负责人王刚保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本报告包含若
16、传真：86-10-66107571电子信箱：8.信息披露报纸：中国证券报上海证券报证券时报经济参考报9.披露A股年度报告的上海证券交易所网站网址：披露H股年度报告的香港交易所“披露易”网址：www.hkexnews.hk10.法律顾问中国内地：北京市金杜律师事务所中国北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼17-18层北京市海问律师事务所中国北京市朝阳区东三环中路5号财富金融中心20层中国香港：安理国际律师事务所中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）10中国香港中环交易广场第三座9楼富而德律师事务所
18、工行优1证券代码：360011证券简称：工行优2证券代码：360036中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）11境外优先股：香港联合交易所有限公司股票简称：ICBC20USDPREF股份代号：462014.审计师名称、办公地址国内审计师：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）中国上海市黄浦区延安东路222号30楼签字会计师：吴卫军、曾浩国际审计师：德勤关黄陈方会计师行中国香港金钟道88号太古广场一座35楼中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）125.财务概要财务概要中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A
19、股）13（本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）财务数据财务数据202220212020全年经营成果全年经营成果（人民币百万元）利息净收入693,687690,680646,765手续费及佣金净收入129,265133,024131,215营业收入917,989942,762882,665业务及管理费229,615225,945196,848资产减值损失182,419202,623202,668营业利润420,378423,564391,382税前利润422,
20、565424,899392,126净利润361,038350,216317,685归属于母公司股东的净利润360,483348,338315,906扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润（1）357,909345,899314,097经营活动产生的现金流量净额1,404,657360,8821,557,616于报告期末于报告期末（人民币百万元）资产总额39,609,65735,171,38333,345,058客户贷款及垫款总额23,212,31220,667,24518,624,308公司类贷款13,826,96612,194,70
21、611,102,733个人贷款8,236,5617,944,7817,115,279票据贴现1,148,785527,758406,296贷款减值准备（2）672,762603,983531,161投资10,527,2929,257,7608,591,139负债总额36,095,83131,896,12530,435,543中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）14客户存款29,870,49126,441,77425,134,726公司存款14,671,15413,331,46312,944,860个人存款14,54
22、5,30612,497,96811,660,536其他存款199,465250,349261,389应计利息454,566361,994267,941同业及其他金融机构存放款项2,664,9012,431,6892,315,643拆入资金520,663489,340468,616归属于母公司股东的权益3,495,1713,257,7552,893,502股本356,407356,407356,407核心一级资本净额（3）3,121,0802,886,3782,653,002一级资本净额（3）3,475,9953,241,3642,
23、872,792总资本净额（3）4,281,0793,909,6693,396,186风险加权资产（3）22,225,27221,690,34920,124,139每股计每股计（人民币元）每股净资产（4）8.818.157.48基本每股收益（5）0.970.950.86稀释每股收益（5）0.970.950.86扣除非经常性损益后的基本每股收益（5）0.960.940.86信用评级信用评级标普(S&P)（6）AAA穆迪(Moodys)（6）A1A1A1注：（1）有关报告期内非经常性损益的项目及金额请参见“未经审计财务报表补充资料1.非经常性损益明
24、细表”。（2）为以摊余成本计量的客户贷款及垫款和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备之和。（3）根据资本办法计算。（4）为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。（5）根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)的规定计算。（6）评级结果为长期外币存款评级。财务指标财务指标202220212020盈利能力指标盈利能力指标（%）平均总资产回报率（1）0.971.021.00加权平均净资产收益率（2）11.4312.1511.95扣除非经常性损益后加权平
25、均净资产收益率（2）11.3412.0611.88净利息差（3）1.731.921.97净利息收益率（4）1.922.112.15风险加权资产收益率（5）1.641.681.64手续费及佣金净收入比营业收入14.0814.1114.87成本收入比（6）25.0123.9722.30中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）15资产质量指标资产质量指标（%）不良贷款率（7）1.381.421.58拨备覆盖率（8）209.47205.84180.68贷款拨备率（9）2.902.922.85资本充足率指标资本充足率指标（%）核心一
26、级资本充足率（10）14.0413.3113.18一级资本充足率（10）15.6414.9414.28资本充足率（10）19.2618.0216.88总权益对总资产比率8.879.318.73风险加权资产占总资产比率56.1161.6760.35注：（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。（2）根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)的规定计算。（3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。（4）利息净收入除以平均生息资产。（5）净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。（6）业务及
27、管理费除以营业收入。（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。（8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。（9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。（10）根据资本办法计算。分季度财务数据分季度财务数据2022一季度一季度二季度二季度三季度三季度四季度四季度（人民币百万元）营业收入249,467237,803224,122206,597归属于母公司股东的净利润90,63380,87394,31694,661扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润89,37780,20794,18194,144经营活动产生的现金流量净额1,207,219203,18
28、6432,146(437,894)2021一季度一季度二季度二季度三季度三季度四季度四季度（人民币百万元）营业收入234,191233,602244,300230,669归属于母公司股东的净利润85,73077,74388,34896,517扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润85,25277,38687,75195,510经营活动产生的现金流量净额612,669(235,123)588,904(605,568)中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）166.董事长致辞董事长致辞2022年是党和国家发展史上极为重要的一年，也是
29、工商银行发展历程中极不平凡的一年。本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大精神和党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，认真落实疫情要防住、经济要稳住、发展要安全重要要求，按照行党委“48字”工作思路，贯彻新发展理念、服务新发展格局、助推高质量发展，各项工作取得积极成效。坚持党建引领，着力提高治理现代化水平。坚持党建引领，着力提高治理现代化水平。以中央巡视整改为促进，对照党中央最新精神，高质量修订公司章程，在完善公司治理中进一步加强党的领导，走中国特色金融发展之路的根基更加牢固。强化党委议事规则和公司治理决策机制的有机衔接，优化董事会架构，提升监事会履
30、职成效，修订执委会工作规则，使各治理主体作用得到更充分发挥，提升了决策科学性。强化透明度建设和投资者保护，完善与境内外投资者交流互动机制，积极推动环境、社会及治理（ESG）实践，治理效能进一步彰显。主动担当使命，着力提升服务实体经济质效。主动担当使命，着力提升服务实体经济质效。认真落实中央政策导向，科学安排投融资总量、结构、节奏和价格，带头抓好逆周期信贷投放，境内分行人民币贷款增加2.6万亿元，并统筹用好债券、租赁、债转股等金融工具，为稳定宏观经济提供了有力支撑。坚持服务高质量发展方向不动摇，将更多资源配置到国计民生重点领域和经济发展薄弱环节，投向制造业贷款余额突破3万亿元，战略性新兴
31、产业、绿色、普惠、民营、涉农等领域贷款高速增长。新发贷款利率进一步下降，持续向实体经济减费让利。坚持以人民为中心的发展思想，聚焦群众“急难愁盼”问题，积极创新产品、丰富场景、完善服务，出台新市民综合金融服务方案，加快推动金融产品数字化升级、网点适老化改造等工作，人民满意银行建设迈出新步伐。统筹发展安全，着力加固防范化解风险堤坝。统筹发展安全，着力加固防范化解风险堤坝。坚持总体国家安全观，强化底线思维，以务实举措完善风险治理体系。强化风险管理委员会牵头抓总作用，扩大风险官设置面，突出加强一道防线风险管理职责，有效加强内部审计监督。针对风险形势新变化，深入实施境内境外机构、表内表外业务、商行投行业
32、务和其中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）17他业务、线上线下、总行和下属机构“五个一本账”管理，健全货币、外汇、债券、股票、商品等“五大市场”风险联防联控机制，提升风险管控的整体性有效性。扎实推进新一轮资产质量攻坚战，不良贷款率稳中有降。拨备覆盖率、资本充足率保持在较高水平，稳健发展基础进一步夯实。深化守正创新，着力释放改革动力活力。深化守正创新，着力释放改革动力活力。深入实施集团战略规划，扎实推进“扬长补短固本强基”战略布局，推动经营长板更加突出、短板加快补齐、底板更加坚实。坚持把服务国家改革与深化自身改革结合起来，制定综合改革方案，在五大领域实施117项改革措施。
33、倾力打造科技强行、数字工行，出台数字化转型总体工作方案，发布手机银行8.0版本，网点数字化、生态化建设取得积极进展，数字人民币试点走在市场前列。紧紧围绕国家对外开放大局深化全球经营，境外人民币清算网络机构扩展到10家，积极履行金砖国家工商理事会中方主席单位职责，发挥好“一带一路”银行间常态化合作（BRBR）机制作用，服务内外循环畅通的能力持续提升。经过一年来的努力，全行经营发展质态进一步提升。2022年末，工商银行集团总资产达到39.6万亿元，实现净利润3,610亿元，比上年增长3.1%；平均总资产回报率0.97%、加权平均净资产收益率11.43%，保持较优水平；不良贷
36、主义思想和党的二十大精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，紧紧围绕金融服务中国式现代化推进各项工作，着力在稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局上下功夫，更好发挥国有大行服务新发展格局、助推高质量发展的支柱作用，助力全面建设社会主义现代化国家开好局起好步，以优异成绩迎接中国工商银行成立40周年！董事长：陈四清二二三年三月三十日中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）197.行长致辞行长致辞2022年，面对复杂严峻的外部环境，本行紧紧围绕迎接党的二十大、学习贯彻党的二十大精神这条主线，完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持稳中求进工作总基调，全面落实疫情要防住、经济要稳住
37、、发展要安全重要要求，以中央巡视整改为促进，主动作为、应变克难，在服务新发展格局中推动自身高质量发展，交出了一份稳中提质的经营答卷。“强、优、大”“强、优、大”核心指标持续向好，资产、利润等保持全球大行前列。“强”“强”的方面，的方面，资本充足率增至19.26%，拨备覆盖率209.47%，稳定在较好水平；资产拨备余额近8,000亿元，风险抵御能力增强；不良贷款率降至1.38%，连续8个季度保持下降态势。“优”的方面，“优”的方面，平均总资产回报率（ROA）0.97%，加权平均净资产收益率（ROE）11.43%；净利息收益率（NIM）1.92%，加大让利实体经济力度并保持在合理区间
38、。“大”的方面，“大”的方面，总资产增长12.6%至39.6万亿元，营业收入9,180亿元，净利润增长3.1%达3,610亿元，创历史新高。上述业绩，充分体现了价值创造、市场地位、风险管控、资本约束的统筹平衡，再次彰显了本行稳健经营特质和强劲发展韧性，显示出未来增长更为可期。业绩的取得，主要得益于抓实“稳、进、改”“稳、进、改”三方面工作。“稳”，主要是通过服务稳经济、做好稳风控，有力稳住经营基本盘。“稳”，主要是通过服务稳经济、做好稳风控，有力稳住经营基本盘。始终心怀“国之大者”，把经营着力点放在服务实体经济上，深入落实稳经济一揽子政策及接续措施，通过贷款、债券、租赁、债转股
39、等工具，累计向实体经济提供全口径资金超6.4万亿元。其中，境内分行人民币贷款增加2.6万亿元，同比多增4,283亿元。在保持量的合理增长同时，持续调整优化结构，不断增强金融服务的适应性、竞争力和普惠性。制造业、绿色、科创贷款规模保持领先，普惠、涉农等重点领域贷款增速明显高于各项贷款增速。创新金融服务供给，优化支付环境，助力消费提质扩容。加大稳外贸稳外资支持力度，积极服务高水平对外开放和共建“一带一路”高质量发展。风险是经营最大变量。本行坚持统筹发展和安全，认真贯彻落实防范化解重大经济金融风险部署，因时因势调整风险防控策略，资产质量总体稳定，各类风险整体可控。深入推进“五个一本账”管
40、理，增强三道防线耦合力，迭代升级全中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）20面风险管理体系。完善授信审批新规制度体系，丰富智能风控应用，突出抓好重点领域和重点大户风险治理。加强各类市场风险的联防联控，有效应对全球金融市场波动。主动向300多家同业输出风控技术和工具，助力维护金融稳定大局。“进”，主要是通过推进规划落地、基础工程，持续夯实高质量发展根基。“进”，主要是通过推进规划落地、基础工程，持续夯实高质量发展根基。修订集团发展战略规划，实现与国家“十四五”规划的有效衔接。坚持整体推进与重点突破相结合，加快实施“扬长补短固本强基”战略布局，公司金融、结算金融、机构金融、金
41、融市场等业务领先优势得到巩固。个人金融、外汇业务、重点区域、城乡联动等战略重点取得新成效，一些潜力板块正成长为新增长点。个人金融资产规模保持领先；国际结算、跨境人民币结算、结售汇等业务量增幅约5%；工银“兴农通”APP推出当年覆盖县域超过1,800个。坚持多做打基础、利长远的工作。立足于本行客户优势，以政务、产业、个人服务（GBC）联动为抓手，接续实施织网补网、资金承接、城乡联动、代发业务、商户营销等基础性工程，推动“大中小微个”协调发展的客户生态加快形成。年末对公客户、结现账户和商户均突破1,000万户，个人客户新增1,672万户到7.2亿户。协同效应加速显现，全年客户存款
42、增量突破3.4万亿元，再创新高。“改”，主要是通过改革创新、数字化转型，不断激活力增动能。“改”，主要是通过改革创新、数字化转型，不断激活力增动能。坚持把改革作为根本动力、把创新作为第一动力，制定实施综合改革方案，加快推进内涵式发展。深化机制创新，健全监督考评体系，优化竞争力评价指标体系，完善绿色金融管理机制，提升ESG管理效能，促进形成平衡协调可持续的高质量发展态势；深化服务创新，推出新市民系列服务方案，首家上线个人养老金储蓄产品，持续拓展政务、医疗、养老等高频民生服务场景；深化渠道创新，加快“云工行”建设，强化线上线下一体化运营，丰富“工行驿站”惠民服务功能，不断提升网点竞争力和客
44、行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大精神，践行金融工作的政治性、人民性，扎实服务中国式现代化，在广大股东、客户和社会各界的信任支持下，突出抓好稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局各项工作，以建设中国特色世界一流现代金融企业的新进展新业绩，回馈各位股东和投资者，迎接工商银行成立40周年。行长：廖林二二三年三月三十日中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）228.讨论与分析讨论与分析8.1经济金融及监管环境经济金融及监管环境2022年，全球通胀仍处于历史高位，主要发达经济体持续加息缩表进程，世界经济复苏动能减弱，全球金融市场大幅
45、波动。面对复杂严峻的国内外形势和多重超预期因素冲击，中国经济实现合理增长，经济总量再上新台阶，高质量发展取得新成效。国内生产总值（GDP）同比增长3.0%，固定资产投资（不含农户）同比增长5.1%，货物贸易进出口总值（人民币计价）同比增长7.7%，社会消费品零售总额同比下降0.2%，规模以上工业增加值同比增长3.6%，服务业增加值同比增长2.3%，居民消费价格指数（CPI）同比上涨2.0%。积极的财政政策提升效能。实施新的组合式税费支持政策，加大减负纾困力度，增强市场主体活力，全年新增减税降费和退税缓税缓费规模超过4.2万亿元；合理安排债务规模，保持适当支出强度，优化财政支出结构
46、，发行7,500亿元特别国债，新增地方政府专项债券4.04万亿元；推动财力下沉，支持基层做好“保基本民生、保工资、保运转”工作，着力稳定宏观经济大盘。稳健的货币政策更加灵活适度。人民银行两次降低存款准备金率，向中央财政上缴结存利润1.13万亿元，运用再贷款再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种方式短中长期相结合合理投放流动性。结构性货币政策“聚焦重点、合理适度、有进有退”，发挥总量、结构、价格三重优势，推出科技创新、普惠养老、交通物流、设备更新改造等专项再贷款，强化对重点领域的精准支持；指导设立两批次共7,399亿元政策性开发性金融工具，支持基础设施建设撬动有效投资。引导1
47、年期和5年期以上贷款市场报价利率（LPR）分别下行15个、35个基点，促进降低实体经济综合融资成本；建立存款利率市场化调整机制，稳定银行负债成本；建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，有序推进房地产长效机制建设；人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。监管政策支持银行业稳健发展。出台银行保险机构关联交易管理办法商业银行预期信用损失法实施管理办法等，修订发布银行保险机构公司治理监管评估办法，引导金融机构加强内部治理，健全风险防控长效机制；公布系统中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）23重要性银行名单，强化系统重要性银行监管；修订发布商业汇票承兑、贴现与再贴现管理
