银行家

作者:招商银行武汉分行党委书记、行长刘波

服务科技强国战略,打造科技金融新引擎

党的二十大报告指出,要完善科技创新体系,坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位,加快实施创新驱动发展战略。招商银行武汉分行深刻把握科技自立自强的战略意义,加大科技投入,创新金融产品,完善服务体系,共建生态联盟,为科技企业发展注入强劲动力。截至2024年5月末,招商银行武汉分行累计服务科技型企业7980家,区域市场覆盖率为24%,科技企业贷款余额为271亿元、同比增幅为23%。其中,专精特新企业2067家,贷款余额108亿元,较上年增长18%。

打造科技金融服务体系,提升服务科技企业质效。早在2010年,招商银行便推出了面向创新成长型企业的“千鹰展翼”培育计划,全面打造“政务、资本、产业”三大生态联盟。2014年,招商银行与深交所深化合作,联合打造“科技型中小企业成长路线图计划2.0”。2023年,招商银行全面升级科技金融服务体系,围绕科技企业“人、资本、产业和数字化”等多元化需求,正式推出“科技金融”服务品牌。

从“千鹰展翼”到“科技金融”,招商银行武汉分行秉承“从早从小服务,持续陪伴成长”的服务理念,切合科技企业初创、成长、发展、成熟等不同阶段,推出“普惠金融科创有招”综合服务方案,聚焦融资、账户、资本、管理、跨境、留才、数字、生财等八大场景,提供科技企业全生命周期的多元化金融服务。

强化科技金融产品创新,满足科技企业融资需求。招商银行结合科技企业不同发展阶段的融资需求,推出了科创贷、科担贷、创新积分贷、PE贷、专精特新贷等系列金融产品。以科创贷为例,针对专精特新企业、国家高新技术企业、科技型中小企业融资需求,招商银行基于企业科创属性、征信、税务等数据,运用数据风控技术为企业提供贷款支持,产品具备“线上申请+定价补贴+纯信用方式”的特点,最高额度3000万元,有效解决了科创企业因轻资产、变现难、盈利不确定等因素导致的融资难题。

某港口吊装设备研发龙头企业,研发能力出众,在突破某“卡脖子”工程中急需研发资金。了解到客户需求后,招商银行武汉分行一周内投放科创贷300万元,解决了企业的燃眉之急。在此基础上,招商银行武汉分行结合区域科技产业属性,创新推出了更适应本地科技企业的信贷产品,例如,与东湖高新区科创局联合推出“湖北创新积分贷”,目前已累计服务87家企业,合计授信23.5亿元;又如,招商银行武汉分行与长江成长资本开展合作,为某专精特新被投企业PE贷授信3000万元。

共建科技金融生态联盟,陪伴科技企业成长。招商银行武汉分行结合科创企业成长规律,打造“基金+园区+产业”全链条、全景化服务模式,深化与政府部门、投资机构、产业园区间的合作,助力构建“创新链、产业链、资金链、人才链”深度融合的创新生态。招商银行武汉分行联合湖北省科技厅举办创新创业大赛,挖掘并培育潜力科技企业,提供主动授信与私募对接服务;联合东湖高新区发改委、园区办,举办“科创金融投资有招”系列投融资路演活动,覆盖上百家科技企业,引入战略投资者300余家,提供股权融资与上市服务。另外,武汉市在各类园区、孵化器中建立了两百余家企业服务站,招商银行武汉分行批量申报二十多名中小企业服务专员,主动上门提供服务,打通金融服务“最后一公里”。

立足国家双碳战略,精耕绿色金融试验田

党的二十大报告指出,加快发展方式绿色转型,推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节。招商银行武汉分行践行绿色发展理念,创新绿色金融产品,引导资金流向环保、节能、清洁能源等绿色产业。截至5月末,招商银行武汉分行绿色金融贷款余额为202亿元,今年以来投放47亿元,同比多增51%。

