1、在"现金比率"公式当中，"等值现金"是指（）。
A．银行存款B．等值的存货C．有价证券D．应收账款
2、世界上大多数国家的同业拆借是通过（）来进行的。
A．有形市场B．无形市场C．国债市场D．证券市场
3、按规定，科技开发贷款的展期期限一般（）。
A．不超过一年
B．不超过原贷款期限的一半
C．不超过原贷款的期限
D．不超过两年
4、农村贷款政策的核心是（）。
A．农业贷款的规模
B．农业贷款的投向
C．农业贷款的利率政策
D．农业贷款的效益
5、一般而言，银行要求企业的流动比率应在（）以上。
A．100%B．50%C．150%D．200%
6.借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向借款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款，把这种行为称做（）
A.贷款逾期B.贷款展期C.贷款呆滞D.贷款呆帐
7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达()。
A．10年B．20年C．30年D．40年
8.按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）
A.4%B.8%C.10%D.12%
9.短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是()
A.差，高，好B.差，低，差
C.好，低，差D.好，高，差
10.存款准备金制度的作用在于()
A.保持商业银行的存贷利差
B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要
C.便于统一管理财政性存款
D.控制信贷规模和货币供应量
11.在借款人信用分析中，最为重要的的一项原则是（）
A.担保品B.经营状况
C.借款人的品格D.资本
12.损益表的编制原理是根据（）
A.资产=负债+所有者权益B.所有者权益=资产-负债
C.利润=收入-费用D.成本=固定成本+变动成本
13.现金流入量与现金流出量的差额称为（）
A.现金流量B.现金净流量
C.净现值D.现金等价物
14.短期贷款是指商业银行发放的期限在（）
A.一个月以内的贷款B.三个月以内的贷款
C.六个月以内的贷款D.一年以内的贷款
15.国家助学贷款利息中财政补贴的比例为（）
A.40％B.50％
C.60％D.70％
16．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用()。
A．行政命令性发行B．公开招标
C．协议购买D．强制摊派
17．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达()。
18.按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）
?A.4%B.8%
C.10%D.12%
19．我国银行向中央银行借款的最主要形式是()。
A．转贴现B．再贷款C．再贴现D．转抵押
20.存款准备金制度的作用在于()
21、银行资金成本率等于（???）
A.利息成本/吸收的存款x100%
B.营业成本/吸收的存款x100%
C.（利息成本+营业成本）/吸收的存款x100%
D.（利息成本+营业成本）/（吸收的存款-存款准备金）x100%
22、存款总量与存款成本的关系是存款总量增加存款成本（???）
A.必定增加
B.必定减少
C.必定不变
D.变化不确定
23、关于我国储蓄存款原则说法正确的是（???）
A.居民可以不受银行规定约束自由取款
B.居民可以自由选择存款银行
C.存款利率必须高于通货膨胀率
D.存款银行无条件对储户信息保密
24、我国免缴利息所得税的储蓄存款是（???）
A.教育储蓄
B.活期储蓄存款
C.定期储蓄存款
D.定活两便储蓄存款
25、发行人不通过承销商直接发行金融债券的发行方式是（???）
A.私募发行
B.公募发行
C.直接发行
D.间接发行
26、2000年我国成立第一家票据营业部的银行是（???）
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
27、从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的期间称为贷款的（???）
A.宽限期
B.偿还期
C.回收期
D.提款期
28、根据《贷款通则》，一笔8年期贷款其展期期限最长不超过（???）
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
29、以360／360表示生息天数与基础天数关系的计息方法是（???）
A.大陆法
B.欧洲货币法
C.美国法
D.英国法
30、人民币贷款一般（???）
A.按日结息
B.按月结息
C.按季结息
D.按年结息
31、银行贷款决策的基础和前提是（???）
A.风险预测
B.评价抵押品价值
C.合理定价
D.信用分析
32、考察企业资产迅速变现能力的指标是（???）
A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.杠杆比率
33、处理质物或质押权利所得价款应首先用于（???）
A.偿还借款人所欠贷款本息
B.支付违约金
C.支付应缴税款
D.支付实现债权的费用
34、银行对借款企业进行财务分析的核心是评价借款人的（???）
A.信用状况
B.经营能力
C.偿债能力
D.担保品价值
35、由出票人签发，并保证在见票时无条件支付确定金额给持票人或收款人的票据称为（???）
A.支票
B.本票
C.商业承兑汇票
D.银行承兑汇票
36、下列贸易融资业务品种在性质和风险度上最接近的一组是（）