48、办法，促进票据市场规范健康发展；出台金融服务支持实体经济的23条举措，推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，推出金融支持房地产市场平稳健康发展的16条措施，支持稳定宏观经济大盘；个人养老金制度正式启动实施，出台配套政策，初步形成了个人养老金制度体系和管理体系；进一步便利境外机构投资者投资境内债券市场和在境内债券市场融资，扩大金融市场双向开放。金融体系运行平稳。2022年末，广义货币供应量（M2）余额266.43万亿元，同比增长11.8%；社会融资规模存量344.21万亿元，同比增长9.6%；人民币贷款余额213.99万亿元，同比增长11.1%；人民币存款余
49、额258.50万亿元，同比增长11.3%。债券市场发行各类债券61.45万亿元，同比基本持平。股票市场主要指数回落，上证综指和深证成指比上年末分别下降15.1%和25.9%。人民币对美元汇率中间价为6.9646元，比上年末贬值8.5%。商业银行总资产稳健增长，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。2022年末，商业银行本外币总资产319.81万亿元，同比增长10.8%；商业银行不良贷款余额2.98万亿元，不良贷款率1.63%，拨备覆盖率205.85%；资本充足率15.17%。其中，大型商业银行本外币总资产156.26万亿元，同比增长12.9%；
50、不良贷款余额1.21万亿元，不良贷款率1.31%，拨备覆盖率245.04%；资本充足率17.76%。2022年，本行坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，积极服务新发展格局，全行高质量发展迈上新台阶，中国特色世界一流现代金融企业建设迈出新步伐。本行连续十年位列英国银行家全球银行1000强榜单榜首和美国财富500强榜单全球商业银行首位，连续七年位列英国BrandFinance全球银行品牌价值500强榜单榜首，国际影响力进一步彰显。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）248.2财务报表分析财务报表分析8.2.1利润表项目分
51、析利润表项目分析2022年，本行经营保持稳中有进、稳中提质的发展态势，平衡、协调、可持续发展能力不断提高。积极履行大行担当，持续加大支持实体经济力度。年度实现净利润3,610.38亿元，比上年增加108.22亿元，增长3.1%，平均总资产回报率0.97%，加权平均净资产收益率11.43%。营业收入9,179.89亿元，下降2.6%。其中，利息净收入6,936.87亿元，增长0.4%；非利息收入2,243.02亿元，下降11.0%。营业支出4,976.11亿元，下降4.2%。其中，业务及管理费2,296.15亿元，增长1.6%，成本收入比25.01
52、%；计提资产减值损失1,824.19亿元。所得税费用615.27亿元，下降17.6%。利润表主要项目变动人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年增减额增减额增长率增长率(%)利息净收入693,687690,6803,0070.4非利息收入224,302252,082(27,780)(11.0)营业收入917,989942,762(24,773)(2.6)减：营业支出497,611519,198(21,587)(4.2)其中：税金及附加10,1009,3187828.4业务及管理费229,615225,9453,670
53、1.6资产减值损失182,419202,623(20,204)(10.0)其他业务成本75,47781,312(5,835)(7.2)营业利润420,378423,564(3,186)(0.8)加：营业外收支净额2,1871,33585263.8税前利润422,565424,899(2,334)(0.5)减：所得税费用61,52774,683(13,156)(17.6)净利润361,038350,21610,8223.1归属于：母公司股东360,483348,33812,1453.5少数股东5551,878(1,323)(70.4)中国
54、工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）25利息净收入利息净收入2022年，利息净收入6,936.87亿元，比上年增加30.07亿元，增长0.4%，占营业收入的75.6%。利息收入12,803.76亿元，增加1,181.58亿元，增长10.2%；利息支出5,866.89亿元，增加1,151.51亿元，增长24.4%。净利息差和净利息收益率分别为1.73%和1.92%，比上年均下降19个基点，主要是本行支持实体经济力度不断加大，贷款市场报价利率（LPR）多次下调，贷款收益率持续下行，存款定期化使得存款平均付息率上升所致。生息资产平均收益率和
55、计息负债平均付息率人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年平均余额平均余额利息收入利息收入/支出支出平均收益平均收益率率/付息率付息率(%)平均余额平均余额利息收入利息收入/支出支出平均收益平均收益率率/付息率付息率(%)资产资产客户贷款及垫款22,248,094900,1494.0519,996,414832,1364.16投资9,001,876298,7223.327,999,530262,8273.29存放中央银行款项(2)2,991,64545,4251.522,888,38142,0271.46存放和拆放
56、同业及其他金融机构款项(3)1,866,88436,0801.931,772,52225,2281.42总生息资产总生息资产36,108,4991,280,3763.5532,656,8471,162,2183.56非生息资产2,520,5292,659,895资产减值准备(683,492)(574,932)总资产总资产37,945,53634,741,810负债负债存款27,364,627480,0831.7524,477,111397,6251.62同业及其他金融机构存放和拆入款项(3)3,794,53270,7321.863,2
57、87,91744,3871.35已发行债务证券和存款证1,132,76735,8743.171,072,66729,5262.75总计息负债总计息负债32,291,926586,6891.8228,837,695471,5381.64非计息负债2,030,3171,991,928总负债总负债34,322,24330,829,623利息净收入利息净收入693,687690,680净利息差净利息差1.731.92净利息收益率净利息收益率1.922.11注：（1）生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资
58、产减值准备的平均余额为年初和年末余额的平均数。（2）存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。（3）存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包含卖出回购款项等。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）26利息收入和支出变动分析人民币百万元项目项目2022年与年与2021年对比年对比增（减）原因增（减）原因净增（减）净增（减）规模规模利率利率资产资产客户贷款及垫款90,009(21,996)68,013投资33,4952,40035,895存放中央银行款项1,6651,7333,398
59、存放和拆放同业及其他金融机构款项1,8129,04010,852利息收入变化利息收入变化126,981(8,823)118,158负债负债存款50,63831,82082,458同业及其他金融机构存放和拆入款项9,57716,76826,345已发行债务证券和存款证1,8434,5056,348利息支出变化利息支出变化62,05853,093115,151利息净收入变化利息净收入变化64,923(61,916)3,007注：规模的变化根据平均余额的变化衡量，利率的变化根据平均利率的变化衡量。由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。利息收入
60、利息收入客户贷款及垫款利息收入客户贷款及垫款利息收入客户贷款及垫款利息收入9,001.49亿元，比上年增加680.13亿元，增长8.2%，主要是客户贷款及垫款平均余额增长11.3%所致。按期限结构划分的客户贷款及垫款平均收益分析人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年平均余额平均余额利息收入利息收入平均收益平均收益率（率（%）平均余额平均余额利息收入利息收入平均收益平均收益率（率（%）短期贷款4,739,296156,7083.314,045,145142,5493.52中长期贷款17,508,798743,4414.2515,
61、951,269689,5874.32客户贷款及垫款总额客户贷款及垫款总额22,248,094900,1494.0519,996,414832,1364.16中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）27按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年平均余额平均余额利息收入利息收入平均收益平均收益率（率（%）平均余额平均余额利息收入利息收入平均收益平均收益率（率（%）公司类贷款12,091,996467,3133.8610,787,207439,5754.08票据贴现866
62、,73515,5461.79380,67810,2662.70个人贷款7,922,153371,7404.697,415,770349,5724.71境外业务1,367,21045,5503.331,412,75932,7232.32客户贷款及垫款总额客户贷款及垫款总额22,248,094900,1494.0519,996,414832,1364.16投资利息收入投资利息收入投资利息收入2,987.22亿元，比上年增加358.95亿元，增长13.7%，主要是投资平均余额增长12.5%所致。存放中央银行款项利息收入存放中央银行款
63、项利息收入存放中央银行款项利息收入454.25亿元，比上年增加33.98亿元，增长8.1%，主要是境外存放央行款项平均利率水平上升以及境内存放央行款项规模增加所致。存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入360.80亿元，比上年增加108.52亿元，增长43.0%，主要是外币融出资金利率水平上升所致。利息支出利息支出存款利息支出存款利息支出存款利息支出4,800.83亿元，比上年增加824.58亿元，增长20.7%。主要是客户存款平均余额增长11.8%，以及平均付息率上升13
64、个基点所致。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）28按产品类型划分的存款平均成本分析人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年平均余额平均余额利息支出利息支出平均付息平均付息率（率（%）平均余额平均余额利息支出利息支出平均付息平均付息率（率（%）公司存款公司存款定期5,803,074150,0112.594,929,388121,2302.46活期7,405,87868,0240.927,133,85758,6180.82小计小计13,208,952218,0351.6512,063,245179
65、,8481.49个人存款个人存款定期7,742,072223,6072.896,337,635189,1182.98活期5,407,00717,0070.315,091,92718,6780.37小计小计13,149,079240,6141.8311,429,562207,7961.82境外境外业务业务1,006,59621,4342.13984,3049,9811.01存款总额存款总额27,364,627480,0831.7524,477,111397,6251.62同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出同业及其他
66、金融机构存放和拆入款项利息支出同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出707.32亿元，比上年增加263.45亿元，增长59.4%，主要是融入资金平均余额增长15.4%，平均付息率受币种、产品期限等因素影响同比有所上升所致。已发行债务证券和存款证利息支出已发行债务证券和存款证利息支出已发行债务证券和存款证利息支出358.74亿元，比上年增加63.48亿元，增长21.5%，主要是境外机构发行的存款证等债务证券利率水平上升所致。非利息收入非利息收入2022年实现非利息收入2,243.02亿元，比上年减少277.80亿元，下降11.0%，占营业收入的比重为24.4%。其中
67、，手续费及佣金净收入1,292.65亿元，减少37.59亿元，下降2.8%；其他非利息收益950.37亿元，减少240.21亿元，下降20.2%。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）29手续费及佣金净收入人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年增减额增减额增长率增长率(%)结算、清算及现金管理45,43941,2704,16910.1个人理财及私人银行26,25330,001(3,748)(12.5)投资银行19,58622,416(2,830)(12.6)银行卡17,73616,6791,0576.
68、3对公理财14,17215,165(993)(6.5)担保及承诺8,8039,756(953)(9.8)资产托管8,7098,738(29)(0.3)代理收付及委托1,8941,808864.8其他3,2262,89433211.5手续费及佣金收入手续费及佣金收入145,818148,727(2,909)(2.0)减：手续费及佣金支出减：手续费及佣金支出16,55315,7038505.4手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入129,265133,024(3,759)(2.8)2022年手续费及佣金净收入1,292.65亿元，比上年减少
69、37.59亿元，下降2.8%。结算、清算及现金管理业务收入增加41.69亿元，主要是第三方支付、即期结售汇及外汇买卖业务收入增加；银行卡业务收入增加10.57亿元，主要是合作方服务收入和收单业务收入增加。受资本市场波动影响，个人理财及私人银行、对公理财、资产托管等业务收入有所减少；投资银行、担保及承诺业务费率下降，收入有所减少。其他非利息收益人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年增减额增减额增长率增长率(%)投资收益40,22033,9996,22118.3公允价值变动净（损失）/收益(11,558)14,473(26,031)(179.9
70、)汇兑及汇率产品净（损失）/收益(3,756)3,571(7,327)(205.2)其他业务收入70,13167,0153,1164.6合计合计95,037119,058(24,021)(20.2)其他非利息收益950.37亿元，比上年减少240.21亿元，下降20.2%。其中，公允价值变动净损失主要是受资本市场波动影响权益工具估值下降以及债券投资产生未实现损失所致；汇兑及汇率产品净损失主要是受汇率波动影响所致；投中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）30资收益增加主要是衍生工具及债券投资已实现收益增加，以及对联营及合营企业的投资收益增加；其他业务收入
71、增加主要是工银安盛保险业务收入增长所致。营业支出营业支出业务及管理费业务及管理费人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年增减额增减额增长率增长率(%)职工费用143,501139,3634,1383.0固定资产折旧15,07313,7301,3439.8资产摊销4,6243,99163315.9业务费用66,41768,861(2,444)(3.5)合计合计229,615225,9453,6701.6资产减值损失资产减值损失2022年计提各类资产减值损失1,824.19亿元，比上年减少202.04亿元，下
73、要地理区域信息概要人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）营业收入营业收入917,989100.0942,762100.0总行82,8209.1133,80114.2长江三角洲150,57516.4141,39915.0珠江三角洲115,13512.5110,61611.7环渤海地区155,57416.9149,17015.9中部地区116,00812.6107,80711.4西部地区132,51414.4130,31213.8东北地区29,
74、4893.230,5463.2境外及其他135,87414.9139,11114.8税前利润税前利润422,565100.0424,899100.0总行2570.158,03113.6长江三角洲98,13323.283,92019.8珠江三角洲59,68714.159,69914.1环渤海地区95,09422.564,38315.2中部地区60,07914.247,11511.1西部地区61,84114.665,47715.4东北地区11,8782.81,2590.3境外及其他35,5968.
75、545,01510.5注：请参见“财务报表附注五、分部信息”。8.2.2资产负债表项目分析资产负债表项目分析2022年，面对外部形势变化，本行认真落实宏观经济金融政策和监管要求，全面提升服务实体经济效能，持续推动资产负债管理业务平衡协调可持续发展，统筹摆布资产负债总量、结构和节奏，在保持资产负债总量适度增长的同时，深入推动资产负债结构不断优化、量价协调发展，实现资产负债质的有效提升和量的合理增长。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）32资产运用资产运用2022年末，总资产396,096.57亿元，比上年末增加44,382.74亿元，增长12.6%。其中，客户贷
76、款及垫款总额（简称“各项贷款”）232,123.12亿元，增加25,450.67亿元，增长12.3%；投资105,272.92亿元，增加12,695.32亿元，增长13.7%；现金及存放中央银行款项34,278.92亿元，增加3,294.54亿元，增长10.6%。人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)客户贷款及垫款总额23,212,31220,667,245加：应计利息53,56045,719减：以摊余成本计量的客户贷款及垫款的减值准备672,22460
77、3,764客户贷款及垫款净额(1)22,593,64857.020,109,20057.2投资10,527,29226.69,257,76026.3现金及存放中央银行款项3,427,8928.73,098,4388.8存放和拆放同业及其他金融机构款项1,042,5042.6827,1502.4买入返售款项864,0672.2663,4961.9其他1,154,2542.91,215,3393.4资产合计资产合计39,609,657100.035,171,383100.0注：（1）请参见“财务报表附注四、6.客户贷款及垫款”。
78、贷款贷款本行统筹把握信贷投放力度、节奏和结构，持续提升服务实体经济质效。积极支持新型城镇化与交通运输领域在建及补短板重大项目建设，有效落实乡村振兴战略，全面把握绿色金融发展机遇，持续加大对智能制造、数字经济、战略性中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）33新兴产业及传统产业转型升级等先进制造业重点领域的投融资支持。2022年末，各项贷款232,123.12亿元，比上年末增加25,450.67亿元，增长12.3%。其中，境内分行人民币贷款214,829.64亿元，增加25,530.39亿元，增长13.5%。按业务类型划分的贷款结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022
79、年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)公司类贷款公司类贷款13,826,96659.612,194,70659.0短期公司类贷款3,150,51713.52,737,74213.2中长期公司类贷款10,676,44946.19,456,96445.8票据贴现票据贴现1,148,7854.9527,7582.6个人贷款个人贷款8,236,56135.57,944,78138.4个人住房贷款6,431,99127.76,362,68530.8个人消费贷款2
80、34,3781.1187,3160.9个人经营性贷款930,0404.0702,4413.4信用卡透支640,1522.7692,3393.3合计合计23,212,312100.020,667,245100.0持续加大制造业、战略性新兴产业、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等重点领域支持力度，稳步推进以新制造业、新服务业、新基础产业和高技术客群为主要内涵的“三新一高”公司信贷布局，京津冀、长三角、大湾区、中部及成渝经济圈等重点战略区域公司类贷款持续增长。公司类贷款比上年末增加16,322.60亿元，增长13.4%。其中，短期贷款增加4,127.75亿元，中长期