设立绿色支行,探索绿色金融试点。加强绿色金融创新、推进绿色低碳循环发展,是湖北建设全国构建新发展格局先行区的内在要求,是深化落实长江经济带高质量发展战略的重要任务。2023年11月,湖北省副省长陈平在招商银行武汉长江绿色支行调研绿色金融工作时强调,金融机构要在绿色低碳发展上作表率,持续扩大绿色贷款规模,提升资源配置效率,推动绿色金融产品服务创新,加大对绿色金融业务的正向激励,纵深推进绿色金融发展。

武汉长江绿色支行是招商银行武汉分行在双碳背景下,依托武昌区气候投融资试点及中碳登、湖北碳交所地理优势,创新打造的首家“碳中和”持证网点,被定位为“服务绿色客户的专营点”“绿色金融创新的试验田”“网点节能减碳的样板间”。凭借在绿色金融领域的先行先试、积极探索,招商银行武汉分行荣获中国人民银行湖北省分行“金融支持绿色发展突出贡献单位”“绿色金融先锋银行”“绿色金融创新实践案例”等荣誉,打造了中部地区绿色金融发展的“武汉模式”。作为武汉长江绿色支行的管辖行武昌支行,因其在绿色金融创新方面的突出成绩,被中华全国总工会授予“工人先锋号”殊荣。

完善服务体系,增强绿色发展动能。在公司碳金融服务方面,招商银行武汉分行相继推出系列创新产品。例如,绿色存款方面,2023年为某新能源企业办理1000万元绿色存款业务,专项用于支持可持续绿色经济项目,该笔创新业务完美契合了企业战略发展方向,助力企业更好地服务绿色产业发展转型,实现了招行绿色存款领域“从0到1”的突破。绿色贷款方面,落地湖北省首笔“银—证—企”三方合作的碳配额回购业务,创新推出碳挂钩贷款产品等。碳配额回购是一种碳市场创新融资业务,持有碳配额的企业可以出售配额,并与购买企业约定在一定期限后按约定价格回购所售配额,从而获得短期融资。目前,招商银行武汉分行参与的碳配额回购业务占湖北省整体碳配额回购业务量的80%以上。

践行低碳出行,倡导绿色生活理念。在个人碳金融服务方面,招商银行武汉分行联合武汉碳普惠管理有限公司推出“低碳绿卡”,开发“低碳有招”小程序,启动“碳启未来”计划,探索更多低碳场景服务。“低碳绿卡”集银行账户、个人碳账户与交通账户于一体,市民使用此卡乘坐公交地铁时,可将个人碳减排量按比例转化为招碳值,用于兑换招商银行提供的各类权益,收集的减排量最终将被用于各场景的碳中和运营,这是构建碳普惠公众参与机制的一次有益尝试。

坚持共同富裕理念,开创普惠金融新格局

党的二十大报告指出,要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。推进普惠金融既是践行金融报国、提升服务实体经济质效的客观要求,也是加快客户结构、资产结构调整,实现高质量发展作出的主动选择。近年来,招商银行武汉分行积极探索普惠金融创新发展路径,取得了显著成效。截至5月末,普惠小微贷款余额为382亿元,前五月新增29亿元;客户数为4.3万户,前五月新增5000户。

优化组织架构,推动普惠金融发展。为更好加快普惠金融发展,招商银行总行成立普惠金融部后,招商银行武汉分行紧跟总行部署成立分行普惠金融部,建立了专门的队伍、产品、政策、机构、流程,统筹普惠金融业务组织,为中小微企业提供更便捷、更高效的金融服务。2024年,招商银行武汉分行启动“聚力共链”行动,聚焦省内优质链主企业,升级组织模式形成全行合力,提升普惠金融服务质效,惠及更多中小企业。

创新专属产品,解决企业融资难题。在小微金融方面,招商银行创新推出“招企贷”“小微闪电贷”等融资产品,匹配各类利率优惠,不断扩大普惠金融覆盖面。“招企贷”是一款服务中小企业的无抵押、纯信用贷款产品,依托企业纳税和征信数据核定贷款额度,最高可达300万元,全流程线上化操作,最快1分钟到账。“小微闪电贷”是一款面向小微企业主或个体工商户的个人纯信用贷款产品,依托“房、车、税”等数据给予贷款额度,最高100万元,客户可通过“招贷”App一键申请,3秒审批,60秒放款。