A.信用证项下出口押汇与打包贷款
B、出口押汇与福费廷
C、假远期信用证与进口押汇
D、提货担保和D/P押汇
37、押汇业务的描述以下哪项是不正确的？（）
A、远期进口信用证和进口押汇的风险相当
B、远期信用证出口押汇和D/A押汇对应的承兑人不同，因此风险也不同
C、通常信用证项下出口押汇的风险远远小于进口押汇
D、出口T/T押汇属于高风险业务，一般银行要求控制货权
38、金融机构有下列行为之一，由中国人民银行给予警告并责令改正，处以一万元以上二万元以下罚款：（）
A、金融机构遗失借款人贷款卡；
B、金融机构查验借款人贷款卡超过五个工作日；
C、错误登记上报或对错误登记上报内容未及时修改；
D、登记、上报虚假信息。
39、对保理和福费廷业务的描述以下哪项是不正确的？（）
A、保理通常适用于D/A和O/A结算方式，而福费廷通常适用于要求汇票的远期信用证结算方式；
B、保理业务通常是180天以内的短期融资，福费廷业务通常是180天以上中期融资
C、通常保理融资金额不超过核准发票金额的80%，福费廷融资金额是100%的货款融资。
D、保理和福费廷业务对出口商来说，可以提前收汇核销和申请退税。
40、对信用证特点描述以下哪项是不正确的？（）
A、信用证是以银行信用作出付款保证，因此开证行负有第一性付款责任。
B、信用证是独立于销售合同的契约，因此信用证业务的一切当事人只受信用证条款的约束。
C、信用证处理的是单据而非货物，因此对货物实际情况、单据的真伪银行概不负责。
D、信用证具有银行付款的承诺，因此出口商收到信用证后可作为质押品向银行融资。
41、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向（）办理出质手续。（）
A、发行股票的公司
B、工商局
C、证券登记机构
D、证券公司
42、下面关于企业财务指标分析的判断错误的是（）
A、应付帐款周转天数越长，企业自然融资能力越强。
B、资产负债率越低，企业债务偿还的稳定性越好。
C、存货周转天数越少，成本费用越高。
D、资产利润率越高，企业获利能力越强。
43、决定企业流动资金贷款偿还能力最主要的因素为（）
A、现金流量
B、利润率
C、利润
D、净资产
44、为办理日常转账结算和现金收付，单位应开立（）
A．基本存款账户
B．一般存款账户
C．临时存款账户
D．专用存款账户
45、我国商业银行存款准备金制度的实施始于信贷资金管理体制中的（）
A．统存统贷时期
B．比例管理时期
C．差额管理时期
D．实贷实存时期
46、存款准备金制度的作用在于()
47、贷款存量是指（）
A.某一时期内的贷款余额
B.某一时点上的贷款余额
C.某一时期内的贷款发生额
D.某一时点上的贷款发生额
48、借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向借款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款，把这种行为称做（）
A.贷款逾期
B.贷款展期
C.贷款呆滞
D.贷款呆帐
49、一般来说，回购协议的主要对象是（）
A.政府债券
B.企业债券
C.股票
D.证券投资基金
50、商业银行和其他金融机构必须及时、足额地向中央银行缴存（）
A.利润
B.利息
C.呆帐准备金
D.存款准备金
51、统一印制并发放贷款卡的机构是（）
A.中国人民银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.各级政府
52、银团贷款又称为（）
A.项目贷款
B.托拉斯贷款
C.辛迪加贷款
D.联合贷款
53、无论是从银行对存户角度还是从借款人对银行等贷款人角度，资金的借入者都负有到期无条件偿还的法律责任，说明了信贷资金是一种()
A.所有权与使用权不分离的资金
B.强制性资金
C.固定性资金
D.有期限约定的资金
54、银行可以通过各种具体的贷款决策，如贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低和条件宽严等对市场微观主体的行为进行调节和影响。这种活动体现的信贷管理的职能是()
A.反映和监督经济活动
B.筹集和运用信贷资金
C.调节社会经济活动
D.促进社会经济的发展和进步
55、我国银行业的竞争日趋激烈，银行信贷营销的对象应该是()
A.产品
B.客户
C.中间商
D.市场
56、下列项目中属于流动资产的是（）。
A.银行存款
B.短期借款
C.应付票据
D.预提费用
A.借款人的资产变现收入
B.借款人的正常经营收入
C.借款人的担保变现收入
D.借款人的对外筹资
58、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（）。
A.正常
C.次级
D.疑
59、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（）。
B.统一授信管理
C.分级审批
D.贷款管理责任制
60、在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（）。
A.客户信用评级
B.内部信用评级
C.国家主权评级
D.可转债信用评级
61、短期偿债能力的强弱往往表现为（）
A．盈利的多少
B．资产的多少
C．资产变现能力的强弱
D．资产周转速度的快慢
62、对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。在宽限期内，企业（）。
A.偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还
B.只需偿还分期还款的本金
C.只需偿还每期利息，不用偿还本金
D.本金和利息都不要偿还