81、贷款增加12,194.85亿元。充分发挥票据业务贴近企业、机制灵活的优势，加大企业贴现需求满足力度，中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）34助力实体经济发展。票据贴现比上年末增加6,210.27亿元，增长117.7%。以客户为中心加强个人贷款业务统筹，多渠道加大消费经营贷款产品的市场拓展力度，持续优化数字普惠产品体系，满足客户多样化融资需求，促进消费持续恢复。个人贷款比上年末增加2,917.80亿元，增长3.7%。其中，个人消费贷款增加470.62亿元，增长25.1%；个人经营性贷款增加2,275.99亿元，增长32.4%。有关本行贷款和贷款质量的进一步分析，请参见“讨论与
82、分析风险管理”。投资投资2022年，本行支持国家发展战略实施，加大服务实体经济力度，积极开展债券投资，合理摆布债券组合品种和期限结构，提升资金使用效率。2022年末，投资105,272.92亿元，比上年末增加12,695.32亿元，增长13.7%。其中，债券100,594.99亿元，增加12,421.54亿元，增长14.1%。人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)债券10,059,49995.68,817,34595.2权益工具190
83、,8691.8190,1862.1基金及其他166,4341.6148,1661.6应计利息110,4901.0102,0631.1合计合计10,527,292100.09,257,760100.0按发行主体划分的债券结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)政府债券7,419,00573.86,371,60772.3中央银行债券56,8170.538,2070.4政策性银行债券761,7367.6754
84、,7198.6其他债券1,821,94118.11,652,81218.7合计合计10,059,499100.08,817,345100.0从发行主体结构上看，政府债券比上年末增加10,473.98亿元，增长16.4%，主要是地方政府债和国债增加所致；中央银行债券增加186.10亿元，增长48.7%；中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）35政策性银行债券增加70.17亿元，增长0.9%；其他债券增加1,691.29亿元，增长10.2%，主要是适度增加流动性好、资质较高的信用债投资。按剩余期限划分的债券结构人民币百万元，百分比除
85、外剩余期限剩余期限2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)无期限（1）2840.01670.03个月以内694,4556.9514,6855.83至12个月1,371,87213.61,228,14413.91至5年3,649,19336.33,517,41539.95年以上4,343,69543.23,556,93440.4合计合计10,059,499100.08,817,345100.0注：（1）为已逾期部分。按币种划分的债券
86、结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)人民币债券9,213,23091.68,110,06192.0美元债券559,7535.6450,4475.1其他外币债券286,5162.8256,8372.9合计合计10,059,499100.08,817,345100.0从币种结构上看，人民币债券比上年末增加11,031.69亿元，增长13.6%；美元债券折合人民币增加1,093.06亿元，增长24.3%；其他外币债券
87、折合人民币增加296.79亿元，增长11.6%。报告期内本行优化外币债券投资组合结构，综合考虑债券流动性、安全性、收益性，合理摆布币种结构，提升外币资金使用效率。按计量方式划分的投资结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资714,8796.8623,2236.7以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资2,178,01820.71,803,60419.5以摊余成本计量的金融投资7,634,
88、39572.56,830,93373.8合计合计10,527,292100.09,257,760100.0中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）362022年末，本集团持有金融债券117,584.50亿元，包括政策性银行债券7,617.36亿元和同业及非银行金融机构债券9,967.14亿元，分别占43.3%和56.7%。本行持有的最大十只金融债券人民币百万元，百分比除外债券名称债券名称面值面值年利率年利率(%)到期日到期日减值准备减值准备（1）2015年政策性银行债券22,1174.212025年4月13日-2022年政策性
89、银行债券20,9001.652023年9月5日-2020年政策性银行债券19,4603.232030年3月23日-2020年政策性银行债券18,4462.962030年4月17日-2019年政策性银行债券18,2633.482029年1月8日-2019年政策性银行债券17,6413.452029年9月20日-2015年政策性银行债券16,3894.292025年4月7日-2020年政策性银行债券15,1453.792030年10月26日-2020年政策性银行债券14,
90、2443.702030年10月20日-2020年政策性银行债券13,5003.742030年11月16日-注：（1）未包含按预期信用损失模型要求计提的第一阶段减值准备。买入返售款项买入返售款项买入返售款项8,640.67亿元，比上年末增加2,005.71亿元，增长30.2%，主要是本行结合资金变化情况，合理安排资金运作策略，适度增加融出资金规模所致。负债负债本行全面贯彻落实监管要求，建立与负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系，确立负债质量组织体系和治理架构，明确与经营战略、风险偏好和总体业务特征相适应的负债质量管理策略及政策。本行注重负债总量
93、13.0%。从客户结构上看，公司存款增加13,396.91亿元，增长10.0%；个人存款增加20,473.38亿元，增长16.4%。从期限结构上看，定期存款增加22,430.78亿元，增长17.4%；活期存款增加11,439.51亿元，增长8.9%。从币种结构上看，人民币存款281,530.14亿元，增加32,384.90亿元，增长13.0%；外币存款折合人民币17,174.77亿元，增加1,902.27亿元，增长12.5%。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）38按业务类型划分的客户存款结构人民币百万元，百分比除外项目项目202
94、2年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)公司存款公司存款定期6,594,89822.15,798,35321.9活期8,076,25627.07,533,11028.5小计小计14,671,15449.113,331,46350.4个人存款个人存款定期8,553,91928.67,107,38626.9活期5,991,38720.15,390,58220.4小计小计14,545,30648.712,497,96847.3其他其他存款存款（1）199,
95、4650.7250,3490.9应计利息应计利息454,5661.5361,9941.4合计合计29,870,491100.026,441,774100.0注：（1）包含汇出汇款和应解汇款。按地域划分的客户存款结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)总行35,5790.138,2900.1长江三角洲6,249,75420.95,436,28220.6珠江三角洲4,048,16413.63,495,32513.2
96、环渤海地区7,629,31225.56,885,41126.0中部地区4,455,78214.93,900,44114.8西部地区4,776,28516.04,320,35516.3东北地区1,608,5435.41,410,3765.3境外及其他1,067,0723.6955,2943.7合计合计29,870,491100.026,441,774100.0中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）39卖出回购卖出回购款项款项卖出回购款项5,747.78亿元，比上年末增加2,088.35亿元，增长57.1%
97、，主要是本行根据管理需要适度融入资金所致。股东权益股东权益2022年末，股东权益合计35,138.26亿元，比上年末增加2,385.68亿元，增长7.3%。归属于母公司股东的权益34,951.71亿元，增加2,374.16亿元，增长7.3%。请参见“合并股东权益变动表”。表外项目表外项目本行资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺。衍生金融工具的名义金额及公允价值请参见“财务报表附注四、4.衍生金融工具”。或有事项及承诺请参见“财务报表附注六、或有事项、承诺及主要表外事项”。8.2.3现金流量表项目分析现金流量表项目分析经营活动产生的现金净流入14,
98、046.57亿元，比上年增加10,437.75亿元，主要是客户存款净增额增加所致。其中，现金流入51,245.54亿元，增加17,633.40亿元；现金流出37,198.97亿元，增加7,195.65亿元。投资活动产生的现金净流出9,106.21亿元。其中，现金流入35,313.88亿元，比上年增加8,124.69亿元，主要是收回金融投资所收到的现金增加；现金流出44,420.09亿元，增加10,485.34亿元，主要是金融投资所支付的现金增加。筹资活动产生的现金净流出647.89亿元。其中，现金流入9,558.62亿元，比上年减少193.72
99、亿元，主要是本年未新发行优先股、永续债等其他权益工具；现金流出10,206.51亿元，增加338.64亿元，主要是偿还债务证券所支付的现金增加。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）408.2.4主要会计政策变更主要会计政策变更报告期内主要会计政策变更，请参见“财务报表附注三、38.会计政策变更”。8.2.5重要会计估计说明重要会计估计说明报告期内重要会计估计说明，请参见“财务报表附注三、37.重大会计判断和会计估计”。8.2.6按境内外会计准则编制的财务报表差异说明按境内外会计准则编制的财务报表差异说明本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表
100、中，截至2022年12月31日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东的权益并无差异。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）418.3业务综述业务综述经营分部信息概要人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年2021年年金额金额占比（占比（%）金额金额占比（占比（%）营业收入营业收入917,989100.0942,762100.0公司金融业务399,40143.5405,80143.0个人金融业务401,55343.7399,60342.4资金业务109,76612.0131,62314
101、.0其他7,2690.85,7350.6税前利润税前利润422,565100.0424,899100.0公司金融业务165,77139.2140,56933.1个人金融业务198,35546.9195,65846.0资金业务52,74012.585,32620.1其他5,6991.43,3460.8注：请参见“财务报表附注五、分部信息”。8.3.1公司金融业务公司金融业务本行坚持靠前发力、靶向用力、适度加力，深化新制造业、新服务业、新基础产业和高技术客群公司信贷布局，推动服务实体经济的适应性、竞争力持续提升。加大逆周期、跨周期信
102、贷投放力度，开展助力稳住宏观经济大盘系列活动，同业首家开展“信贷进万企、助力稳大盘”专项行动，举办“百大项目万亿融资促投资稳增长”云签约活动。强化对公数字产品体系创新，升级工银聚融、工银聚链等数字化产业金融平台，构建“政务+金融”“产业+金融”生态，有效赋能数字政府建设和企业数字化转型。2022年末，公司类贷款138,269.66亿元，比上年末增加16,322.60亿元，增长13.4%；公司存款146,711.54亿元，增加13,396.91亿元，增长10.0%。客户基础实现新突破。深入开展“织网补网”工作，做大客户总量，做优客户质量，做活客户交易，提升客户拓展维护能力，聚焦央企、地方国
103、企、跨国企业、上市公司四类优质客群加大营销拓展，大力拓展中型企业客群。2022年末，公司客户1,069.3万户，比上年末增加100.2万户，总量增量均保持同业领先。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）42服务制造业高质量发展。积极开展“制造业金融服务提质工程”专项行动，创新推出“专业布局、专有名单、专责考核、专用资源”等措施。2022年末，投向制造业贷款突破3万亿元，投向制造业贷款、投向制造业中长期贷款、投向制造业信用贷款的余额和增量均居同业首位。支持科技高水平自立自强。聚焦高新技术企业、“专精特新”企业等重点客群开展“春苗行动”专项服务活动，与科学技术部火炬中心联合开展“
104、十百千万”专项行动。2022年末，国家重点支持的高新技术领域企业贷款余额1.23万亿元，战略性新兴产业贷款余额1.75万亿元。为民营企业提供综合金融服务。联合全国工商联共同开展金融服务民营企业科技创新专项行动，助力民营企业加快科技创新。2022年末，民营企业贷款余额3.77万亿元。以绿色金融推动绿色发展。积极支持绿色低碳转型，重点支持清洁能源、绿色交通等绿色产业金融需求，用足用好碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用等结构性货币政策工具。2022年末，绿色贷款余额（中国银保监会口径）39,784.58亿元，全年境内主承销绿色债券563.38亿元。积极融入区域协调发展战略。聚焦京津冀协同发展、长三角一
105、体化发展、粤港澳大湾区、中部地区崛起及成渝地区双城经济圈，强化金融支持力度。2022年末，重点区域人民币公司贷款余额8.81万亿元，占境内分行人民币公司贷款余额的71.7%，比上年末增加1.27万亿元。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）43普惠金融普惠金融本行坚持以创新转型为驱动，深化“数字普惠”模式，健全产品体系，创新服务模式，不断提高普惠金融综合化服务水平，持续推动普惠金融可持续、高质量发展，连续两年获评中国银保监会商业银行小微企业金融服务监管评价最优级。2022年末普惠型小微企业贷款15,503.16亿元，比年初增加4,513.04亿元，增长41.1%；普惠型小微
106、企业贷款客户101.6万户，增加22.1万户；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.84%。涉农贷款余额33,001.96亿元，增加6,489.76亿元，增长24.5%；全年新发放涉农贷款平均利率3.86%，比上年下降27个基点。小微金融业务中心355家。深化数字普惠，持续优化网贷通、经营快贷、数字供应链三大数字普惠产品体系。网贷通方面，创新推出“e抵快贷”在线抵押服务，实现抵押类业务全流程、纯线上不落地办理；丰富“e企快贷”基于厂房、商用房等非标准押品在线评估功能。经营快贷方面，打造结算、税务、用工、跨境等全国性场景，以及种养殖、专业市场等区域特色场景；推出基于收单信息的“商户贷”，有效支
107、持个体工商户等普惠长尾客户。数字供应链方面，积极与重点行业龙头企业开展深入合作，搭建产业链场景金融服务体系，推出定制化线上融资产品，有效满足产、购、销多元化金融需求；打造供应链金融服务平台，加快推广平台定制开发和全场景融资服务。助企纾困解难展现大行担当。围绕重点领域和薄弱环节，细化落实加强小微客户金融服务和纾困支持19条专项措施。健全应急融资服务体系，加强对批发零售、住宿、餐饮、外贸等行业的金融保障。认真落实延期还本付息政策，做好资金接续服务，完善线上续贷办理功能，支持客户自助申请、系统自动审批。强化信贷资金和商业机遇的双重供给，构建小微企业“融资、融智、融商”综合金融服务体系，营造良好发展生
108、态。深入推进“工银普惠行”“万家小微成长计划”等系列活动，为小微企业提供融资、结算、代发工资等一揽子综合金融服务；“环球撮合荟”跨境撮合服务平台帮助小微中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）44企业接入产业链供应链，吸引来自75个国家和地区的超17万家企业入驻，促成合作意向超1.6万项。顺应“数字普惠”发展方向，打造以“数据驱动、智能预警、动态管理、持续运营”为特征的融资风险管理体系，风险管理基础进一步夯实。不断优化迭代准入、评级、授信模型，通过模型控制、线上线下交叉验证等方式准确判断客户实质风险状况。强化防假反欺诈工作，优选信用良好、经营稳定的客户群体，把牢客户准入关。全面
109、整合融资、结算、司法、征信、税务、海关等行内外数据源，搭建适应小微企业风险特点的“1+N”智能风控体系，准确识别融资存续期风险异动，加强风险动态监测和预警，构建“总行非现场预警+分行现场核查”的风险管控机制。机构金融业务机构金融业务国家重点领域改革服务向深向实。服务财政预算一体化改革，同业首批上线数字财政预算管理一体化系统。全力做好社会保障统筹改革配套金融服务，不断完善“工银e社保”服务功能，持续扩大“社银一体化网点”覆盖范围。全力配合做好医保移动支付清算体系建设，全面推动医保公共服务线上化、便捷化、信息化。推出“工银云医”智慧医疗开放平台，为各级医管部门和医疗卫生机构提供“金融+行业”
110、综合性智慧医疗全场景建设方案。打造“智慧教育”多位一体服务体系，同业首家推出“智慧职教云”平台，助力职业教育发展。打造同业领先的工银安心资金监管平台，与教育主管部门开展教培资金监管业务合作，协助监管教培机构超3.3万家。紧密围绕司法体制改革，同业首创“智慧政法”综合服务平台，助力全国各级政法机关实现案款资金全流程精细化管理，提升案款资金发还效率，缩短案件周期。金融市场服务全面深化。加强与开发性金融机构和政策性银行的联动协作，发挥互补优势，支持国家基础设施及重大项目融资需求，加强装备制造、绿色能源、基础设施互联互通等战略性项目银团合作，巩固推进“一带一路”建设项目合作。持续深化金融基础设施服
111、务对接，同业首批获得上海期货交易所商品互换指定存管银行资格，首批与大连商品交中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）45易所开展仓单质押登记合作并完成融资登记，首批获得境内债券市场互联互通合作结算银行资格，首批开办广州期货交易所保证金存管业务。构建金融服务实体经济新模式，加强银证投贷联动创新，发挥银保互补优势；联合大连商品交易所推动“生猪标准交割仓库”在四川达州市挂牌成立，助力当地养殖产业升级；票据经纪业务服务企业客户超8,000户，汇聚服务小微企业新动能。金融科技输出凸显新亮点，向54家同业客户提供反洗钱、风险管理等金融科技服务方案，获2022年度中国金融科技年会“金
113、具，为企业客户全球司库管理助力赋能。连续7年获评亚洲银行家区域“最佳国际现金管理银行”，连续4年获评财资中国“最佳全球现金管理银行”。2022年末，对公结算账户1,228.3万户，比上年末增加106.7万户。现金管理客户187.4万户，全球现金管理客户10,433户。全年对公结算业务量2,649万亿元。投资银行业务投资银行业务聚焦国企改革、资本市场、产业整合、“一带一路”等重点领域，重点中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）46加大制造业并购交易的融资支持力度。构建智能营销体系，加强对上市公司等重点客户的服务，境内外并购融资市场份额持续领先。本
114、行牵头完成的并购交易数量位列路孚特“中国参与交易财务顾问榜单”中国区第一名及“中国参与出境并购交易财务顾问榜单”第一名。积极助力盘活存量资产、扩大有效投资，支持公募REITs创新发展，加大对基础设施、科技创新、先进制造、绿色环保等领域的服务力度。创新权益类融资产品，帮助企业优化资本结构。拓展主动管理型资产证券化业务，满足客户综合金融服务需求。推进融资再安排和企业债务重组业务，化解客户流动性压力和潜在风险。丰富数字投行服务场景，打造ISP融慧“智能+”、融智e信“平台+”、融安e信“风控+”、融誉e信“财管+”、函证e信“资信+”等品牌。债券承销业务持续巩固规模领先优势，全年
