近日，首家上市银行2023年业绩快报出炉。杭州银行率先披露2023年度业绩快报，数据显示，2023年，杭州银行实现营业收入350.16亿元，较上年同期增长6.33%；实现归属于上市公司股东的净利润143.83亿元，较上年同期增长23.15%；报告期末，不良贷款率0.76%，较上年末下降0.01个百分点，资产质量持续保持上市银行领先，交出了一份可圈可点的成绩单。
杭州银行成立于1996年9月，目前拥有200余家分支机构，网点覆盖长三角、珠三角、环渤海湾等经济圈。此外，成立了杭银理财有限责任公司，发起设立了杭银消费金融股份有限公司，投资入股了石嘴山银行股份有限公司。2016年10月27日，首次公开发行A股在上海证券交易所成功上市。
以数智促转型，金融科技重塑管理与业务流程
依托浙江省数字化高地的先天优势，杭州银行业绩延续稳中有进、稳中向好发展态势背后，离不开该行数字化转型带来的驱动作用。
近年来，杭州银行不断加大数智杭银转型力度，在进一步搭建和完善自身数字化经营架构、夯实数字化基础的同时，加强创新引领，以科技赋能银行日常经营管理各环节，做数智金融的追光者。
金融科技对业务和管理高效赋能成效不断显现，为建设与数字化转型要求相适应的金融科技能力，实现信息科技基础设施整体升级改造。2023年11月，杭州银行第三代分布式核心业务系统成功上线。历经两个月的观察监测，新核心保持平稳运行状态，呈现全面向优向好的良好态势。该系统是业内首个投产的基于云原生、分布式、全栈国产化的银行核心业务系统。
新核心由该行自主研发，拥有独立知识产权，采用全栈国产化、符合金融行业标准、具备云原生技术优势的“金融级云原生分布式架构”，在继承该行上一代核心业务系统的设计特点和服务能力的基础上，新核心围绕数据资产、客户经营、产品创新、风险防控、精益运营五个方面，从业务源头规范数据标准、夯实数据质量，提升数据治理、管控和运营分析能力；自研实时同步处理框架，建设金融级高可用、低延迟、大并发的历史数据查询服务系统，为客户全渠道提供横跨27年在线账户明细查询服务；强化客户识别和需求洞察，实现客户精准营销、分群分层经营，综合运用实时消息、规则引擎和机器学习构建智能化线上自动营销闭环；支持灵活丰富的费用、利率体系，提升面向客户存贷汇产品快速个性化定制和交付能力；规范各渠道业务操作，加强事中风控，实现前中后台协调联动，形成统一的风险监测体系，提升反洗钱和反电诈能力；重构核算体系、柜面体系、运营体系，实现交易与核算分离，提升网点资源配置智能化水平和运营效率。
目前杭州银行正以金融科技的力量重塑管理与业务流程，也将推动该行不断迸发出强劲的续航能力，增强抵御周期波动的韧性。
在内功基础不断扎实的基础上，杭州银行的普惠金融业务也在加速推进。
杭州银行深耕小微园区，做小微企业“伙伴银行”，深化“小微你好”暖企助企惠企专项行动，将小微产业园区作为拓宽普惠金融服务覆盖面、推动普惠金融高质量发展的重点战略，针对小微园区的多样化需求，不断升级创新服务体系，大力推进“耕园行动”，依托标准化营销打法、定制化金融方案、专业化服务团队支撑，逐步形成园区、圈链综合化金融服务体系。依托丰富的小微金融产品体系和小微客户数字化授信评价模型，向园区小微企业针对性推出优企贷、人才贷等特色信用贷款产品，e融通综合授信业务和e财资平台化综合服务方案。2023年8月，杭州银行发布的小微金融园区服务品牌“钻石伙伴”，已在绍兴、衢州、台州、湖州等地的产业园区特色形成杭银口碑。
据了解，为提升乡村振兴客户服务聚焦度，进一步扩大支农惠农辐射广度，杭州银行各县域机构聚焦当地主导产业、支柱产业等重点特色客群，调研客群信贷需求，由营销、产品、审批等团队骨干成员组成项目小组开展走访，实现客群批量授信、集中服务，借助个性化农户贷产品——云小贷“整村授信”，提升了农村客户数字化办贷体验，将金融服务送上门，推动金融扶持农户增量扩面。
近年来，杭州银行积极融入地方经济发展大局，不断完善敢贷、愿贷、能贷小微金融服务长效服务机制，焕新发布“云贷e通”和“钻石伙伴”金融服务品牌，建立小微金融专业化运营体系，普惠型小微贷款余额及占比持续提升，普惠贷款余额占比位于同类银行前列，普惠金融已成为杭州银行战略发展的新增长极，在高质量发展道路上积极探索形成具有杭银特色的普惠金融模式。
贸易金引擎：实现“四流合一”，降低运营成本
和很多城商行一样，杭州银行早期也不叫杭州银行，而是杭州城市合作银行，2008年7月正式更名。A股上市后，该行发展进入快车道，直至2023年总资产已经达到约1.84万亿。
近年来，杭州银行不断完善“1+3”(公司金融+交易银行、投资银行、科创金融)公司金融管理模式，“六通”客群经营体系赋能创造价值，“六引擎”产品服务体系优化升级，中小企业“繁星计划”夯实客户基础。
例如，杭州银行不断推进“贸易金引擎”系统建设和产品优化，积极对接人行新系统、新渠道，推出电子化、线上化、平台化、自动化的国内信用证业务平台持续助力企业降本提质增效。