在供应链金融领域,招商银行武汉分行运用金融科技拥抱供应链“脱核”趋势,推出招链易贷、经销易贷、政采贷等系列普惠产品。招商银行武汉分行已完成与省交投“楚道云链”、省联投“联链通”、东风汽车“东风融E单”、港口集团“鄂港通”等各大供应链金融平台的对接,供应商可通过平台向银行提交融资申请,1天内即可收到融资款项,高效缓解中小企业融资状况,促进产业链健康发展。

推广新市民服务,惠及大众民生。从新市民就业创业、安居乐业、健康养老、基础金融服务等方面着手,上线“惠民小站”,2023年为湖北新市民群体提供小微、住房、消费类贷款77亿元,为21万新市民提供政务、出行、生活缴费服务,持续提升新市民金融服务可得性与获得感。

围绕老有所养愿景,构建养老金融新生态

党的二十大报告指出,要实施积极应对人口老龄化国家战略,发展养老事业和养老产业。近年来,招商银行武汉分行紧跟国家战略导向,通过完善养老金融服务体系、创新养老金融产品、提升养老金融服务质量,在第二支柱(企业年金和职业年金)以及第三支柱(个人养老金和商业养老保险)领域积极探索,取得了初步成效。

发挥全牌照服务优势,助力“第二支柱”建设。招商银行作为年金业务全牌照金融机构,在湖北地区已累计为12万人提供企业年金账户管理服务,托管资金近40亿元。同时,招商银行武汉分行作为湖北省职业年金11号计划的受托人,近三年累计收益率名列前茅。

承接养老金政策落地,助力“第三支柱”发展。2022年,国家加快建设多层次、多支柱养老保险体系,启动实施个人养老金制度,武汉市是首批先行试点城市。招商银行武汉分行提前布局,依托线上App、线下网点、团体金融服务渠道,累计为34万居民开立个人养老金账户,缴存金额达4.6亿元。同时,为服务个人养老金账户资金的保值增值需求,招商银行武汉分行发挥财富管理方面的专业优势,创设养老存款、养老理财等多种产品,丰富居民在社保和企业年金之外的补充养老体系。

优化适老化服务,缔造美好生活。招商银行武汉分行聚焦老年客户金融服务需求,制定网点适老化服务提升方案,在厅堂安排老年客户招牌向导,设置爱心专窗并由星级柜员负责接待,加强防诈反诈宣传,从人员服务、环境设施、服务流程、配套管理等方面细化举措,输出有温度有特色的适老化服务。

践行数字中国战略,助力数字金融迈新阶

党的二十大报告指出,要加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合。招商银行武汉分行以科技创新驱动业务创新,围绕“线上化、数据化、智能化、平台化、生态化”,深度融入政务便民、企业经营等核心场景,为数字城市建设和企业数字化转型提供强大助力。

输出金融科技能力,服务企业经营管理数字化转型。比如,招商银行武汉分行积极响应国务院国资委关于央企加快推进财务数智化转型的要求,开发并迭代“财资管理云”产品,帮助企业客户实现资金“统一看”“统一管”“统一调”“统一联”,助力企业做好司库体系建设,服务企业财务管理数智化升级。截至2024年5月末,招商银行武汉分行“财资管理云”累计服务1400余家集团企业,覆盖成员单位近1.4万家。又如,为武汉市第八医院、十堰市人民医院等客户定制“医招智付”行业解决方案,打通医院药品耗材的“入库、结算、支付”三环节,实现“货、票、账、款”一致性管理,降低财务风险。再如,为湖北省财政厅、长江产业集团等省内160家大型政企单位提供“E餐通”系统,涵盖刷脸收银终端、线上点餐平台、餐补福利管理、智能报表对账等功能,实现企业智慧食堂改造,累计服务职工14万人。