115、境内主承销债券项目2,716个，规模合计20,287.48亿元。全面支持国家ESG转型战略，主承销绿色债券、可持续发展挂钩债券、社会责任债券等各类ESG债券1,457.13亿元。票据业务票据业务把握金融服务发展趋势，为重点领域和产业客户提供差异化票据服务。扎实、稳妥、高效推进供应链票据业务，完成票据融资综合管理系统供应链票据业务全功能投产，全市场首批完成与上海票据交易所新一代票据业务系统对接上线。“工于制成”票据创新支持制造业项目全部功能投产落地，首创推出链式服务涉农产业的票据创新产品“兴农贴”。2022年，票据贴现业务量22,044.09亿元，比上年增长29.0%，
116、继续保持市场首位。获评上海票据交易所“优秀市场机构”“优秀承兑机构”“优秀贴现机构”“优秀交易商”等多个奖项。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）478.3.2个人金融业务个人金融业务2022年，本行围绕深化“第一个人金融银行”战略要求，加快推进个人金融板块生态化建设和数字化转型，以客户为中心，持续完善客户分层分群分类维护，聚焦个人客户核心金融需求，构建财富管理、消费金融、支付结算、账户管理服务新生态，推动业务实现高质量发展。加快个人客户生态建设，提升GBC三端协同化经营能力。把握乡村振兴、养老第三支柱、新市民等市场机遇，积极拓展新客户。针对代发、Z世代、长辈等客群
117、，做好“工银薪管家”“工银i小宇”“工银爱相伴”等重点客群服务品牌运营推广。围绕安居、出行、教育等高频生活场景以及各地特色生活场景，将金融服务融入日常生活，提升服务的适用性和可得性。以客户需求为导向，整合个人客户融资服务，形成信用卡、信用贷款、抵质押贷款全流程服务新模式。推动个人金融板块数字化转型。完善个人客户统一视图，加强“智慧大脑”建设，打造板块营销服务的统筹中枢，提升个人客户营销智慧化、精准化。围绕客群核心需求，整合资源打造开放式财富管理平台、新一代个贷系统、工银灵通账户等全新产品服务架构，提升专业化服务能力。以“手机银行+工银e生活”为主要平台，加强开放式财富社区推广，推进聚富通、
118、e钱包等开放银行建设，打造开放化平台和轻型化入口。以搭建个人客户统一风险视图为基础，着力提升智能化风控能力，提升风险的事前预警、事中干预和事后核查处理能力。围绕客户需求和资金流向，加强新客户新资金拓展和存量客户提质增效。聚焦重点客群，加大存款产品供应，个人存款增长稳定性持续增强。积极应对市场形势变化，面向小微企业主、个体工商户、货车司机等市场主体加强融资保障，持续优化个贷产品结构，推出安心长贷、贴心惠贷、循环e贷等创新产品，消费及经营贷款实现快速发展。构建“自有平台+三方支付+数字人民币”支付生态，为客户提供智能化、场景化支付结算服务。2022年末，个人客户7.20亿户，比上年末增加1,672
119、万户。个人金融资产总额18.66万亿元，其中，个人存款145,453.06亿元，增加20,473.38亿元，中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）48增长16.4%。个人贷款82,365.61亿元，增加2,917.80亿元，增长3.7%。代理销售基金3,688亿元，代理销售国债622亿元，代理销售个人保险1,144亿元。专栏：专栏：创新财富管理服务助力共同富裕战略本行深入贯彻落实国家共同富裕战略，履行国有大行的政治使命和责任担当，坚持“以人民为中心”理念，持续推进“第一个人金融银行”战略，创新财富管理服务，推出开放式财富管理平台，通过投教宣传、投资陪伴、产品研选等新型服务
121、智推荐，因客而变。创新推出五大梦想计划，深刻洞察财富小白、财富大V、宝爸宝妈、工薪一族、银发长辈等不同人群的需要，结合客户风险偏好与风险承受能力，为其提供资产规划、产品配置、持仓诊断等贯穿投前、投中和投后的个性化长期陪伴服务，助力每一位客户实现财富梦想。四是慧诊断，贵之以恒。四是慧诊断，贵之以恒。致力于为每一位客户测评财富健康度，分析投资盈亏，衡量持有产品的收益与抗风险能力、投资性价比和基金经理管理能力，协助客户适时调整资产组合。五是五是i相伴，用爱陪伴。相伴，用爱陪伴。依托强大的金融科技力量，用心打造掌上财富管家，全心用爱陪伴每一位客户的财富成长。中国工商银行股份有限公司2022年
122、度报告（A股）49未来本行将继续坚守服务国计民生的立业初心，持续丰富金融服务供给，加快构建以人民为中心的大财富管理体系，让广大客户切实体验到财富服务获得感、幸福感和安全感，在全体人民共同富裕中贡献工行力量。私人银行业务私人银行业务坚持产品与服务创新。发挥集团化金融服务优势，整合投融资产品服务资源，强化产品全生命周期运维管理。构建产品优选体系，加强与工银理财协同，稳步扩大行外理财产品代销。全面升级家族信托业务专属权益，举办两期企业家研修班，搭建场景提升客户尊享感与体验度。“企业家加油站”已揭牌420家，覆盖全国超280个重点城市和地区。与中国慈善联合会、中华慈善总会等行业权威协会组
123、织机构合作，建立“君子伙伴慈善信托”，汇聚资金助力科学研究及公益慈善事业，促进财富向善。获评财资“中国最佳私人银行”、环球金融“全球最佳企业家服务私人银行”、亚洲银行家“年度高净值专业服务”。2022年末，私人银行客户22.60万户，比上年末增加2.65万户，增长13.3%；管理资产2.63万亿元，增加3,029亿元，增长13.0%。银行卡业务银行卡业务全面升级工银e生活平台。聚焦“身边生活、信赖推荐、积分权益、轻简金融”四大板块，推出e生活5.0全新版本。打造以“场景生活、办公生活、社区生活”三大生活圈为核心的非金融生态，初步形成线上线下消费生态。立足“大商
124、户”经营发展理念，依托GBC+协同联动与综合化经营，构建商户泛金融生态体系，运用本行数字化建设成果赋能商户客群综合经营。推出首款绿色低碳主题信用卡“工银南方电网联名信用卡”。面向大、中专院校毕业后进入城镇创业、就业的新市民客群推出“新锐未来卡”，面向Z世代年轻客群发行“工银i未来信用卡”，通过专属客群产品提升客户金融服务体验。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）502022年末，银行卡发卡量12.19亿张，比上年末增加5,033万张，其中，借记卡10.54亿张，信用卡1.65亿张。信用卡透支余额6,401.52亿元。2022年，银行卡实现消
125、费额19.71万亿元，其中，借记卡消费额17.42万亿元，信用卡消费额2.29万亿元。8.3.3资产管理业务资产管理业务严格落实监管要求，积极把握发展机遇，全面提升投资管理与研究能力。坚持以客户为中心，打造“工银资管”品牌，提升理财、基金、保险、养老等金融服务的专业性。发挥基金、保险、租赁、投行、理财等综合化子公司牌照优势，从产品和投资两端共同满足客户多元化的金融需求。理财业务理财业务贯彻落实资管新规及监管要求，把握市场发展机遇，培育合格投资者客群，坚持投研和科技赋能，平稳压降存量理财并做好存续期管理。2022年末，理财产品余额21,442.56亿元，其中工银理财理财产品余额
126、17,622.88亿元。有关工银理财的业务发展情况请参见“业务综述综合化经营及子公司管理”。资产托管业务资产托管业务重点产品取得新突破，行业领先优势进一步稳固。新增托管专精特新指数基金、碳中和指数基金、北交所50指数基金等创新产品，托管首批养老理财产品、个人养老金保险产品等个人养老金产品，“南向通”托管业务规模领跑同业。2022年末，本行保险资产托管规模6.3万亿元，公募基金托管规模3.5万亿元，养老金托管规模2.5万亿元，资管产品营运外包业务规模2.3万亿元，均保持行业第一。品牌价值与行业影响力显著提升。举办工商银行“全托管”服务品牌发布会，推出业内首个托管服务品牌，健全“全程陪伴、全面服
127、务、全心中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）51守护”的服务内涵。获评财资“中国最佳托管银行”“中国最佳保险托管银行”和证券时报“杰出资产托管银行天玑奖”。2022年末，托管业务总规模120.9万亿元。养老金业务养老金业务扎实推进个人养老金业务。密切配合监管部门开展个人养老金政策研究、流程设计和系统建设，全力打造人民满意的个人养老金融服务体系，助力个人养老金制度落地推广。积极参与特定养老储蓄、养老理财产品等养老金融产品试点，打造全品类、货架式的个人养老金产品体系，在产品设计、投资安排、费率设置等方面突出养老属性和普惠特性。持续提升运营服务质效。优化提升客户服务，持续加强客
129、定融资策略，合理摆布融资品种与期限结构，提升资金运作效益。坚持主动做好风险防范，持续完善制度体系与系统建设，从严落实风险控制要求，保障业务合规办理。1根据中国银保监会最新监管口径，资金监管类业务不计入托管业务规模。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）52外币方面，密切跟踪外币货币市场资金流动性与利率变动，在保障流动性安全的前提下，灵活运用各项外汇货币市场运作工具，支持实体经济外币融资需求。丰富外汇货币市场运作工具，首批开展银行间市场外币拆借撮合交易、“中债指定券”外币回购交易和以ESG债券篮子为抵押品的外币三方回购交易。2022年，本行连续获评中国外汇交易中心“最佳
130、外币拆借报价行”“最佳外币拆借会员”等多项荣誉。投资业务投资业务人民币债券方面，坚持服务实体经济本源，发挥大行金融服务主力军作用，地方政府债投资余额和新增规模连续八年排名市场第一。持续做好绿色发展、乡村振兴、先进制造业等重点领域企业债投资。外币债券方面，持续加强外币利率与信用利差走势研判，稳健开展外币债券投资。动态调整投资组合结构，积极拓展澳元、欧元等非美元币种投资，提升外币资金使用效率。加大对绿色金融的支持力度，稳步推进“南向通”交易。2022年，本行蝉联财资“亚洲G3债券最佳投资机构”奖项中资银行类第一名。代客资金交易代客资金交易代客结售汇和外汇买卖业务方面，通过线上线下、集中沙
131、龙和入户走访、传统媒介和新媒体相结合等方式，积极宣导外汇风险中性理念，助力企业汇率风险管理。持续优化线上渠道交易功能和客户体验，不断丰富可交易币种，满足客户多元化、便利化、个性化汇兑套保需求。推动业务创新发展，达成银企平台首笔代客人民币外汇期权交易，推广中小微外贸企业办理第三方担保项下远期结售汇，结合国际基准利率改革推广挂钩SOFR的代客美元利率掉期交易。对公商品衍生交易方面，充分发挥集团优势，助力企业平稳应对国际大宗商品市场价格波动风险，实现商品交易业务平稳运行。柜台债业务方面，发售中国农业发展银行首单重大水利工程主题金融债中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）53券、
132、绿色债券，以及35个省（自治区、直辖市、计划单列市）柜台地方政府债券，助力重大工程、绿色金融与地方建设，获评中央国债登记结算有限责任公司“柜台流通式债券业务优秀承办机构”和“地方债柜台业务优秀承销机构”、银行间市场清算所股份有限公司“优秀债券柜台业务参与机构”。积极服务全球超60个国家和地区的境外机构投资者客户，满足客户深入参与中国银行间市场投资交易需求。获评全国银行间同业拆借中心“年度市场影响力奖对外开放参与机构”“市场创新奖跨境服务创新”、中央国债登记结算有限责任公司“全球通业务优秀结算代理机构”“国际化业务卓越贡献机构”和债券通有限公司“债券通市场推广奖”。资产证券化业务资产证券
134、。2022年，本行代理上海黄金交易所清算额、黄金企业租借和同业租借规模在场内占比均保持第一地位，蝉联上海黄金交易所“金融类优秀会员一等奖”等奖项。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）548.3.5金融科技金融科技紧密围绕本行“十四五”时期金融科技发展规划和深化数字化转型总体方案，推动“科技强行”和“数字工行”建设，筑牢安全生产运营底线，深化创新技术驱动能力，强化数据治理与赋能应用，提升金融服务供给能力，持续完善科技创新体系，积极助力全行高质量发展。2022年，本行在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一，持续领跑国内同业；6项科技成果获得人民银行金
135、融科技发展奖，其中工银全球支付及清算体系获一等奖，获奖数量同业领先；中国银行业唯一一家荣获“2022年度数据管理十大名牌企业”称号；获评银行家（中国）“最佳金融创新奖”“十佳金融科技创新奖”，蝉联亚洲银行家“国际最佳云计算项目”“中国最佳数据管理项目”。筑牢安全生产运营底线筑牢安全生产运营底线积极应对复杂多变外部形势和技术革新带来的新挑战，坚守安全生产底线，深入推进运维智能转型，加快升级安全防御体系，提升数据安全技术能力，全行信息系统可用率持续保持在99.99%以上高水平，为数字化转型提供坚实支撑。集团网络与信息安全防御体系持续完善。主动做好外部威胁情报监测和防护措施加固，通过搭建全网
138、第一。强化“云计算+分布式”两大核心平台技术支撑能力。持续推广新一代云平台，入云规模及平台能力继续保持同业领先，金融云平台连续两年蝉联亚洲银行家“国际最佳云计算项目”。分布式技术体系进一步强化，日均服务调用量超过170亿次，获中国信息通信研究院“鼎新杯”数字技术创新一等奖。提升企业级新技术平台技术支撑能力。人工智能技术平台金融业首家通过“人工智能开发平台应用成熟度”全能力域测评并获得最高等级认证；区块链融合多方安全计算技术，助力数据资产安全可信流通，连续两年入选福布斯“全球区块链50强”，“工银安心资金管理区块链”入选国家区块链创新应用试点项目；隐私计算平台成为银行业唯一入选工业和信息
139、化部大数据产业发展试点示范项目。强化数据中台赋能。推动数据入湖共享，累计入湖4.5万张表；建立数据中台分层体系，新增知识图谱、客户标签、数据服务等要素，支撑全行数字化运营、风险联防联控、网点通等300余个重点场景建设；做实数据资产管理，做活数据要素生态，完成数据安全管理、联邦学习等领域11项行业标准编制。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）56提升金融服务供给能力提升金融服务供给能力聚焦服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等国家战略需要，从营销、风控、运营等维度深化金融科技赋能与数据应用，打造一系列让人民群众满意的精品服务。强化数字营销能力。深度运用人工智
140、能和大数据，升级贯穿前中后台的营销“智慧大脑”，适应全量客户差异需求；构建信用卡全连接营销服务体系，打通行内各营销资源、营销渠道、营销节点之间的数据传导，实现信用卡产品的数字化营销和智能化服务，支持营销人员对目标客户主动提醒和精准服务。创新对公业务营销管理体系，构建“千人千面”智享营销系统和移动端智享营销专版，面向各类对公客户群体开展数字化营销，丰富GBC资金承接、对公精品智能营销等数字服务。提升数字风控水平，推进“融安e”系列风控系统建设。基于银行业首个金融风险信息服务产品“融安e信”，运用大数据和信息化技术，依托上百个风险类别、逾30亿数据为基础，提供API、APP、网页等
141、多渠道服务模式，服务境内企业客户近10万家，同业客户300多家。“融安e防”信用风险监控系统全方位服务集团信用风险防控，依托大数据及工业遥感识别技术，实现基建、绿色能源等领域贷后智能监控。构建“融安e盾”企业级反欺诈平台，提升全面风险、市场风险、个人客户风险管理监控能力，支持724小时毫秒级交易风险的实时阻断。打造“工银融安e控”品牌，满足集团内控合规管理、监督检查评价、案防操作风险、反洗钱管理等业务场景需要，为集团内控合规管理提供强有力的系统支撑。构建数字运营体系。运用OCR技术，实现支票、业务委托书等业务凭证要素智能识别，月均处理1,700余万笔；利用语音识别
143、透，不断提升金融创新响应效率和供给能力，激活释放全行科技创新活力。2022年，本行金融科技投入262.24亿元；金融科技人员3.6万人，占全行员工的8.3%，数据分析师超7,700人。持续优化组织架构。围绕国家区域协调发展战略需要，重点建设八家数字化转型示范行，通过实践进一步完善数字化转型、数字金融的内涵外延，探索业务、数据、技术深度融合的有效途径，以点带面推动金融数字化转型，更好地满足重点区域发展需要。构建运营新布局，建立数据中台运营中心，组建金融科技生态拓展团队，以科技合作促进业务生态拓展。紧跟国家科技政策导向，完善科技创新奖励制度。构建多维立体的数字化转型专项激励机制，分层
144、奖励重点项目和关键技术突破的核心人才，为优秀科技创新人才提供更加匹配的回报激励，充分释放人才创新活力。发力科技人才高地建设，夯实创新人才队伍基础。进一步增强科技菁英人才引进力度，首次开展科技与数据人才专项社会招聘，分层开展数字化菁英跨部门联合培养、科技菁英人才集中培养。深化不同层面科技和业务人才流动，全行选派近千名科技人才开展业务交流和基层任职锻炼，以人才流动推动科技基因向经营管理渗透融入。8.3.6网络金融网络金融本行加快数字金融服务体系建设，统筹推进线上平台创新，培育数字化经营新动能，助力经济社会数字化发展。2022年，数字化业务占比98.9%；获评环球金融“亚太区最佳零售数字银行
145、”“中国最佳零售数字银行”“中国最佳公司数字银行”和亚洲银行家“中国最佳手机银行技术应用”等多个网络金融业中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）58务领域重要奖项。构建“自有构建“自有+开放”线上平台建设新格局开放”线上平台建设新格局全力打造“最好手机银行”。重磅推出个人手机银行8.0版，重塑18大类服务，提升500余项功能，为客户带来更快、更强、更有趣的数字金融新体验。应用炫彩刷脸、重力感应等技术，创新全球绿色通行证、碳账簿、数字藏品等新功能，数字智能化能力再进阶；全新推出财富社区、新市民、个人养老金、青春版等专区专版，财富陪伴服务更强大；创新亲情托管账户服务
146、，同业率先完成互联网适老化与无障碍改造，首批获得工业和信息化部“信息无障碍”标识，适老化服务再提升。2022年末，个人手机银行客户5.16亿户，移动端月活超1.74亿户，客户规模与活跃度保持同业第一。建设对公数字金融核心经营和服务平台。持续巩固企业网银和手机银行市场优势，服务对公客户线上账户、支付、投融资需求。助力普惠金融扩面、提质、增量，在企业网银和手机银行实现信用类、抵押类、供应链等普惠场景全产品线上部署，持续迭代企业手机银行普惠专版。聚焦“专精特新”领域，依托企业网银和手机银行，精准匹配差异化线上融资服务，系统性支撑现代制造业、战略新兴产业转型升级。2022年末，企业网上银行
147、客户1,356万户，企业网上银行月均活跃客户514万户，企业手机银行月均活跃客户213万户，客户规模和活跃度同业领先。以开放金融赋能GBC+客户生态拓展。构建平台金融服务体系，助力政务和产业数字化转型。加速“工银聚富通”平台市场拓展；创新“教育云2.0”智慧校园建设方案，加速拓展基础教育市场；依托“产融云”平台服务传统企业产供销数字化转型。加快金融服务渠道下沉县域乡村。创新推出工银“兴农通”APP，助力健全农村金融服务体系，服务乡村振兴。持续丰富产品能力和生态场景，上线办卡、贷款、缴费等12大类基础金融服务，部署农业农村部信贷直通车工行专属通道，融合“数字乡村”农村政务平台
148、、“兴农撮合”助农销售平台，引入“兴农讲堂”等涉农生产生活场景。截至2022年末，工中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）59银“兴农通”APP服务覆盖超过1,800个县域。专栏专栏：重磅发布个人手机银行8.0版本2022年11月18日，工商银行正式发布手机银行8.0版。以“发现，你的财富之美”为主题，手机银行8.0重塑18大类服务，提升500余项功能，汇聚智能发现、财富管理、轻简体验、客群专属等亮点创新，为客户带来更快、更强、更有趣的数字金融新体验，实现了代际跨越式发展。8.0版的发布进一步赢得了市场认同，引领本行手机银行在同业中
149、率先跨越5亿客户里程碑。全新“发现”页签，智能化能力再进阶全新“发现”页签，智能化能力再进阶。在银行业界首创“发现”页签，依托客户画像、行为偏好等6个维度的大数据洞察，精准展现专属于每一位客户的产品、功能、场景、活动与信息，实现“千人千面”与个性定制。推出企业级数字化运营平台“知客”，通过1.7万个页面埋点、每日300亿条的大数据分析，实现对客户行为和所需的毫秒级响应；通过智慧大脑与全旅程引擎的密切配合，以每年数十亿次的计算，输出上亿套旅程方案，提供高互动、全旅程、陪伴式服务。全新财富社区，财富陪伴服务更强大全新财富社区，财富陪伴服务更强大。通过“财富号”开放机制，引入基金、理
151、品馆，客户可以领取、查看和使用本行发行的精美数字藏品，并将数字藏品用于头像，塑造独一无二的数字形象。同时，应用“炫彩刷脸”技术，让人脸识别更加精准高效；应用“重力感应”技术，客户只需翻转手机，就能轻巧安全的退出手机银行。客群专属服务，让数字空间更多元客群专属服务，让数字空间更多元。强化“客群专属”理念，通过多层次的服务供给满足多样化的客群需求。面向长辈客群，推出幸福生活版2.0，完成28项功能、141个常用页面的适老化与无障碍改造，首批获得工业和信息化部“信息无障碍”标识；推出亲情托管账户，以亲情为纽带建立父母与子女的账户托管关系。面向Z世代，推出青春版，以纯线上、高互动、绿色低碳、
