由于学校资金和条件限制，笔者利用AI-RCJ虚拟足球机器人作为教育载体。AI-RCJ是一套虚拟足球机器人的制作平台软件和竞技仿真环境。该软件以寓教于乐的方式，打破了传统教育的模式，为使用者提供了一个新颖的教育平台。整个系统由五部分组成，《初识机器人》和《足球机器人》是基础类，《进攻机器人》《守门员》《我的球队》三个模块是整个竞技仿真环境的核心部分。在这三个模块中渗透给学生计算机程序设计的基本思想、顺序结构、分支结构、循环结构；让学生了解数学平面坐标、体会不同质量的物体碰撞带来的不同效果和状态。使用者可根据自己的策略建立一个虚拟足球机器人，用户可选用图形化编辑器――机器人快车或者代码编辑器――CodeCanvas来实现机器人的策略及算法。编写好的机器人控制代码经过编译以后，就可以导入到AI-RCJ仿真竞技环境下和其他的足球机器人进行比赛。不断地在比赛中总结和改进，在竞技中品味学习人工智能的乐趣。
四、实际操作，挑战机器人设计
如果资金允许，可采购一些机器人组件，进行实际的组装和设计。以小型足球机器人为例，其硬件结构主要由6部分组成：行走机构、击球机构、带球机构、电路部分（决策，控制和通信等电路）、电源装置及辅助部分（小车底盘，外罩）。机器人小车应能准确地接收上位机指令，并根据指令要求迅速完成决策子系统的意图（带球，射门，拦截等战术动作）。决策系统是整个系统的核心部分，它主动完成知识提取并确定机器人的协同任务。机器人的通信系统特别是无线通信系统是保证从主机端到机器人底层之间的数据传送是可靠的，从而使得机器人能够比较顺利流畅地进行。
普惠金融与数字普惠金融
普惠金融是指有效、全方位、方便地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。2015年，国务院在《推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》中将普惠金融定义为：立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。至此，普惠金融成为中国金融业发展的一个重要概念。普惠金融需要具备四个内生要求：可获得性、可负担性、全面性和商业可持续性。据此可得，普惠金融是一N市场，如何提高效率问题，也成为了普惠金融发展的首要目标。
自2011年以来，互联网技术与金融结合，互联网金融得以快速成长，金融数字化的理念越来越被各国金融业所推崇。数字普惠金融的概念应运而生。数字普惠金融泛指一切通过使用金融数字服务以促进普惠金融的行为。它包括通过部署数字手段，为金融缺失或不足的群体提供一系列正规金融服务，匹配他们的需求，对客户而言成本可负担，对提供商而言商业可持续。数字普惠金融涵盖的金融产品和服务包括支付、转账、储蓄、信贷、保险、证券、电子货币、付费卡以及常规银行账户等。到目前为止，数字普惠金融主要分为两个阶段：第一阶段是传统业务的互联网化，典型模式为网络银行、移动支付和网络借贷等。此阶段的普惠金融往往依赖于银行的支付系统，所以普惠的覆盖面仍然有限。第二阶段是融入金融科技进行金融业的数字化创新，此阶段大量依赖于大数据、云技术、区块链等技术驱动，进行金融服务创新，从而解决实际场景需要。
从目前来看，数字普惠金融已然成为实现低成本、覆盖广、可持续性的普惠金融的重要方式之一，其运用数字技术实现了服务覆盖范围广泛化、客户群体大众化、风险管理数据化。
八项高级原则的具体解读
《原则》中强调，发展数字普惠金融的两大基本主题便是创新和风险。我们从数字技术推进普惠金融创新发展和如何控制数字普惠金融发展的角度出发，深度解读八项原则，梳理我国目前数字普惠金融发展的具体实践情况。
数字技术推进普惠金融创新发展
数字普惠金融利用大数据、云计算、机器学习等新型技术，可以降低金融服务门槛、扩大服务半径、降低金融服务成本，从而实现普惠金融的可持续性；可以通过个性化、多样化服务满足客户需求，提高金融服务效率；可以通过减少信息不对称问题，从而做好风险甄别和控制工作。具体来说，以下几个金融领域享受着数字技术所带来的技术红利。
互联网支付。狭义的互联网支付一般指第三方支付，是非金融机构支付。在普惠金融中互联网支付是目前在我国受数字技术推动变革最广最深的一个领域。目前运用在互联网支付上的主要数字技术有NCF支付、二维码支付、声波支付以及指纹支付。这些数字技术的运用使得第三方支付大大冲击了传统的金融支付系统的格局，并给整个金融系统带来颠覆性的革命。近年的互联网技术革新，互联网支付已经不仅仅局限于支付功能，而是衍化到理财、征信、托管、融资等金融领域。可以预见，在不久的将来，社会将步入“无现金社会”时代，实现深刻的社会变革。
