中国工商银行现金管理业务

中国工商银行现金管理业务公司业务>企业服务>结算服务>现金管理>业务概述中国工商银行现金管理业务起步于1998年，是国内最早推出现金管理业务的商业银行。

经过十年的发展，工商银行凭借发达的网络系统、先进的科技力量、完善的服务体系，牢牢占据着中国现金管理市场的领先地位，并已成为全球最具实力企业在中国首选的现金管理合作伙伴，领跑于中国现金管理市场。

“财智账户”是中国工商银行现金管理服务品牌，凝聚工商银行专业化服务能力，以强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户多样化的现金管理需求，为客户提供从内部现金管理到外部现金流控制，从人民币现金管理到外汇现金管理的全面、综合化的现金管理解决方案，帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。

作为中国最大的的商业银行，中国工商银行不仅资金实力雄厚，信誉卓著，还拥有强大的现金管理服务优势：一、广泛的营业网络：目前，工商银行在中国境内拥有约16000家机构，在境外28个国家和地区设有近200家机构，与1500多家银行建立了代理行关系。

境外网络已具规模。

二、先进的科技平台：中国工商银行拥有中国金融界最先进的计算机业务处理网络，在国内率先实现全国经营数据的统一、实时处理，技术能力达到国际先进水平。

三、高效的清算系统：中国工商银行拥有遍布全国、通达全球的人民币资金汇划清算系统和外汇汇款清算系统，实现境内同城、异地本外币资金汇划实时到账。

截至2010年底，工商银行现金管理客户已突破50万户，稳居国内最大现金管理银行的市场地位，领跑同业优势进一步加大。

在客户数量不断增长的同时，工商银行现金管理客户质量也居于领先。

2010年《财富》世界500强中的非银行中资企业均与工商银行开展了现金管理业务合作，多家在华大型跨国公司也选择工商银行作为其人民币现金管理业务的主办银行。

近年来工商银行连续获得“”（《财资》）、“”（《金融亚洲》）、“”（《亚洲货币》）、“（《环球金融》）”等国际权威财经杂志评选的“最佳现金管理银行”、“最佳人民币现金管理银行”、“最佳财资与现金管理银行”等奖项，显示工商银行现金管理业务已获得了国际专业机构的广泛认同，并深得全球客户赞誉。

作为目前全球市值最大、客户存款和盈利第一的银行，中国工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。