152、轻松有趣的方式打造梦想空间，建立情感连接。面向新市民，打造新市民专区，汇聚各类优质服务资源，提供医保凭证就医购药、社保卡申领补换、待遇资格认证等一揽子服务，助力城市建设者圆梦新生活。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）60培育远程服务、数字化运营、数字化风控新动能培育远程服务、数字化运营、数字化风控新动能加快推动远程银行服务升级。强化智能服务、人机协同、跨渠道协同，提升在线问题解决、业务办理和投诉处理能力，打造全方位综合化远程智慧服务，建立起同业最全的新媒体矩阵，拓展渠道新触点，本行远程银行中心成为同业首家聚合线上全渠道触达和运营以及远程智能服务的机构。加快远程服务智能化
153、转型，广泛运用多轮对话、知识图谱、RPA机器人场景等新技术，创新“未问先答”服务预判模型，提升服务效率。2022年，智能客服“工小智”获评亚洲银行家“中国最佳语音机器人应用”。通过“驻场客服+居家客服”“智能+自助+人工”“语音+文字+音视频”等多种远程服务形式，保障远程服务连续稳定。2022年远程银行全年服务客户超11亿人次，业务量近20亿笔。构建客户线上运营体系，形成以客户为中心的集约化、精细化线上运营模式。完善客户全旅程陪伴式服务建设，实现金融产品智能化、线上化触客推广，更好满足客户金融服务需求。统筹线上客户基础运营，打造“象惠星期四”“惠聚周末”等活动品牌，活动月参与量超
154、2亿次。推进“知客”企业级客户数字化运营平台建设，实现全量策略一点接入，全量线上场景可用。深入推进协同联动型客户线上运营机制建设，推进全量客户线上触达工作。加强数字化风险防控。持续完善网络金融交易事中风控系统，建立“智能模型+专家规则+各类名单”的风险交易识别机制。2022年，网络金融交易事中风控系统成功拦截欺诈交易20余万笔，避免客户损失超过10亿元。加快线上线下一体化协同发展加快线上线下一体化协同发展持续推广线上线下一体化运营模式，2022年线上线下一体化服务已覆盖33类个人与对公业务场景，办理业务4,530万笔，重点场景线上替代率超过90%。创新多元化、开放化的服务
156、一体推进网点布局优化、效能提升、体验改善、模式升级。积极推进网点布局优化调整，全年新建、迁建网点587家，其中超六成投向国家重点区域，在中心城市、新兴市场等潜力地区新投入网点91家；下沉县域乡镇网点65家，新增覆盖贵州、四川、云南等地空白县域，网点县域覆盖率稳步提升至86.2%。将绿色环保、低碳节能理念融入网点建设，完成整体装修网点1,246家，持续改善网点硬件设施和服务面貌。完善网点适老化建设标准，增加适老服务设施和便民服务设备，重点打造千家核心适老服务网点，做好机具设备适老化改造，增强网点惠民适老服务供给。2022年末，本行营业网点15,639个，自助银行22,
157、636个，智能设备75,889台，自动柜员机60,204台，全年自动柜员机交易额46,086亿元。有序推进农村普惠金融服务点建设。以“轻资产、线上化、场景生态融合”方式建设农村普惠金融服务点，累计建成服务点3,756家，覆盖1,470个县和2,543个乡镇，以乡村党建、政务、农产品产销等为切入点，探索与县乡政府、村委会、头部大型企业、当地企业、个人商户等合作方开展生态共建，有序推进服务下沉触达乡村。扎实推进“人民满意银行”建设。构建“工银网点通”平台，全面整合网点系统，减少网点手工操作，提升业务处理效率。深耕“工行驿站+”公益惠民服务体系建设，依托1.55万家“工行驿
158、站”开展“关爱”系列中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）62主题活动近12万次，充分发挥渠道资源规模优势，持续深化网点金融惠民服务内涵，丰富惠民服务功能，为客户提供有温度的“金融+泛金融”服务。开展“服务初心人民称心”客户服务提升季活动，从靓化网点环境、强化特殊群体服务、致力消保知识宣教等方面，着力夯实网点服务管理基础，提升客户服务管理水平，实现服务体验和服务价值双提升。开展客户投诉治理年活动，依托“双声”（“客户回声”和“员工心声”）系统持续推进热点问题解决，促进客户服务体验提升。深化数字赋能运营服务。积极参与国家数字政务体系建设，在网点智能柜员机推广电子社保、税收
161、理资源管理聚焦高质量发展，着眼经营发展与市场竞争关键领域，加强战略要地人力资源配备，以人力资源转型升级带动经营能力提升。重点建设领军人才、创新人才、专业人才和青年人才四支队伍。围绕新兴业务、国际业务、风控安全、科技数据等重点领域，全方位培养、引进、用好人才，着力打造适合新时代金融工作要求的高端金融人才队伍。加快数字转型，深化科技赋能，优化机构职能设置，充实一线营销服务力量，推动金融服务下沉。扎实推进企业文化建设，凝心聚力助推经营发展。积极培育创新文化，举办第三届“创新工行”活动，境内外74家机构推荐项目共468个，近27万员工线上参与，在全行营造鼓励创新、支持创新、崇尚创新的良好氛
162、围。大力弘扬奋进精神，开展“奋进工行”微视频展映活动，小中见大展现工行人奋勇争先、拼搏进取的精神风貌，激励全行奋进新时代、创造新业绩。促进文化交流互鉴，开展“工银海外机构文化建设先进单位”评选暨国际化30周年表彰活动；举办第三期“文化工行中国书架”项目，为境外机构配送文化书籍约2万册，实现49个国家（地区）416家机构全覆盖。打造精品培训项目，以点带面高效开展各级各类培训。面向管理人员，重点实施信贷分管行长（派驻信贷风险官）能力提升、新任个金分管行长能力提升、一级支行行长经营管理能力提升等项目，着力增强战略思维和管理水平。面向专业人员，推进“纪检条线实战能力训练营”“专职委员菁英计
163、划”“数字化菁英计划”等项目，不断提升专业素养和业务能力。面向一线员工，实施网点负责人线上轮训项目，统筹强化客户经理、客服经理等一线员工培训，持续提高其岗位素质和服务水平。面向社会和客户，针对定点帮扶县市基层干部、民营企业客户等开展“工银兴农”“金融进修班”等培训项目，服务拓展业务，支持实体经济发展。聚焦人才成长进阶，举办中青年干部培训、国际化人才培训、工银中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）64繁星计划新员工培训等项目，构建全链条、系统化培训体系。薪酬政策薪酬政策本行实行与公司治理要求相统一、与高质量发展目标相结合、与风险管理体系相适应、与人才发展战略相协调以及与员工价
164、值贡献相匹配的薪酬政策，以促进全行稳健经营和高质量发展。本行薪酬管理政策严格按照国家有关规定、监管要求和公司治理程序制定及调整。本行不断优化以价值创造为核心的薪酬资源配置机制，坚持维护公平和激励约束相统一的分配理念，传导集团经营管理战略目标，加强薪酬资源向基层员工倾斜，调动和激发各级各类机构的经营活力。本行员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入构成。其中，基本薪酬水平取决于员工价值贡献及履职能力，绩效薪酬水平取决于本行整体、员工所在机构或部门以及员工个人业绩衡量结果，同时高级管理人员和对风险有重要影响岗位的员工绩效薪酬实行延期支付及追索扣回机制，促进风险与激励相平衡。对发生违规违纪行为或出现
167、万元）百万元）资产占比资产占比(%)机构机构（个）（个）机构机构占比占比(%)员工员工（人）（人）员工员工占比占比(%)总行8,069,47720.4270.220,4154.8长江三角洲9,418,55123.82,52715.361,38214.4珠江三角洲6,583,52016.61,97312.047,77911.2环渤海地区6,065,35215.32,68216.366,91815.6中部地区4,396,76911.13,43820.980,85018.9西部地区5,174,04713.13,6342
168、2.186,50320.2东北地区1,469,6443.71,6269.940,2439.4境外及其他4,365,67011.05493.323,4975.5抵销及未分配资产(5,933,373)(15.0)合计合计39,609,657100.016,456100.0427,587100.0注：境外及其他资产包含对联营及合营公司的投资。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）668.3.9国际化经营国际化经营积极发挥全球经营优势，深入实施外汇业务首选银行战略，完善境内外、本外币一体化经营体系，助力“一带一路”高质量发展，服务国
169、家高水平对外开放大局。蝉联环球金融“最佳一带一路银行”奖项，获评环球金融“新兴市场最杰出可持续融资银行（亚太区）”、财资“最佳项目融资银行（中国）”。公司金融业务：发挥“一点接入、全球响应”的联动优势，为“走出去”“引进来”、全球贸易等重点客户提供本外币一体化的“一站式”金融服务。参与的中资企业出境并购项目数量继续位列路孚特榜单首位，港股IPO承销业务、境外债券承销发行业务、中资离岸债券承销发行业务稳居市场前列。积极为外贸外资企业提供便利服务，持续优化“单一窗口”平台下国际结算与贸易融资等金融服务。创新工银全球付产品，构建自主可控的全球直通不落地支付平台，覆盖全球16个国家和地区，为畅
170、通国内国际双循环提供重要金融保障。个人金融业务：强化零售业务精细化分类管理，逐步构建客群分层分类管理体系。工银泰国面向发薪客户、学生客户和年轻新生代客户三大重点客群推出麒麟卡、学生卡和数字卡产品；万象分行推出全新非接触式借记卡；工银亚洲获批中国香港地区开办“账户通”资质。加快境外银行卡数字化转型发展，促进境内外移动支付的互联互通，拓展“工银e支付”境外移动支付应用机构，工银马来西亚和工银加拿大投产二维码本地和跨境支付功能。加快离岸家族业务全球布局，工银亚洲和新加坡分行推出家族信托服务，满足私人银行客户的家族财富传承需求。网络金融服务：网上银行、手机银行等线上渠道服务覆盖46个国家和地区，
171、支持15种语言，提供账户查询、转账汇款、投资理财、代发工资、贸易金融等多种金融服务。聚焦重点产品、场景、区域，推进境外机构线上业务创新和特色化发展，不断夯实境外企业网银平台基础服务能力。重点突破跨境发薪场景，同业首创境外企业向境内账户人民币发薪服务。金融市场业务：承销发行18支熊猫债，募集资金合计372亿元人民币。与超过60个国家和地区的境外机构投资者建立银行间债券及外汇市场中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）67交易业务合作关系。外汇业务服务能力进一步提升，悉尼、首尔、卢森堡、新加坡等9家境外分行成功落地挂钩新基准利率的利率掉期交易。离岸人民币做市规模
172、保持市场领先地位，离岸人民币汇率交易能力和市场影响力持续增强。在境内市场首批开展外币拆借撮合交易、首批达成以绿色债券为抵押品的外币三方回购交易。全球资产管理业务：持续推进外汇及跨境理财业务稳健发展，推动境外投资者布局中国债券市场。由工银理财、工银资管（全球）担任投资顾问的中国国债指数基金“工银南方东英富时中国国债指数ETF”规模达73亿元人民币；由工银资管（全球）担任投资顾问的“工银南方东英富时中国国债及政策性银行债券指数ETF”规模达54亿元人民币，成为首个获中国香港强制性公积金计划管理局批准的中国政府债券ETF。全球托管业务：进一步巩固和扩大跨境托管业务市场领先优势，全球托管和
173、存托客户数保持同业领先，全球托管业务规模突破一万亿元，成功营销首批境内外证券交易所互联互通存托凭证业务。跨境人民币业务：推动跨境人民币产品体系建设及多场景服务，培育离岸人民币市场，创新离岸人民币投融资产品。获得老挝、哈萨克斯坦、巴基斯坦三家人民币清算行资格，境外人民币清算行拓展至10家。参与金融市场双向开放，成为“香港与内地利率互换市场互联互通合作”业务中央对手清算合作银行。推进自贸区分账核算单元账户体系建设，支持上海临港新片区、粤港澳大湾区、海南自贸港等重点区域跨境人民币业务创新发展。加强与支付机构、跨境电商平台等主体合作，在上海创新试点基于跨境电商公共服务平台的跨境电商收款模式。202
174、2年跨境人民币业务量突破9万亿元。2022年末，本行已在49个国家和地区建立了416家境外机构，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家，在“一带一路”沿线21个国家拥有125家分支机构，与142个国家和地区的1,438家外资银行建立了业务关系，服务网络覆盖六大洲和全球重要国际金融中心，全球网络布局持续完善。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）68境外机构主要指标项目项目资产资产(百万美元百万美元)税前利润（百万美元）税前利润（百万美元）机构（个）机构（个）2022年年末末2021年年末末2022年年2021年年20
175、22年年末末2021年年末末港澳地区213,726214,4141,0501,37397102亚太地区（除港澳）135,854145,8601,2891,0579191欧洲85,04883,7268714017475美洲60,33559,548328253153152非洲代表处-11抵销调整(50,786)(51,999)小计小计444,177451,5493,5383,084416421对标准银行投资（1）3,7343,870384330合计合计447,911455,4193,9223,4144
176、16421注：（1）列示资产为本行对标准银行的投资余额，税前利润为本行报告期对其确认的投资收益。2022年末，本行境外机构（含境外分行、境外子公司及对标准银行投资）总资产4,479.11亿美元，比上年末减少75.08亿美元，下降1.6%，占集团总资产的7.9%。各项贷款1,831.31亿美元，减少141.48亿美元，下降7.2%；客户存款1,520.36亿美元，增加27.63亿美元，增长1.9%。报告期税前利润39.22亿美元，比上年增加5.08亿美元，增长14.9%，占集团税前利润的6.4%。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A
177、股）69境外机构分布情况中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）708.3.10综合化经营及子公司管理综合化经营及子公司管理本行坚持服务国家战略和实体经济，聚焦主业、做精专业，形成覆盖基金、租赁、保险、债转股、理财、金融科技、境外投行等多领域综合化发展布局，全市场金融服务能力不断提升。持续完善集团综合化治理体系，强化“牵头统筹、条线主抓”管理机制，巩固提升集团总部综合化治理能力。持续优化以党的建设、公司治理、股权管理为核心的综合化子公司治理模式，统筹推进综合化与国际化战略协同，集团管控与协同机制不断完善。持续优化子公司治理机制，强化专兼职董事履职效能发挥，推进境内子公司
178、党建与公司治理深度融合。优化战略考核机制，推动集团战略向子公司纵深精准传导。加强资本管理，推动科技建设、数据治理和数字化转型，进一步提升子公司行业影响力、核心竞争力、客户服务能力。深化风险管理，按照“未雨绸缪、见微知著、亡羊补牢、举一反三”的风险管理方针，制定优化风险管理制度，健全完善能够涵盖综合化子公司风险特点的集团全面风险管理体系。强化子公司穿透管理和监测，加强股权投资信息系统化、规范化、智慧化管理。强化子公司三道防线建设，提升风险防控及内控合规能力，促进高质量发展。工银瑞信工银瑞信工银瑞信主要从事基金募集、基金销售、资产管理业务以及中国证监会批准的其他业务，拥有公募基金、QDII、企业
179、年金、特定资产管理、社保基金境内（外）投资管理人、RQFII、保险资金管理、专项资产管理、职业年金、基本养老保险投资管理人等多项业务资格，是业内具有“全资格”的基金公司之一。经营发展保持稳健。管理资产总规模保持稳定，养老金业务、固收基金规模增长良好，权益基金份额稳定，长期投资业绩保持稳健领先。助力养老第三支柱建设，个人养老金业务首批落地，多只基金纳入中国证监会公布的首批个人养老金基金名录。服务实体经济，盘活存量资产，公募REITs业务取得积极进展。强化投资者权益保护，深入推进投资者教育，在国家级证券期货投资者教育基地考核中保持优秀。2022年，工银瑞信获中国证券报“金牛基金公司奖”、上海
180、证券报“金基金TOP中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）71公司奖”、证券时报“十大明星基金公司”等奖项。2022年末，工银瑞信管理公募基金227只，管理年金、专户、专项组合660个，管理资产总规模1.72万亿元。工银金租工银金租工银金租主要经营航空、航运及能源电力、轨道交通、装备制造、专精特新等重点领域大型设备的金融租赁业务，提供租赁资产受让及转让、资产交易、资产管理等多项金融与产业服务。航空板块积极优化业务布局，稳步提升境内业务比重，积极支持国产大飞机战略实施，巩固与中国商飞战略合作领先地位。抓住境外优质市场复苏机遇，积极营销拓展业务布局，完成公司首个二
182、再保险业务，国家法律法规许可使用保险资金的业务和中国银保监会批准的其他业务。助力国家养老战略实施，积极把握养老产业发展机遇，在“工银养老”整体品牌框架下，以养老年金产品为核心，养老服务为支撑，推出养老子品牌，构建养老全流程综合服务模式。健全多元产品线，完成重疾险渠道迭代更新；有序推进终身寿险产品研发上市；结合集团业务需求与监管新规重构意外险产品体系，为新市民客群提供优质的保险保障与服中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）72务。秉持“以客户为中心”的价值理念，开展客户权益主动关怀服务，提升客户服务的广度与深度；打造数字化服务平台，实现客户体验与服务效率双提升；推进智能运营转型
183、，升级运营服务能力，优化理赔支付流程，持续提升理赔与保全时效；助力普惠性保险项目，积极参与多地惠民保业务。2022年，工银安盛获评上海报业集团界面新闻“年度非凡保险公司”、澎湃新闻TOP金融榜“年度最具竞争力金融机构”等奖项。工银国际工银国际工银国际是本行在中国香港的全资子公司，主要从事上市保荐承销、债券发行承销、财务顾问、直接投资、销售交易、资产管理、市场研究等业务，为企业及个人客户提供全方位跨境综合金融服务。持续巩固和夯实企业融资、投资、销售交易、资产管理四大产品线，股债承销稳居市场第一梯队，绿色债券承销创历史新高，参与完成中国中免、阳光保险、万物云等IPO项目，参与海南省政府
184、离岸人民币债券、沙特公共投资基金绿色主权美元债等债券发行项目。深耕基础设施、先进制造、科技创新、现代农业、医疗医药等重点行业领域的投融资布局，销售交易产品服务体系不断完善，资产管理业务不断优化重构。2022年，工银国际连续四年获评财资“香港地区最佳债券类顾问”。工银投资工银投资工银投资是首批试点银行债转股实施机构，具有非银行金融机构的特许经营牌照，主要从事债转股及其配套支持业务。充分发挥债转股牌照与专业优势，聚焦服务实体经济和深化供给侧结构性改革，加强行司联动、投贷联动，创新多元化金融服务，丰富拓展债转股投资计划和私募基金产品，稳妥推进市场化债转股增量扩面提质，有力支持企业降杠杆、防风险、
185、促改革。持续提升协同集团化解处置风险资产的能力与效果，助力企业改革脱困，不断改善银行资产质量。进一步发挥股东作用，依法向债转股企业派驻董事监事，深度参与企业公中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）73司治理，提供综合化金融服务，促进企业健康可持续发展。工银工银理财理财工银理财主要从事理财产品发行、理财顾问和咨询以及中国银保监会批准的其他业务。积极融入集团财富管理社区建设，推动产品结构优化和精品发展，加大稳健低波动理财产品布局，研发推出专精特新、ESG等主题理财产品。打造养老理财金字招牌，个人养老金理财业务首批获准开办，助力第三支柱多层次养老金融体系建设。持续提升大类资产配
186、置和多元策略投资能力，完善多元均衡资产配置策略，加大绿色、制造业、科创等领域投资占比，服务实体经济能力进一步增强。2022年8月1日，工银理财与高盛资产管理有限责任合伙（GoldmanSachsAssetManagement,L.P.）共同发起设立的合资理财公司高盛工银理财有限责任公司在上海正式成立。升级陪伴式客户服务，强化投资者权益保护，搭建全方位投资者教育体系，努力建设人民满意理财公司。2022年，工银理财获中国证券报“银行业理财社会责任金牛奖”。2022年末，工银理财理财产品余额17,622.88亿元，均为净值型理财产品。工银理财报告期内理财产品发行、到期和存续情况
187、人民币百万元，期数、百分比除外项目项目2021年年12月月31日日产品发行产品发行产品到期产品到期2022年年12月月31日日期数期数金额金额期数期数金额金额期数期数金额金额期数期数金额金额占比占比（%）按募集方式公募1,3351,975,907451185,754596493,5581,1901,707,21296.9私募17545,8977331,8797522,62617355,0763.1按客户类型个人1,4111,714,603474194,032628499,2141,257
188、1,444,24882.0法人99307,2015023,6014316,970106318,04018.0合计合计1,5102,021,804524217,633671516,1841,3631,762,288100.0中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）74工银理财2022年末理财产品直接和间接投资情况人民币百万元，百分比除外资产类别资产类别金额金额占比（占比（%）现金、存款及买入返售622,45933.1债券1,091,82958.1非标准化债权类资产76,3774.1其他资产87,6834.