2023年上半年，“贸易金引擎”加速产品迭代增强供应链金融服务能力，助力客户融资畅通、稳链固链。期内，杭州银行推出“云e信3.0”，聚焦中小企业资金融通需求，促进客户供应链内信用资源流转；票据业务推出“承易贴”创新产品，为供应链上企业提供“即开即贴”的结算融资服务。
杭州银行围绕“数字生态”“开放协作”两大方向搭建综合金融服务平台，推出“四朵云”1场景金融解决方案。
截止2023年6月，贸易金引擎作为数字化转型的先行者，以票证函+供应链为主的贸易金引擎产品目前已累计服务客户数9182户，同比增长84.22%。财资金引擎累计服务集团客户数3376户，较上年末增长17.83%。
另外，杭州“外汇金引擎”聚焦企业跨境业务需求，跨境业务综合平台升级推出“跨境智+”“跨境智融”等服务，实现全时段、一站式跨境资金结算。截止2023年6月，“外汇金引擎”累计服务客户数4394户，同比增长26.23%。
以供应链金融“链动”产业高质量发展
对于供应链金融业务来说，其出发点是共赢，落脚点则是链式金融服务。杭州银行始终坚持金融服务实体经济，聚焦产业链需求，加大对核心企业服务力度，进而促进供应链产业链稳定循环和优化升级，实现银企合作共成长。
杭州银行积极推动供应链金融服务数字化创新，持续提升金融服务实体经济质效。依托“贸易金引擎”的专业沉淀，不断完善产品体系，面向产业链上下游各类企业，整合信息流、交易流和资金流，为企业提供一站式供应链金融服务方案，通过订单融资、保理融资、经销商融资等场景化融资产品，满足产业链上不同类型企业，不同生产经营环节的融资要求，加速链上流动资金周转。
2022年，杭州银行实施票据业务全流程一体化经营，持续迭代“云e信”“国内信用证”和“小额履约保函”等标准化产品功能，对客综合服务能力进一步提升。2023年上半年，杭州银行推出“云e信3.0”，聚焦中小企业资金融通需求，促进客户供应链内信用资源流转；票据业务推出“承易贴”创新产品，为供应链上企业提供“即开即贴”的结算融资服务。
杭银“贸易金引擎”加速产品迭代增强供应链金融服务能力，助力企业融资畅通、稳链固链。杭州银行以“互联网技术+制造业思维”变革供应链金融，将优质的核心企业的信用注入到整个产业链，实现穿透式供应链融资服务，解决小微企业融资难、融资贵的问题，践行普惠金融。
目前，杭州银行已与数十家核心企业开展供应链金融业务系统直连对接，以金融科技赋能企业发展。以光伏产业链应用实践为例，杭州银行不断创新供应链金融服务模式，持续拓宽供应链金融服务覆盖面，保稳定、强协同、促发展，以高效便捷供应链金融服务助力光伏产业链发展。
案例一：浙江省嘉兴市D企业是一家专业从事光伏组件研发、生产和销售的国家级高新技术企业，企业计划在我国西部地区建设一条年产值1.5GW的光伏组件生产线，以充分发挥西部太阳能、风能富集的资源优势。杭州银行在获悉D企业建设计划后，主动上门服务、深入调研其采购模式和资金需求，通过供应链金融为上游供应商发放融资近4000万，保障了D企业生产线建设过程中的原材料采购需要。
案例二：Y公司是合肥市一家专注于新能源开发利用的国家高新技术企业，在全球光伏开发市场中份额位居前列。因Y公司新能源项目多、周期长、前期投入大，在与上游承运商结算时，存在单笔结算资金小、结算频次高、应付账期不确定性高等痛点，其上游承运商资金压力较大。针对Y公司小额高频结算特点，杭州银行组建专业化服务团队，量身定制线上供应链金融服务方案，为其提供全链条、全环节服务保障，确保每笔融资顺利投放、及时触达。截至目前，杭州银行已为Y公司上游超50家新能源供应商提供融资服务，累计放款近300笔、投放金额近3亿元，真正做到了让金融活水精准滴灌到产业链的末梢，为光伏增收致富和新时代乡村振兴提供了可靠的金融服务保障。
当前，银行业正在面临金融科技的强烈冲击，传统赛道逻辑已经发生了深刻变化。国有行与大型全国股份制银行正在利用金融科技优势降低获客边际成本、提高产品使用体验。而杭州银行作为中小城商行代表，在这个赛道上则秉持更加开放的心态，与企业伙伴共赢共生，为客户打造全贴合的个性化服务方案；同时充分发挥自身优势，持续实践科技创新，逆势而上，跑出数字化改革创新加速度。
据了解，目前杭州银行能结合不同企业的个性化融资需求，主动提供定制化供应链金融综合解决方案，支持与企业自有系统进行直连对接，精准匹配企业各类交易场景。
未来，杭州银行将继续推动供应链金融服务升级，不断扩展“贸易金引擎”金融服务半径，持续通过杭银贸易金融服务平台，提供覆盖企业各类结算及交易场景、满足客户全产业链需求的综合供应链金融解决方案。
“商业银行产业数字金融与场景落地”企业内训
近年来，供应链金融爆雷事件层出不穷，银行如何有效防控风险？银行数字化转型已进入“深水区”，如何推动金融与数字技术有机融合？银行如何通过金融科技加持创新迭代供应链金融产品？其他银行是如何落地产融数字金融？有哪些参考案例与解决方案？
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