注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。

1、委托收款收款人委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。

适用于需要收取债务款项或公用事业性费用的单位和个人。

2、代理收款企业客户可以委托银行代其进行资金收取。

适用于所有单位客户。

3、即时通企业客户在工商银行开立账户后，可在工商银行任一综合网点对该账户进行资金存取操作，资金划转瞬间完成。

适用于销售网络覆盖较广的企业。

4、支票直通车企业客户通过工商银行的支票，可以实现对付款人资金的实时扣划。

适用于有大量托收支票的大中型批发中心、经销商、商场等客户。

5、收款企业客户可以通过工商银行电子银行的收款平台，在线提交单笔或批量收款文件，主动扣收对方账户，实现资金快速入账。

适用于所有企业客户。

7、上门收（送）款根据客户要求，工商银行可提供上门收（送）现金服务。

适用于对现金存取款量较大的客户。

8、协议钱箱根据客户要求，工商银行可对其现钞按客户填写的进账单金额先行记账，当日起息，之后进行清点核对。

适用于现钞量较大的企业客户。

付款服务除提供支票、汇票、本票等传统支付工具外，工商银行不断创新支付产品，使客户付款更加方便，并协助客户对付款进行更有效的控制，提高财务管理水平和工作效率。

1、电子汇兑汇款人委托银行将其人民币款项支付给收款人的结算方式。

适用于所有客户。

加急方式实时到账，普通方式次日到账。

2、E—支付客户可以通过电子银行的方式，委托银行将其款项支付给收款人。

适用于有对外支付需求的客户。

3、代发工资客户可以通过提交付款指令，由工商银行将工资批量支付到员工的个人账户。

4、牡丹公务卡服务客户可以使用工商银行牡丹公务卡，用于日常公务支出和财务报销业务。

适用于政府机构或事业单位客户。

5、买方付息工商银行可以根据与出票人的约定，按照票面金额向银行承兑汇票持票人全额付款，贴现利息由出票人支付。

适用于资信状况良好的客户。

6、全球快汇根据客户提出的外汇汇款申请，工商银行可为客户提供安全高效、费用合理的外汇汇款服务。

适用于具有办理外汇汇款业务需求的客户。

账户管理及信息服务工商银行根据客户财务管理需要，利用技术、网络优势，协助客户对账户资金流入、流出及留存进行有效运作和监控，提供完善的信息服务，实现资金流和信息流同步传送，促进资金流和物流的紧密给合，提供更全面的业务决策信息支持。

1、账户收支管理根据客户需要，工商银行对客户银行存款支付进行控制或将收入资金划转指定账户。

适用于对资金集中管理的集团客户或机构。

集团子公司分别开立收入账户和支出账户，收入账户资金只能划转总公司指定账户，支出账户资金只能由总公司指定账户拨入，以便于集中控制付款，保证收款资金安全。

2、账户余额管理根据客户资金管理要求，工商银行可协助客户进行成员单位账户余额控制，按约定期限将账户资金全额或部分划回指定账户，保持账户为零余额或指定余额。

适用于实行资金集中管理的集团客户和机构。

3、支付控制客户为保证关键支付，需要对银行存款支付进行控制时，工商银行可按客户指令对账户余额进行保留，提供账户支付控制服务；还可为客户提供单笔或周期累计支付金额的控制，满足客户对成员单位支付金额的控制管理。

适用于对账户资金控制支付的单一或集团型客户。

适用于开通工商银行网上银行的所有客户。

6、网点账户信息服务客户可以通过工商银行综合网点查询企业账户信息。

适用于在工商银行开户的所有客户。

7、工商银行信使服务根据客户要求，工商银行可以通过手机短信或电子邮件的方式，按照客户定制的服务信息内容，提供实时信息报告服务。

8、940客户对账单支持根据客户对账户查询的需要，工商银行通过系统提供跨行940格式客户对账单。

适用于在工商银行开立账户的客户。

9、企业年金基金托管工商银行为已建立企业年金计划的企业客户提供企业年金基金托管服务。

适用于各类企业的年金计划受托人（企业年金理事会或法人受托机构）；各级劳动与社会保障部门。

流动性管理服务工商银行通过提供多种服务方案，使客户保持合理的资金头寸，满足客户日常经营对资金流动性的需要。

1、人民币结构性存款按照客户对闲置资金使用的需求，工商银行为客户提供了活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等产品，提高资金收益。

分为一天通知与七天通知两个品种。

2、超短期人民币法人理财产品工商银行可为客户提供无固定期限超短期人民币理财产品，最短期限为一周，产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、政策性银行、大型商业银行担保的优质企业信托融资项目，以及及货币市场基金、回购、新股申购等其它投资管理工具。

3、委托贷款工商银行可代客户向指定对象发放多币种贷款，并可协助监督委托贷款资金的使用和收回情况。

适用于信誉较好的大中型客户。

4、集团账户工商银行可为集团客户的总部及其所属成员建立分级次、且有账务联动关系的账户体系。

适用于信誉良好、规模较大的集团客户。

5、日间透支集团账户的子账户在存款余额不足时，可在工商银行核定额度内通过透支实现支付，并在当日营业终了前通过上级账户补足透支额度的一项产品。

适用于优质集团客户。

6、法人账户透支在企业集团账户资金临时不足时，工商银行可在核定的透支额度内提供法人账户透支服务。

适用于有短期资金需求且信誉度良好的集团客户。

7、流动资金循环贷款客户可与工商银行一次性签订借款合同，在合同有效期内，可以多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。

适用于信誉度良好的客户。

资金增值服务工商银行为客户提供多样化的本外币投资理财服务，使客户在确保流动性的基础上获取更高的资金收益。

适用于有投资需求的客户。

2、基金投资工商银行可代理客户进行基金认购、申购、赎回等业务。

3、人民币法人理财业务工商银行通过投资于国债、央行票据、企业债、短期融资券等国内银行间债务工具以及企业信托融资项目、资产支持证券等创新投资工具，为客户提供较高投资收益的法人理财业务。