189、7合计合计1,878,348100.08.3.11主要控股子公司和参股公司情况主要控股子公司和参股公司情况境外主要控股子公司境外主要控股子公司机构机构主要业务主要业务2022年年12月月31日日2022年年已发行股本已发行股本/实收资本实收资本总资产总资产（百万美元）（百万美元）净资产净资产（百万美元）（百万美元）净利润净利润（百万美元）（百万美元）中国工商银行（亚洲）有限公司商业银行441.88亿港元118,609.9418,410.86772.39工银国际控股有限公司投资银行59.63亿港元7,453.451,410.35(349
190、.82)中国工商银行（澳门）股份有限公司商业银行5.89亿澳门元57,350.383,815.26285.01中国工商银行（印度尼西亚）有限公司商业银行3.71万亿印尼盾3,693.20413.2816.79中国工商银行马来西亚有限公司商业银行8.33亿林吉特935.35296.9712.88中国工商银行（泰国）股份有限公司商业银行201.07亿泰铢8,375.111,164.7787.54中国工商银行（阿拉木图）股份公司商业银行89.33亿坚戈627.73106.2827.75中国工商银行新西兰有限公司商业银行2.3
191、4亿新西兰元1,415.76189.0710.60中国工商银行（欧洲）有限公司商业银行4.37亿欧元8,017.13544.62(13.40)中国工商银行（伦敦）有限公司商业银行2亿美元1,537.20468.1311.44工银标准银行公众有限公司银行10.83亿美元22,628.371,678.32313.45中国工商银行（莫斯科）股份公司商业银行108.10亿卢布2,970.24357.59184.81中国工商银行（土耳其）股份有限公司商业银行53.68亿里拉3,307.53166.03(3.79)中国工商银行股份有
192、限公司2022年度报告（A股）75中国工商银行奥地利有限公司商业银行2亿欧元972.24206.711.27中国工商银行（美国）商业银行3.69亿美元2,885.79423.4718.67工银金融服务有限责任公司证券清算、融资融券5,000万美元23,437.4473.10(7.66)中国工商银行（加拿大）有限公司商业银行2.08亿加元2,056.18296.3322.11中国工商银行（墨西哥）有限公司商业银行15.97亿墨西哥比索292.4643.377.61中国工商银行（巴西）有限公司商业银行2.02亿雷亚尔
193、399.9735.02(2.09)中国工商银行（秘鲁）有限公司商业银行1.2亿美元949.54114.9813.41中国工商银行（阿根廷）股份有限公司商业银行554.46亿阿根廷比索6,592.73984.0190.45境内主要控股子公司境内主要控股子公司人民币亿元机构机构主要业务主要业务2022年年12月月31日日2022年年已发行股本已发行股本/实收资本实收资本总资产总资产净资产净资产净利润净利润工银瑞信基金管理有限公司基金管理2203.22167.8826.78工银金融租赁有限公司租赁1802,943.24
194、419.863.23工银安盛人寿保险有限公司保险125.052,807.23163.52(22.87)工银金融资产投资有限公司金融资产投资2701,801.86426.4941.07工银理财有限责任公司理财160199.60189.1012.36主要参股公司主要参股公司标准银行集团有限公司标准银行是非洲最大的银行，业务范围涵盖商业银行、投资银行、人寿保险等领域。本行继续持有其324,963,464股，持股比例为19.36%，是其单一最大股东。双方秉持互利共赢的合作精神，在股权合作、客户拓展、项目融资、产品创新、风险管理、金融科技、人员交流等方面不
195、断深化合作。2022年末，标准银行总资产28,838.41亿兰特，净资产2,599.56亿兰特，全年实现净利润393.83亿兰特。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）768.4风险管理风险管理8.4.1全面全面风险管理体系风险管理体系全面风险管理是指通过建立有效制衡的风险治理架构，培育稳健审慎的风险文化，制定统一的风险管理策略和风险偏好，执行风险限额和风险管理政策，有效识别、评估、计量、监测、控制或缓释、报告各类风险，为实现集团经营和战略目标提供保证。本行在全面风险管理中遵循的原则包括全覆盖、匹配性、独立性、前瞻性、有效性原则等。董事会及其专门委员会、
196、监事会、高级管理层及其专业委员会、风险管理部门和内部审计部门等构成本行风险管理的组织架构。本行风险管理组织架构如下：2022年，本行坚持“风控强基”，以境内境外机构、表内表外业务、商行投行业务和其他业务、线上线下、总行和下属机构“五个一本账”为统领，推进全面风险管理迭代升级。强化风险管理顶层设计，制定实施本行“十四五”时期风险管理规划，完善风险管理制度体系，压实风险管理三道防线职责，提升全面风中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）77险管理成效。全面排查各类风险隐患，持续提升境外机构和子公司风险数据穿透管理能力，完整动态反映集团风险全貌。强化新兴领域风险防控，严格落实理财业
199、用风险管理制度建设，夯实信用风险管理基础。完善集团统一投融资风险限额管理体系建设，优化主权客户限额审核审批程序，强化集团内附属机构风险限额管理体系建设。明确信贷产品全生命周期管理要求，在信贷产品风中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）78险管理体系中内化风险管理三道防线职责，落实风控主体责任。准确把握投融资业务布局和方向，强化信用风险管理。公司信贷业务方面，积极支持“两新一重”基础设施建设项目，贯彻落实乡村振兴和新型城镇化战略，持续加大对智能制造、数字经济、战略性新兴产业及传统产业转型升级等制造业领域的投融资支持；积极贯彻落实京津冀、长三角、大湾区、中部及成渝经济圈五大重点区
200、域发展战略，持续完善差异化区域信贷政策。个人信贷业务方面，持续推进“数字贷后”体系建设，加快个贷风控领域数字化转型，优化部署风险模型策略，提升风险管理效率；加强逾期催收精细化管理，优化个人贷款处置政策。防范化解地方政府债务、房地产、“两高”（高耗能、高排放）行业等重点领域风险。严格执行国家关于地方政府债务和融资平台管理的法规和监管政策，持续做好信贷准入管理，严守不发生区域系统性风险底线。严格落实房地产宏观调控政策，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，保持房地产信贷平稳有序投放；积极应对房地产市场变化，稳妥有序开展重点房地产企业风险处置项目并购贷款业务；坚持市场化、法治化原则，积极做好“保交楼”
204、率(%)贷款贷款占比占比(%)不良不良贷款贷款不良不良贷款率贷款率(%)公司类贷款13,826,96659.6271,6151.9612,194,70659.0254,8872.09短期公司类贷款3,150,51713.599,0663.142,737,74213.2107,3903.92中长期公司类贷款10,676,44946.1172,5491.629,456,96445.8147,4971.56票据贴现1,148,7854.9-527,7582.6-个人贷款8,236,56135.549,5550.607,94
205、4,78138.438,5420.49个人住房贷款6,431,99127.725,3940.396,362,68530.815,4600.24个人消费贷款234,3781.13,9851.70187,3160.93,0921.65个人经营性贷款930,0404.08,4540.91702,4413.46,8110.97信用卡透支640,1522.711,7221.83692,3393.313,1791.90合计合计23,212,312100.0321,1701.3820,667,245100.0293
206、,4291.422022年末，公司类不良贷款2,716.15亿元，比上年末增加167.28亿元，不良贷款率1.96%，下降0.13个百分点。个人不良贷款495.55亿元，增加110.13亿元，不良贷款率0.60%，上升0.11个百分点。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）80按贷款客户行业划分的境内分行公司类贷款和不良贷款结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日贷款贷款占比占比(%)不良不良贷款贷款不良不良贷款率贷款率(%)贷款贷款占比占比(%)不良不
207、良贷款贷款不良不良贷款率贷款率(%)交通运输、仓储和邮政业3,149,18325.119,3240.612,816,78925.824,7620.88制造业1,949,46115.558,9443.021,654,61015.161,6023.72租赁和商务服务业1,892,85015.138,1882.021,667,37615.233,8242.03水利、环境和公共设施管理业1,511,78512.023,8641.581,370,25212.511,3790.83电力、热力、燃气及水生产和供应业1,211,5
208、809.68,4060.691,065,4599.78,6530.81房地产业724,8025.844,5316.14705,7146.533,8204.79批发和零售业531,8454.231,6965.96464,1694.238,5588.31建筑业359,3452.97,5132.09312,8492.95,5381.77科教文卫340,1462.78,3372.45287,6012.66,9472.42采矿业226,5001.82,7061.19203,1301.93,4701.7
209、1其他657,9945.317,4222.65390,7043.613,8273.54合计合计12,555,491100.0260,9312.0810,938,653100.0242,3802.22本行持续推进行业信贷结构优化调整，加大力度支持实体经济发展。交通运输、仓储和邮政业贷款比上年末增加3,323.94亿元，增长11.8%，主要是积极支持高速公路、铁路、机场、泊位等项目建设，以及交通运输业大型集团公司的流动资金需求；制造业贷款增加2,948.51亿元，增长17.8%，本行持续加大对制造业的支持力度，新一代信息技术、汽车制造、医药制造、大
210、型炼化、电气设备等先进制造业领域企业贷款增长较快；租赁和商务服务业贷款增加2,254.74亿元，增长13.5%，主要是向基础设施、公共服务、重大民生工程提供融资支持，以及满足产业研发、高新技术等园区建设融资需求；电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款增加1,461.21亿元，增长13.7%，主要是支持电力核心企业融资需求，以及电网输配电工程、清洁能源等重点项目建设；水利、环境和公共设施管理业贷款增加1,415.33亿元，增长10.3%，主要是稳健支持城镇基础建设、水利设施、生态环境保护和公共服务等领域的重大项目和民生工程投融资需求。本行持续强化各行业融资风险管理，提升不良资产处
211、置质效，做好重点领域风险防范化解，贷款质量总体稳定。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）81按地域划分的贷款和不良贷款结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日贷款贷款占比占比(%)不良不良贷款贷款不良不良贷款率贷款率(%)贷款贷款占比占比(%)不良不良贷款贷款不良不良贷款率贷款率(%)总行747,9803.218,4432.47791,9943.821,6682.74长江三角洲4,798,20420.732,9100.694,163,73220.2
212、35,1490.84珠江三角洲3,621,60315.647,3281.313,134,78115.233,8601.08环渤海地区3,816,62116.569,9891.833,371,32516.372,2412.14中部地区3,561,29015.340,8881.153,133,53915.240,0461.28西部地区4,225,36918.271,0381.683,746,86718.147,0311.26东北地区978,2464.229,2032.99895,2384.330,6003
213、.42境外及其他1,462,9996.311,3710.781,429,7696.912,8340.90合计合计23,212,312100.0321,1701.3820,667,245100.0293,4291.42贷款减值准备变动情况人民币百万元项目项目以摊余成本计量的客户贷款及垫款的以摊余成本计量的客户贷款及垫款的减值准备减值准备以公允价值计量且其变动计入其他综合收益以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备的客户贷款及垫款的减值准备第一阶段第一阶段第二阶段第二阶段第三阶段第三阶段合计合计第一阶段第一阶段第二
214、阶段第二阶段第三阶段第三阶段合计合计年初余额年初余额269,376110,649223,739603,764191-28219转移：至第一阶段31,002(28,109)(2,893)-至第二阶段(11,705)15,684(3,979)-至第三阶段(4,594)(49,676)54,270-本年（回拨）/计提(6,642)92,22757,271142,856317-317本年核销及转出-(85,157)(85,157)-收回已核销贷款-9,5299,529-其他变动1,278811(857)1,2322-2年末余额年末余额
215、278,715141,586251,923672,224510-28538注：请参见“财务报表附注四、6.客户贷款及垫款”。2022年末，贷款减值准备余额6,727.62亿元，其中，以摊余成本计量的贷款的减值准备6,722.24亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款的减值准备5.38亿元。拨备覆盖率209.47%，比上年末提高3.63个百分点；贷款拨备率2.90%，下降0.02个百分点。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）82按担保类型划分的贷款结构人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日
216、日2021年年12月月31日日金额金额占比占比(%)金额金额占比占比(%)抵押贷款9,977,15343.09,497,89846.0质押贷款2,469,50810.61,720,5838.3保证贷款2,544,65111.02,459,88711.9信用贷款8,221,00035.46,988,87733.8合计合计23,212,312100.020,667,245100.0逾期贷款人民币百万元，百分比除外逾期期限逾期期限2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日金额金额占各项贷
217、款占各项贷款的比重的比重(%)金额金额占各项贷款占各项贷款的比重的比重(%)3个月以内93,8020.4072,4440.353个月至1年79,5090.3470,0570.341年至3年91,1770.4093,2470.453年以上19,5430.0819,1530.09合计合计284,0311.22254,9011.23注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款，如果部分分期付款已逾期，该等贷款的全部金额均被分类为逾期。逾期贷款2,840.31亿元，比上年末增加291
220、目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日2020年年12月月31日日最大单一客户贷款比例（%）3.83.63.5最大十家客户贷款比例（%）16.014.214.8下表列示了2022年末十大单一借款人贷款情况。人民币百万元，百分比除外借款人借款人行业行业金额金额占各项贷款的占各项贷款的比重（比重（%）借款人A交通运输、仓储和邮政业163,5860.7借款人B金融业89,7110.4借款人C金融业78,8010.3借款人D交通运输、仓储和邮政业66,1990.3借款人E电力
223、决策机构，负责审议市场风险管理的重大事项，并按照市场风险管理委员会工作规则开展工作；各级风险管理部门负责本级的市场风险牵头管理工作，各业务部门按照职能分工执行本业务领域的市场风险管理政策和标准。2022年，本行持续深化集团市场风险管理。创新金融市场业务产品风险管理体系，建立产品全生命周期风险评估与审查机制；核定印发2022年集团市场风险限额方案，严控集团市场风险限额；及时开展利率、汇率、商品风险分析，持续开展金融市场风险监测，建立风险快速报告机制；持续提升市场风险管理系统智能化水平，推进全球市场风险管理系统境外机构延伸应用及第三版巴塞尔协议改革最终方案市场风险标准法实施。交易账簿市场风险
224、管理交易账簿市场风险管理本行持续加强交易账簿市场风险管理和产品控制工作，采用风险价值（VaR）、压力测试、敏感度分析、敞口分析、损益分析、价格监测等多种方法对交易账簿产品进行计量管理。有关交易账簿风险价值（VaR）情况，请参见“财务报表附注七、3.1风险价值（VaR）”。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）85汇率风险管理汇率风险管理汇率风险是指外汇资产与外汇负债之间币种结构不平衡产生的外汇敞口因汇率的不利变动而蒙受损失的风险。汇率风险管理目标是确保将汇率变动对本行财务状况和股东权益的影响控制在可承受的范围内。本行主要通过采取限额管理和风险对冲手段规避汇率风险。本行按
225、季度进行汇率风险敏感性分析和压力测试，高级管理层和市场风险管理委员会按季度审阅汇率风险报告。2022年，本行积极应对外部环境变化和市场波动，坚持汇率风险中性原则，综合运用限额管理和风险对冲等多项措施，主动调整外汇敞口规模和币种结构，提升集团资产负债币种匹配度，加强境外机构资本金保值管理，汇率风险总体控制在合理水平。外汇敞口人民币（美元）百万元项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日人民币人民币等值美元等值美元人民币人民币等值美元等值美元表内外汇敞口净额657,84194,678444,77369,919表外外汇敞口净额(
228、他各部门和各机构按职能分工执行银行账簿利率风险管理政策和标准；内部审计局、总行内控合规部等部门承担银行账簿利率风险管理的审查和评估职责。银行账簿利率风险管理的目标是根据本行的风险管理水平和风险偏好，在可承受的利率风险限度内，实现经风险调整后的净利息收益最大化。本行基于风险偏好、风险状况、宏观经济和市场变化等因素制定银行账簿利率风险管理策略，并明确管理目标和管理模式。基于利率走势预判和整体收益、经济价值变动的计量结果，制定并实施相应管理政策，统筹运用利率风险管理调控工具开展风险缓释与控制，确保本行实际承担的利率风险水平与风险承受能力、意愿相一致。本行基于管理策略和目标制定银行账簿利率风险管理政策
229、，明确管理方式和管理工具。通过制定或调整表内调节与表外对冲的利率风险管理方式，灵活运用资产负债数量工具、价格工具以及衍生工具进行管理调控，以及综合运用限额管理体系、经营计划、绩效考评和资本评估等方式开展利率风险管控评估等，实现对各业务条线、分支机构、附属机构以及利率风险影响显著的产品与组合层面利率风险水平的有效控制。本行银行账簿利率风险压力测试遵循全面性、审慎性和前瞻性原则，采用利率风险敞口计量法和标准久期法，计量不同压力情景下利率敞口变化对整体收益和经济价值的影响。本行结合境内外监管要求、全行资产负债业务结构、经营管理情况以及风险偏好，考虑当前利率水平及历史变化趋势、资产负债总量和期限特征、
230、业务发展战略及客户行为等因素设置银行账簿利率风险压力测试情景，按中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）87季度定期实施压力测试。2022年，本行坚持稳健审慎的利率风险偏好，平稳应对复杂多变的国内外经济金融形势与风险挑战，完善前瞻、科学、主动的利率风险管理策略动态调控机制，精准把控资产负债布局与利率风险敞口，持续优化利率风险管理格局，巩固集团跨周期稳健的经营质效。统筹平衡稳增长与防风险，完善利率风险全流程管理、全要素调控、全周期覆盖的组合调控机制，持续提升利率风险数字化管理水平，保持监管指标达标与利率风险可控，实现集团当期收益与长期价值平衡增长。银行账簿利率风险分析银行账簿利
231、率风险分析利率敏感性分析利率敏感性分析假设市场整体利率发生平行变化，并且不考虑管理层为降低利率风险而可能采取的风险管理活动，2022年末本行按主要币种划分的利率敏感性分析如下表：人民币百万元币种币种利率利率上升上升100个基点个基点利率利率下降下降100个基点个基点对利息净收入对利息净收入的影响的影响对权益对权益的影响的影响对利息净收入对利息净收入的影响的影响对权益对权益的影响的影响人民币(29,467)(56,877)29,46763,210美元(469)(4,663)4694,945港币(809)1,563809(1,642)其他(436)(
232、1,290)4361,355合计合计(31,181)(61,267)31,18167,868注：请参见“财务报表附注七、4.银行账簿利率风险”。利率缺口分析利率缺口分析2022年末，一年以内利率敏感性累计正缺口19,059.25亿元，比上年末减少376.93亿元，主要是一年以内重定价或到期的客户存款增加所致；一年以上利率敏感性累计正缺口13,612.03亿元，增加3,423.89亿元，主要是一年以上重定价或到期的债券投资增加所致。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）88利率风险缺口人民币百万元3个月内个月内3个月至个月至1年年1至
233、至5年年5年以上年以上2022年12月31日(7,457,653)9,363,578(2,593,546)3,954,7492021年12月31日(6,440,087)8,383,705(2,301,496)3,320,310注：请参见“财务报表附注七、4.银行账簿利率风险”。8.4.5流动性风险流动性风险流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：市场流动性重大不利变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变
235、系。上述体系按职能分工分别履行流动性风险管理的决策、监督和执行职能。流动性风险管理的目标是：通过建立健全流动性风险管理体系，实现对集团和法人层面、各附属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保在正常经营条件及压力状态下，流动性需求能够及时以合理成本得到满足。本行流动性风险管理策略、政策根据流动性风险偏好制定，涵盖表内外各项业务以及境内外所有可能对流动性风险产生重大影响的业务部中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）89门、分支机构和附属机构，并包括正常和压力情景下的流动性风险管理。流动性风险管理策略明确流动性风险管理的总体目标和管理模式，并列
236、明主要政策和程序。流动性风险管理政策具体结合本行外部宏观经营环境和业务发展情况制定，有效均衡安全性、流动性和收益性。本行充分考虑可能影响本行流动性状况的各种宏微观因素，结合外部经营环境变化、监管要求、本行业务特点和复杂程度，定期按季度或专题实施压力测试。2022年，本行坚持稳健审慎的流动性管理策略，集团流动性平稳运行。加大资金监测力度，保持合理充裕的流动性储备，流动性和客户支付平稳有序；推动流动性风险管理机制和系统不断升级，流动性风险监测、计量、管控的自动化和智能化水平持续提升；加强境内外、表内外、本外币流动性风险管理，优化多层级、多维度的流动性监测和预警体系，提升集团流动性风险防范和应急能
238、以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比。2022年四季度末，净稳定资金比例128.82%，比上季度末上升1.02个百分点，主要是可用的稳定资金增长较快。根据中国银保监会商业银行净稳定资金比例信息披露办法规定披露的净稳定资金比例定量信息请参见“未经审计财务报表补充资料”。2022年第四季度流动性覆盖率日均值118.27%，比上季度下降2.43个百分中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）90点，主要是未来30天现金流入规模有所减少。合格优质流动性资产主要包括现金、压力条件下可动用的央行准备金以及符合监管规
239、定的可纳入流动性覆盖率计算的一级和二级债券资产。根据中国银保监会商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定披露的流动性覆盖率定量信息请参见“未经审计财务报表补充资料”。2022年末，1个月内的流动性负缺口有所扩大，主要是相应期限到期的客户存款增加所致；3个月至1年的流动性负缺口有所减小，主要是相应期限到期的客户贷款及垫款增加所致；1至5年及5年以上的流动性正缺口有所扩大，主要是相应期限到期的客户贷款及垫款和债券投资增加所致。2022年本行资金平稳充裕，资产负债保持均衡稳健发展，各期限现金流合理适度，流动性运行安全平稳。流动性缺口分析人民币百万元逾期逾期/即时偿还即时偿还
240、1个月内个月内1至至3个月个月3个月个月至至1年年1至至5年年5年以上年以上无期限无期限总额总额2022年12月31日(15,631,491)(105,382)(415,942)(332,120)660,01615,932,0973,406,6483,513,8262021年12月31日(14,262,606)(89,448)(415,735)(377,347)538,06714,692,0503,190,2773,275,258注：请参见“财务报表附注七、2.流动性风险”。8.4.6操作风险操作风险操作风险管理操作