63、在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（）。
A.不安抗辩权
B.后履行抗辩权
C.同时履行抗辩权与代位权
D.代位权
64、某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照人民银行房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。
A.4000
B.6000
C.7000
D.10000
65、张某向银行申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据《担保法》规定，办理抵押时应由（）签字。
A.张某
B.张某的妻子
C.张某和其妻子
D.张某的父母
二、多项选择题
1、我国商业银行向中央银行借款的种类包括（）。
A．信用贷款
B．抵押贷款
C．回购贷款
D．保证贷款
E．再贴现
2、反映企业负债程度的财务比率是（）。
A．负债比率
B．速动比率
C．利息费用比率
D．负债净值比率
E．现金比率
3、以下关于抵押率高低的错误说法有（）。
A．机械设备和交通运输工具的抵押率应高些
B．有价证券比无形资产的抵押率要低
C．股票抵押率低于债券
D．存单作为抵押品安全可靠，故抵押率最高
E．流动资产抵押率低于固定资产
4.反映企业短期偿债能力的比率主要有（）
A.流动比率B.速动比率
C.现金比率D.利息保障倍数E.应收帐款周转率
5.根据我国担保法的规定，保证方式分为（）
A.不动产保证B.动产保证
C.权利保证D.一般保证E.连带责任保证
6.我国银行现阶段开办的消费贷款主要有（）
A.个人住房贷款B.汽车消费贷款
C.助学贷款D.信用卡贷款E.旅游度假贷款
7．贷款审批责任制最基本的制度是()。
A．审贷分离制B．行长负责制
C．分级审批制D．集体审批制
E．信贷工作岗位责任制
8．在财务比例分析中，短期偿债能力分析指标包括()。
A．流动比率B．速动比率C．现金比率
D．资产负债率E．负债与所有者权益比率
9.按贷款的占用形式划分，贷款可分为（）。
A．正常贷款B．坏账贷款
C．逾期贷款D．呆滞贷款E．呆账贷款
10.对于外商投资企业申请外汇贷款，除了应具备外汇贷款的一般条件外，还必须具备的条件有（）。
A．必须有偿还贷款的能力，并提供可靠的借款合同
C．企业固定资产投资项目已有计划部门批准
D．企业已如期缴纳企业注册资产，并经中国注册会计师事务所验资
E．企业取得工商行政管理部门发给的营业执照，并在贷款银行开立账户
11、根据我国《人民币银行结算账户管理办法》，单位可以开立（?????）
A.基本存款账户B.一般存款账户
C.临时存款账户D.专用存款账户
E.活期存款账户
12、与吸收存款相比，我国商业银行发行金融债券筹集资金的特点有（?????）
A.筹资效率高B.资金稳定性强
C.筹资效率低D.资金稳定性差
E.筹资自主性差
13、贷款按保障条件不同可分为（?????）
A.信用贷款B.担保贷款
C.票据贴现D.自营贷款
E.委托贷款
14、根据《贷款通则》，借款人有权（?????）
A.按合同约定提取和使用贷款B.拒绝借款合同以外的附加条件
C.无条件向第三方转让债务D.按条件取得银行贷款
E.把贷款用于股本权益性投资
16、贷款通则规定，借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（）的原则。
A．平等；
B.自愿；
C.公平；
D.诚实信用
17、打包贷款授信后管理的手段包括：（）
A.根据采购合同逐笔审核资金的用途
B.资金使用后，根据采购合同跟踪受信人的备货、生产情况
C.跟踪货物装船情况，并催促受信人在信用证有效期内按时交单
D.跟踪单据寄出后的收汇情况，收汇后即时归还货款
E.如遇到开证行拒付，应及时按风险暴露授信进行管理
18、银监会下发的《商业银行房地产贷款风险管理指引》中所指的房地产贷款，主要包括哪几类贷款？（）
A.土地储备贷款
B.房地产开发贷款
C.个人住房贷款
D.商业用房贷款
19、次级类贷款的基本特征有哪些？（）
A.还款能力出现明显问题
B.无论采取何种措施仍无法足额偿还本息
C.可能会有一定程度的损失
D.肯定会有一定程度的损失
20、根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》的要求，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价，重大事项包括：（）
A.外部政策变动
B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
C.客户的担保超过所设定的担保警戒线
D.客户涉及重大诉讼
21、下列项目中，能同时引起资产和所有者权益发生增减变化的项目有()
A.投资者投入资本
B.接受捐赠
C.资本公积转增资本
D.用盈余公积补亏
E.投资者抽回投资
22、借款合同签订之后，贷款发放之前，如银行发现借款人有下列哪些情况之一的，银行可以终止发放贷款？（）
A.经营状况严重恶化
B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
23、下列（）属于制造业企业的行业特点:
A.生产经营需要一定的固定资产投资，主要体现在厂房和机器设备上
B.融资需求主要以中长期贷款为主
C.生产的过程一般不受自然条件或季节变化的影响，生产过程是可控制的和可调节的
D.经营周期包括生产过程和流通过程，直到现金流回笼
24、资产负债表设计的主要依据是（）。
A．资产=权益
B．资产=负债+所有者权益
C．复式记帐原理
D.资产=负债+所有者权益+利润
25、下列哪些运输单据是物权凭证（）
A.海运提单