小额信贷。小额信贷是普惠金融发展的起点，如今，数字技术从两大方面促进小额信贷的进一步发展。
第一方面传统金融行业（主要指银行类金融机构）利用数字信息技术不断拓展信贷渠道。具体来说：一是针对小微企业，各商业银行纷纷建立网上银行、手机银行以及各种多功能集一身的卡类业务，方便各小微企业、个体工商业进行贷款申请和还贷业务，将原本线下的业务基本线上化。主要有节约融资房贷成本、降低风险等优势。二是针对个人消费信贷，个人消费信贷主要分为信用卡和个人消费贷款，目前我国几大商业银行纷纷利用自身数据优势，拓展渠道和场景，提供消费者各类消费信贷。比如招商银行入股滴滴出行，与其在资本、支付结算和信贷方面全面合作，大大拓宽了支付业务和消费信贷渠道。
保险业。数字化技术使得保险业突破了传统保险业的瓶颈，主要体现在三个方面：
第一方面，保险产品销售和服务渠道的数字化，如今大部分的保险公司都开拓了以线上营销作为保险产品的主要销售渠道，从官网直销和移动端销售双管齐下，大大扩展了与客户的触达渠道，普及了客户对保险的认识，同时运用数字技术所革新的更简易明了的产品和高效的投保方式，加大了客户投保的覆盖面。
第二方面，出现了大量的新兴数字化保险机构，这些新兴的数字化保险通过数字化创新，使得保险服务小额化，同时具有普及性、易得性，主要类型有类似蚂蚁金服的第三方保险平台，其利用大数据和云计算能力，为大量的投保人进行风险定价，将保费降至几元甚至更低，大大降低了投保门槛。目前也有众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险四家专业的互联网保险公司，这四家专业的互联网保险公司基本没有线下销售团队和分支机构，全部依赖于互联网技术支撑的场景平台，开发创新出具有“碎片化、定制化、场景化”的在线保险产品。另外还有数字化的互助保险组织，在原来互助保险组织基础上，仍然秉持著“风险共担，收益共享”的原则，运用互联网技术，充分将互联网共享开放的理念融入互助保险组织。到目前为止，我国的数字化互助保险组织多用于慈善、公益，往往不以盈利为目的，筹措互助资金，较为形成规模的有e互助、夸克联盟、抗癌公社等。
平衡数字普惠金融发展的创新与风险
数字技术虽然给互联网支付、小额信贷、保险业带来了极大的数字红利，但同时其中的各种风险不容忽略，具体包括信用风险、信息风险、系统风险等。
客户身份识别。如前文所提到的，目前我国的数字普惠金融已经进入第二个发展阶段，即融入金融科技的数字化创新。在金融科技中，最重要的原则之一就是KYC（KnowYourCustomer），除了在金融创新方面需运用这一重要原则，在金融监管方面也需要做到了解客户信息，确保金融运行安全。传统的金融监管手段和基础设施已经远远落后于普惠金融创新，尤其是传统监管多采取分业式监管，过分强调事前监管，这在普惠金融的推行过程中不能做到普及性监管，覆盖面过小，而且成本过高。由于数字普惠金融大量运用了数字技术，具有隐蔽性、虚拟性、高度开放性的特点，所以如何精确定位客户的风险变得尤其重要。人脸识别、远程视频录制、指纹识别的引进，使得客户身份识别具有可操作性，也使得监管业务变得更高效、便捷、普惠。将客户的身份识别技术和网上、手机客户端相连接，有利于实时监管和控制风险，从而为数字普惠金融的进一步发展保驾护航。
自我监管体系以及法律监管框架。数字普惠金融中的监管途径主要可以分为自我监管约束体系和法律框架约束体系，其中自我监管约束体系中最为重要的两点就是信用风险防范和信息安全风险防范。对于信用风险防范，可以利用场景化借贷，控制额度以及数字技术，如大数据和云计算来进行自我风险规避；对于信息安全风险防范，可以通过多元化发展形成风险防范的闭环，还可以通过定期的安全和压力测试进行自我规制。法律监管框架则是平衡普惠金融风险和创新的重要举措，也是事前监测的重要环节之一。法律框架可以从基础法律体系、金融法律体系、行业市场政策三个方面进行配套创新。在普惠金融的立法方面，美国已经处于世界成熟行列。美国在推进普惠金融发展过程中始终坚持法治原则，不断修订立法，保护普惠金融市场发展，其中《社会再投资法》《公平信用报告法》《联邦存款保险法》起到推动普惠金融发展的核心作用。
因此，我国要构建好数字普惠金融发展的法律框架，必须注意数字技术带来的技术风险和普惠金融本身存在的风险，从而构建支撑数字普惠金融发展的数据库和信息系统，明确区分各金融机构之间的职责和定位，并充分保证普惠金融的商业可持续性。