依托金融科技优势,服务居民打造数字生活。招商银行武汉分行手机银行App用户数已达707万人,为提升居民生活品质,助力智慧城市建设,围绕住房、消费、养老、便民四大场景提供特色服务,个人客户通过招商银行App即可完成社保公积金提取、地铁公交出行、水电物业费缴纳。同时,招商银行武汉分行与武汉市公积金中心合作建立智慧大厅,在分行一楼营业厅建立首家公积金旗舰店,并为武汉住房公积金管理中心定制开发公积金AI语音客服,累计处理呼入服务超12万笔。

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1.中华工商时报20240202四版据介绍,2023年以来,招商银行把科技金融作为服务实体经济的主线方向,进一步聚焦服务科技企业,以“体系化机制、专业化能力、生态化场景”三项建设为抓手,做好科技金融大文章。招商银行高度重视体系化机制建设,已在组织架构、机制完善与品牌建设等领域筑牢科技金融业务发展大底盘。 http://epaper.cbt.com.cn/epaper/uniflows/html/2024/02/02/04/04_55.htm
2.助力科技企业创新发展,招商银行推出全新科技金融服务方案该行认为,与科技企业共同成长,才能走出自身差异化的成长路径。招商银行聚焦科技企业,既是对优秀企业的扶持培育,又是对未来核心客户的提前储备。从这个角度来讲,科技金融是招行战略转型的重要方向,是为了应对外部环境的不确定性所作出的不变抉择。 http://www.xinhuanet.com/money/20230705/811980b71eb74010859c2af578b54495/c.html
3.金融机构财报解读数字金融实践:沿五大发展路径,打造“数字新华财经北京1月3日电(分析师石怡凡张威)近年来,招商银行以打造“最强金融科技银行”为目标,提出沿着线上化、数据化、智能化、平台化和生态化的发展路径,打造“数字招行”,推动组织架构敏捷性改革,全面推进数字化转型。 一、发展战略:沿五大发展路径打造“数字招行” https://wap.eastmoney.com/a/202401032950257844.html
4.招商银行:战略转型,定位一家金融科技银行在以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略指引下,招商银行正发起一场由Fintech驱动的渠道优化和服务升级革命,以建平台、引流量、接场景为重点,提升金融体系化运营能力。招商银行还在今年设立了专项基金,以激发内部金融科技创新的热情。正如田惠宇行长所说,金融科技是招行下半场转型的核动力,必须举全行“洪荒https://www.treasurychina.com/post/3356.html
5.招行金融科技战略四大引擎招行将跳出以银行账户为核心的客户体系,着力构建互联网漏斗形用户体系,持续强化把月活跃用户(MAU)作为北极星指标的经营理念。二是从银行卡转向App,重新定义银行服务边界。银行卡只是一个产品,App却是一个平台,承载了整个生态。目前“招商银行”“掌上生活”两大 App已有27%和44%的流量来自非金融服务https://wen.baidu.com/question/250839219302693444.html
6.招商银行:积极推进金融科技战略,布局供应链金融[摘要]当前,大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列金融技术正在快速发展。招商银行正在积极推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略。每年IT投资超过50亿元。同时,为加速云技术敏捷发展和创新应用,招商银行用税前利润的1%投资金融科技,设立专项投资基金,孵化金融科技项目,特别是供应链金融科技项目。链http://www.bjhwtx.com/h-nd-283032.html
7.金融科技盛宴(三):银行的移动端应用腾讯云开发者社区金融科技盛宴(三):银行的移动端应用 导读:这是系列文章之一。本系列梳理了国内外银行信息化历程,包含区块链、云计算、物联网、移动端、人工智能各方面的应用情况。 一、移动端技术发展简介 本文讨论的银行移动端应用主要指手机银行,手机银行是银行对渠道端技术发展的一种适应,每次移动应用开发技术的升级也自然带来https://cloud.tencent.com/developer/news/492067