B.仓单
C.多式联运提单
D.空运提单
E.货物收据
26、在信用分析中，对借款人品格的分析主要是为了（）
A.分析借款人的资金实力
B.分析借款人的治理结构
C.分析借款人的偿债意愿
D.分析借款人的盈利能力
E.分析借款人承担义务的责任感
27、商业银行的主动型负债包括（）
A.财政性存款
B.向中央银行借款
C.向国际金融机构借款
D.储蓄存款
E.同业拆借
28、商业银行通过对内部各种信贷活动的管理，实现三性统一，这三性是指（??）
Ａ.安全性?????
Ｂ.流动性
C.盈利性
D.社会性
E.效益性
29、金融债券发行与使用的衔接包括的内容有（）
A.期限对应
B.区域对应
C.数量对应
D.利率对应
E.资金投向合理
A．再贷款
B.储蓄存款
C.资本金
D.企业存款
E.再贴现
三、判断题
1、保证抵押物足值的关键是对抵押物的价值进行准确评估。（）
2、只有当贷款的风险增大到一定程度，产生了潜在缺陷，才能归为次级类。（）
3、采用最高额抵押方式的，抵押贷款到期后，如需再次发放贷款，授信经营部门可不必须对抵押物进行再次实地核查，确认抵押物不存在被其他债权人查封等影响银行债权的情况。（）
4、保证分为一般保证和连带责任保证。（）
5、贷款调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）
6、贷款应加强个贷资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。（）
7、消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。（）
8、个人贷款的展期一律不得超过原贷款期限。（）
9、贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。（）
10、速动比率的高低能直接反映企业的长期偿债能力强弱。（）
11、贷款新规的基本信贷流程是：贷款申请、受理和调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付等七个流程。（）
12、只有当贷款的风险增大到一定程度，产生了潜在缺陷，才能归为次级类。（）
13、国家权力机关，军事机关和司法机关可以做保证人。（）
14、因合并而解散的公司，其债权债务由合并后存续的公司或新设立的公司承继。（）
15、持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，则不享有相应的民事权利。（）
16、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。（）
17、消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。（）
18、个人贷款的展期一律不得超过原贷款期限。（）
19、贷款人应根据审贷分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（）
20、持票人只要遭到拒付，便可以向前手、出票人或承兑人追索。（）
21、抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。（）
22、需要重组的贷款应至少归为次级类。重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。（√）
23、《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。（）
24、加入借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。（）
25、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。（）
26、银行贷款的调查、审查与批准，可以由同一部门或同一个人来完成。（）
27、借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。（）
28、不能按期归还的贷款，借款人应当在贷款到期日向贷款人申请贷款展期。（）
29、贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从贷款之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。（）
30、借款人资产负债率指资产总额与负债总额的比率，该比率越高越好，企业偿债有保障，贷款不会有太大的风险。（）
四、名词解释题
1.票据贴现2．贷款的流动性原则3．打包放款4.贷款风险度
5.循环贷款协议6．储蓄存款实名制7．回购协议8．流动性风险
9.固定利率债券10.抵押率
五、简答题
1．简述银行如何进行风险转移？
2.简述商业银行降低贷款成本的途径
3.影响银行贷款规模的因素有哪些？
4.简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型。
5.简述审贷分离制度的内容。
6.简述贷款风险五级分类法。
7．简述担保贷款方式的特点。
8.简述同业拆借的概念及特点。
10.简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。
六、论述题
1、联系实际论述存款在金融体系调节经济活动中的基础性作用。
2、结合现实情况，说明信贷资金循环周转需要什么样的客观条件。
3、联系实际论述安全性、流动性、盈利性之间的关系。
4、结合当前经济金融形势，试述当前我国银行应当采取的贷款政策。
提示：付款后前半部分作业，后半部分答案，如答案显示不全，请下载PDF文件查看，PDF答案文件在答案部分标题下面。