242、022年度报告（A股）91互制衡的操作风险管理体系。各机构、各部门履行第一道防线职能，承担本机构、本专业的操作风险管理的直接责任；内控合规部门、法律事务、安全保卫、金融科技、财务会计、运行管理、人力资源等分类管理部门以及信贷与投资管理、风险管理等跨风险管理部门共同履行第二道防线职能，承担管理责任，分别负责操作风险牵头管理、某类操作风险分类管理以及跨信用和市场风险的操作风险管理；内部审计部门履行第三道防线职能，承担监督责任，负责操作风险管理有效性的监督。2022年，本行围绕监管重点和操作风险形势，深化操作风险管理，完善业务连续性管理体系，保障业务持续运营。对标巴塞尔银行监管委员会和中国银
247、效率、构建社会诚信体系等发挥积极作用。洗钱洗钱风险风险本行严格遵循中国及境外机构驻在国（地区）反洗钱法律法规，认真履行反洗钱法定义务和社会责任，聚焦强基固本、科技赋能和队伍建设，统筹加强集团洗钱风险管理。推动实施境内反洗钱“强基固本”能力提升工作，构建反洗钱客户尽职调查体系；推动境外反洗钱管理长效机制建设，搭建集团涉敏风险管理框架；抓好洗钱风险评估落地，建设反洗钱新生态体系，构建大数据监督管理体系。开展“反洗钱培训宣传季”活动，切实提升员工反洗钱履职能力，增强社会公众抵制洗钱犯罪、加强自我保护的行动自觉，反洗钱工作质效进一步提升。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）938
249、负责领导全行的声誉风险管理工作，执行董事会制定的声誉风险管理战略和政策，审定声誉风险管理的有关制度、办法、操作规程，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，确保声誉风险管理体系正常、有效运行。本行建立了专门的声誉风险管理团队，负责声誉风险的日常管理。2022年，本行深入落实集团声誉风险管理制度要求，持续完善全集团、全流程声誉风险管理体系，不断优化声誉风险工作机制，持续提升声誉风险管理水平。加强声誉风险管理常态化建设，压实管理主体责任，强化风险源头防控，提升管理质效。对于社会聚焦问题，及时回应社会关切。组织推进具有影响力的传播活动，提升本行品牌形象。报告期内，本行声誉风险处于可控范围。8.4
251、控制国别风险，包括国别风险评估与评级、国别风险限额、国别风险敞口监测以及压力测试等。国别风险评级和限额每年至少复审一次。2022年，本行严格按照监管要求，结合业务发展需要，面对更趋复杂严峻的外部环境，持续加强国别风险管理。密切监测国别风险敞口变化，持续跟踪、监测和报告国别风险；及时更新和调整国别风险评级与限额；不断强化国别风险预警机制，积极开展国别风险压力测试，在稳健推进国际化发展的同时有效控制国别风险。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）958.5资本管理资本管理本行实施集团化的资本管理机制，以资本为对象和工具进行计划、计量、配置、应用和营运等管理活动。本行资本管理
252、的目标是：保持合理的资本充足率水平，持续满足资本监管法规和政策要求；不断巩固和提升资本基础，支持业务增长和战略规划的实施；建立以经济资本为核心的价值管理体系，强化资本约束和激励机制，提高资本配置效率；创新和拓展资本补充渠道，提升资本质量，优化资本结构。本行资本管理范围涵盖全集团各类经营单位，资本管理内容包括资本充足率管理、经济资本管理、资本投资和融资管理等。2022年，本行建立健全资本精益化管理，不断完善资本的科学筹集、高效配置、精准计量、长效约束、常态优化管理机制，持续提升资本使用效率；完善资本补充长效机制，优化资本结构，降低资本成本，为本行提升市场竞争力、服务实体经济奠定坚实的资本基础。
253、全年各项资本指标良好，资本充足率保持在稳健合理水平。8.5.1资本充足率及杠杆率情况资本充足率及杠杆率情况本行根据资本办法计算各级资本充足率。按照监管机构批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管要求的公司信用风险暴露采用初级内部评级法、零售信用风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法。集团及母公司资本充足率计算结果人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日集团集团母公司母公司集团集团母公司母公司核心一级资本
254、净额3,121,0802,824,5652,886,3782,614,392一级资本净额3,475,9953,152,6603,241,3642,944,636总资本净额4,281,0793,945,3223,909,6693,600,883核心一级资本充足率（%）14.0414.0313.3113.29一级资本充足率（%）15.6415.6614.9414.97资本充足率（%）19.2619.6018.0218.30中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）962022年末，根据资本办法计算的核心一级资本充足率14.04
255、%，一级资本充足率15.64%，资本充足率19.26%，均满足监管要求。资本充足率情况表人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日核心一级资本核心一级资本3,141,8912,903,516实收资本356,407356,407资本公积可计入部分148,174148,597盈余公积392,162356,849一般风险准备496,406438,640未分配利润1,766,2881,618,142少数股东资本可计入部分3,2933,539其他(20,839)(18,658)核心
256、一级资本扣除项目核心一级资本扣除项目20,81117,138商誉8,3207,691其他无形资产（土地使用权除外）7,4735,669对未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备(2,962)(4,202)对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资7,9807,980核心一级资本净额核心一级资本净额3,121,0802,886,378其他一级资本其他一级资本354,915354,986其他一级资本工具及其溢价354,331354,331少数股东资本可计入部分584655一级资本净额一级资本净额3,475,9953,241,364二级
257、资本二级资本805,084668,305二级资本工具及其溢价可计入金额528,307418,415超额贷款损失准备275,764248,774少数股东资本可计入部分1,0131,116总资本净额总资本净额4,281,0793,909,669风险加权资产风险加权资产（1）22,225,27221,690,349中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）97核心一级资本充足率（核心一级资本充足率（%）14.0413.31一级资本充足率（一级资本充足率（%）15.6414.94资本充足率（资本充足率（%）19.2618.02注：（1）为应用
258、资本底线及校准后的风险加权资产。风险加权资产人民币百万元项目项目2022年年12月月31日日2021年年12月月31日日信用风险加权资产20,488,48620,042,955内部评级法覆盖部分13,248,33713,472,715内部评级法未覆盖部分7,240,1496,570,240市场风险加权资产203,207153,686内部模型法覆盖部分80,58351,014内部模型法未覆盖部分122,624102,672操作风险加权资产1,533,5791,493,708合计合计22,225,27221,690,349
259、关于资本计量的更多信息，请参见本行发布的中国工商银行股份有限公司2022年资本充足率报告。杠杆率情况表人民币百万元，百分比除外项目项目2022年年12月月31日日2022年年9月月30日日2022年年6月月30日日2022年年3月月31日日2021年年12月月31日日一级资本净额3,475,9953,391,9133,296,3973,321,1613,241,364调整后的表内外资产余额41,780,55441,802,77341,006,11239,560,64537,292,522杠杆率（杠杆率
262、。募集资金依据适用法律和监管部门的批准，全部用于补充本行二级资本。关于本行资本工具发行情况请参见本行于上交所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。8.5.3经济资本配置和管理经济资本配置和管理本行经济资本管理包括计量、配置和应用三个主要方面，经济资本指标包括经济资本占用（EC）、经济资本回报率（RAROC）、经济增加值（EVA）三类，应用领域覆盖信贷资源配置、风险约束、绩效考核、费用分配、产品定价、客户管理等。本行持续完善EVA价值生态体系，发挥资本牵引驱动作用。进一步优化经济资本计量政策，加大对制造业、绿色发展、科技创新、战略性新兴产业、乡村振兴等重点领域的倾斜配置力度
263、。完善资本约束机制，全面加强对境内外分行、控股机构、总行部门的资本管理。加大经济资本在激励考核中的应用，积极推动资产结构优化和价值创造能力提升。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）998.5.4系统重要性银行评估指标系统重要性银行评估指标商业银行全球系统重要性评估指标商业银行全球系统重要性评估指标本行根据中国银保监会商业银行全球系统重要性评估指标披露指引和巴塞尔银行监管委员会全球系统重要性银行评估填报说明的规定，计算和披露全球系统重要性评估指标。人民币百万元指标类别指标类别指标指标2022年年规模调整后的表内外资产余额42,074,963关联度金融机
264、构间资产2,467,410金融机构间负债3,225,190发行证券和其他融资工具5,460,907可替代性通过支付系统或代理行结算的支付额640,334,459托管资产20,047,724有价证券承销额2,058,880固定收益类证券交易量8,676,152上市股票和其他证券交易量1,704,443复杂性场外衍生产品名义本金7,338,366交易类和可供出售证券804,507第三层次资产156,343跨境活动跨境债权2,402,511跨境负债2,244,014国内系统重要性银行评估指标国内系统重要性银行评估指标本行根据人民银行、中国银
265、保监会系统重要性银行评估办法和中国银保监会关于开展系统重要性银行评估数据填报工作的通知的规定，计算和披露2021年度国内系统重要性银行评估指标。除特别说明外，为人民币百万元指标类别指标类别指标指标2021年年规模调整后的表内外资产余额37,292,522关联度金融机构间资产3,402,184金融机构间负债3,287,766发行证券和其他融资工具2,566,987中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）100可替代性通过支付系统或代理行结算的支付额493,730,289托管资产19,980,932代理代销业务13,087,091公司客
266、户数（万个）969个人客户数（万个）70,371境内营业机构数量（个）16,036复杂性衍生产品8,118,630以公允价值计量的证券784,582非银行附属机构资产969,234理财业务563,640理财子公司发行的理财产品余额2,021,804境外债权债务4,161,856中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）1018.6展望展望2022年是极不平凡的一年。中国工商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻党中央、国务院决策部署，坚持“48字”工作思路，统筹发展和安全，以“稳进改”工作促进“强优大”提升，取得了稳中有
267、进、稳稳中有进、稳中提质、好于预期、近年最佳中提质、好于预期、近年最佳的良好业绩，全行高质量发展迈上新台阶。2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，中国经济韧性强、潜力大、活力足，长期向好的基本面没有改变，经济运行有望总体回升，为银行业高质量发展创造了有利条件。也要看到，全球处在新的动荡变革期，世界经济可能面临滞胀局面，对银行业稳健经营带来不利影响。中国工商银行中国工商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持“48字”工作思路，围绕服务中国式现代化和推动高质量发展，深化“扬长补短固本强基”布局实施，推动发
268、展规划实现新突破，以实际行动服务全面建设社会主义现代化国家开好局起好步。一是稳增长，全力服务中国式现代化。一是稳增长，全力服务中国式现代化。坚决落实党中央决策部署，坚持稳字当头、稳中求进，在促进内需扩大、供给优化、循环畅通中体现大行担当，深化第一个人金融银行、外汇业务首选银行、重点区域竞争力提升、城乡联动发展等重点战略实施，以高质量金融服务助力稳增长、稳就业、稳物价。二是调结构，营造高质量发展新生态。二是调结构，营造高质量发展新生态。以建设中国特色世界一流现代金融企业为目标，构建均衡协调的客户结构、稳健合理的资产结构、多元支撑的收入结构、创新引领的产品结构、全面融合的渠道结构，推动“强优大”特
269、征更加巩固，实现平衡协调可持续发展。三是增动能，强化科技、数据、人才支撑。三是增动能，强化科技、数据、人才支撑。瞄准现代金融发展方向，坚持科技自立自强、数字赋能发展、人才引领驱动，深入推进数字工行、科技强行、人才强行、一流智库建设，不断提升客户体验、业务效率和价值创造能力，坚持全行一盘棋，全面深化综合改革，打造高质量发展新引擎。四是防风险，构建高水平安全新防线。四是防风险，构建高水平安全新防线。树牢总体国家安全观，以健全“五个一本账”管控体系为抓手，强化源头管控、联防联控，紧盯重点领域、薄弱环节和关键岗位，推动全面风险管理体系迭代升级，强化内控制度建设、执行和监督，中国工商银行股份有限公司2
271、固本强基”战略布局，不断推动做强做优做大和高质量发展，有效提升金融服务适应性、竞争力和普惠性。本行经营稳中有进、稳中提质，主要经营指标好于预期、好于同好于预期、好于同期期，工商银行高质量发展特征更加明显，中国特色世界一流现代金融企业建设不断开创新局面。一是一是“强强”的基础有效夯实。的基础有效夯实。2019年以来，资本充足率提升至19%以上，连续10个季度保持上升态势，稳居全球大行前列；拨备覆盖率稳定在200%左右，保持较强风险抵御能力；资产质量进一步夯实，2022年不良率1.38%，连续8个季度保持下降趋势。二是二是“优优”的质态有效保持。的质态有效保持。2019-2021
272、年，本行平均总资产回报率（ROA）保持在1%以上，加权平均净资产收益率（ROE）保持在12%左右，均处于较优水平；净利息收益率（NIM）均保持在2.1%以上。2022年ROA、ROE分别为0.97%、11.43%；NIM1.92%，盈利能力与回报水平保持在同业可比区间。三是三是“大大”的优势有效巩固。的优势有效巩固。规模指标再上台阶，规模指标再上台阶，总资产从28万亿元增至近40万亿元，贷款总量由15万亿元增长至突破23万亿元，各项存款余额（含同业存款）由23万亿增长至突破32万亿元，全球银行业领先；总资本净额从3万亿元迈上4万亿元台阶。盈利水平不断提
273、升，盈利水平不断提升，营业收入由7,738亿元增长至9,180亿元，突破9,000亿元大关，保持境内同业第一；净利润由2,987亿元增长至3,610亿元，在可比同业中率先突破3,000亿、3,500亿、3,600亿元大关，创历史新高、居全球第一。四是四是“专专”的品牌有效提升。的品牌有效提升。制造业、科创、绿色等特色领域贷款保持同业领先，增速明显高于各项贷款增速，其中，投向制造业贷款余额超3万亿元，余额、增量均居同业首位。战略性新兴产业贷款规模突破1.7万亿元，涉农贷款余额突破3万亿元。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）104热点问题
274、二：热点问题二：发挥服务实体经济支柱作用，助力稳增长发挥服务实体经济支柱作用，助力稳增长2022年，面对复杂的内外部形势和多重风险挑战，本行坚持商业可持续原则，保持稳健的风险偏好，优选客户与项目，有效传导货币政策，增加金融供给总量，提高资金精准直达性，高质量支持实体经济，有效支撑业务发展与竞争能力提升。一是投融资总量快速增加，有效支撑盈利增长。一是投融资总量快速增加，有效支撑盈利增长。增强资金投放的持续性、稳定性，助力稳经济、稳增长，保持强劲的收入与盈利增长动能。加大信贷总量投加大信贷总量投放力度，放力度，出台助力稳定宏观经济大盘30条措施等系列金融服务政策工具，信贷投放实现同比多增、
275、同业领先、既增又优。2022年，本行境内分行人民币贷款比上年末增加2.6万亿元，同比多增4,283亿元。坚持充足发力、靠前发力、精准发力，逐季贷款增长保持同比多增，投放节奏更加均衡有效。多渠道发挥资金组多渠道发挥资金组合效应。合效应。通过贷款、债券、租赁、债转股等工具，累计向实体经济提供全口径资金超6.4万亿元，为历年最高水平。同时，靠前对接碳减排、煤炭清洁高效利用、科技创新、交通物流等结构性货币政策工具，金融支持资金量同业最多。二是信贷资金精准直达性提高，持续提升市场竞争能力二是信贷资金精准直达性提高，持续提升市场竞争能力。紧密围绕基础设施基金投资项目配套融资、交通水利能源网络
276、型基础设施等五大重点领域和“十四五”规划重点项目营销，本行新基础产业贷款较年初增加7,751亿元，总量、增量均为市场领先。突出主责主业，投向制造业贷款较年初增加近8,700亿元。对集成电路、汽车工业、机械装备等领域出台全产业链金融服务方案。在创新链和产业链交汇点上靶向发力，本行新兴产业贷款较年初增长65%，“专精特新”企业贷款增幅超85%。创新普惠服务模式，创新普惠服务模式，锻造“精准、流畅、聪明”的数字普惠新形象，持续完善e抵快贷、经营快贷、数字供应链三大产品线，普惠贷款较年初增长超4,500亿元，增幅超40%，客户数突破100万户。优化绿色金融布局优化绿色金融布局
277、，打造绿色金融品牌“工银绿色银行+”，健全“绿色技改”产品体系，2022年末绿色贷款余额达近4万亿元，余额、增量均同业领先。开展以稳外贸稳外资为主题的“春融行动”，向先进制造、专精特新、内外贸一体化等领域外贸外资企业累计新发放贷款超1.17万亿元。用好本行全球网络，向重点外贸外资客户的境外上下游发放贷款超485亿美元。发挥综合金融优势，提升重点区域信贷竞争力，本行在京津冀一体化、长江经济带、粤港澳大湾区和成渝双城经济圈等重点区域中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）105的人民币贷款较年初增速高于全行平均水平。另外，2022年本行一方面持续深化完善分级分类贷款
279、业、个人服务政务、产业、个人服务)重点场景建设落地见效。重点场景建设落地见效。聚焦乡村振兴、民生消费、医保服务等22个重点场景，GBC三端联动融合、互相促进，实现全面发展。报告期内，重点场景累计带动G端拓户6,994户（同比增长195%），B端拓户47.3万户（同比增长141%），C端获客活客7,275万人（同比增长85%），客户生态加快完善；G端增存1,519亿元、B端增存3,388亿元，C端代发1.9万亿元，增存引流成效显著。二是全行客户拓展和提质同步推进。二是全行客户拓展和提质同步推进。报告期内，对公客户和账户均历史性突破1,000万户
280、，新增对公客户带动对公存款较上年末增长2,838亿元，新增个人客户带动储蓄存款较上年末增长1,780亿元；日均金融资产1万元以上公司客户与日均金融资产5万元以上个人客户大幅增长，客户质量不断优化。公司有贷户数量增长近30%，公司类贷款较上年末增长1.63万亿元，创历史新高。三是资金内循环链路不断畅通，三是资金内循环链路不断畅通，在GBC全景资金流向数据体系的支撑下，本行持续以优质金融服务，推进行内目标客户的资金承接提质增量、行外目标客户的转化开户。报告期内，本行资金回行率达43.58%，提升3个百分点。四是渠道协同动能增强。四是渠道协同动能增强。巩固线下基础优势
281、，深入推进网点竞争力提升；开辟线上服务新领域，建设好手机银行等线上渠道，为客户提供更快、更强、更有趣的数字金融体验。促进线上线下渠道深度融合，增强各渠道联合作战能力，做到“一点接入、全渠道响应”，为本行重点战略落地、各项工作发展提供有力支中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）106撑。五是重点客群加速发展。五是重点客群加速发展。城乡联动推动乡村振兴工作依托本行头部优势向乡村扎根。报告期内，县域个人、公司、机构客户分别增长4%、14%、11%，涉农贷款余额突破3万亿元，增量增速同业领先，创历史最好水平。代发业务代发业务深化板块联动、资源整合，实现拓维并举。全年代发单位8
283、化转型，创新全球付海外直通支付，获人民银行金融科技发展奖一等奖。服务百姓民生，不断优化服务流程，全新发布手机银行8.0和e生活5.0，为5亿多客户提供千人千面的服务体验，率先完成互联网适老化与无障碍改造。加强政银合作，发挥技术及数据优势助力数字政府建设，独家承建养老保险全国统筹基金管理系统，与地方政府合作研发专属政务App，安心资金监管平台年交易金额超3,300亿。ECOS技术生态建设方面：强化技术与数据双要素驱动，云计算平台规模继续同业领先，数据规模快速增长超过270PB、同比增长约30%，在用智能模型数量超过2,200个。深化分布式开放化架构转型，对外输出开放
284、API服务超过5,000个。助力深化研发机制创新，运用“揭榜挂帅”工作机制，更好激发科技创新活力，需求项研发周期同比缩短11%，研发质效大幅提升。未来，本行将坚持系统思维、强化金融科技赋能，统筹推进GBC+基础性工程，为全量客户生态发展提供有力动能，加速培育平衡协调可持续的高质量发展生态。热点问题四：热点问题四：存款高质量发展取得新突破存款高质量发展取得新突破2022年，本行注重客户基础建设、稳步推进量价协调，存款高质量发展迈上新台阶、取得新突破，年末客户存款比上年末增加3.43万亿元，同比多增2.12万亿元，存款稳定性和均衡性持续提升，存款存量和增量市场领先。中国工商银行股
285、份有限公司2022年度报告（A股）107一是总量影响力持续增强。一是总量影响力持续增强。本行前瞻研判社会资金流转规律，抢先抓早做好源头资金争揽，推动存款总量高速增长。境内本外币各项存款余额（含同业存款）突破30万亿元大关，余额达到30.9万亿元，比上年末增加3.5万亿元，同比多增超2万亿元，为实体经济发展提供更多稳定可持续资金支持。与历史同期比，增量达到历史同期最高。二是存款日均增长同业领先。二是存款日均增长同业领先。本行高度重视存款日均积累，突出日均导向，通过做广渠道拓展、做强产品组合、做优系统功能、做好服务体验，久久为功推进稳存增存。新增存款均衡率达到近年最高水平，
286、存款运行曲线平稳向上，走出一条“不一样的曲线”，日均增量实现同业领先。三是各品种协调增长取得突破。三是各品种协调增长取得突破。本行科学把握资金流动新趋势新特点，扩流量、抓沉淀，切实做大储蓄和AUM库容，境内本外币个人存款余额突破14万亿元；聚焦代发、养老金、新市民、商户、县域、企业家等客群，强化板块条线间协同联动，境内本外币对公存款突破13万亿元；个人存款和对公存款增量再创历史同期新高。四是重点区域存款竞争力稳步提升。四是重点区域存款竞争力稳步提升。聚焦国家区域产业升级、要素分布变迁、都市圈演进等国家经济空间格局变化，服务国家区域协调发展战略，积极把握重点区域业务机会，推动重点区域
287、存款市场深耕细作，京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部地区、成渝地区存款余额和增量均保持市场领先。五是量价协调发展特征凸显。五是量价协调发展特征凸显。本行主动适应存款利率市场化改革导向，积极落实存款利率市场化调整机制，9月份主动下调人民币存款挂牌利率，协同推动存款利率市场化改革迈出重要一步。灵活运用存款结构优化的工具手段，稳定活期存款占比，通过不断优化存款期限、利率、产品结构，保持存款付息率处于可比市场较低水平。存款量价协调和价值创造力有所提升。六是全量客户基础持续夯实。六是全量客户基础持续夯实。本行充分发挥产品、服务、渠道、科技等综合性金融服务优势，以更高质量的金融产品供给和更优质的综合服务
288、水平，夯实全量客户基础，提高资金承接效率。重点场景G（政务）、B（产业）、C（个人服务）三端拓户成效显著，不断增强客户精准触达、精准服务能力，提升客户覆盖面、活跃度，机构和公司客户资金承接率、行外目标客户拓户率、代发资金留存率全面提升。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）108本行持续优化客户生态和新增存款结构，量质并举、量价协调，以日均存款的有效增长带动市场竞争力提升，努力为实体经济发展提供更多稳定可持续的资金支持，有效促进自身高质量发展。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）10910.股本变动及主要股东持股情况股本变动及主要股东持股情况普通股股份
289、变动情况普通股股份变动情况股份变动情况表单位：股2021年年12月月31日日报告期内报告期内增减增减2022年年12月月31日日股份数量股份数量比例比例（%）股份数量股份数量比例比例（%）一、有限售条件股份一、有限售条件股份-二二、无限售条件股份、无限售条件股份356,406,257,089100.00-356,406,257,089100.001.人民币普通股269,612,212,53975.65-269,612,212,53975.652.境外上市的外资股86,794,044,55024.35-86,794,044,55024.
