这1%的收益率差看似不大,但是,如果长期投资,10年,甚至20年,在复利的影响下,可以产生不小的收益差别。今天,就来盘点一下,我们在投资指数基金的过程中,都需要支付哪些费用?
一、申购费
申购费是申购基金时需要支付的费用。目前,我们申购指数基金主要有以下渠道:银行、券商、各基金公司网站、第三方基金销售平台,例如:蛋卷基金、天天基金、蚂蚁财富、等。
由于竞争激烈,第三方基金销售平台申购费一般都有一折的优惠,并且,相对于其他渠道,第三方基金销售平台更像是一个综合卖场,品种齐全、交易便捷,因此,也越来越受到广大基民的青睐。
可见,申购金额越大,费率越低。
二.赎回费
这里需要特别提醒的是,根据《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》,“对除货币市场基金与交易性开放式指数基金以外的开放式基金,对持续持有期少于7日(自然日)的投资者收取不低于1.5%的赎回费,并将上述赎回费全额计入基金财产。”,是7个自然日,而非工作日。
三、销售服务费
A类1年以内的费用:申购费0.12%、赎回费0.5%,合计为0.65%;
A类1—2年的费用:申购费0.12%、赎回费0.25%,合计为0.37%;
A类2年以上的费用:申购费0.12%、赎回费0,合计为0.12%;
C类费用:0.2%/年。即:一年费用为0.2%,两年费用为0.4%。
四、交易佣金
交易佣金是指在场内买卖指数基金时需要支付给券商的费用,例如:ETF基金、场内的LOF等。交易佣金是双向收取的,即:买卖各收取一次。对于指数基金的交易佣金每家的规定不同,一般来说,默认为万2到万3的费用,并且最低5元。但是,券商为了争取客户,可能会给到更低的费率。
五、管理费
六、托管费
托管费是指基金托管人(一般为商业银行)为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。一般来说,主动型基金的托管费也会高于指数基金。
管理费和托管费从基金资产中每日计提。每个工作日公告的基金净值已扣除管理费和托管费,我们无需另行支付,因此,这部分费用,属于隐性费用,我们一般是感受不到的。
七、指数使用费
指数使用费,现实中我们较少听到,它是基金公司在被动跟踪某指数时支付给指数编制公司的费用,相当于指数许可使用费。
早期,这项费用是由基金公司从收取的管理费中支付,基金持有人不用支付。但是,当基金规模不断扩大,指数使用费相应地提高,例如,300亿的基金规模,光指数使用费一年就要支付600万。
有的基金公司慢慢开始将指数使用费列入基金资产合同中,有的合同没有明确由基金持有人支付的比例,有的则明确规定由基金持有人来支付使用费,并确定支付比例。关于指数使用费由基金公司支付还是基民支付,各家的规定不尽相同。
综上,场内支付的是交易佣金,场外申赎支付的是申购费、赎回费,销售服务费(C端)。管理费、托管费、指数使用费(如果有),场内场外都需要支付,且属于隐性费用,我们平时感受不到。
在投资的过程中,跟踪同一指数的指数基金,我们应该选择费用最低廉的那个,关于费用问题,省到就是赚到。