8.招行平安银行的金融科技子公司PK:从战略组织研发业务对比随后,纵观招银云创近几年的发展,其着力于将基础的科技实力落地到具体的业务场景,最关键的场景即企业数字化领域。 招银云创官网的董事长致辞介绍道“在全新的战略定位下,招银云创成为招商银行企业数字化转型的载体,即招行数字化服务领域面向企业及客户服务的金融科技子公司”“我们将目光瞄向企业数字化服务,是审时度https://maimai.cn/article/detail?fid=1704737777&efid=zlrZKh0WlKJ8yeIhI41wbQ
9.30家银行2022年度金融科技数据解读:战略投入和人才对比具体而言,在金融科技战略方面,国有大行实力强劲,除了邮储银行外,其余5家国有大行已成立自己的金融科技子公司,并重点在数字平台建设、科技架构布局、智能风控等方面进一步推进科技赋能发展。股份制银行在不同金融科技细分领域取得新的进展,中小银行则依据地方优势和地区经济发展情况,表现出不同的金融科技发展进度。 https://bank.hexun.com/2023-05-30/208772512.html
10.金融科技对我国商业银行零售业务的影响研究——以招商银行为例商银行在零售业务发展过程中较好。梳理招商银行金融科技战略和应用的情况并 且和同业银行、科技公司进行比较,得出招商银行在金融科技发展过程中较好。 第五部分,案例分析。从招商银行零售业务情况和整体金融科技发展情况指数比 较,探究两者关联性。并对招商银行金融科技前后机理变化、模式变化做对比。 最后挖掘招商银行在变https://max.book118.com/html/2024/1107/7042051050006200.shtm
11.金融城CFCITY本培养计划由四十人高级金融学院与金融城联合推出,致力于培养数字经济时代一流的银行家和创新者。 大模型有一个成长的过程 参访第一站是招商银行总行,18日上午,同学们在招行金融科技办公室副主任韦江波陪同下,参观了招行行史馆,招行首席信息官江朝阳以《关于大模型时代的商业思考》为题,深度阐释了大模型在金融业的应http://www.cfcity.cn/detail/252
12.招商银行全面推动金融科技转型2018年,招商银行明确“金融科技银行”的战略定位,将金融科技作为转型下半场的核动力,以科技敏捷促进业务敏捷,着力在基础设施、IT与业务融合、创新机制建设、人才结构转型四个方面全面对标金融科技公司,借助金融科技实现领先市场的“客户体验”,打造“最佳客户体验银行”。 https://www.sznews.com/banking/content/2018-11/22/content_21231271.htm
13.案例跟着招行年报学数字化转型招商银行持续深化业务和科技融合,全面推进价值驱动的精益研发转型。科技人员要与业务部门组成跨职能团队,实现精益敏捷转型,不断提升交付质量和速度。 5总结 传统银行正承受着金融科技和挑战者银行的巨大挑战,需尽快制定符合自身实情的数字化转型战略和目标。 https://www.jianshu.com/p/cbc4a1a4bfc5
14.招商银行是如何进行金融产品创新?1. 创新战略升维定位最强“金融科技银行”招行于2017年正式提出了“金融科技银行”的全新定位 招行于2017https://www.zhihu.com/question/394516717/answer/3359451674
15.兴业银行数字化转型之路在同业业务和地产信贷的助力之下,兴业银行资产规模于2015年超过招商银行,位列股份行第一位,奠定“同业之王”地位。 2.金融科技建设和对外输出 兴业银行有着深厚的金融科技基因,在2000年就提出“科技兴行”战略,最早在股份制银行中实现全行数据大集中。 https://blog.itpub.net/70024924/viewspace-2991733/