292、3,785户。截至业绩披露日前一个月末（2023年2月28日），本行普通股股东总数为752,712户，无表决权恢复的优先股股东及持有特别表决权股份的股东。前10名普通股股东持股情况单位：股股东名称股东名称股东股东性质性质股份股份类别类别报告期内报告期内增减增减期末期末持股持股数量数量持股持股比例比例（%）质押质押/冻结冻结/标记标记的股份的股份数量数量汇金公司国家A股-123,717,852,95134.71无财政部国家A股-110,984,806,67831.14无香港中央结算（代理人）有限公司(5)境外法人H股-8,788,1
293、8886,145,336,36124.17未知社保基金会(6)国家A股-12,331,645,1863.46无中国证券金融股份有限公司国有法人A股-2,416,131,5400.68无香港中央结算有限公司(7)境外法人A股513,627,2551,900,078,9210.53无中央汇金资产管理有限责任公司国有法人A股-1,013,921,7000.28无中国人寿保险股份有限公司传统普通保险产品005LCT001沪其他A股541,168,980977,079,8650.27无太平人寿保险有限公司国有法人A股370
295、持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2022年12月31日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，期末持股数量中包含中国太平保险集团有限责任公司及其一致行动人、社保基金会、平安资产管理有限责任公司、TemasekHoldings(Private)Limited持有本行的H股。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）111（6）根据关于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知（财资201949号），2019年12月，财政部一次性划转给社保基金会国有资本划转账户A股12,331,645,186股。根据国务院关于印发划转
296、部分国有资本充实社保基金实施方案的通知（国发201749号）有关规定，社保基金会对本次划转股份，自股份划转到账之日起，履行3年以上的禁售期义务。报告期末，根据社保基金会向本行提供的资料，社保基金会还持有本行H股8,053,958,573股，A股和H股共计20,385,603,759股，占本行全部普通股股份比重的5.72%。（7）香港中央结算有限公司期末持股数量是该公司以名义持有人身份，代表截至2022年12月31日，该公司受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份合计数（沪股通股票）。（8）“中国工商银行上证50交易型开放式指数证券投资基金”是经中
297、国证监会2004年11月22日证监基金字2004196号文批准募集的证券投资基金，由华夏基金管理有限公司作为基金管理人，中国工商银行作为基金托管人。主要股东情况主要股东情况报告期内，本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。控股控股股东股东本行最大的单一股东为汇金公司。汇金公司全称“中央汇金投资有限责任公司（CentralHuijinInvestmentLtd.）”，成立于2003年12月16日，是依据公司法由国家出资设立的国有独资公司，注册资本、实收资本均为8,282.09亿元人民币，注册地北京市东城区朝阳门北大街1号新保利大厦，统一社会信用代码91
299、司(A;H)40.03%4中国银行股份有限公司(A;H)64.02%5中国建设银行股份有限公司(A;H)57.11%6中国光大集团股份公司63.16%7中国出口信用保险公司73.63%8中国再保险（集团）股份有限公司(H)71.56%中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）1129中国建银投资有限责任公司100.00%10中国银河金融控股有限责任公司69.07%11申万宏源集团股份有限公司(A;H)20.05%12新华人寿保险股份有限公司(A;H)31.34%13中国国际金融股份有限公司(A;H)40.11%14恒丰银行股份有限公司53.95%1
300、5湖南银行股份有限公司20.00%16中信建投证券股份有限公司(A;H)30.76%17中国银河资产管理有限责任公司13.30%18国泰君安投资管理股份有限公司14.54%注：（1）A代表A股上市公司；H代表H股上市公司。（2）除上述控参股企业外，汇金公司还全资持有子公司中央汇金资产管理有限责任公司。中央汇金资产管理有限责任公司于2015年11月设立，注册地北京，注册资本50亿元，从事资产管理业务。本行第二大单一股东为财政部，截至2022年12月31日，其共持有本行约31.14%的股份。财政部是国务院的组成部门，是主管国家财政收支、制定财税政策、进行财政监督等事宜的宏
301、观调控部门。其他主要股东情况其他主要股东情况社保基金会。截至2022年12月31日，社保基金会共持有本行5.72%的股份。社保基金会成立于2000年8月，是财政部管理的事业单位，住所为北京市西城区丰汇园11号楼丰汇时代大厦南座，法定代表人刘伟。经国务院批准，依据财政部、人力资源社会保障部规定，社保基金会受托管理以下资金：全国社会保障基金、个人账户中央补助资金、部分企业职工基本养老保险资金、基本养老保险基金、划转的部分国有资本。实际控制人情况实际控制人情况无。主要股东及其他人士的权益和淡仓主要股东及其他人士的权益和淡仓主主要股东及根据香港证券及期货条例第要股东及根据香港证券及期货条例第XV
303、的权益1,013,921,700好仓0.380.28合计124,731,774,65146.2635.00财政部实益拥有人110,984,806,678好仓41.1631.14注：（1）截至2022年12月31日，根据本行股东名册显示，汇金公司登记在册的本行股票为123,717,852,951股，汇金公司子公司中央汇金资产管理有限责任公司登记在册的本行股票为1,013,921,700股。（2）由于占比数字经四舍五入，百分比仅供参考。H股股东主要股东名称主要股东名称身份身份HH股数目股数目（股）（股）权益性质权益性质占占H股股比重比重(4)(%)占
304、全部普通股占全部普通股股份比重股份比重(4)(%)平安资产管理有限责任公司(1)投资经理12,168,809,000好仓14.023.41社保基金会(2)实益拥有人8,663,703,234好仓9.982.43TemasekHoldings(Private)Limited所控制的法团的权益7,317,475,731好仓8.432.05太平资产管理有限公司(3)投资经理4,415,314,000好仓5.091.24注：（1）经平安资产管理有限责任公司确认，该等股份为平安资产管理有限责任公司作为投资经理代表若干客户（包括但不限于中国平安人寿保险股份有限
305、公司）持有，系根据平安资产管理有限责任公司截至2022年12月31日止最后须予申报之权益披露而作出（申报日期为2019年6月12日）。中国平安人寿保险股份有限公司和平安资产管理有限责任公司均为中国平安保险（集团）股份有限公司的附属公司。因平安资产管理有限责任公司作为投资经理可代表客户对该等股份全权行使投票权及独立行使投资经营管理权，亦完全独立于中国平安保险（集团）股份有限公司，故根据香港证券及期货条例，中国平安保险（集团）股份有限公司采取非合计方式，豁免作为控股公司对该等股份权益进行披露。（2）根据社保基金会向本行提供的资料，报告期末，社保基金会持有本行H股8,0
306、53,958,573股，占本行H股股份比重的9.28%，占本行全部普通股股份比重的2.26%。（3）根据中国太平保险集团有限责任公司及其附属公司陆续披露的权益信息，太平资产管理有限公司作为投资经理持有的本行H股4,415,314,000股，包括太平人寿保险有限公司以实益拥有人身份持有的本行H股4,360,174,000股（于2022年11月25日披露）。中国太平保险集团有限责任公司、ChinaTaipingInsuranceHoldingsCompanyLimited均因作为太平人寿保险有限公司控权集团，而间接持有本行H股4,405,15
308、行费用后全部用于补充其他一级资本，提高资本充足率。境外境外优先股种类优先股种类股份代号股份代号股息率股息率发行总额发行总额每股募集每股募集资金全额资金全额每股募集每股募集资金净额资金净额发行股数发行股数美元优先股46203.58%29亿美元20美元人民币135.77元1.45亿股本次境外优先股的合格获配售人不少于6名，其仅发售给专业投资者而不向零售投资者发售，并仅在场外市场非公开转让。本行境外优先股发行情况请参见本行于上交所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。“工行优工行优1”股息率重置情况股息率重置情况根据中国工商银行股份有限公司非
310、股）115优先股股东数量及持股情况优先股股东数量及持股情况截至报告期末，本行境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为27户，境内优先股“工行优2”股东数量为34户。截至业绩披露日前上一月末（2023年2月28日），本行境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为27户，境内优先股“工行优2”股东数量为35户。前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况单位：股股东名称股东名称股东股东性质性质股份类别股份类别报告期内增报告期内增减减期末持股期末持股数量数量持股持股比例比例（%）持有有限持有有限售条件股售条件股份数量份数
312、况单位：股股东名称股东名称股东股东性质性质股份股份类别类别报告期报告期内增减内增减期末持股期末持股数量数量持股持股比例比例（%）持有有持有有限售条限售条件股份件股份数量数量质押质押/冻结冻结/标记的股标记的股份数量份数量中国移动通信集团有限公司国有法人境内优先股-200,000,00044.4-无中国烟草总公司其他境内优先股-50,000,00011.1-无中国人寿保险股份有限公司国有法人境内优先股-35,000,0007.8-无中国平安人寿保险股份有限公司境内非国有法人境内优先股-30,000,0006.7-无交银施罗德资产管理有限
313、公司境内非国有法人境内优先股-18,000,0004.0-无建信信托有限责任公司国有法人境内优先股-15,000,0003.3-无中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）116中银国际证券股份有限公司国有法人境内优先股-15,000,0003.3-无华宝信托有限责任公司国有法人境内优先股1,710,00013,110,0002.9-无中国烟草总公司山东省公司其他境内优先股-10,000,0002.2-无中国烟草总公司黑龙江省公司其他境内优先股-10,000,0002.2-无中国平安财产保险股份有限公司境内非国有法人境内优先
315、亿股）的比例。“工行优2”前10名境内优先股股东持股情况单位：股股东名称股东名称股东股东性质性质股份股份类别类别报告期报告期内增减内增减期末持股期末持股数量数量持股持股比例比例（%）持有有限持有有限售条件股售条件股份数量份数量质押质押/冻冻结结/标记标记的股份的股份数量数量中国人寿保险股份有限公司国有法人境内优先股-120,000,00017.1-无华宝信托有限责任公司国有法人境内优先股-112,750,00016.1-无中国移动通信集团有限公司国有法人境内优先股-100,000,00014.3-无中银国际证券股份有限公司国有法人境内优先
316、股-70,000,00010.0-无建信信托有限责任公司国有法人境内优先股-6,000,00064,000,0009.1-无中国烟草总公司其他境内优先股-50,000,0007.1-无江苏省国际信托有限责任公司国有法人境内优先股-37,250,0005.3-无上海烟草集团有限责任公司其他境内优先股-30,000,0004.3-无北京银行股份有限公司境内非国有法人境内优先股-4,400,00015,600,0002.2-无交银施罗德资产管理有限公司境内非国有法人境内优先股-15,000,0002.1-无中国工商银行股份有限公司2022年
319、金为届时已发行且存续的优先股票面总金额。本行境内优先股采取非累积股息支付方式，且境内优先股股东按照约定的票面股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。根据境内优先股发行方案约定的有关股息支付的条款，本行向境内优先股“工行优1”派发股息20.61亿元人民币（含税），股息率为4.58%（含税）；向境内优先股“工行优2”派发股息29.4亿元人民币（含税），股息率为4.2%（含税）。本行境外美元优先股每年付息一次，以现金形式支付，计息本金为清算优先金额。本行境外美元优先股采取非累积股息支付方式，且境外美元优先股股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。根据境外
321、优1”4.58%20.61亿元人民币4.58%20.61亿元人民币4.50%20.25亿元人民币境内优先股“工行优2”4.20%29.4亿元人民币4.20%29.4亿元人民币4.20%29.4亿元人民币境外欧元优先股(2)不适用不适用6.00%0.4亿欧元6.00%0.4亿欧元境外美元优先股(3)3.58%约1.153亿美元3.58%约1.153亿美元不适用不适用注：（1）派息总额含税。（2）境外欧元优先股系本行于2014年在境外发行的股息率为6.00%的6亿欧元优先股，本行已于2021年12月10日赎回上述境外欧元优先股。（3）境外美元
322、优先股系本行于2020年在境外发行的股息率为3.58%的29亿美元优先股。上述股息分配方案已实施完毕，具体付息情况请参见本行于上交所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。优先股赎回或转换情况优先股赎回或转换情况报告期内，本行未发生优先股赎回或转换事项。优先股表决权恢复情况优先股表决权恢复情况报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项。优先股采取的会计政策及理由优先股采取的会计政策及理由根据财政部发布的企业会计准则第22号金融工具确认和计量和企业会计准则第37号金融工具列报以及国际会计准则理事会发布的国际财务报告准则第9号金融工具和国际会计准则第32号
324、事、副行长男1967年自2021年12月起王景武执行董事、副行长、首席风险官男1966年自2021年9月起卢永真非执行董事男1967年自2019年8月起冯卫东非执行董事男1964年自2020年1月起曹利群非执行董事女1971年自2020年1月起陈怡芳非执行董事女1964年自2021年8月起董阳非执行董事男1966年自2022年1月起梁定邦独立非执行董事男1946年自2015年4月起杨绍信独立非执行董事男1955年自2016年4月起沈思独立非执行董事男1953年自2017年3月起
325、胡祖六独立非执行董事男1963年自2019年4月起陈德霖独立非执行董事男1954年自2022年9月起黄力职工代表监事男1964年自2016年6月起张杰外部监事男1965年自2021年11月起刘澜飚外部监事男1966年自2022年6月起张文武副行长男1973年自2020年7月起张伟武副行长男1975年自2021年6月起段红涛副行长男1969年自2023年3月起官学清董事会秘书男1963年自2016年7月起熊燕高级业务总监女1964年自2020年4月起宋建华高级业务总监男19
326、65年自2020年4月起离任董事、监事、高级管理人员离任董事、监事、高级管理人员黄良波监事长男1964年2021.072022.09郑福清非执行董事男1963年2015.022022.01努特韦林克独立非执行董事男1943年2018.122022.03张炜股东代表监事男1962年2016.062022.04吴翔江职工代表监事男1962年2020.092023.01沈炳熙外部监事男1952年2016.062022.06徐守本副行长男1969年2020.102022.08王百荣高级业务总监男1962年
328、内离任的董事、监事、高级管理人员均未持有本行股份、股票期权或被授予限制性股票，且报告期内未发生变动。（6）努特韦林克先生的英文全名为ArnoutHenricusElisabethMariaWellink。董事、监事、高级管理人员简历董事、监事、高级管理人员简历陈四清董事长、执行董事自2019年5月起任本行董事长、执行董事。1990年加入中国银行，曾在中国银行湖南省分行工作多年并外派中南银行香港分行任助理总经理。曾任中国银行福建省分行行长助理、副行长，总行风险管理部总经理，广东省分行行长，中国银行副行长、行长、副董事长、董事长。曾兼任中银航空租赁有限公司董事长，中银香港
329、（控股）有限公司非执行董事、副董事长、董事长。毕业于湖北财经学院，获澳大利亚莫道克大学工商管理硕士学位，注册会计师，高级经济师。廖林副董事长、执行董事、行长自2021年3月起任本行副董事长、执行董事、行长，2020年7月起任本行执行董事，2019年11月起历任本行副行长、副行长兼任首席风险官。1989年加入中国建设银行，曾任中国建设银行广西分行副行长，宁夏分行行长，湖北分行行长，北京分行行长，中国建设银行首席风险官、副行长兼任首席风险官。毕业于广西农业大学，获西南交通大学管理学博士学位，高级经济师。郑国雨执行董事、副行长自2021年12月起任本行执行董事、
330、副行长，2021年9月起任本行副行长。1988年11月加入中国银行，曾任中国银行湖北省分行行长助理、副行长，山西省分行行长，四川省分行行长，中国银行执行委员会委员，中国银行副行长。毕中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）121业于武汉水运工程学院，获华中科技大学工商管理硕士学位，高级经济师。王景武执行董事、副行长、首席风险官自2021年9月起任本行执行董事、副行长兼任首席风险官，2020年4月起任本行副行长。1985年8月加入中国人民银行，2002年1月起历任中国人民银行石家庄中心支行监管专员（副局级），石家庄中心支行行长兼国家外汇管
331、理局河北省分局局长，呼和浩特中心支行行长兼国家外汇管理局内蒙古自治区分局局长，广州分行行长兼国家外汇管理局广东省分局局长，中国人民银行金融稳定局局长。毕业于河北银行学校，获西安交通大学经济学博士学位，研究员。卢永真非执行董事自2019年8月起任本行非执行董事。2019年进入汇金公司工作。曾任国家经济贸易委员会经济研究咨询中心办公室副主任，国家经济贸易委员会经济研究中心专题研究部部长，国务院国有资产监督管理委员会研究中心资本市场研究部部长、研究中心主任助理兼资本市场研究部部长、研究中心副主任。获北京大学学士和硕士学位、西南财经大学经济学博士学位，研究员。冯卫东非执行董事自20
332、20年1月起任本行非执行董事。1986年进入财政部。曾任财政部中华会计函授学校教务部副主任（副处长级），全国会计专业技术资格考试领导小组办公室教材处负责人，财政部会计司会计人员管理处处长、制度一处处长，财政部会计资格评价中心副主任（副司长级）、副主任（主持工作）、主任（正司长级）、党委书记和主任，国际公共部门会计准则委员会（IPSASB）会计概念框架委员会委员。现兼任中国会计学会第八届理事会常务理事，北京交通大学经济管理学院兼职教授、硕士研究生校外实践导师，中央财经大学会计学院研究生客座导师。获东北财经大学经济学学士、北京交通大学博士学位，高级会计师、研究员、非执业注册会计师，享受国务
333、院政府特殊津贴。中国工商银行股份有限公司2022年度报告（A股）122曹利群非执行董事自2020年1月起任本行非执行董事。2020年进入汇金公司工作。曾任国家外汇管理局综合司法规处副处长、综合司法规处处长、管理检查司非金融机构检查处处长、管理检查司综合业务处处长、管理检查司副司长、综合司（政策法规司）巡视员、综合司（政策法规司）二级巡视员，北京市中关村科技园区管理委员会副主任。获中国政法大学法学学士、中国人民大学金融学硕士、北京大学公共管理专业硕士学位，经济师。陈怡芳非执行董事自2021年8月起任本行非执行董事。1985年8月进入财政部。曾任财政部综合与改革司收费管理处副处长、收费票据监管中心副主任，财政部综合司收费基金政策管理处副处长，财政部政策规划司收费基金处处长，财政部综合司住房土地处处长，财政部综合司副司长，财政部驻深圳专员办党组成员、巡视员