论文：农村商业银行如何应对互联网金融网经社电子商务研究中心电商门户互联网+智库

(电子商务研究中心讯)2013年，“互联网金融”概念夺目而出，话题无处不在，卷入者众多，因而这一年被许多人冠以“互联网金融元年”的称号。2014年来，由于整体经济形势下行，互联网金融同样受到不少的影响，但互联网金融的兴起已成大势，对金融市场的影响越来越不容忽视，也对传统金融造成难以估量的冲击。

一、当前互联网金融主要类型及影响

(二)P2P网络贷款平台。

二、互联网金融兴起的社会背景

(一)互联网引起行业的高速发展。

我国金融体系中的一些低效率或扭曲因素为互联网金融发展创造了空间。如：我国正规金融一直未能有效服务小微企业，而民间金融(或非正规金融)有内在局限性，风险事件频发；股票市场多年不振，在加上近年来对购房的限制，人们对于投资理财需求得不到有效满足等。

三、互联网金融的特质分析

相对传统银行业，互联网金融有其独特的优势，因而在短期内就实现了较快的发展，但互联网金融作为金融创新的一部分，尚未形成定式，各国监管部门尚缺乏有效的监管手段和措施，正在不断地研究过程中。

(一)从客户信息基础分析。

互联网金融客户更加广泛优质，平台信息更加对称。互联网金融可以利用海量的交易数据和消费信息，建立数据模型、开展数据分析，从而解决金融服务双方的信息不对称问题。

(二)从风险控制上分析。

(三)从支付清算功能分析。

四、对互联网金融的应对策略

(一)加强金融服务的互联网化。

农商行在巩固自身优势的基础上，加强金融服务的互联网化，逐步提高电子银行业务的替代率水平，截止2014年12月底，安吉农商银行电子银行业务的替代率约为64.59%。

(二)精确市场定位。

2.银企对接，力推小微。安吉农商行以小微企业为成长客户群，设立小企业服务中心专项机构，构建银企对接通道，简化办贷手续，解决小微企业融资担保难问题、拓宽小企业融资渠道，降低企业融资渠道。“续融通”、“科技创业型小微企业合作信用贷款”都是该行针对当地小微企业量身打造的人性化金融产品，得到企业主们一致好评。

(三)以客户为中心，高度重视客户体验。

2.扎实推进以金融便利店、社区银行为方向的渠道建设。以方便客户为最基本要求，打造更多的、适合客户的个性化需求的金融服务为目标，安吉农商银行以客户为中心，立足遍布城乡的物理网络，多层次、多形式、多元化地设立金融便利店，将银行开到社区门口，确保广大客户享受到便捷的普惠金融服务。

3.稳步推行贷记卡、理财业务。一是安吉农商银行针对信用记录良好的黄金客户，加大发卡力度，提高授信额度，筑牢客户基础。二是该行丰富理财业务产品，为广大农户降低理财门槛，宣传理财信息，倡导全民理财，满足居民理财业务需求。