16.国内金融研究新时代,新征程,严防风险,深入转型,把握经济高质量发展例如招商银行定位"金融科技银行",民生银行提出的三个银行之一即为"科技金融的银行",工商银行的"创新领跑"战略、中国银行的"科技引领、创新驱动"战略,中信银行在2018-2020规划中提出进一步加大科技投入力度(2015-2017三年规划中每年20亿IT投入),光大银行提出以金融科技创新为助推器,浦发银行提出加快推进数字生态2.0建设,https://www.china-cba.net/Index/show/catid/95/id/19410.html
17.创新驱动自立自强金融科技普惠民生——招商银行昆明分行金融科技招商银行把金融科技作为转型下半场的“核动力”,举全行“洪荒之力”推进金融科技战略发展。近年来,招行不断坚持创新驱动产能,以科技创造价值,依靠区块链、大数据、人工智能、云计算等新兴技术,站在用户的立场不断提供智能服务。昆明分行积极响应和践行总行金融科技战略,坚持“移动优先”,聚焦便民、惠民等场景,为用户提供https://m.yunnan.cn/system/2021/05/28/031480108.shtml
18.万钢部长出席科技部与招商银行支持自主创新科技金融合作协议签约仪式科技与金融的结合将会为科技插上腾飞的翅膀,为金融注入源源不断的新鲜血液,实现科技、金融和企业的多赢。科技投资是战略性投资,银行信贷是科技投资的重要组成部分,是必须高度重视的社会科技资源。 招商银行行长马蔚华指出,招商银行作为国内股份制商业银行的先行者,一直在为适应市场的变化和股东的要求做着持续不断的努力https://www.most.gov.cn/zxgz/tjcw/tckjjr/200808/t20080827_63648.html
19.招商银行携手中建云筑网推出“招筑贷”,创新发展新引擎资讯此次战略合作的达成,标志着招商银行与云筑网在建筑产业互联网领域的共同探索进入新阶段,招商银行在济南开启了新的发展模式。有业内专家认为,“招筑贷”作为国内首个“金融+建筑+科技”的新产品,开启了“金融”拥抱建筑产业互联网,探索建筑行业“人+数字化服务”的新时代。 https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_15820081
20.商业银行金融科技创新面临的问题挑战与应对并且与并购金融中心、建银国际有限公司在广州成功举办“科技企业资产并购金融论坛”,推出“Fit粤”3.0科技金融综合服务方案,其中科技企业“技术流”专属评价体系为国内首创。 招商银行举全行‘洪荒之力’,推进以‘网络化、数据化、智能化’为目标的金融科技战略。“来一轮渠道革命和服务升级,来一场思维革命和工具升级http://www.gunshuibbs.com/newslist/1/42094170.html
21.银行周报(10月19日)界面新闻范一飞副行长出席重庆国家金融科技认证中心成立会议 中国建设银行王永庆:“互联网+监管”平台已在6个省上线 渣打香港回应申请新设券商:希望获得新牌照进一步开展相关在岸业务 资本缺口待补 银行再迎发债高峰 整体上涨超过2.6%! 分析人士:慢牛之下四季度银行股投资机会大于风险 https://m.jiemian.com/article/5131810.html
22.“1个亿”与“8万亿”,一家金融科技银行的互联网突围方正证券通过梳理上市银行战略定位之后指出,将零售业务上升至战略高度的银行并不只有招行,但从战略提出的时间来看,招行是最早提出向零售转型的;从零售的地位来看,招行是唯一一家将零售业务作为战略主体的银行。 2004年至2007年,招行推出了国内第一个面向个人财富管理的金融产品一一财富账户、第一张白金信用卡、率先推出私http://www.cncaifu.com/news/hot/aeYBzy.html
23.招商银行股份有限公司2023年年度报告摘要上海证券报报告期内,本公司围绕“价值银行”战略目标,坚持稳字当头、稳中求进,加快提升财富管理、金融科技、风险管理三大能力,保持经营业绩稳定,市场竞争力进一步增强,在高质量发展的道路上迈出了坚实步伐。 1. “质量、效益、规模”动态均衡发展 围绕“增量-增收-增效-增值”的“四增”价值创造链,坚持“质量为本、效益优先、https://paper.cnstock.com/html/2024-03/26/content_1889899.htm