“羊毛党”注意！银行信用卡积分权益大缩水

随着信用卡行业进入存量时代，信用卡权益缩水似乎成为了普遍现象。

“信用卡的羊毛真是越来越难薅了。”一位信用卡消费者抱怨道。

积分权益普遍缩水

与此同时，公告还称，将根据非凡礼遇权益体系运行情况，不定期对权益规则进行调整，包括权益上下架、各层级客户可兑换权益范围、可兑换权益次数、兑换积点数、权益服务供应商等。

《国际金融报》记者注意到，这并不是今年唯一一家缩减信用卡权益的银行。

此外，部分银行机构积分兑换的比例也在降低。“以前是每10元一个积分，现在需要20元才能积一个点了。”消费者沈先生告诉记者。

信用卡积分权益运转的逻辑是什么？

记者了解到，近年来，国内信用卡业务的刷卡回佣比例是在持续降低的。

“从行业角度来说，如果银行不对积分权益做适当的缩水或调整，可能无法维持运作，尤其是高端客户权益的成本更高。”该人士表示，“此外，市场上存在‘黑灰产’和‘羊毛党’利用虚假交易套现、出卖积分权益的现象，一度形成了产业链。应监管部门要求，也为了确保正常顾客享受公平的交易和优惠，银行会关停疑似套现的商户，对‘黑灰产’特性较明显的商户也会停止累计积分。”

积分权益的缩减并不意味着此类业务逐渐被“抛弃”，事实上，业务形式上的创新仍在继续。

苏筱芮指出，电商平台直接可以使用积分抵扣，表明市场更加青睐这种电商场景消费。同时，这一举措也能在刷卡消费的前置环节展示积分使用优势，从而影响消费者下单支付决策，是一种激活睡眠信用卡积分的较好方式。

“现阶段，信用卡业务逐步迈入‘精耕细作’的时代，信用卡机构需要不断发力产品创新及运营手段，以‘信用卡+手机应用场景+权益’为锚，打造信用卡一体化服务体系，在消费场景前置环节提前发现消费需求，并嵌入对应的用卡服务。此外，也可以考虑在优化境外来华人士支付便利的大背景下，针对这部分人群开卡、用卡需求寻求差异化创新，打造突围路径。”苏筱芮建议道。

权益调整须依约合法

记者在社交平台上检索后发现，面对银行缩减信用卡权益的举措，有用户表示“在考虑销卡”，吐槽声和投诉也不少。

那么，银行单方面公告调整信用卡权益，是否涉嫌违约？

北京德和衡（上海）律师事务所高级合伙人、德和衡研究院上海分院院长白耀华律师指出，银行调整信用卡权益是否违约，主要取决于合同条款是否保留了银行单方面调整或变更条款的权利，以及调整行为的公平性和透明度。若银行违反合同约定或法律规定，需承担相应的违约责任，甚至侵权责任。

“即使银行有权依约单方调整，也必须符合法律法规的规定。根据《中华人民共和国民法典》及《消费者权益保护法》，单方调整合同条款必须符合法律的公平原则和诚实信用原则。”白耀华指出，“银行需确保调整内容公平合理，未明显损害持卡人的合法权益。同时，应提前向持卡人进行通知，给予持卡人知情权和选择权。若银行未履行通知义务，或调整内容明显不公平，银行的行为可能涉嫌违约。”