4、代客实物黄金工商银行通过上海黄金交易所代理客户进行实物黄金交易以及资金清算和实物交割。

适用于具有投资、理财、交往馈赠需求的客户。

5、外汇结构性存款业务工商银行借助金融衍生工具，使客户存款收益与约定的利率、汇率、商品、股票或信用等指标相挂钩，客户有机会获取更高收益的代客理财业务。

适用于对金融市场有一定的分析能力的客户。

6、代客境外理财业务工商银行接受境内投资者委托，按事先约定的投资计划和方式，在境外进行规定的金融产品投资，投资收益与风险由投资者或投资者与银行按照约定方式承担。

适用于希望以人民币投资于国际金融产品市场，并有一定风险承受能力的法人客户。

风险管理服务中国工商银行凭借全球化网络优势以及专业化的服务团队，为客户提供多种专业的风险管理产品，可以协助客户在全球范围内对经营中出现的各类风险进行科学管理，确保客户在追求资金收益的同时，有效控制汇率及利率波动所带来的风险。

1、汇率风险管理产品（1）远期外汇买卖工商银行提供远期外汇买卖产品，协助客户有效规避因汇率波动带来的风险和损失。

适用于有远期收付汇需求，可预计收付款期但收入币种与支付币种不同的企业。

（2）外汇期权工商银行可提供外汇期权产品，帮助客户锁定未来汇率，达到保值避险的目的。

适用于有投资或避险需求的客户。

（3）货币掉期客户可通过工商银行提供货币掉期交易，把以一种货币计价的债务或资产转换为以另一种货币计价的债务或资产，以达到规避汇率风险、降低成本的目的。

适用于有长期非美元债务的企业。

2、利率风险管理产品（1）远期利率协议客户可以通过工商银行提供的远期利率协议来对未来的利率变动进行套期保值。

适用于有一定风险意识和风险承受能力的客户。

（2）利率掉期客户可通过工商银行提供利率掉期交易，将浮动利率债务转换成固定利率债务，或将固定利率债务转换成浮动利率债务，以达到规避利率风险、降低债务成本的目的。

适用于所有已经和即将发生债务（包括国内贷款及外债）的客户。

供应链金融服务为协助企业超越资本纽带、增加供应链整体收益，工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转带动企业的成功。

1、国内保理客户可以选择工商银行提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理等的综合性金融服务。

适用于境内销货方。

适用于采用赊销方式而有短期融资需求的客户。

3、国内信用证项下买方融资当客户作为国内信用证的开证申请人（购货方）时，工商银行以信托收据的方式向客户释放单据并提供先行对外付款的短期融资。

适用于采购业务频繁的客户。

4、国内信用证项下卖方融资当客户作为延期付款国内信用证的受益人（销货方）时，工商银行可以在保留追索权的情况下，为信用证项下应收账款提供短期融资服务。

适用于有大量应收账款的客户（销货方）。

适用于境内的销货方。

6、进口信用证进口商可向工商银行申请开立跟单信用证。

适用于频繁发生进口业务的客户。

7、出口信用证工商银行收到开证行的来证后，对信用证进行审查，并及时通知客户。

客户出运货物后，工商银行对出口单据进行审核，并办理寄单索汇、收汇及结汇等业务。

适用于频繁发生出口业务的客户。

8、打包放款工商银行可以信用证正本作为还款依据向采用信用证结算方式的出口商提供装船前融资。

9、出口押汇作为出口商，客户可凭国外进口方银行开来的信用证将货物发运后，按照信用证要求制作单据并提交工商银行要求议付。

工商银行以出口单据为质押，向客户提供在途资金融通。

10、出口贴现工商银行可以保留追索权地买进出口商已承兑的远期票据，为其办理贴现业务。

11、进口押汇客户作为信用证业务中的开证申请人（进口商），可在收到国外出口商寄来的信用证项下单据后向工商银行申请进口押汇，如单证相符，即可获得用于支付该笔信用证款项的短期资金融通。